普惠視角下煙農(nóng)專業(yè)合作社助農(nóng)新方式研究

劉文麗++蘇穎睿++曾尚梅++卿琛

【摘 要】 煙葉規(guī)?；N植的推進(jìn)使得煙農(nóng)對(duì)資金的需求日趨強(qiáng)烈。而煙農(nóng)資金獲取的渠道少，貸款困難，資金投入受到很大限制，迫使煙農(nóng)專業(yè)合作社尋求資金助農(nóng)的新方式。以新寧縣振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社開展的煙用資金扶持業(yè)務(wù)為例，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式進(jìn)行介紹，探析此業(yè)務(wù)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)、借貸風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，總結(jié)出合作社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的有效經(jīng)驗(yàn)，并提出完善相關(guān)法律法規(guī)、構(gòu)建外部政策支持體系、優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營模式等推廣的保障措施，從合作社的層面充分落實(shí)普惠政策。

【關(guān)鍵詞】 普惠金融； 煙農(nóng)專業(yè)合作社； 資金扶持； 風(fēng)險(xiǎn)控制

【中圖分類號(hào)】 F306.4 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】 A 【文章編號(hào)】 1004-5937（2017）13-0050-04

2016年中央一號(hào)文件指出：“擴(kuò)大在農(nóng)民合作社內(nèi)部開展信用合作試點(diǎn)的范圍，健全風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，落實(shí)地方政府監(jiān)管責(zé)任。開展農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)，探索創(chuàng)新農(nóng)村金融組織和服務(wù)。”黨的十八屆三中全會(huì)提出要大力發(fā)展普惠金融，即將金融普遍惠及所有群體，特別強(qiáng)調(diào)在貧困地區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)以及殘疾人和其他弱勢(shì)群體中提供金融服務(wù)，更注重對(duì)個(gè)人和家庭的金融扶貧。煙農(nóng)是煙葉生產(chǎn)主體的重要部分，但其作為農(nóng)民的身份本身存在一定弱質(zhì)性。近年來，隨著煙草行業(yè)積極推動(dòng)現(xiàn)代煙草農(nóng)業(yè)建設(shè)，鼓勵(lì)規(guī)?；?、專業(yè)化生產(chǎn)，廣大煙農(nóng)對(duì)于購買煙用物資的資金需求也越來越大。然而由于農(nóng)村金融市場(chǎng)存在四大基本問題：信息不對(duì)稱、抵押物缺乏、特質(zhì)性成本與風(fēng)險(xiǎn)、非生產(chǎn)性借貸為主[1]，商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)向煙農(nóng)投放小額、短期、分散的資金貸款服務(wù)內(nèi)在動(dòng)力不足，因此仍然有較大部分的煙農(nóng)很難獲得貸款，其中以中低收入煙農(nóng)為主，煙農(nóng)的資金短缺在一定程度上成為制約煙葉規(guī)模化發(fā)展的瓶頸。在普惠金融政策的引導(dǎo)下，部分煙農(nóng)專業(yè)合作社積極進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，創(chuàng)新資金助農(nóng)方式，開展了煙用資金扶持業(yè)務(wù)。煙用資金扶持業(yè)務(wù)是煙農(nóng)專業(yè)合作社為解決煙農(nóng)貸款難的問題，利用合作社的自有資金，根據(jù)社員的經(jīng)濟(jì)狀況、種植面積等向社員提供生產(chǎn)資金的借貸服務(wù)，以滿足社員小額資金需求的一項(xiàng)拓展性業(yè)務(wù)。

一、煙農(nóng)專業(yè)合作社開展煙用資金扶持業(yè)務(wù)的必要性

（一）煙用資金扶持業(yè)務(wù)是合作社落實(shí)普惠金融政策的有效創(chuàng)新方式

要順利構(gòu)建普惠金融體系，就必須使用創(chuàng)新的金融工具，使得金融服務(wù)能夠滿足各個(gè)階層人群的需求[2]。按收入水平可將煙農(nóng)基本分為三類：高收入煙農(nóng)、中等收入煙農(nóng)和低收入煙農(nóng)。高收入煙農(nóng)具備較強(qiáng)的還款能力，能提供有效的擔(dān)保，他們的資金需求較大程度上可以通過郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用合作社得到滿足；中等收入煙農(nóng)也具備一定的還款能力，但由于受到自身?xiàng)l件的限制，不能提供銀行定義的有效擔(dān)保，無法有效地取得銀行貸款；而低收入煙農(nóng)生產(chǎn)能力和還款能力較弱，且無法向商業(yè)銀行提供有效的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，他們很難成為其目標(biāo)客戶。資金扶持業(yè)務(wù)用于資金扶持的資金來源主要有社員自身籌集資金、煙草公司補(bǔ)貼收入、政府財(cái)政扶持資金以及合作社盈余中未分配部分等。其以社內(nèi)中低收入煙農(nóng)為主要服務(wù)對(duì)象，在他們無法提供有效實(shí)物擔(dān)保的情況下，以煙農(nóng)所在村的村委會(huì)為擔(dān)保單位，提供金融支持。如到期煙農(nóng)未還清借款，村委會(huì)同意從本村村委會(huì)煙葉生產(chǎn)經(jīng)費(fèi)及村管理費(fèi)中扣除。煙用資金扶持業(yè)務(wù)的開展，不僅解決了中低收入煙農(nóng)貸款難的問題，有效調(diào)動(dòng)了中低收入農(nóng)戶的參與度及其合作生產(chǎn)的積極性，也說明普惠金融政策得以落實(shí)，為弱勢(shì)群體服務(wù)的金融體系得以逐步構(gòu)建。

（二）煙用資金扶持業(yè)務(wù)能迅速滿足煙葉種植的特殊性需求

煙葉種植所特有的周期性，使得煙農(nóng)資金需求較為迫切，若無法滿足當(dāng)期資金需求，很可能貽誤生產(chǎn)時(shí)機(jī)而造成損失。通過抽樣調(diào)查湖南5家煙農(nóng)專業(yè)合作社30位煙農(nóng)的數(shù)據(jù)樣本取其平均值，測(cè)算出煙農(nóng)每畝平均收入（包括煙葉交售收入、現(xiàn)金補(bǔ)貼款和災(zāi)害保險(xiǎn)理賠款）為4 921.80元，每畝平均費(fèi)用為2 017.25元，每畝純收益2 904.55元。煙農(nóng)種煙各環(huán)節(jié)費(fèi)用詳見表1。由于煙農(nóng)每期都有較大的資金投入，而只有煙葉交售時(shí)才能進(jìn)行資金回收，資金周轉(zhuǎn)常出現(xiàn)困難。而煙用資金扶持業(yè)務(wù)下，合作社允許煙農(nóng)在各個(gè)時(shí)段申請(qǐng)借款，資金供給時(shí)間靈活，煙葉種植的特殊性需求得到滿足，煙農(nóng)的組織化程度得以提高。

（三）煙用扶持資金供給穩(wěn)定快捷，交易成本較低

煙用資金扶持業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貸款相比，有兩點(diǎn)明顯優(yōu)勢(shì)。其一，手續(xù)簡(jiǎn)便快捷。傳統(tǒng)銀行要求提供煙葉種植合同、夫妻雙方的戶口簿、身份證、土地使用證、房產(chǎn)證、結(jié)婚證等證件，年齡為20—65歲，不能是信用黑名單人員，而且必須是三戶聯(lián)保才能進(jìn)行貸款。而由煙農(nóng)專業(yè)合作社內(nèi)部信用合作產(chǎn)生的煙用資金扶持業(yè)務(wù)下，只需通過簡(jiǎn)單的申請(qǐng)和審批程序即可發(fā)放，簡(jiǎn)便快捷。其二，資金供給穩(wěn)定，交易成本較低。振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社的利率設(shè)定為年利率12%。與其他短期借入資金的利率相比，設(shè)定較為合理。

從表2可知，農(nóng)村信用社的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的名義利率相對(duì)較低，為8%，但其貸款內(nèi)部問題嚴(yán)重，實(shí)際利率遠(yuǎn)大于名義利率，且由實(shí)際數(shù)據(jù)來看，少數(shù)煙農(nóng)的資金需求在4萬元以上，此方式下其需求難以滿足。而小額貸款公司的利率為人民銀行公布的同期同類基準(zhǔn)利率的0.9～4倍，相對(duì)較為高昂，煙農(nóng)難以承擔(dān)。當(dāng)正規(guī)渠道無法獲取資金時(shí)，煙農(nóng)會(huì)轉(zhuǎn)向民間借貸，然而此種方式不確定性較大，無法形成穩(wěn)定的借貸業(yè)務(wù)。

二、煙用資金扶持業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式及風(fēng)險(xiǎn)控制——以新寧縣振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社為例

（一）振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社煙用資金扶持業(yè)務(wù)經(jīng)營模式

新寧縣振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社成立于2010年1月20日。在2013年被評(píng)為湖南省煙農(nóng)專業(yè)合作社優(yōu)秀示范社。合作社現(xiàn)有社員1 496名，社內(nèi)成員煙葉種植合同面積為10 000畝，成立了6個(gè)專業(yè)化服務(wù)隊(duì)，服務(wù)覆蓋高橋鎮(zhèn)、安山鄉(xiāng)、清江橋3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)69個(gè)村。2015年總收入658.71萬元，總成本631.45萬元，總盈余27.26萬元。在普惠政策的引導(dǎo)下，合作社以清除貧困、增加煙農(nóng)收入、促進(jìn)煙葉種植業(yè)為目的，2014年開始開展煙用資金扶持業(yè)務(wù)，兩年來共向社員提供生產(chǎn)周轉(zhuǎn)金56萬余元，扶植煙農(nóng)800多戶。社員向合作社申請(qǐng)購買煙用物資專項(xiàng)扶持時(shí)需經(jīng)過提交申請(qǐng)、審批、發(fā)放三個(gè)過程。

1.申請(qǐng)

符合條件的社員在申請(qǐng)扶持資金時(shí)，需要出示煙草站開具的購買煙用物資發(fā)票、當(dāng)年種植煙葉的草簽合同以及蓋有所在村村委會(huì)公章的擔(dān)保書。將以上三項(xiàng)證明上交合作社進(jìn)行審批。

2.審批

合作社在發(fā)放購買煙用物資專項(xiàng)扶持資金之前，必須根據(jù)借款社員的借款金額、借款期限和擔(dān)保單位的簽章等條件進(jìn)行審批后才能確定是否可以投放。同時(shí)遵循以下原則：一是超過5 000元以上的借款，必須經(jīng)過理事會(huì)研究同意，所有的購買煙用物資專項(xiàng)扶持資金的發(fā)放，都必須經(jīng)過理事長簽字生效；二是購買煙用物資專項(xiàng)扶持資金僅以本社社員為服務(wù)對(duì)象，不準(zhǔn)對(duì)本社以外人員提供；三是購買煙用物資專項(xiàng)扶持資金只能用于煙葉種植的經(jīng)營、生產(chǎn)。在這三個(gè)方面都審核確認(rèn)后，社員需填寫一張煙農(nóng)貸款審批表，由貸款人、貸款人所在村村委會(huì)及合作社三方簽字方可生效，審批的流程即可完成。

3.發(fā)放

在審批通過后，便可向社員發(fā)放購買煙用物資專項(xiàng)扶持資金。2015年，振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社煙用物資專項(xiàng)扶持資金的發(fā)放金額為384 800元，借款人數(shù)有43人，具體分布如下：

由表3可知，2015年煙農(nóng)的借款金額主要集中在2 000元—5 000元，共有23人，占53.49%；借款2 000元以下的有6人，占13.95%；5 000元—10 000元的有3人，占6.98%；借款10 000元以上的有11人，占25.58%，其中最高借款金額為60 000元。由此可見，在煙葉的種植和生產(chǎn)上資金短缺的煙農(nóng)較多，個(gè)別煙農(nóng)資金缺口較大，該項(xiàng)業(yè)務(wù)在一定程度上達(dá)到了預(yù)期效果。

（二）煙用資金扶持業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.法律風(fēng)險(xiǎn)

首先，合作社與煙農(nóng)對(duì)合同簽署的不規(guī)范和對(duì)雙方權(quán)責(zé)的規(guī)定不明確容易產(chǎn)生法律糾紛。煙農(nóng)貸款審批表中只對(duì)資金用途進(jìn)行簡(jiǎn)單填列，而未規(guī)定當(dāng)煙農(nóng)未按要求使用資金時(shí)的懲罰方式；審批表中只存在煙農(nóng)承諾將按時(shí)還款的表述，但并未對(duì)逾期還款應(yīng)繳納的滯納金數(shù)及追繳的具體辦法進(jìn)行明確規(guī)定。此外，《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款做出了一系列規(guī)定，若合作社未按其相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，將產(chǎn)生非法集資的法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)

首先，煙用資金扶持業(yè)務(wù)以合作社內(nèi)部信用為基礎(chǔ)，存在很大的自發(fā)性。有一部分農(nóng)戶把貸款當(dāng)成以前的“公家錢”，仍存在能賴就賴的思想，有的農(nóng)民甚至沒有個(gè)人信用意識(shí)，認(rèn)為還不上錢無所謂[3]，這就在一定程度上增加了借貸風(fēng)險(xiǎn)。其次，在煙用資金扶持業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式下，借款人的擔(dān)保人只提供信用擔(dān)保，而無實(shí)物擔(dān)保，當(dāng)借款無法償還時(shí)，合作社會(huì)在追溯上產(chǎn)生一定困難，由此產(chǎn)生擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。最后，煙用資金扶持業(yè)務(wù)屬煙農(nóng)合作社的一項(xiàng)拓展性業(yè)務(wù)，合作社開展的時(shí)間較短，程序尚未健全，開展過程中的信息不對(duì)稱也將造成內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.自然風(fēng)險(xiǎn)

我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件十分薄弱，對(duì)自然條件依賴極強(qiáng)，自然氣候給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來巨大的不確定性。煙用資金扶持業(yè)務(wù)雖有效地利用了煙葉生產(chǎn)的周期性這一特點(diǎn)，在正常的生產(chǎn)周期下能夠進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，成功地收回借款，但一旦發(fā)生洪澇、冰雹等自然災(zāi)害，社員將面臨當(dāng)年部分投入資金無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。若合作社煙用資金無法收回，將對(duì)后期此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展甚至對(duì)整個(gè)合作社的可持續(xù)發(fā)展有所影響。

（三）振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社煙用資金扶持業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

合作社2015年的發(fā)放貸款數(shù)據(jù)中，煙農(nóng)的還款時(shí)間為4個(gè)月以下的有4人，占8.70%，還款時(shí)間大部分分布在4—8個(gè)月，其中共有28人，占比60.87%；而在8—12個(gè)月期間還款的人數(shù)為14人，占30.43%，所有社員的還款期限都未超過一年，無不良貸款記錄。振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社對(duì)煙用資金扶持業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的把控基本到位，主要經(jīng)驗(yàn)如下。

1.合作社與煙草部門對(duì)煙農(nóng)借款的監(jiān)管力度較大

在合作社對(duì)煙農(nóng)的監(jiān)管上，一是確保合作社的每筆專項(xiàng)扶持資金都發(fā)放于確實(shí)有資金需要的煙農(nóng)之上。振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社對(duì)各個(gè)社員都知根知底，充分了解，在資金的發(fā)放對(duì)象上具有針對(duì)性，同時(shí)在發(fā)放度上也充分考慮到社員的需求度，有梯度、有層次地發(fā)放。二是監(jiān)管獲取煙用物資專項(xiàng)扶持資金的個(gè)人是否將該資金全部用于煙葉的生產(chǎn)、種植。合作社積極監(jiān)督調(diào)查，合理地分配貸款的數(shù)額，制定科學(xué)合理的利率、適當(dāng)?shù)慕杩钇谙蓿詽M足農(nóng)民專業(yè)合作社季節(jié)性周轉(zhuǎn)資金的需求[4]。

合作社的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都確保在煙草公司和農(nóng)村經(jīng)營管理局的監(jiān)督下實(shí)施。煙草部門在每年驗(yàn)收時(shí)加大對(duì)此業(yè)務(wù)的檢查力度，對(duì)合作社財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)合作社煙用資金扶持業(yè)務(wù)的資金來源、扶持資金的發(fā)放與收回以及利率的制定、利息的去向等都進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)實(shí)物資產(chǎn)也進(jìn)行了仔細(xì)盤點(diǎn)。同時(shí)農(nóng)村經(jīng)營管理局已協(xié)助煙草公司開展相應(yīng)工作。

2.合作社建立了科學(xué)有效的內(nèi)部控制制度

（1）有效的資金償還制度

一是實(shí)行分幾次償還貸款本息制度，將還款期限控制在一年內(nèi)。這樣相對(duì)較短的還款期限目的是強(qiáng)化借款人短期償還的意識(shí)，促使其養(yǎng)成規(guī)律的還款習(xí)慣。同時(shí)，為了進(jìn)一步減少還款的風(fēng)險(xiǎn)，其設(shè)立了一個(gè)特殊的規(guī)定：如果一名社員不還款，其所在的村就失去再申請(qǐng)資金扶持的資格。這樣能讓煙農(nóng)具有集體意識(shí)，同時(shí)也能在不破壞他人利益的壓力之下，主動(dòng)還清借款。二是設(shè)定逾期不還的追回制度。對(duì)部分社員出現(xiàn)借款逾期不還的現(xiàn)象，合作社將盡快查明拖欠原因。針對(duì)故意拖延還款日期的社員，堅(jiān)決執(zhí)行逾期罰款的規(guī)定，同時(shí)借助組織力量對(duì)其采取措施追回資金；針對(duì)的確不具備償還能力的社員，必須由擔(dān)保人償還本金，即通過擔(dān)保人本金償還的手段降低合作社的經(jīng)營損失；針對(duì)極少部分社員拒不履行借款條約的情況，最終通過法律的途徑來解決，對(duì)拖欠款項(xiàng)進(jìn)行依法收回。

（2）合理的煙用資金扶持業(yè)務(wù)經(jīng)營模式

振農(nóng)煙葉專業(yè)合作社建立了詳細(xì)的資金申請(qǐng)及審批制度，定期召開成員大會(huì)，明確分工，權(quán)責(zé)把控到位。合作社依法合規(guī)審慎地開展此業(yè)務(wù)，建立了專門的會(huì)計(jì)賬簿，每筆扶持資金的發(fā)放和收回都應(yīng)及時(shí)且如實(shí)地記賬，確保相關(guān)人員不存在濫用職權(quán)牟取私利的行為。嚴(yán)格現(xiàn)金收支管理，發(fā)放的每一筆資金都通過銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行，且收支合理。

3.建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償措施

在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移上，對(duì)于自然災(zāi)害、意外事故等無法規(guī)避和控制的風(fēng)險(xiǎn)，合作社統(tǒng)一為煙農(nóng)購買了自然災(zāi)害險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至第三方，一旦災(zāi)害發(fā)生可得到相應(yīng)補(bǔ)償，降低合作社資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。此外，合作社建立了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。首先，合作社設(shè)置款項(xiàng)發(fā)放的最高限額，超出限額借貸的煙農(nóng)需提供額外的實(shí)物擔(dān)保。其次，合作社在本年盈余中為該項(xiàng)業(yè)務(wù)提取一定的風(fēng)險(xiǎn)基金，逐年累積，作為應(yīng)急資本[5]。最后，煙草部門針對(duì)此業(yè)務(wù)可建立專門的補(bǔ)貼資金，以保證此業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

三、煙用資金扶持業(yè)務(wù)推廣的保障措施

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)

目前，農(nóng)民專業(yè)合作社開展內(nèi)部資金互助及信用合作的法律規(guī)定并不完善，甚至存在沖突。《農(nóng)民專業(yè)合作社法》《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》以及中國人民銀行制定的《貸款通則》對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行內(nèi)部融資的規(guī)定并不統(tǒng)一[6]。因此，要逐步制定和完善煙用資金扶持業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)，將相關(guān)規(guī)定進(jìn)行協(xié)調(diào)統(tǒng)一，形成系統(tǒng)性的法律框架，明確開展煙用資金扶持業(yè)務(wù)的條件和范圍，確保煙用資金扶持業(yè)務(wù)有法可依、有章可循。

（二）構(gòu)建外部政策支持體系

政府對(duì)煙農(nóng)專業(yè)合作社資金扶持業(yè)務(wù)的開展應(yīng)該予以充分重視并積極引導(dǎo)其健康有序地發(fā)展。地方政府應(yīng)加強(qiáng)財(cái)政扶持來以支持煙農(nóng)專業(yè)合作社的業(yè)務(wù)開展；煙草公司也應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，并給予一定的支持和幫助。同時(shí)，煙草公司、農(nóng)經(jīng)局應(yīng)及時(shí)向各煙農(nóng)合作社普及相關(guān)金融知識(shí)，加強(qiáng)管理培訓(xùn)，以構(gòu)建完備的政策支持體系。

（三）優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營模式

煙草部門及地方政府應(yīng)對(duì)煙用資金扶持業(yè)務(wù)進(jìn)行完備的程度設(shè)計(jì)，對(duì)資金來源、借款限度及風(fēng)險(xiǎn)防范等條例進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范和說明，以保證該業(yè)務(wù)的合法性及安全性。通過“四個(gè)一”把扶持政策直通煙農(nóng)。（1）召開一個(gè)專題會(huì)議。在第一時(shí)間召開種煙村組干部會(huì)議，把購買煙用物資的專項(xiàng)扶持資金政策精神向村組干部傳達(dá)。（2）組織一次直面溝通。包村服務(wù)隊(duì)員進(jìn)村入戶，把資金扶持政策的范圍、條件以及操作程序向廣大煙農(nóng)講清說透。（3）開通一個(gè)公開平臺(tái)。利用手機(jī)短信的平臺(tái)，發(fā)布消息直通煙農(nóng)。（4）發(fā)放一張明白紙。把資金扶持政策涉及的物資品種、數(shù)量、價(jià)格以及領(lǐng)取事項(xiàng)一戶印發(fā)一張明白紙，達(dá)到家喻戶曉。首先在湖南省內(nèi)進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流，宣傳該業(yè)務(wù)進(jìn)行資金助農(nóng)的優(yōu)越性；然后選擇幾家省內(nèi)優(yōu)秀示范社作為試點(diǎn)，結(jié)合各合作社實(shí)際情況對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行制度的優(yōu)化；最后將業(yè)務(wù)成熟化，并在各農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行推廣。

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