電信詐騙的特點(diǎn)及原因分析

徐馨+陳怡霖+楊雪+強(qiáng)亞倩

摘 要：從詐騙實(shí)施手段、運(yùn)營商技術(shù)角度、國家立法角度、民眾心理層面，深入探討電信詐騙犯罪的規(guī)律特點(diǎn)，客觀分析電信詐騙態(tài)勢猖獗的原因及防范詐騙中存在的困難。電信詐騙的特點(diǎn)有詐騙類型多樣化、詐騙手段隱蔽化、詐騙技術(shù)科技化等。原因有犯罪成本低收益大、運(yùn)營商監(jiān)管不力、國家立法滯后、個(gè)人信息泄露、民眾自我防范意識薄弱等。而電信詐騙往往涉案金額較大，造成的社會影響較為惡劣。學(xué)術(shù)界對電信詐騙的犯罪特點(diǎn)和對策研究甚少，公安部門在電信詐騙案的防范宣傳上收效甚微，偵查系統(tǒng)薄弱，執(zhí)法機(jī)關(guān)的打擊難度大，破案率低，更加助長了該類案件的發(fā)展勢頭。因此，深入分析電信詐騙的特點(diǎn)及原因，防范和打擊各類電信詐騙已成為政法機(jī)關(guān)的一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)課題。

關(guān)鍵詞：電信詐騙；信息泄露；防御對策

自20世紀(jì)以來， 我國的金融業(yè)、電信通訊和互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展， 使得電信詐騙犯罪產(chǎn)生并蔓延開來。特別是近幾年來，隨著智能手機(jī)的發(fā)展和普及，詐騙分子通過手機(jī)、電話、短信、微信、QQ等方式傳播釣魚網(wǎng)址；群發(fā)中獎、積分兌換等虛假消息誘騙手機(jī)用戶套取個(gè)人信息并最終盜取錢財(cái)。此外運(yùn)用如偽基站、任意顯號軟件、電臺等高科技手段實(shí)施詐騙的案例接連出現(xiàn)。清華大學(xué)某教授，被冒充公檢法電信人員詐騙人民幣1760萬元； 山東省臨沂市的王建收到一份頂著“表弟”名義的假賬戶更換手機(jī)號碼的短信而損失了5萬元；被南京郵電大學(xué)錄取的徐玉玉更因?qū)W費(fèi)被騙而傷心欲絕，導(dǎo)致心臟驟停，不幸離世。據(jù)報(bào)道，2015年全國電信詐騙立案59萬起，造成經(jīng)濟(jì)損失222億。詐騙分子的觸角已經(jīng)延伸到全國各地，并且具有詐騙手段多樣化、詐騙手段隱蔽化、詐騙技術(shù)科技化、涉案金額較大等特點(diǎn)，造成的社會影響較為惡劣。如今，電信詐騙已成為財(cái)產(chǎn)安全和社會治安的突出問題。

在關(guān)于電信詐騙的線上及實(shí)地問卷調(diào)查中，超過90%的民眾都遭遇過電信詐騙，其中受害群體涉及各階層。其主要群體有：婦女、老人、低學(xué)歷者、農(nóng)村人、個(gè)體工商戶、網(wǎng)民和具有不良企圖的人員，但也不乏上班族、公司高管甚至大學(xué)教授。從性別上看，女性受騙率為67.32%；從年齡上看，中老年人超過70%。從詐騙案例發(fā)生地來看，詐騙多發(fā)生于廣東、福建、浙江等沿海地區(qū)。從詐騙手段來看，由于現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，通過網(wǎng)絡(luò)媒介實(shí)施詐騙的比例高達(dá)65.87%，利用固定電話犯案的占31.96%。

近年來，電信詐騙的案例層出不窮。2013年至今，全國共發(fā)生被騙千萬元以上的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)十起，被騙百萬元以上的案件上千起[1]。2016年1至11月，全國共阻截、清理涉案銀行賬戶60余萬個(gè)，關(guān)停涉案電話號碼80余萬個(gè)；共破獲各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件9.3萬起，查處違法犯罪人員5.2萬人[2]。電信詐騙案件偵破難度大、破獲成功率低，研究應(yīng)對政策應(yīng)先深入分析其特點(diǎn)和成因。

一、電信詐騙的特點(diǎn)分析

（一）詐騙類型多樣化

1、手段多樣化

據(jù)公安部通報(bào)，截至目前常見的電信詐騙形式超過50種。按詐騙工具分類有手機(jī)、電話、聊天軟件、網(wǎng)絡(luò)電話等。按詐騙內(nèi)容分類有冒充詐騙對象的親屬以“患重病”、“急借錢”為由進(jìn)行詐騙；假冒海外代購詐騙；熱播節(jié)目中獎詐騙；冒充公檢法以受騙對象涉嫌犯罪為由詐騙；假冒銀行、稅務(wù)機(jī)關(guān)等工作人員以“退稅交稅”“保險(xiǎn)金”“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)”的形式詐騙；發(fā)布假冒銀行、行政部門的釣魚網(wǎng)址套取銀行賬戶和密碼實(shí)施詐騙；傳播帶有木馬病毒的二維碼騙取個(gè)人信息進(jìn)行針對性詐騙等。

2、更新蔓延病毒化

詐騙模板多，點(diǎn)子翻新快。冒充親屬、假冒工作人員、介紹對象或職位、群發(fā)虛假中獎信息等已經(jīng)成為犯罪分子為實(shí)施詐騙所編造的“固有模板”。這些“套路化”的詐騙手段本已是花樣繁多，如今出現(xiàn)的專門策劃設(shè)計(jì)詐騙手段的點(diǎn)子公司更是令人防不勝防。作案人為了使詐騙手段更多樣、科學(xué)技術(shù)更新穎、實(shí)施過程更隱蔽，特意尋求非法的點(diǎn)子策劃公司，根據(jù)國家的經(jīng)濟(jì)政策和社會熱點(diǎn)問題有針對性地出謀劃策，導(dǎo)致詐騙活動的手段不斷翻新[3]。

不法分子使用的通信工具和設(shè)備日新月異，用來實(shí)施詐騙的科技手段也是日益科技化、高智商化。而隨著社會的發(fā)展，犯罪分子充分利用信息的不對稱性、不透明性將詐騙過程實(shí)施得更加隱蔽和輕易。今后，電信詐騙手段還會“緊隨信息交替更迭的腳步”，“與時(shí)俱進(jìn)”。而不少“升級”后的詐騙手法一經(jīng)出現(xiàn)就被大肆利用，且詐騙分子對從境外傳入的詐騙手段“觸類旁通”、“舉一反三”，迅速使其本土化，從而新型詐騙技術(shù)如病毒般蔓延。

3、趨向國際化

跨境犯罪呈增長趨勢。罪犯利用國際間計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)狀，運(yùn)用不斷更新的專業(yè)技術(shù)，如VPN代理上網(wǎng)，實(shí)施跨國跨境犯罪。既有犯罪分子在境內(nèi)對境外人員實(shí)施詐騙，也有境外犯罪分子對境內(nèi)人員進(jìn)行詐騙，還有境內(nèi)外勾結(jié)連鎖作案[4]。打擊跨境犯罪要同時(shí)確定好犯罪地點(diǎn)、具有管轄權(quán)的法院、各國司法制度的差距等眾多問題，成本和難度巨大。

（二）詐騙手段隱蔽化

1、身份隱蔽，犯罪黑數(shù)高

罪犯利用網(wǎng)絡(luò)隱藏自己的身份和行蹤，不與受害人正面接觸，其體貌特征不被暴露。犯罪行為結(jié)束后一般不會對信息載體產(chǎn)生物理損壞，甚至不會留下痕跡。徐玉玉事件中的詐騙電話是以171開頭的虛擬運(yùn)營商號段，此號段沒有嚴(yán)格實(shí)行手機(jī)實(shí)名制，頻繁地被罪犯利用。詐騙分子事后扔掉電話卡，使執(zhí)法偵破無從下手。罪犯也常用偽造的證件、盜用或高價(jià)購買他人證件辦理銀行賬戶提供給受害者。詐騙分子的身份隱蔽性高使得電信詐騙犯罪黑數(shù)較高。據(jù)調(diào)研，目前發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)犯罪和未發(fā)現(xiàn)的犯罪之比為1：10。

2、作案場所不定，易于流竄

電信詐騙不具有物理的可以感知的場所，沒有可供實(shí)地偵察和取證的的犯罪現(xiàn)場，且不受時(shí)間地點(diǎn)的限制。作案團(tuán)伙的組織形式集團(tuán)化，其核心窩點(diǎn)十分隱蔽，但其具體實(shí)施犯罪的窩點(diǎn)會隨著詐騙的進(jìn)展不斷更換。由于詐騙受眾可以分布在全國各地，因此為了逃避追捕，罪犯往往選擇流竄作案，地點(diǎn)的不確定性和隨機(jī)性使得偵查人員經(jīng)常撲空。

3、信息不對稱，騙取信任

詐騙分子利用信息的不對稱性，將自己隱藏在高科技和復(fù)雜流程的外衣下，利用受騙者對現(xiàn)代通信技術(shù)了解不充分，對中獎兌獎、補(bǔ)貼退稅等程序的不熟悉，假冒知情人騙取受騙者的信任和配合，讓其完全聽從自己的指揮。

4、信息轟炸隱藏目的

犯罪分子能精確說出受騙者的信息，大量的真實(shí)信息轟炸加上“大獎”、“車禍”等虛假信息，讓受害人在僥幸或驚慌中放松警惕，選擇相信這些欺詐信息，不易察覺到犯罪分子的真正目的。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和實(shí)名制的普及，實(shí)名注冊、網(wǎng)購普及、用戶數(shù)據(jù)入網(wǎng)等互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使得犯罪分子獲取他人信息的渠道日益增多。

（三）詐騙技術(shù)科技化

近年來，互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展和我國對互聯(lián)網(wǎng)的普及使得交流通訊更加便利快捷，而電信詐騙攀附互聯(lián)網(wǎng)的觸角，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)的跗骨之俎，傳統(tǒng)類型的詐騙手段也有了“互聯(lián)網(wǎng)+”的特性，這在電信詐騙人員、電信詐騙平臺和電信詐騙技術(shù)上便可見一斑。

1、詐騙人員專業(yè)化

電信詐騙人員與受害者相比，自身都具有較強(qiáng)的技術(shù)水平和認(rèn)知水平。通過即時(shí)通信軟件便輕易獲得了受害者的信任，從而實(shí)施犯罪。而在詐騙過程中，詐騙分子一旦通過文字信息而非語音信息溝通，那么后期案件調(diào)查過程中，便缺少了聲音辨識這一重要線索。

電信詐騙人員通常從科技化通信傳播方式的過程中入手，并依據(jù)科技化詐騙平臺進(jìn)行電信詐騙。中國現(xiàn)有的移動、聯(lián)通、電信三大基礎(chǔ)運(yùn)營商下都有各自的虛擬運(yùn)營商，虛商承包了基商一部分的通訊網(wǎng)絡(luò)使用權(quán)，然后通過其本身的計(jì)費(fèi)系統(tǒng)、客服號、營銷和管理體系把通信服務(wù)賣給消費(fèi)者[5]。因?yàn)樘摂M運(yùn)營商擁有技術(shù)手段、設(shè)備供應(yīng)力、市場營銷力等，從而與基礎(chǔ)運(yùn)營商在業(yè)務(wù)上形成合作伙伴。所以基礎(chǔ)運(yùn)營商便在一定程度上對虛擬運(yùn)營商進(jìn)行技術(shù)支持并且默許虛擬的收費(fèi)私號，而這便成為通信安全系統(tǒng)的漏洞，讓詐騙分子有了可乘之機(jī)。詐騙分子利用假身份和收費(fèi)私號詐騙并銷毀證據(jù)，虛擬運(yùn)營商和執(zhí)法機(jī)關(guān)便無從下手。

2、詐騙平臺技術(shù)化

網(wǎng)絡(luò)和即時(shí)通訊軟件的發(fā)展，使得語音電話在生活中的地位受到了強(qiáng)烈沖擊，越來越多的人選擇了通過網(wǎng)絡(luò)app進(jìn)行語音通話，網(wǎng)絡(luò)電話通訊技術(shù)日益精進(jìn)，與此同時(shí)，操作簡單、價(jià)格低廉的惡意網(wǎng)絡(luò)電話軟件也接踵而至，快速重播、快速掛機(jī)現(xiàn)象嚴(yán)重影響了受害人的通訊和生活，更有甚者，利用此類事件對受害人進(jìn)行敲詐勒索，損失財(cái)產(chǎn)巨大。

在境外的詐騙犯罪團(tuán)伙利用社交網(wǎng)絡(luò)在境外招募、遙控國內(nèi)相關(guān)團(tuán)伙，并通過VOIP網(wǎng)絡(luò)電話、改號軟件和“透傳軟件”對受害者通訊數(shù)據(jù)進(jìn)行人為操縱，如偽裝成通訊、銀行、政府等部門的特服號碼，削弱受害人的防御心理從而輕易得手。

二、電信詐騙的成因探究

（一）詐騙形式的特點(diǎn)

1、成本低、收益大

一臺電腦、幾部裝有任意顯號軟件或短信群發(fā)器的手機(jī)等，這些簡單常見的通信設(shè)備就能輕易淪為不法分子實(shí)施詐騙的作案工具，這些作案工具低價(jià)易得，若與龐大的獲利相比，可謂九牛一毛。據(jù)報(bào)道， 目前陜西省內(nèi)發(fā)生的單起電話詐騙案涉案金額高達(dá)952萬元。

再者，現(xiàn)如今更多詐騙分子選擇通過收費(fèi)低廉的網(wǎng)絡(luò)電話渠道“廣泛撒網(wǎng)”。通常，虛擬運(yùn)營商為了吸引用戶，1MB流量只賣四五分錢，僅為三大運(yùn)營商要價(jià)的一半。而詐騙過程并不需要額外的電信服務(wù)，所以低價(jià)是犯罪分子唯一考慮的因素。網(wǎng)絡(luò)電話犯罪人員利用較低成本，擴(kuò)大侵害面。

2、小風(fēng)險(xiǎn)、懲罰力度弱

電信詐騙大都通過網(wǎng)絡(luò)通訊工具作案，使得作案地點(diǎn)模糊，牽扯人員較多。電子信息相對傳統(tǒng)物證易于清除銷毀，公安機(jī)關(guān)取證困難。電信詐騙案一般涉及政府部門、工商部門、通訊部門、銀行等，各部門之間案件管轄權(quán)交叉，協(xié)調(diào)不當(dāng)。此外，我國目前還未曾設(shè)立單獨(dú)針對電信詐騙的刑法，因此電信詐騙在量刑中只能按詐騙罪定罪，判刑年限往往較少，對于詐騙分子沒有較大的打擊力和威懾力。以上因素都導(dǎo)致作案風(fēng)險(xiǎn)和成本的降低，不法分子抱著僥幸心理頻繁作案。

2015年北京一所培訓(xùn)學(xué)校和教育公司的6名員工，因倒賣學(xué)生和家長信息200萬條，遭北京海淀法院分別判處1年3個(gè)月、半年及緩刑1年等有期徒刑。如此看來，較低的犯罪懲罰成本是在一定程度上放縱犯罪人員。

（二）運(yùn)營商的責(zé)任與義務(wù)

通信運(yùn)營商對客戶信息數(shù)據(jù)庫保護(hù)不周，泄露客戶個(gè)人信息、防御盜竊數(shù)據(jù)機(jī)制不健全，詐騙分子從而有契機(jī)獲得客戶信息并實(shí)施詐騙?？v觀整個(gè)詐騙案件，信息泄露為其起源，因此運(yùn)營商在落實(shí)實(shí)名制和攔截詐騙信息方面有著不可推卸的責(zé)任。

1、 實(shí)名制落實(shí)不到位

在徐玉玉電信詐騙案件中，可輕易查到徐玉玉所接的詐騙電話是以“171”開頭，正是虛擬運(yùn)營商專用的號碼前綴，虛擬運(yùn)營商所提供的號碼往往因?yàn)槠滟Y費(fèi)優(yōu)惠、追蹤困難而備受詐騙分子青睞，此種號碼最適合用于跨境或長途使用。正是由于此種號碼來自于虛擬運(yùn)營商，登記信息缺失，公安機(jī)關(guān)便難以查證，破案難度系數(shù)極高。

近年來，銀行、通信運(yùn)營商基本都逐漸落實(shí)了實(shí)名制，但如今網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，網(wǎng)站成千上萬，因?yàn)榱髁勘姸嗪完P(guān)注人數(shù)甚多并沒有實(shí)名制認(rèn)證，這些都是不發(fā)分子發(fā)布和傳播詐騙信息的渠道。而運(yùn)營商在實(shí)名制落實(shí)這方面工作并不完美，特別是在中國廣大偏遠(yuǎn)地區(qū)和山區(qū)，問題尤為嚴(yán)重。

2、攔截業(yè)務(wù)尚存爭議

在針對詐騙分子使用任意顯號伎倆方面，通信運(yùn)營商安保不力，監(jiān)管不嚴(yán)，沒能及時(shí)利用已有技術(shù)手段修復(fù)安全漏洞，這才給了不法分子以可乘之機(jī)，鉆了技術(shù)漏洞的空子撥打出假冒的諸如“110”、“400”、“95533”、“10086”等部門專用號碼，趁機(jī)作案。即在接入電信運(yùn)營商的 IP電話網(wǎng)關(guān)處沒有對該主叫信息進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)證 ，這就導(dǎo)致了這些欺詐號碼傳遞給了被叫方， 從而達(dá)到了欺詐來電顯示的目的[6]。

在某種程度上來看，運(yùn)營商縱容了電信詐騙。運(yùn)營商給客戶提供服務(wù)時(shí)，有義務(wù)保護(hù)客戶個(gè)人信息安全有效。目前，攔截詐騙短信以及電話的技術(shù)已經(jīng)成熟甚至不存在漏洞。問題關(guān)鍵在于運(yùn)營商并沒有盡到攔截的義務(wù)，并且沒有正確管理“任意顯”的情況。所以對于電信詐騙，運(yùn)營商確實(shí)應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任。運(yùn)營商應(yīng)以對客戶信息安全保障為前提來獲得利益。

（三）國家立法上存在的問題

1、我國個(gè)人信息保護(hù)立法不完善

我國缺乏統(tǒng)一的個(gè)人信息保護(hù)的法律規(guī)范，尚未形成完整的個(gè)人信息安全的法律保護(hù)體系，對個(gè)人信息保護(hù)不夠全面，就實(shí)務(wù)中常遇到的個(gè)人信息的范圍、分類保護(hù)、傳輸、處理及刪除等方面都存在規(guī)定不明確的問題。而歐美發(fā)達(dá)國家至今已形成了較為完善的個(gè)人信息保護(hù)體系。如美國對個(gè)人信息保護(hù)采用分散式立法模式，歐洲立法模式以制定統(tǒng)一的個(gè)人信息保護(hù)法為特征。

2、 法制不健全，立法滯后，處罰力度較輕

我國目前還未曾設(shè)立單獨(dú)針對電信詐騙的刑法，因此對于例如運(yùn)用現(xiàn)代工具實(shí)施網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的案例在量刑中還只能按詐騙罪定罪，判刑年限往往較少，對于詐騙分子沒有較大的打擊力和威懾力。另一方面，公安機(jī)關(guān)在對涉案銀行卡依法進(jìn)行凍結(jié)追贓時(shí)， 卻受到銀行系統(tǒng)內(nèi)部規(guī)定的制約， 不能及時(shí)凍結(jié)贓款。有時(shí)明知卡內(nèi)大量款項(xiàng)是贓款， 銀行卻只能按法院的有罪判決才能將贓款移交警方， 而公安機(jī)關(guān)無法追繳[6]。

（四）受騙民眾防范意識和心理

1、受騙民眾往往防范意識薄弱，對電信詐騙的手段不了解 ， 辨別能力差 ， 在遇到電信詐騙時(shí)缺乏警惕性， 極易在慌張或失去理智時(shí)上當(dāng)受騙。

2、根據(jù)德國調(diào)研公司得到的調(diào)查結(jié)果可以分析得出中國的網(wǎng)絡(luò)客戶更容易泄露個(gè)人信息。在面對優(yōu)惠折扣、私人訂制服務(wù)、商家優(yōu)惠活動辦會員、小禮品等誘惑和各種運(yùn)勢測試軟件時(shí)，網(wǎng)民容易提供自己的信息包括姓名，電話，甚至泄露了自己的身份證號，家庭住址等極其重要信息。而有些釣魚網(wǎng)址為了獲取用戶通訊錄信息通常會偽裝成游戲插件、好友親密度測試軟件等，大多數(shù)人受獵奇心理驅(qū)使，輕易勾選“允許訪問手機(jī)通訊錄”、“訪問短信”，將自己和他人信息在不知不覺中泄露。

由此可見，讓詐騙分子輕易得手的另一原因在于用戶本身缺乏對自己隱私的認(rèn)識和對個(gè)人信息的保護(hù)意識，對網(wǎng)絡(luò)虛假信息的辨別能力弱，對信息時(shí)代，牽一發(fā)而動全身的信息互聯(lián)疏漏防范不足。加之詐騙分子在帶給你虛假信息的同時(shí)還“附贈”一大包“福利”，而這正迎合了人性本身渴望不勞而獲的弱點(diǎn)，人們往往被蠅頭小利蒙蔽了雙眼，不自覺地放松了警惕。作案者以此為切入點(diǎn)，步步為營，終讓受害者一步步落入電信詐騙圈套。

三、電信詐騙的防御對策

據(jù)此，針對電信詐騙防御對策的建議可分為運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、立法、媒體和公眾防范等方面。我國三大基礎(chǔ)運(yùn)營商應(yīng)加強(qiáng)對虛擬運(yùn)營商的實(shí)名制管理、加強(qiáng)對號碼“任意顯”的規(guī)范。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用其掌握的數(shù)據(jù)流和資金流協(xié)助公安機(jī)關(guān)查清贓款去向，及時(shí)凍結(jié)贓款并盡快返還。公安機(jī)關(guān)應(yīng)建立專業(yè)應(yīng)對電信詐騙的偵查團(tuán)隊(duì)，提高機(jī)動能力，并培養(yǎng)電信業(yè)方面的專業(yè)化技術(shù)人員專注于獲取最新詐騙手段并研發(fā)專業(yè)設(shè)備防止大規(guī)模電信詐騙。司法機(jī)關(guān)應(yīng)出臺針對個(gè)人信息保護(hù)的法律規(guī)范和制定針對電信詐騙的量刑標(biāo)準(zhǔn)，加大對信息泄露者和電信詐騙人員，尤其是造成公民重大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重社會危害案件涉案人員的處罰力度。媒體應(yīng)通過社會輿論來實(shí)時(shí)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)依法執(zhí)法，宣傳電信詐騙手段，提醒人民群眾提高防范意識，真正做到“威逼不慌亂，誘惑不動心”。

四、結(jié)語

現(xiàn)代通信技術(shù)的飛速發(fā)展和廣泛普及讓不法分子有機(jī)可乘，超過90%的民眾都遭遇過電信詐騙。部分案件涉案金額較大，造成的社會影響較為惡劣。然而，偵破難度大、破獲成功率低使得不法分子心存僥幸，頻繁作案。詐騙手段具有多樣化、隱蔽化、科技化等特點(diǎn)。低成本低風(fēng)險(xiǎn)而收益巨大、運(yùn)營商實(shí)名制落實(shí)不到位且攔截業(yè)務(wù)尚不完善、國家法制不健全、受騙民眾防范意識薄弱是電信詐騙肆虐猖獗的主要原因。

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