淺談互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略

陳白羽

摘 要：就當(dāng)前的社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，使得大數(shù)據(jù)和其他的網(wǎng)絡(luò)形式的金融企業(yè)的發(fā)展越來(lái)越快，但是在這樣的高速發(fā)展現(xiàn)狀下，這類(lèi)企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是很大的，本文針對(duì)這一發(fā)展趨勢(shì)，總結(jié)分析了企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際的應(yīng)對(duì)政策，目的是想通過(guò)本文的內(nèi)容，來(lái)幫助相關(guān)企業(yè)在實(shí)際的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中能夠合理地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)自身效益的最大化。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的形勢(shì)

1.傳統(tǒng)銀行的反擊

國(guó)家的經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)的不斷進(jìn)步，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展正如日中天。就當(dāng)前的相關(guān)企業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)，主要的代表就是騰訊的微信和阿里的支付寶，這兩家占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的絕大部分市場(chǎng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式的不斷變化，使得這兩個(gè)產(chǎn)品的受重人群不斷增加，這就對(duì)于銀行的經(jīng)濟(jì)地位產(chǎn)生了巨大的沖擊，銀行勢(shì)必會(huì)就此作出反擊。

2.統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融體制監(jiān)管

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)的發(fā)展是十分迅速的，這就使得當(dāng)前的監(jiān)管制度的發(fā)展不能夠滿(mǎn)足對(duì)于日新月異的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管需要。再者，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式不斷豐富，這就加大了監(jiān)管部門(mén)的工作量。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)最終還是要回歸到銀行自身，這就加大了銀行的負(fù)擔(dān)。對(duì)于提現(xiàn)的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們?cè)谶M(jìn)行一定的操作時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必定會(huì)與銀行進(jìn)行一定的資金往來(lái)，這不僅使得銀行的業(yè)務(wù)量增大，也會(huì)對(duì)于銀行本身的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)不利的影響。在特別是在對(duì)于證券的處理上，這方面的資金流動(dòng)形勢(shì)和流動(dòng)渠道比較復(fù)雜，這就為銀行的相關(guān)處理體系帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn)，但是針對(duì)這一問(wèn)題的監(jiān)管制度還存在很大的不足。主要是因?yàn)闆](méi)有建立一個(gè)比較合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這就加大了在實(shí)際的監(jiān)督過(guò)程中的工作難度。從本質(zhì)上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的模式只是對(duì)于傳統(tǒng)的相關(guān)企業(yè)發(fā)展模式的網(wǎng)絡(luò)化，并沒(méi)有在發(fā)展模式上展現(xiàn)出一定的創(chuàng)新性，它的發(fā)展主要是因?yàn)檫@個(gè)發(fā)展模式比較符合當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢(shì)。張曉軍也曾說(shuō)，從本質(zhì)上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)的新生生命，它也應(yīng)該遵守相關(guān)的制度規(guī)定，所以對(duì)于這方面的監(jiān)督，要建立起和傳統(tǒng)金融行業(yè)的監(jiān)管制度相統(tǒng)一的監(jiān)管體制，這樣才能在保證公平公正的前提下，規(guī)范相關(guān)企業(yè)的發(fā)展模式，做好對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管，保證整個(gè)行業(yè)的發(fā)展秩序得到維護(hù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

在前幾年，國(guó)家的有關(guān)部門(mén)曾經(jīng)對(duì)于網(wǎng)民的信息安全做了一個(gè)比較詳細(xì)的調(diào)查，從實(shí)際的調(diào)查結(jié)果我們可以看出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)于網(wǎng)民的信息保護(hù)還是存在一定的問(wèn)題，這就要求相關(guān)企業(yè)要加強(qiáng)這方面的建設(shè)，提高自身的技術(shù)水平，保障網(wǎng)民的信息安全要放在首位。由于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)的發(fā)展十分迅速，一些心懷叵測(cè)之人，依靠自身的技術(shù)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行攻擊，一方面是為了盜取網(wǎng)民的信息，另一方面是為了盜用資金，這就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的安全體系提出了很高的要求。但是，當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀下，互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)對(duì)于這方面的考慮還是存在這一定的缺陷的，有的甚至完全沒(méi)有防范。這一系列的安全問(wèn)題，成為了阻礙當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要的因素。

2.法律風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度是很快的，這就使得對(duì)于這方面的法律體系沒(méi)有跟上時(shí)代的步伐，這樣就會(huì)導(dǎo)致在實(shí)際的相關(guān)問(wèn)題處理上，會(huì)存在很大的弊端。我國(guó)當(dāng)前的相關(guān)法律，主要是針對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的規(guī)范還存著一些盲區(qū)，這就導(dǎo)致了一些不法企業(yè)，依靠自身對(duì)于法律的了解，利用這些空當(dāng)謀取不義之財(cái)，一些非法集資等活動(dòng)在互聯(lián)網(wǎng)的包裝下十分猖獗。法律的不完善也是制約互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)健康發(fā)展的一個(gè)重要因素。

3.資金在流動(dòng)上會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性

眾所周知，資金的流動(dòng)本身就是存在很大的風(fēng)險(xiǎn)的，這主要是因?yàn)橘Y金鏈的形成一般都是單向的，而且相關(guān)的流通環(huán)節(jié)自身就存在很大的不確定性。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于受到互聯(lián)網(wǎng)不確定性的影響，在資金的流動(dòng)過(guò)程中所顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)就有了很大的增加。這主要是因?yàn)?，在?dāng)前的監(jiān)管體系下，并不能對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)資金的流動(dòng)做到很好的監(jiān)控，這就使得資金鏈的脆弱性有了很大的加強(qiáng)，不利于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自身的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的相關(guān)應(yīng)對(duì)措施

1.大數(shù)據(jù)金融

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，帶來(lái)了很多新的概念和新的產(chǎn)物，其中大數(shù)據(jù)就是一個(gè)典型的代表。在過(guò)去銀行的發(fā)展主要是通過(guò)相關(guān)的資金流動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，但是在互聯(lián)網(wǎng)模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的的發(fā)展最主要的科學(xué)依據(jù)就是大數(shù)據(jù)。因?yàn)殡S著信息化的影響不斷深入，這就使得當(dāng)前的企業(yè)發(fā)展主要依靠的資源正在轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)，誰(shuí)掌握更多的數(shù)據(jù)，那么誰(shuí)就會(huì)有更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。通過(guò)大數(shù)據(jù)這一科學(xué)工具，就可以保證企業(yè)在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中能夠更好地預(yù)知相關(guān)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，并做好及時(shí)的調(diào)整。再者，數(shù)據(jù)化的處理模式能夠使得相關(guān)企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，能夠建立起一個(gè)簡(jiǎn)單有效的處理機(jī)制，這樣就可以獲得更大的發(fā)展機(jī)會(huì)。同時(shí)，通過(guò)對(duì)于大數(shù)據(jù)的利用，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)于實(shí)際的市場(chǎng)需求的分析，這樣就可以幫助企業(yè)建立起一個(gè)比較好的市場(chǎng)分析機(jī)制，促進(jìn)企業(yè)的健康快速發(fā)展。

2.融合移動(dòng)金融與O2O

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在不斷發(fā)展，這會(huì)對(duì)于銀行的金融地位產(chǎn)生很大的沖擊，所以銀行就積極利用自己的優(yōu)勢(shì)采取了很多的措施來(lái)進(jìn)行相關(guān)的市場(chǎng)化發(fā)展。銀行在市場(chǎng)中存在和這么多年，肯定積攢了很多的線(xiàn)下用戶(hù)資源，針對(duì)這一點(diǎn)，銀行積極建立完善的的移動(dòng)金融體系。再者，銀行的現(xiàn)場(chǎng)交易安全性是無(wú)可比擬的，所以針對(duì)這一點(diǎn)，建立起了完善的模式進(jìn)行類(lèi)巧妙地融合，這樣就在一個(gè)相對(duì)完善的的社交體系上建立起了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)，這將會(huì)為互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。這一處理模式，有效的將互聯(lián)企業(yè)自身的用戶(hù)資源逐漸引導(dǎo)到自身的金融產(chǎn)品圈內(nèi)部，這樣既實(shí)現(xiàn)了對(duì)于自身的客戶(hù)資源的最大化利用。同時(shí)，這一發(fā)展模式，加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的交流和合作，這樣就會(huì)使得在實(shí)際的平臺(tái)運(yùn)行過(guò)程中的安全性有了一個(gè)很大的保障，從而實(shí)現(xiàn)自身的風(fēng)險(xiǎn)降低和利潤(rùn)的增加。

3.要促進(jìn)監(jiān)管體制的建立

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，任何一個(gè)事物的發(fā)展都必須要有相關(guān)的制度來(lái)進(jìn)行規(guī)范，這樣才能保證整體的運(yùn)行秩序，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展也是如此。雖然國(guó)家在對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的監(jiān)督和管理上還沒(méi)有建立完善的處理體制，但是個(gè)人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)該發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性，針對(duì)自身對(duì)于市場(chǎng)和企業(yè)發(fā)展的理解，積極進(jìn)行企業(yè)間的交流，達(dá)成相關(guān)的發(fā)展共識(shí)，協(xié)助國(guó)家建立起完善的市場(chǎng)監(jiān)管體制。再者，國(guó)家也要履行好自身的職責(zé)，積極進(jìn)行相關(guān)的研究和探索，針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，做好對(duì)于未來(lái)的規(guī)劃，建立起完善的監(jiān)管體制。只有企業(yè)和政府互相聯(lián)合，企業(yè)發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性，嚴(yán)格按照國(guó)家的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行運(yùn)作；國(guó)家加強(qiáng)和企業(yè)之間的聯(lián)系，做好對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的全面了解，制定出合理的監(jiān)管政策，這樣才能雙管齊下，維護(hù)好互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的正常秩序。從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身利潤(rùn)的增加和國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提升。

四、結(jié)語(yǔ)

從目前的情況看，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行之間的關(guān)系是很復(fù)雜的，二者之間存在著一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，因?yàn)樗麄兌际墙鹑谛袠I(yè)的重要組成部分，這是同行之間的正常競(jìng)爭(zhēng)；再者，二者之間的的競(jìng)爭(zhēng)，迫使雙方從自身的發(fā)展模式上進(jìn)行創(chuàng)新和改善，促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展。隨著相關(guān)的科學(xué)化發(fā)展模式的應(yīng)用，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展越來(lái)越迅速，本文通過(guò)對(duì)于相關(guān)企業(yè)的實(shí)際情況分析，對(duì)于它們當(dāng)前所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)的應(yīng)對(duì)措施做了詳細(xì)的描述，以期幫助相關(guān)企業(yè)規(guī)避好風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自身的健康發(fā)展。

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