云南金融服務(wù)“一帶一路”的實踐與思考

馬俊+冉萍

內(nèi)容摘要：云南省對金融服務(wù)融入“一帶一路”國家戰(zhàn)略，建設(shè)面向南亞東南亞輻射中心，進行了有益的創(chuàng)新實踐。本文指出，還可在擴大人民幣對南亞東南亞的跨境使用，促進金融機構(gòu)走出去、引進來，加強合作，提供多樣化、多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新政策的落實，加大金融支持云南外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級力度，加快金融復(fù)合型人才培養(yǎng)引進等方面，做些具體思考分析，以期改進完善。

關(guān)鍵詞：云南 金融 南亞東南亞輻射中心 實踐 思考

中圖分類號：F842.4 文獻標識碼：A

云南金融服務(wù)“一帶一路” 的創(chuàng)新實踐

（一）銀行業(yè)的創(chuàng)新實踐

成立專門的業(yè)務(wù)中心。中國農(nóng)業(yè)銀行泛亞業(yè)務(wù)中心、浦東發(fā)展銀行昆明離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心、中國銀行沿邊金融合作服務(wù)中心、中國工商銀行沿邊金融改革試驗區(qū)跨境金融服務(wù)中心和中國建設(shè)銀行泛亞跨境金融中心，為云南外向型經(jīng)濟發(fā)展、人民幣國際化、沿邊金融綜合改革、區(qū)域性國際金融中心建設(shè)、面向南亞東南亞輻射，提供專業(yè)化的金融服務(wù)。

積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，便利跨境貿(mào)易結(jié)算。各銀行普遍與境外銀行簽訂跨境人民幣結(jié)算代理協(xié)議，與境外銀行建立代理行和賬戶行關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；為境外機構(gòu)、個人開立NRA賬戶。對周邊國家貨幣直接定價掛牌交易。農(nóng)行、富滇銀行、建行等開展對老撾基普、越南盾、緬幣、泰銖直接定價掛牌交易。跨境人民幣雙向貸款。中行的跨境人民幣雙向通，內(nèi)保外貸，外保內(nèi)貸。工行、建行等也紛紛運用大型銀行海外分支機構(gòu)的優(yōu)勢，境內(nèi)外聯(lián)動開展跨境人民幣雙向貸款業(yè)務(wù)?？缇畴p向人民幣資金池、跨境人民幣資金集中運營業(yè)務(wù)。中行、工行等為跨國企業(yè)集團統(tǒng)籌資金，整體運作，提供方便。推廣非現(xiàn)金人民幣支付工具的跨境使用。農(nóng)行、農(nóng)信社在臨滄、怒江、版納、德宏等沿邊州市跨境建立金融支付服務(wù)點，向緬甸、老撾邊民提供小額取款、匯款、查詢、刷卡消費等跨境支付服務(wù)，為邊民互市提供新的結(jié)算渠道，方便周邊國家的居民和企業(yè)使用人民幣。開立人民幣信用證。中國進出口銀行云南省分行于2014年1月首次為云南進口企業(yè)開立人民幣信用證，豐富了跨境人民幣結(jié)算方式，使多樣化人民幣貿(mào)易融資解決方案的提供成為可能。跨境調(diào)運泰銖現(xiàn)鈔。富滇銀行獲準成為全國第一家獲得外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運資格的城市商業(yè)銀行，成功調(diào)運泰銖現(xiàn)鈔，打通了云南與東南亞國家的貨幣調(diào)運通道，該行現(xiàn)已成為云南省泰銖現(xiàn)鈔市場的主要供鈔行。走出去發(fā)展。2014年1月22日由富滇銀行、老撾外貿(mào)銀行合資成立的老中銀行在老撾首都萬象正式開業(yè)，富滇銀行控股，股比51%。該行是老撾央行批準的首家中老合資金融機構(gòu)，也是首家由中國銀監(jiān)會批準在國外設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行的子行，也是富滇銀行的第一家海外子行，其在老撾掛牌營業(yè)，具有輻射緬、泰、柬、越等國家的試點意義。

（二）保險業(yè)的創(chuàng)新實踐

人保財險開展了跨境機動車輛保險；人保財險公司、平安財險、永安財險承保了瀾滄江—湄公河水路的船舶及國內(nèi)國外水路貨物險；人保財險、太保財險開展了針對中國公民跨境工作人員境外工程人員意外傷害險、旅游保險等產(chǎn)品。

中國出口信用保險公司云南分公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，為云南企業(yè)“走出去”項目提供海外承包工程險、海外投資險。

（三）投資、證券業(yè)的創(chuàng)新實踐

第一支人民幣國際投貸基金——云盟滇池泛亞人民幣國際投貸基金成立；云南聚信海榮股權(quán)投資管理有限責任公司運作了云南首單人民幣國際投貸基金業(yè)務(wù)；太平洋證券走出去與老撾合資的證券公司開業(yè)，成為我國在國外首家合資證券法人機構(gòu)。

（四）金融管理的創(chuàng)新實踐

對4家跨國集團企業(yè)完成跨境雙向人民幣資金池及經(jīng)常項下跨境人民幣資金集中運營管理業(yè)務(wù)備案手續(xù)；批準跨國公司外匯資金集中運營管理業(yè)務(wù)試點，云南錫業(yè)股份有限公司及云南云天化聯(lián)合商務(wù)有限公司成為試點企業(yè)；實施經(jīng)常項下個人跨境人民幣結(jié)算試點、經(jīng)常項下人民幣兌緬幣特許兌換業(yè)務(wù)試點、外經(jīng)企業(yè)攜帶人民幣現(xiàn)金出入境攜帶證制度試點、個人使用人民幣境外直接投資試點。批準昆明官渡農(nóng)村合作銀行經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)，填補了云南省農(nóng)村合作金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)辦理空白；首創(chuàng)經(jīng)常項下人民幣緬幣特許兌換、設(shè)立全國首個中緬貨幣兌換中心。首創(chuàng)“特許機構(gòu)+商業(yè)銀行”人民幣與老撾基普新型兌換模式；試點邊貿(mào)人民幣網(wǎng)銀結(jié)算業(yè)務(wù)；啟動“一網(wǎng)五平臺”（即試驗區(qū)金融專用網(wǎng)絡(luò)、人民幣跨境電子轉(zhuǎn)賬平臺、銀行卡跨境交易結(jié)算平臺、非主要國際儲備貨幣掛牌交易平臺、電子商務(wù)跨境集中結(jié)算平臺、金融信息跨境交互平臺）金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及昆明非主要國際儲備貨幣區(qū)域外匯交易分中心建設(shè)兩項工程。

云南金融服務(wù)“一帶一路” 的思考

（一）擴大人民幣對南亞、東南亞的跨境使用

擴大境外人民幣存量。擴大人民幣對南亞、東南亞的跨境使用，前提是錢要出去，而且要多出去，去往不同國家，擴大境外人民幣存量。出去的渠道大致有通過貨幣互換、貿(mào)易和投資結(jié)算、人員攜帶等。

增加貨幣互換，推進雙邊本幣結(jié)算協(xié)議簽訂，擴大境外人民幣流通規(guī)模、留存數(shù)量。中國已簽貨幣互換協(xié)議的南亞東南亞國家有新加坡、馬來西亞、泰國、印度尼西亞、斯里蘭卡、巴基斯坦，已簽邊境貿(mào)易結(jié)算合作協(xié)議的南亞、東南亞國家有越南、老撾、尼泊爾。東盟十國是云南最主要的貿(mào)易伙伴，占云南對外貨物貿(mào)易總額大約半壁江山，緬甸是東盟國家中云南最大的貿(mào)易伙伴，占比約50%，老撾、越南與云南貿(mào)易額也居于前列，緬、老、越與云南的貿(mào)易額占云南貨物進出口總額約7成，三國與云南接壤，與云南邊貿(mào)、投資合作密切，印度為南亞國家中云南最大的貿(mào)易伙伴，但中國與緬、老、越還沒有貨幣互換，中印之間也沒有貨幣互換安排，央行可考慮加快推動與這些國家貨幣當局簽署雙邊貨幣互換協(xié)議，推進雙邊本幣結(jié)算協(xié)議簽訂，讓人民幣走出去，促進人民幣國際化，融入和服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略，支持云南建設(shè)面向南亞、東南亞的輻射中心。

繼續(xù)擴大貿(mào)易結(jié)算并積極通過投資等領(lǐng)域結(jié)算中人民幣的使用，提高人民幣境外存量。自啟動跨境人民幣結(jié)算試點至2015年底，云南省已累計實現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算金額2691.55億元，有力推動了云南省對外經(jīng)濟的發(fā)展和人民幣在周邊國家的使用。但是，人民幣貿(mào)易結(jié)算在不同南亞、東南亞國家間的應(yīng)用冷熱不均，對毗鄰的緬、老、越使用較其他國家多，對東南亞國家的使用較南亞國家多，即使對緬、老、越仍有上升空間。另外，應(yīng)抓住“一帶一路”建設(shè)的重要戰(zhàn)略機遇，推動人民幣在眾多對南亞東南亞國家“走出去”項目比如能源、交通、通信、水利、電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的使用，鼓勵在境外直接投資、對外工程承包、大型成套設(shè)備機電產(chǎn)品及高新技術(shù)產(chǎn)品出口、大宗商品貿(mào)易及境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)等使用人民幣計價結(jié)算，降低貨幣錯配風險。

提高個人攜帶人民幣出入境額度，試點復(fù)制推廣外經(jīng)企業(yè)人員攜帶證制度，有益于人民幣走出去。云南對周邊接壤地區(qū)往往還需要通過現(xiàn)金進行邊貿(mào)結(jié)算，云南創(chuàng)新現(xiàn)鈔出入境管理制度擬定了《云南省攜帶大額人民幣現(xiàn)鈔出入境管理辦法》上報央行總行，爭取放寬個人攜帶額度至20萬元，并已在臨滄市先行試點，進一步爭取放寬個人攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境額度。

暢通結(jié)算和清算渠道。云南對南亞、東南亞國家的人民幣跨境結(jié)算可采用以下幾種模式：清算行模式、代理行模式、NRA模式、CIPS直通模式。

清算行模式下，境外清算行相當于人民幣離岸市場的央行，境外參加行在境外指定清算行開立人民幣同業(yè)往來賬戶，境外清算銀行代理境外參加行通過其行內(nèi)清算系統(tǒng)和央行跨行支付系統(tǒng)完成人民幣資金的跨境與境內(nèi)結(jié)算銀行進行資金的匯劃。我國央行已授權(quán)工行新加坡分行、工行曼谷分行、中行吉隆坡分行作為人民幣業(yè)務(wù)清算行，工行萬象分行、工行金邊分行也獲得老撾及柬埔寨央行批準作為人民幣業(yè)務(wù)清算行。顯然人民幣清算行還未在南亞東亞國家實現(xiàn)全覆蓋，人民幣跨境結(jié)算可用其它模式操作。

代理行清算模式為：具備國際結(jié)算能力的境內(nèi)銀行與境外銀行簽署人民幣代理結(jié)算協(xié)議，為其開立人民幣同業(yè)往來賬戶，由境內(nèi)銀行代理并經(jīng)其行內(nèi)清算系統(tǒng)和央行跨行支付清算系統(tǒng)完成人民幣的跨境支付。目前，云南對南亞東南亞國家的人民幣跨境結(jié)算采用比較多的是這種模式。為使結(jié)算、清算渠道暢通便捷，擴大人民幣在南亞東南亞跨境使用，要求在滇各商業(yè)銀行主動接洽境外銀行商簽代理行協(xié)議。

NRA模式下，經(jīng)人民銀行當?shù)胤种泻藴剩惩馄髽I(yè)在境內(nèi)銀行開立非居民銀行結(jié)算賬戶，并直接通過境內(nèi)銀行行內(nèi)清算系統(tǒng)和人民銀行跨行支付系統(tǒng)完成人民幣資金的跨境清算與結(jié)算。NRA按境內(nèi)賬戶實施在岸管理，不像OSA（離岸賬戶），OSA屬于境外賬戶，自由度高，NRA對純粹的境外企業(yè)吸引力差一些，云南省跨國企業(yè)集團的境外投資企業(yè)更多地開立NRA對境內(nèi)企業(yè)的結(jié)算在嘗試使用這種模式。

CIPS是中國央行組織開發(fā)的獨立的人民幣跨境支付系統(tǒng)，是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，它整合了現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要。CIPS一期于2015年10月8日上線運行，從此我國具備了支持全球人民幣跨境支付和結(jié)算的中央清算系統(tǒng)，首批直接參與者共有19家境內(nèi)中、外資銀行，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。CIPS直通模式下，各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務(wù)，清算路徑縮短，清算效率提高，但直接參與者中僅有星展銀行（中國）來自新加坡，也就是說僅一家直接參與銀行有南亞東南亞背景，涉及該地域的人民幣結(jié)算及清算恐怕主要還得通過19家直接參與者或其在南亞東南亞的分支行代理接入CIPS進行。

綜上，目前還沒有哪種模式是完美的，央行、各商業(yè)銀行、云南相關(guān)金融管理部門及相關(guān)企業(yè)還有許多工作要做。央行可考慮授權(quán)更多的南亞、東南亞尤其南亞的人民幣清算行，并吸收符合條件的南亞、東南亞商業(yè)銀行為CIPS的直接參與者。云南各商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)展更多的南亞東南亞銀行為代理的對象。云南相關(guān)金融管理部門開展與對方金融管理部門的溝通協(xié)商推動人民幣結(jié)算、清算渠道暢通化。相關(guān)外經(jīng)外貿(mào)企業(yè)向貿(mào)易對象和合作伙伴介紹各種結(jié)算、清算模式的異同，協(xié)助對方比較選擇。

便利境外人民幣投資，暢通資金回流渠道，提升境外投資者對人民幣的信心，增強持有人民幣資產(chǎn)的意愿。人民幣向南要出得去南亞東南亞，還要留得住，也能回來，職能實現(xiàn)從結(jié)算貨幣向投資貨幣進而可作為儲備貨幣的三步走，地域范圍從周邊化向區(qū)域化進而國際化的三步走，這就要求便利境內(nèi)境外人民幣投資，暢通人民幣資金雙向回流渠道。當前人民幣出得去已不是首要問題，人民幣在云南與南亞東南亞尤其東南亞的貿(mào)易結(jié)算中已大量使用，對方已愿意甚至習(xí)慣性的使用人民幣進行貿(mào)易支付，留得住和能回來更為關(guān)鍵。

為人民幣在該區(qū)域開辟投資功能、疏通回流渠道，大致有下面這些措施：

境外央行或貨幣當局、國際金融機構(gòu)、主權(quán)財富基金，人民幣合格境外機構(gòu)投資者（RQFII）、合格境外機構(gòu)投資者（QFII），獲準的境外人民幣業(yè)務(wù)清算行、境外參加銀行、境外保險機構(gòu)和其他類型機構(gòu)可進入中國銀行間債券市場；境外央行（貨幣當局）和其他官方儲備管理機構(gòu)、國際金融組織、主權(quán)財富基金等境外央行類機構(gòu)可依法合規(guī)參與中國銀行間外匯市場交易；符合一定條件的人民幣購售業(yè)務(wù)境外參加行經(jīng)向中國外匯交易中心申請成為銀行間外匯市場會員后，可以進入銀行間外匯市場，通過中國外匯交易中心交易系統(tǒng)參與全部掛牌的交易品種；投資離岸市場上以人民幣計價的債券、股票、期貨、基金、信托、保險等金融產(chǎn)品；境外機構(gòu)在離岸市場上發(fā)行人民幣債券和在中國境內(nèi)發(fā)行人民幣債券（熊貓債），以及債券回購、清償；境外人民幣通過RQFII投資境內(nèi)人民幣金融市場；

投資境外人民幣離岸人民幣市場金融產(chǎn)品；投資境外中資銀行發(fā)行的人民幣金融債、境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行的公司債；投資境外中資銀行的人民幣理財產(chǎn)品；境外企業(yè)境內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶（NRA）內(nèi)的資金、境外銀行在境內(nèi)代理行的資金可享受活期存款利率，也可轉(zhuǎn)存為定期存款；投資境內(nèi)代理行人民幣賬戶理財產(chǎn)品和各類投資產(chǎn)品；境外人民幣資金直接投資境內(nèi)股權(quán)、債券，境外銀行用人民幣向境內(nèi)企業(yè)提供貸款、貿(mào)易融資。

部分南亞、東南亞國家央行沒有貨幣互換或貨幣互換規(guī)模小，人民幣頭寸小，另外這些國家大多國內(nèi)金融發(fā)展水平不高，國際化、信息化、電子化程度低，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能力弱，現(xiàn)在僅新加坡、馬來西亞、泰國獲RQFII額度，只有新加坡和泰國的金融機構(gòu)入RQFII名錄，上述措施的作用效果需要境內(nèi)外中資金融機構(gòu)積極主動在產(chǎn)品設(shè)計、推廣營銷方面下功夫，云南省及各地方政府和相關(guān)企業(yè)、在招商引資上做好文章。

（二）促進金融機構(gòu)走出去、引進來

云南進入南亞、東南亞的本土金融機構(gòu)有：富滇銀行與老撾合資的萬象老中銀行、太平洋證券公司與老撾合資的證券公司、籌備進入老撾的誠泰保險，還有臨滄、怒江、版納、德宏等沿邊州市開展的非現(xiàn)金支付工具的跨境使用，為緬甸、老撾邊民提供小額取款、匯款、查詢、刷卡消費等跨境支付服務(wù)業(yè)務(wù)，跨境設(shè)立的便民支付點。引進來的南亞東南亞金融機構(gòu)有：泰京銀行、開泰銀行、馬來亞銀行?？梢钥闯觯鹑跈C構(gòu)向南走出去引進來還顯單一，范圍比較窄。此外，跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)也凸顯出一些問題，境內(nèi)行與純粹的境外外資行的合作深度、廣度有限，雙邊合作主要在貿(mào)易結(jié)算、代理清算層面，而且結(jié)算方式較單一，主要集中在匯款上，信用證、托收業(yè)務(wù)開展較少，也缺乏進出口押匯、打包放款、保理、福費廷、訂單融資等其他與貿(mào)易相關(guān)的投融資和避險工具。還有，跨境雙向資金池為云南走出去的跨國企業(yè)集團服務(wù)較多，為南亞東南亞外資跨國公司設(shè)立的少；NRA為云南境外投資企業(yè)開立的比純粹的外資境外企業(yè)開立的多。再有，云南與南亞國家的金融合作水平明顯落后于與東南亞國家的合作，云南金融建設(shè)面向南亞東南亞輻射中心，似乎偏愛東南亞，當然，這與經(jīng)貿(mào)交往歷史和現(xiàn)實程度有關(guān)。云南金融輻射南亞東南亞任重道遠，還得擼起袖子加油干。

（三）加大金融支持云南外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級力度

云南外貿(mào)發(fā)展較快，近年來進出口貿(mào)易額極速增長，但問題也不少，比如，總量小、資源依賴、結(jié)構(gòu)單調(diào)、市場集中、區(qū)域布局不均衡、服務(wù)貿(mào)易水平低，云南外貿(mào)面臨轉(zhuǎn)型升級，而服務(wù)實體經(jīng)濟，支持外貿(mào)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，云南金融責無旁貸，也是主動服務(wù)和融入“一帶一路” 國家戰(zhàn)略，面向南亞、東南亞輻射的重要內(nèi)容之一。

政策性金融工具的推廣需改進、政策的覆蓋面要拓寬。中國出口信用保險公司云南分公司對年度出口額在300萬美元以下的小微企業(yè)提供不需要對國外買家進行信用評估的便利投保，對有實際出口業(yè)務(wù)企業(yè)提供無門檻投保，實施投保零費率的特惠政策。但受限于扶持資金規(guī)模，已保企業(yè)不退出，新企業(yè)進不來。中國進出口銀行云南省分行也有類似困擾，政策性金融機構(gòu)自身也缺資金的話，很難滿足企業(yè)的保險和融資需求。信保云南分公司和進出口銀行云南省分行可積極向總公司、總行爭取更大的保費扶持規(guī)模和信貸投放規(guī)模，云南地方財政爭取勻出部分資金補充保費扶持項目。

銀行服務(wù)中小微外貿(mào)應(yīng)加強，融資更要融智。大銀行有“搶”云天化、云錫、云銅、云冶、昆鋼、煤化工等省屬大企業(yè)集團的現(xiàn)象，而中小微外貿(mào)企業(yè)受冷遇，自身又缺乏熟悉國際業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。云南95%的外貿(mào)企業(yè)屬中小微，陪伴中小微成長，銀行也成長，廣大中小微外貿(mào)企業(yè)也是銀行利潤的重要來源，銀行要創(chuàng)新思維方式經(jīng)營中小微企業(yè)業(yè)務(wù)，融資更要融智，主動走進中小微企業(yè)推介、輔導(dǎo)使用創(chuàng)新型貿(mào)易融資產(chǎn)品。

銀行探索因企施策降息減費、積極開辦國內(nèi)業(yè)務(wù)、加大專項扶持力度。中國已經(jīng)基本取消利率管制、實現(xiàn)利率市場化，銀行可以自主決定存貸款利率，如能因企施策，提供個性化特色產(chǎn)品，克制管理費、融資安排費、高額違約金等不盡合理的變相高息，將緩解融資難、融資貴。支持云南外貿(mào)企業(yè)國內(nèi)采購，開立國內(nèi)信用證，開辦國內(nèi)保理、國內(nèi)保函、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。信?？稍趪鴥?nèi)貿(mào)易信用保險方面給予支持。對云南外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境電商服務(wù)業(yè)，對企業(yè)建立國際營銷網(wǎng)絡(luò)，融入境外零售系統(tǒng)，設(shè)立海外公司、“海外倉”，實施專項支持。

嘗試更多的省內(nèi)及海內(nèi)外金融同業(yè)合作、金融機構(gòu)與政府的合作。金融同業(yè)可嘗試在信用環(huán)境建設(shè)方面，在信用證代開、保兌業(yè)務(wù)等方面開展合作，分享產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)的信用資源，加強對核心企業(yè)上下游中小企業(yè)的融資支持，共同研發(fā)新產(chǎn)品，相互推薦適合的客戶，擴大收益企業(yè)群體，實現(xiàn)多贏。金融機構(gòu)和政府部門加強溝通交流，在政策制定、政策傳導(dǎo)與執(zhí)行方面積極想企業(yè)所想，急企業(yè)所急，以政銀、政保聯(lián)辦的推介會、說明會、報告會、商務(wù)論壇、金融論壇等活動為契機，為外貿(mào)企業(yè)解讀金融政策、分析國際市場變化、設(shè)計融資方案、推薦新產(chǎn)品、介紹新業(yè)務(wù)，解決企業(yè)貿(mào)易結(jié)算、融資、保險、擔保等業(yè)務(wù)操作中的實際困惑和問題。國際化程度高的中行等大型銀行，借助海外眾多分行、代理行的優(yōu)勢，以清算的模式開展人民幣貿(mào)易結(jié)算，擴大人民幣跨境結(jié)算范圍。

商業(yè)性金融可以有大作為。按2015年云南進出口分類統(tǒng)計表，云南進出口總額的76.3%由民營外貿(mào)企業(yè)完成，其中，出口總額的87.5%由民營外貿(mào)企業(yè)完成，進口總額的52.9%由民營外貿(mào)企業(yè)完成。商業(yè)性金融要善于發(fā)現(xiàn)價值“洼地”，顯然，民營外貿(mào)企業(yè)是商業(yè)銀行的價值“洼地”。因貿(mào)易融資是在商品交易中，銀行運用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資，與一般的貸款不同，商業(yè)銀行給予的貿(mào)易融資是自償性很強的業(yè)務(wù)，有清晰的貿(mào)易背景和還款來源，并具備資金封閉、期限短、質(zhì)押物特別等鮮明的業(yè)務(wù)特點，所以對民營外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資又是“洼地”中的“洼地”，各商業(yè)銀行應(yīng)充分耕耘這塊價值“洼地”。中行的 “達”系列創(chuàng)新型組合式貿(mào)易融資產(chǎn)品和“押稅錢”、“訂單融資”等很有特色，宜著力推介，如獲廣泛運用，則銀企“雙贏”。

各類金融業(yè)態(tài)得充分發(fā)揮作用、外貿(mào)企業(yè)的融資途徑有待豐富。商業(yè)性金融的新生事物互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、小貸在云南基本沒起什么作用，僅15家外貿(mào)企業(yè)在運用阿里巴巴一達通，云天化聯(lián)合商務(wù)有限公司發(fā)起的云南首家外貿(mào)綜合服務(wù)平臺和云南聯(lián)合外經(jīng)的云聚合外貿(mào)綜合服務(wù)平臺剛剛起步，云南外貿(mào)企業(yè)還是習(xí)慣性地找銀行，主要問題是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、小貸的資金價格比銀行更貴，企業(yè)用不起，而外貿(mào)服務(wù)平臺的運用推廣還有待加強。一部分云南外貿(mào)企業(yè)可推動其上市直接融資，對其中成長較好的，政府有關(guān)部門應(yīng)積極培育、扶持。

（四）加快金融復(fù)合型人才培養(yǎng)引進

云南金融業(yè)的人才構(gòu)成以金融專業(yè)出身的為主，輔以經(jīng)濟、管理、外語、計算機等專業(yè)的畢業(yè)生，知識結(jié)構(gòu)偏向于西方金融知識體系，重金融本身而輕金融本源，單純以金融業(yè)、銀行業(yè)視角進行風險管控，懂實體經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、實業(yè)的少，真正了解行業(yè)、企業(yè)的不多，來自實體經(jīng)濟的人才鳳毛麟角，云南金融主動服務(wù)和融入“一帶一路”國家戰(zhàn)略，建設(shè)面向南亞、東南亞輻射中心，最主要的任務(wù)是服務(wù)好云南地方經(jīng)濟，支持外向型發(fā)展，便利貿(mào)易、投資，金融應(yīng)以服務(wù)為本，顧客是上帝同樣適用于云南金融業(yè)，壓低姿態(tài)，放下身段，虛心學(xué)習(xí)，深入研究實體經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、實業(yè)、企業(yè)，內(nèi)培外引，建立復(fù)合化的金融人才隊伍，是云南金融主動服務(wù)和融入“一帶一路” 戰(zhàn)略，建設(shè)面向南亞、東南亞輻射中心的重要保障。

參考文獻：

1.中國人民銀行.2016年人民幣國際化報告[M].中國金融出版社，2016

2.謝平.商業(yè)銀行支持外貿(mào)發(fā)展的實踐與思考[J].中國金融，2009（15）