融資租賃合同常見問題研究

張森

摘要：融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人的意愿和需要，向出賣人購買租賃物、交付給承租人使用，同時由承租人定期向出租人繳納租金的合同，在出租人與承租人簽訂融資租賃合同的時候要對雙方當事人的資格進行仔細查驗，并且就融資租賃合同中出租人與承租人所商定的具體條款是否真實自愿進行核實，同時要對融資租賃合同里面的內(nèi)容、形式是否符合我國現(xiàn)行的法律、法規(guī)進行審查。

關(guān)鍵詞：融資租賃；承租人；租賃物

1.核實融資租賃合同中出租人與承租人的資格

1.1在簽訂合同的時候一定要檢查出租人的名稱是否與簽字蓋章單位的名稱一致，通過工商檔案信息來調(diào)查出租人是否依法成立，注冊資金以及財產(chǎn)情況，能否承擔因違約所造成的民事責任；另外要仔細閱讀出租人的經(jīng)營范圍，重點在于出租人是否按照規(guī)定依法取得從事融資租賃的資格，如果未得到有關(guān)部門的批準就從事融資租賃活動，那么出租人和承租人簽訂的融資租賃合同是無效，同時如果出租人超越營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍與承租人訂立合同也是無效的。

1.2在簽訂融資租賃合同的時候，出租人要通過各種渠道對承租人的履約能力進行調(diào)查，如登錄最高人民法院企業(yè)征信系統(tǒng)對承租人的企業(yè)信用進行審核，具體要看承租人及其股東是否被起訴過，該承租人的財產(chǎn)是否已經(jīng)被法院申請強制執(zhí)行，特別是承租人的相關(guān)賬戶是否被管控；同時也要對承租人提供的資產(chǎn)負債表，利潤收入表等資料是否作假進行嚴格的審核，盡量避免因承租人提供虛假信息給出租人造成損失，另外對于相對技術(shù)比較復(fù)雜的設(shè)備，出租人還要對承租人的操作能力進行實地考察，避免操作不當對租賃物造成損壞。

1.3在簽訂融資租賃合同的時候，如果有委托代理人出現(xiàn)的情況下，此時要對代理人的真實身份進行核查，防止無權(quán)代理的出現(xiàn)，首先要向出租人或者承租人直接核實委托代理人的身份，如果發(fā)現(xiàn)授權(quán)代理書是假的，要及時停止合作、追究造假人法律責任；其次要對委托代理人的行為有沒有超出授權(quán)委托書的授權(quán)范圍，當代理人超出授權(quán)范圍所簽訂的融資租賃合同是無效的；最后要查看授權(quán)委托書的起止時間，如果委托代理人簽訂融資租賃合同的時間超出授權(quán)的期限；那么也將被認為是無效合同。

2.出租人與承租人要以自己的真實意愿簽訂融資租賃合同

要是承租人事前已經(jīng)與供貨人商量好了，存心用融資租賃合同來誘騙出租人的資金，在這種情況下，出租人與承租人所簽署的合同是無效的；或者當出租人與承租人以脅迫的方式使對方違背意愿而簽訂的融資租賃合同也是無效的，所以出現(xiàn)上述情況的時候，受害方可以通過向法院的起訴，來維護自己的正當利益

3.在書寫融資租賃合同條款時要注意的方面

3.1在書寫融資租賃合同條款的時候一定要清楚、詳細，特別對出租物的品牌、名稱技術(shù)規(guī)格的描述不能含糊不清，必要時以附件的形式祥列物料清單，當出現(xiàn)糾紛的時候，可以以此來作為區(qū)分出租人與承租人的責任依據(jù)；在簽訂融資租賃合同的時候要就租金的價款與支付方式進行約定，以及明確對應(yīng)的運輸費用、保險費用由誰承擔，如果出組人來自國外，還要就采用哪種貨幣進行支付進行約定，同時在合同中要約定每一期承租人所要支付的金額和付款的時間節(jié)點，盡可能減少在融資租賃合同履行過程中的出現(xiàn)糾紛，保護雙方的權(quán)益。另外，租賃物一般情況下都比較貴，所以在試用期間要進行投保，因此出租人與承租人要在合同中協(xié)商由誰負責購買保險，并享用保險賠償金，如果涉及相關(guān)的稅收和費用，也要在合同中給予明確約定。

3.2在融資租賃合同中要注明出租物的驗收標準，承租人只有嚴格地按照驗收標準來對出租物進行驗收，才能保證自身利益不受損害，企業(yè)的生產(chǎn)順利進行，并創(chuàng)造價值，避免損失，因此，必須在融資租賃合同中對驗收標準以及交貨時間做出詳細的約定，如果是分期、分批對租賃物進行交付使用，也應(yīng)該在合同中寫明每一批、每一期具體交付的數(shù)量和時間。同時商定出租人不能根據(jù)驗收標準和規(guī)定的時間交付出租物也要承擔相應(yīng)的違約責任。

3.3租賃物通常情況下是為了滿足承租人的生產(chǎn)需要，一般由出租人出資購買并交付給承租人使用的大型設(shè)備，因此在簽署融資租賃合同之前，承租人對租賃物性能已經(jīng)十分了解，才指定出租人購買，由于合同簽訂的期限幾乎等于設(shè)備的使用年限，所以設(shè)備基本上是被承租人使用接近報廢，因此在融資租賃合同中經(jīng)常約定由承租人負責設(shè)備的正常維修和保養(yǎng)。為了保護出租人的利益，在合同中一般約定要求承租人按照設(shè)備的技術(shù)操作指南進行使用，凡事因使用不當造成的設(shè)備損壞，由承租人承擔責任。

3.4鑒于租賃物的金額一般較大，因此在出租人與承租人簽訂融資租賃合同時，往往會要求承租人提供擔保，因此，出租人和承租人在約定合同擔保條款的時候要注明保證類型為一般保證、還是連帶保證，如果出租人要求對方支付保證金來作為履約保證的情況下，對保證金的要求不能高于租賃物成本的20%。同樣出租人也可以要求承租人提供擔保人，但是出租人要對擔保人的履約能力做出全面評估，確保在承租人不能支付每期租金的時候，由擔保人繼續(xù)代為履約，保護出租人的權(quán)益不受損失。

3.5當融資租賃合同到期之后，出租人與承租人就租賃物的處理方案應(yīng)該進行協(xié)商，常見的情況有退租、續(xù)租和購買，不管出現(xiàn)哪一種情況，都要在融資租賃合同中進行詳細的約定。比如；如果出租人與承租人約定合同到期以后退租的，那么就要在合同中約定退租時租賃物在質(zhì)量標準，并且需要注明退租時承租人所要提供的資料、文件；如果出租人與承租人約定合同到期以后，由承租人進行購買，那么就需要在融資租賃的合同中約定購買的價格是多少，什么時候付款，以及通過什么樣的方式付款；必須要在融資租賃合同中書寫明確。

3.6在出租人與承租人簽署合同時，要在合同中就雙方要承擔的義務(wù)，以及違約時所要承擔的責任進行詳細的描述。不能含糊不清、模棱兩可，例如：出租人要按合同規(guī)定的時間向承租人提供符合驗收標準的租賃物，同時融資租賃合同中也要求承租人承擔按時、足額向出租人繳納租金，并按照使用說明和技術(shù)操作指南正確的使用、維修、保養(yǎng)租賃物；如果沒有經(jīng)過出租人同意，承租人不得隨意對租賃物進行轉(zhuǎn)租。在簽訂融資租賃合同的時候一定要注意違約責任條款的填寫，避免漏寫或者少寫違約責任，仔細閱讀附加條款防止隱藏陷阱的出現(xiàn)，所以要盡可能詳細的填寫違約責任，排除附件條款，確保承租人與出租人的權(quán)力、義務(wù)的相統(tǒng)一，防止增加或者減少當事人的義務(wù)。同時在融資租賃合同條款中關(guān)于出現(xiàn)爭議的解決方式不要簡單地約定為友好協(xié)商解決，應(yīng)該本著方便、公平的原則明確解決糾紛的機關(guān)和方式（如管轄法院起訴或仲裁機構(gòu)仲裁）。

3.7在實際操作中，由于租賃物的不同，所以融資租賃合同內(nèi)容的書寫也千差萬別，這樣就要求出租人和承租人根據(jù)協(xié)商的具體事項，在租賃合同的條款方面做出調(diào)整，不要受固定模板的影響。

4.出租人和承租人在訂立融資租賃合同考慮的問題

首先由公司法務(wù)部門的法務(wù)人員或者外聘律師對融資租賃合同內(nèi)容進行審查，其內(nèi)容不能違反我國現(xiàn)行的法律法規(guī)；其次不得以欺騙、欺詐的方式損害社會公共及個人的利益，在現(xiàn)實的工作當中，經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員為了簽訂合同，達成銷售，在合同內(nèi)容方面做手腳，用融資租賃合同的方式來掩蓋非法經(jīng)營的目的，逃避我國司法機關(guān)的制裁，如果出現(xiàn)這種情況。出租人與承租人所簽訂的融資租賃合同將會被認定為無效合同；最后，出租人和承租人簽訂融資租賃合同的時候，同樣要對融資租賃合同的形式進行審查，確保形式合法，通常來講，如果沒有出租人與承租人在融資租賃合同上簽字蓋章，合同將不會成立，但是有時候業(yè)務(wù)經(jīng)辦人為了方便起見，會采用傳真或郵件的形式來溝通并達成協(xié)議，并沒有簽字蓋章，此時就需要出租人與承租人來簽訂確認書，只有當確認書簽訂之后，合同才算成立，當有特殊要求時，如出租人或者承租人要求對融資租賃合同進行公正，此時只有在合同得到公正機關(guān)公正以后才成立，切記出租人與承租的口頭協(xié)議不受法律保護。

總之，融資租賃合同在整個融資租賃業(yè)務(wù)的開展過程中起到十分重要的作用，出租人與承租人應(yīng)該根據(jù)自身的情況擬定合同內(nèi)容，盡可能使自己的利益得到保護。

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