匯豐銀行半月內(nèi)兩次斷貸引爭議 是審慎經(jīng)營還是杯弓蛇影？

閆軍

先是凍結(jié)了保千里的資金，后又向輝山乳業(yè)發(fā)出追債函。事涉兩家上市公司，匯豐銀行急切抽貸追債的行動凸顯其謹(jǐn)慎態(tài)度

9月4日，上交所上市公司江蘇保千里視像科技集團股份有限公司（證券簡稱“保千里”，600074.SH）的一則悲情公告引來市場無數(shù)眼球。該公告稱，在借款尚未到期的情況下，匯豐銀行深圳分行惡意抽貸，凍結(jié)了其部分資產(chǎn)，可能會影響公司的正常經(jīng)營。一周后，去年被市場做空導(dǎo)致股價暴跌的港股公司輝山乳業(yè)也發(fā)布公告稱，收到兩封匯豐銀行的追債函。

到底發(fā)生了什么讓匯豐銀行表現(xiàn)得如此“絕情”？

《投資者報》記者向匯豐銀行方面尋求說明，但該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“對此不予置評”。而保千里也隨著事情的發(fā)酵，一改剛發(fā)公告時積極回應(yīng)媒體的態(tài)度，開始選擇緘默，對本報記者發(fā)去的詢問未置一辭。當(dāng)事雙方的失語讓事件陷入“羅生門”。

匯豐自保行為引發(fā)連鎖反應(yīng)

保千里在公告中稱：近日，匯豐銀行深圳分行以“有權(quán)隨時單方面取消借款人的授信、有權(quán)隨時要求借款人立即償還相關(guān)貸款”等理由，單方面凍結(jié)了公司存放在平安銀行深圳分行的非公開增發(fā)募集資金7273萬元。此舉導(dǎo)致平安銀行深圳分行出于控制自身風(fēng)險的考慮，被迫連帶凍結(jié)了公司部分資金及房產(chǎn)。截至公告日，保千里被凍結(jié)資金總額為1.73億元，其中非公開增發(fā)募集資金1.7億元。此外，平安銀行深圳分行還同時凍結(jié)了公司位于深圳市南山區(qū)的兩處房產(chǎn)，總建筑面積約為4800平方米。

根據(jù)公告，保千里在匯豐銀行深圳分行的未到期貸款本金和利息共計約7200萬元。因此不難顯見，之所以匯豐銀行要凍結(jié)保千里在平安銀行的存款，是為了確保自己的債務(wù)將來能得到清償。8月31日，匯豐銀行還將保千里384萬元的客戶回款直接劃扣。

公告還顯示，今年4月13日，保千里集團下屬3家公司聯(lián)合向匯豐銀行深圳分行申請了1.5億元的綜合授信額度。一般來說，銀行向企業(yè)提供額度后，企業(yè)可以在此額度內(nèi)循環(huán)授信，企業(yè)可以按照約定方式用于開立跟單信用證、進口押匯等具體業(yè)務(wù)。

保千里早前曾對外稱，直到今年8月21日接到平安銀行的通知前，對匯豐銀行深圳分行向法院申請訴前財產(chǎn)保全并凍結(jié)公司賬戶的舉動毫不知情。

保千里還在公告中表示，不排除其他合作銀行采取同樣措施要求公司提前還款或者凍結(jié)資金、房產(chǎn)。為此保千里聲稱：“針對匯豐銀行深圳分行不尊重契約精神、破壞金融市場秩序、濫用法律規(guī)則，凍結(jié)公司資金并惡意抽貸，損害公司利益的行為，公司向深圳市中院提起了法律訴訟?！?/p>

此前有媒體報道，在凍結(jié)資金之前，匯豐銀行深圳分行曾口頭要求保千里對已開出信用證補充全額保證金，被公司視為變相提前收貸。保千里表示，匯豐銀行中途改變授信合約的理由不充分，況且按1：1比例中途要求公司為已開出的信用證增加保證金會讓公司白白支付了利息差給匯豐銀行，因而拒絕了匯豐銀行的無理要求。

匯豐是惡意抽貸嗎？

在保千里看來，匯豐銀行的做法是惡意抽貸。但華南某銀行的一位對公客戶經(jīng)理告訴《投資者報》記者，銀行一般會跟客戶先溝通，幾乎不會存在“惡意抽貸”一事，或許是企業(yè)涉及了不該涉及的領(lǐng)域。由于被銀行抽貸可能會導(dǎo)致資金鏈斷裂，對企業(yè)產(chǎn)生較大影響，銀行一般都會謹(jǐn)慎行事。

“值得注意的是，銀行是沒有權(quán)力凍結(jié)任何客戶資金的，一般是銀行向法院等司法機關(guān)起訴后要求訴訟保全，由法院行使凍結(jié)的權(quán)力?！边@位客戶經(jīng)理表示，但如果是凍結(jié)客戶在本行的資金，當(dāng)事銀行可以不通過法院就自己凍結(jié)了，雖然這么做不合規(guī)，但是有這樣操作的可能。

而在保千里這個案件中，匯豐銀行要凍結(jié)其它銀行的資金，則一定要有法院的支持，向其它銀行出示法院文書才能實現(xiàn)。所以，這位人士推測，匯豐銀行應(yīng)該是有證據(jù)認(rèn)定公司有問題，只是企業(yè)對走過的法律程序不知情。

那么銀行不告知企業(yè)就自行凍結(jié)的做法是否合規(guī)？某城商行一支行行長向《投資者報》記者表示，不通知企業(yè)的做法很常見，因為通知企業(yè)可能導(dǎo)致企業(yè)把錢轉(zhuǎn)走，那么凍結(jié)賬戶就沒有意義了。

前述對公客戶經(jīng)理目前也正在處理另外一起銀行被企業(yè)上訴抽貸的事件。他表示銀行掌握了某公司參與高利貸的事實，認(rèn)定其有信用風(fēng)險，遂要求該公司立即還款。公司后來向法院起訴但并未得到支持。在他看來，保千里的訴訟同樣不容樂觀。

保千里此前稱，目前已經(jīng)獲得農(nóng)業(yè)銀行1.5億元的授信，不過這一消息并未獲得農(nóng)行方面的證實。這位對公客戶經(jīng)理向《投資者報》記者表示：“如果企業(yè)因自身問題被銀行抽貸，上了銀行的失信公示系統(tǒng)或者全國法院失信被執(zhí)行人名單，被認(rèn)定為失信企業(yè)，就比較麻煩了。即使現(xiàn)在有銀行追加授信，真正實施起來也沒那么容易?！?/p>

外資行的不良壓力更大？

在凍結(jié)保千里資金后，匯豐銀行還向陷入百億債務(wù)風(fēng)波的輝山乳業(yè)發(fā)出了兩封追債函。輝山乳業(yè)9月11日發(fā)布公告稱，匯豐認(rèn)為“由于貸款協(xié)議下的違約已經(jīng)發(fā)生并持續(xù)，宣布所有貸款、應(yīng)計利息及等尚未償清金額應(yīng)予以償付。”匯豐要求公司自9月11日起，3日內(nèi)償還共計2.2億美元的債務(wù)。

與正處成長期的保千里不同，今年3月份，由于資金鏈斷裂，輝山乳業(yè)股價暴跌85%，市值蒸發(fā)320億港元，創(chuàng)下港股單次跌幅紀(jì)錄，隨后停牌至今，債權(quán)銀行達(dá)23家。后在政府協(xié)助重組下，輝山乳業(yè)請求各債權(quán)人“不抽貸不壓貸不起訴”。但隨著輝山乳業(yè)積重難返，重組久拖不決，高管又紛紛離職，匯豐銀行遂抽貸自保。

前述銀行分行行長向《投資者報》記者表示，銀行對企業(yè)經(jīng)營的判斷應(yīng)該是其做出抽貸決策的主要原因，但由于外資行業(yè)務(wù)比較受局限，客戶基礎(chǔ)比較薄弱，因此行為也更相對謹(jǐn)慎一些。

至今，外資行尚未披露今年上半年的業(yè)績。從2016年情況來看，外資行整體上凈利潤下滑較為嚴(yán)重。2016年，匯豐銀行在內(nèi)地凈利潤由2015年的58億元下降至42億元，雖然未披露不良率，但是貸款撥備覆蓋率卻從2015年的237%急劇下降至164%，迫近監(jiān)管要求的150%的警戒線。endprint