互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)研究

惠文

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起波及到了國(guó)內(nèi)各個(gè)行業(yè)，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式在發(fā)生改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融開(kāi)始興起。傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展不但面臨這機(jī)遇，也面對(duì)這新時(shí)代的挑戰(zhàn)。因?yàn)闀r(shí)代發(fā)展的原因迫使傳統(tǒng)商業(yè)銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)變運(yùn)營(yíng)模式和制定新的管理制度，但是傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)，體制龐大復(fù)雜，面對(duì)當(dāng)下的背景商業(yè)銀行的發(fā)展受到局限。下面我們來(lái)簡(jiǎn)要分析傳統(tǒng)商業(yè)銀行在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融背景中的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；挑戰(zhàn)；機(jī)遇

一、互聯(lián)網(wǎng)金融簡(jiǎn)介

（1）什么是互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金的支付，融通和投資，這是一種新型金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融需要良好的的安全和專業(yè)的技術(shù)支持來(lái)實(shí)現(xiàn)操作。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

①低成本：省去傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式中的很多復(fù)雜程序，減少建立營(yíng)業(yè)點(diǎn)從而達(dá)到降低資金的投入和運(yùn)營(yíng)成本，即使沒(méi)有營(yíng)業(yè)點(diǎn)，消費(fèi)者也能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)選擇自己喜歡的產(chǎn)品，這個(gè)節(jié)省成本也節(jié)約了時(shí)間。

②高效率：智能自動(dòng)化處理信息的模式讓計(jì)算機(jī)能自動(dòng)處理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，比起傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的人工處理信息形勢(shì)，計(jì)算機(jī)模式更加快速，標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要預(yù)約排隊(duì)等候。

③范圍廣：因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)是全球性的，所以客戶無(wú)論在什么時(shí)間什么地點(diǎn)都能進(jìn)行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融操作，這個(gè)擴(kuò)大了客戶群體，提高資源利用。

④發(fā)展迅速：在當(dāng)今時(shí)代背景下，電子計(jì)算機(jī)商務(wù)和大數(shù)據(jù)都在迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融自然也是受到其影響進(jìn)入快速的發(fā)展中。

二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)況

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

第三支付平臺(tái)的興起于發(fā)展沖擊了對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行。第三方支付平臺(tái)減少了很多操作流程，讓資金流動(dòng)變得高效流通，計(jì)算方式也不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行方式，減少了中間的手續(xù)費(fèi)環(huán)節(jié)。加上人名群眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的日益普及，更多人愿意選擇這種簡(jiǎn)單快捷而又節(jié)約成本得互聯(lián)網(wǎng)金融模式。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入受到了很大的影響。

同時(shí)現(xiàn)在還出現(xiàn)了很多理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)平臺(tái)，人們可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)選擇自己喜歡的理財(cái)產(chǎn)品，這種便捷的理財(cái)方式直接導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入下降。此外還會(huì)導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的資金減少利潤(rùn)逐步減少。

目前最具證明的就是余額寶的出現(xiàn)。余額寶屬于一個(gè)綜合性平臺(tái)。余額寶基本具備很廣泛的業(yè)務(wù)服務(wù)并且更大優(yōu)化了使用途徑。人們可以隨時(shí)支付金額，隨時(shí)轉(zhuǎn)賬還錢，還可以進(jìn)行借貸消費(fèi)（螞蟻花唄）。這讓人們的生活方式發(fā)生了巨大的改變。以前你可能會(huì)出門帶上現(xiàn)金或者各種銀行卡，如今出門一部手機(jī)就能基本解決所有問(wèn)題。這種新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式改善了人們的生活方式，便捷而又快速，滿足了人們的日常消費(fèi)需求。這種便捷的方式讓人們反感了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的復(fù)雜而又多程序化的運(yùn)營(yíng)模式，特別是現(xiàn)在的年輕一代，他們更愿意選擇便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融。

（2）傳統(tǒng)商業(yè)銀行在當(dāng)下的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融也有很多弊端存在。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)具有自身的優(yōu)勢(shì)，這是興起的互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法代替的。

第一傳統(tǒng)商業(yè)銀行的用戶群廣泛，雖說(shuō)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，但是中國(guó)還是有大一部分人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的使用比較陌生或者不熟悉，這類人群占銀行人群總?cè)藬?shù)的一半以上，他們還是會(huì)選擇傳統(tǒng)商業(yè)銀行。也因?yàn)閭鹘y(tǒng)商業(yè)銀行根基比較深，積累時(shí)間較長(zhǎng)，所以傳統(tǒng)商業(yè)銀行有用一本分長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶群體。傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展比較早，所以的的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也遍及各地，傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有當(dāng)?shù)氐赜蚧膫€(gè)性服務(wù)特色，這是互聯(lián)網(wǎng)金融不可比擬的優(yōu)勢(shì)。

第二傳統(tǒng)商業(yè)銀行資金雄厚。中國(guó)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行都屬于國(guó)有企業(yè)，它掌握了國(guó)家的貨幣政策和財(cái)政政策，擁有這一個(gè)龐大有力的后臺(tái)——國(guó)家支持。國(guó)家的在支持讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有很雄厚的實(shí)力。

第三傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)低。由于長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展和時(shí)間，傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)形成以一個(gè)穩(wěn)定的控制風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管系統(tǒng)。有中央銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為督促監(jiān)管，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在項(xiàng)目運(yùn)作中有著規(guī)范的流程和完善的規(guī)章制度。傳統(tǒng)商業(yè)銀行比互聯(lián)網(wǎng)金融更加穩(wěn)定安全，風(fēng)險(xiǎn)也大大降低。

三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)對(duì)策

（1）利用自身優(yōu)勢(shì)，加速創(chuàng)新發(fā)展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該抓住當(dāng)下機(jī)遇，將自己前期累積的優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為力量，快速融人到互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展中，加大創(chuàng)發(fā)展，新建立特色業(yè)務(wù)部門，提高各部門人員的整體素質(zhì)和專業(yè)技術(shù)素養(yǎng)，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作精神。讓每個(gè)不發(fā)發(fā)揮其最大的價(jià)值。結(jié)合電子商務(wù)，在線平臺(tái)建立具有特色的金融機(jī)構(gòu)體系。在不斷的探索和實(shí)踐中尋找適合自己本身特點(diǎn)的金融發(fā)展之路。

（2）正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)的作用。學(xué)習(xí)借鑒互聯(lián)網(wǎng)的思維模式，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)加快金融發(fā)展中。降低成本，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。完善信息平臺(tái)，加強(qiáng)用戶體驗(yàn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)進(jìn)行不斷創(chuàng)新，提高自身的價(jià)值。

（3）注重合作。合作發(fā)展是讓企業(yè)發(fā)展長(zhǎng)久的一個(gè)重要因素。傳統(tǒng)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融不但是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，同樣也是重要的合作對(duì)象。二者皆有利弊。二者合作可以發(fā)揮最大的效益而將風(fēng)險(xiǎn)和弊端降低到最小。這是一種互利共贏的合作模式，是促進(jìn)中國(guó)金融發(fā)展的重要手段。與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行注入新的活力。

（4）科學(xué)合理加快轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行需要為自己注入新的市場(chǎng)資源，減少利息收入比重，加強(qiáng)創(chuàng)新，完善服務(wù)體制，制定多元化服務(wù)制度，創(chuàng)造新的價(jià)值，增加業(yè)務(wù)收入。在鞏固發(fā)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)展新的中間業(yè)務(wù)，開(kāi)拓金融市場(chǎng)，提高金融產(chǎn)品的質(zhì)量。

總結(jié)：

在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展在機(jī)遇和挑戰(zhàn)中發(fā)展，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融有著很多優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行的發(fā)展也不會(huì)落后于時(shí)代。傳統(tǒng)商業(yè)銀商加快轉(zhuǎn)型，建立新的金融體系，二者求同存異，為金融市場(chǎng)帶來(lái)更好的愿景。