交易銀行的內(nèi)涵、價(jià)值與發(fā)展路徑

王鵬虎

交易是私有制產(chǎn)生后的人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體形態(tài)，也是社會(huì)分工的產(chǎn)物?！胺止ぎa(chǎn)生效能”是經(jīng)濟(jì)學(xué)里最核心的一個(gè)概念，亞當(dāng)·斯密在《國(guó)富論》開(kāi)篇即以別針制造為例說(shuō)明了分工如何提高勞動(dòng)生產(chǎn)率。從手工業(yè)階段的別針制造分工到工業(yè)時(shí)代的泰勒流水生產(chǎn)線，再到現(xiàn)代的國(guó)際貿(mào)易，社會(huì)分工產(chǎn)生了越來(lái)越多的細(xì)分行業(yè)和專業(yè)，在提高經(jīng)濟(jì)效能的同時(shí)，也使社會(huì)協(xié)作和市場(chǎng)交易更加重要。

作為人類主要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，交易從來(lái)都是商業(yè)銀行服務(wù)的對(duì)象和基礎(chǔ)，商業(yè)銀行也是提供交易所必需的支付和融資服務(wù)的重要基礎(chǔ)設(shè)施。如何為實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的交易提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，一直以來(lái)都是商業(yè)銀行的使命，隨著產(chǎn)融結(jié)合的深入，交易銀行成為商業(yè)銀行回歸根本的基礎(chǔ)性產(chǎn)品和服務(wù)，并隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等金融科技的應(yīng)用，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具創(chuàng)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

對(duì)于交易銀行發(fā)展的背景、內(nèi)涵、價(jià)值和發(fā)展路徑進(jìn)行研究，有助于業(yè)界盡快統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，順利建立交易銀行的產(chǎn)品服務(wù)體系，快速推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

交易銀行崛起的背景

在這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)臨之后，國(guó)際銀行業(yè)的收入結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化。2008年，全球投資銀行的收入幾乎減半，從2007年的3070億美元驟降到2008年的1720億美元。與之形成鮮明對(duì)比的是，全球交易銀行的收入?yún)s在同期增長(zhǎng)了17%，從3040億美元提高到3540億美元。作為昔日的賺錢(qián)明星，投資銀行受到資本市場(chǎng)影響，斷崖下滑，跌落塵埃。而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的交易銀行，仍然在穩(wěn)步上升，變成最賺錢(qián)的部門(mén)。這個(gè)形勢(shì)的逆轉(zhuǎn)，表明了服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交易銀行是弱周期的。這就是危機(jī)之后國(guó)際銀行業(yè)再次高度重視交易銀行的根本原因。

中國(guó)交易銀行興起的特殊因素

產(chǎn)融結(jié)合。中國(guó)金融資本多數(shù)是財(cái)政資本，很少有產(chǎn)業(yè)資本，但最近幾年很多產(chǎn)業(yè)資本發(fā)展壯大了，都開(kāi)始做金融，產(chǎn)業(yè)金融資本快速發(fā)展。與此同時(shí)，金融資本也進(jìn)一步滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，一些大型企業(yè)集團(tuán)紛紛成立自己的金融機(jī)構(gòu)，甚至設(shè)立金融控股板塊，企業(yè)自金融化趨勢(shì)顯現(xiàn)。金融資本和產(chǎn)業(yè)資本彼此深度滲透和相互滲透的結(jié)果，就是金融更加靠近實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更需要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)應(yīng)用在國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略確立后得到提速，各行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展得非常快。交易銀行就是互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略在銀行業(yè)公司銀行領(lǐng)域的一個(gè)表現(xiàn)，是傳統(tǒng)公司銀行的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

服務(wù)小微企業(yè)的需要。隨著監(jiān)管的變化，特別是資本約束、金融脫媒和利率市場(chǎng)化，使得商業(yè)銀行越來(lái)越重視小微企業(yè)的服務(wù)。但在這個(gè)過(guò)程中又遇到經(jīng)濟(jì)下行期，風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，不良資產(chǎn)飆升，需要找到更能有效地服務(wù)小微企業(yè)同時(shí)又能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)的手段，交易銀行提供了這樣一種可能。

在這種背景之下，招商、中信、民生、浦發(fā)等股份制銀行紛紛始組建交易銀行部門(mén)，推出交易銀行品牌，開(kāi)展交易銀行架構(gòu)、產(chǎn)品、系統(tǒng)的整合，開(kāi)始大力發(fā)展交易銀行，交易銀行成為當(dāng)前銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的熱點(diǎn)領(lǐng)域。

交易銀行的內(nèi)涵

盡管各家銀行對(duì)交易銀行都非常重視，但交易銀行的內(nèi)涵是什么，究竟包含哪些業(yè)務(wù)，在業(yè)內(nèi)還是有不同認(rèn)識(shí)，有必要對(duì)交易銀行的概念和內(nèi)涵進(jìn)行一些梳理和統(tǒng)一。

按照字面理解，或者是從交易銀行服務(wù)對(duì)象方面來(lái)看，交易銀行是為企業(yè)日常交易活動(dòng)所提供的銀行產(chǎn)品和服務(wù)。企業(yè)日常交易活動(dòng)就是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中頻繁發(fā)生的采購(gòu)和銷售，與此相關(guān)的銀行服務(wù)，包括支付結(jié)算服務(wù)和貿(mào)易融資服務(wù)，這也是最直觀的理解。

按照交易銀行的業(yè)務(wù)范圍來(lái)看，交易銀行主要包括現(xiàn)金管理和貿(mào)易金融服務(wù)， 花旗銀行的交易銀行部門(mén)簡(jiǎn)稱為T(mén)TS（Treasury & Trade FinanceSe r v i c e），即財(cái)資和貿(mào)易金融服務(wù)，這是交易銀行最核心的兩個(gè)部分。有的銀行還會(huì)把支付結(jié)算從現(xiàn)金管理中獨(dú)立出來(lái)，還有的銀行會(huì)把供應(yīng)鏈金融從貿(mào)易金融中單列出來(lái)，也有少數(shù)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)包括證券服務(wù)和托管服務(wù)，但是多數(shù)交易銀行的主要和核心內(nèi)容就是現(xiàn)金管理和貿(mào)易金融。

從服務(wù)方式來(lái)看，交易銀行雖然也包括傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的柜面服務(wù)，但是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，交易銀行更加強(qiáng)調(diào)基于互聯(lián)網(wǎng)渠道的線上化服務(wù)，因此可以用一個(gè)簡(jiǎn)單的公式表示：交易銀行=互聯(lián)網(wǎng)+（公司銀行-投資銀行）。之所以將投資銀行除外，是因?yàn)橥缎惺欠?wù)于大客戶的非標(biāo)產(chǎn)品，需要通過(guò)專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行定制化差異化服務(wù)，而不能用系統(tǒng)和模型替代。因此交易銀行是可以標(biāo)準(zhǔn)化和線上化的公司銀行產(chǎn)品和服務(wù)。

從交易銀行的服務(wù)場(chǎng)景來(lái)看，逐步呈現(xiàn)出以電商平臺(tái)作為服務(wù)場(chǎng)景的趨勢(shì)，交易銀行的產(chǎn)品服務(wù)與企業(yè)的電商交易以及其他物流、信息流服務(wù)四流合一，實(shí)現(xiàn)深度融合。

我們把交易銀行的服務(wù)對(duì)象、服務(wù)目標(biāo)、服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容等方面綜合起來(lái)，就可以比較全面地闡述出交易銀行的內(nèi)涵和概念了。交易銀行是數(shù)字時(shí)代的公司金融服務(wù)，是服務(wù)于客戶交易活動(dòng)，以提高交易效率和降低交易成本為目標(biāo)，以電商平臺(tái)為場(chǎng)景，以電子銀行為渠道，以現(xiàn)金管理和貿(mào)易金融為服務(wù)內(nèi)容的綜合化、生態(tài)化的公司金融服務(wù)。這個(gè)概念也把目前與交易銀行相關(guān)的電子銀行、現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融以及電商金融等產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行了梳理，揭示出這些相關(guān)性業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，為交易銀行業(yè)務(wù)協(xié)同創(chuàng)造了便利。

交易銀行的價(jià)值

全面深刻地挖掘和展示交易銀行的價(jià)值對(duì)于交易銀行的發(fā)展十分重要，既可以在銀行內(nèi)部統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，爭(zhēng)取資源投入，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，也可以面向客戶開(kāi)展?fàn)I銷服務(wù)，讓更多客戶接受交易銀行服務(wù)。

交易銀行對(duì)于銀行和社會(huì)都具有很大價(jià)值。對(duì)于銀行的內(nèi)部?jī)r(jià)值是交易銀行承載了傳統(tǒng)公司銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的三大方向，即輕資本、零售化和互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略。隨著金融監(jiān)管變化和市場(chǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)公司銀行面臨巨大挑戰(zhàn)。首先是資本約束。此次危機(jī)的一個(gè)重大產(chǎn)物就是新資本協(xié)議，對(duì)銀行資本充足率提出了更高更嚴(yán)的要求，而傳統(tǒng)公司銀行業(yè)務(wù)資本消耗比較大，所以輕資本是公司銀行轉(zhuǎn)型的第一個(gè)重大方向。怎么才能做到輕資本呢？就是要做輕資本的客戶和輕資本的業(yè)務(wù)。輕資本的客戶就是小微企業(yè)客戶，它的資本耗用是比較低的。再加上利率市場(chǎng)化，小微企業(yè)可以貢獻(xiàn)更大的利差，因此銀行就會(huì)逐步重視小微企業(yè)這些零售化的客戶。此外，隨著產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展，很多大企業(yè)有了自己的財(cái)務(wù)公司，或者設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，甚至成立自己的金融控股板塊，逐步開(kāi)始發(fā)展自金融，或者在金融脫媒趨勢(shì)下，到資本市場(chǎng)開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)，客觀上迫使商業(yè)銀行更加重視小微企業(yè)。

銀行通過(guò)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)輕型化發(fā)展，但是在做零售化小微企業(yè)客戶過(guò)程中會(huì)遇到兩個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)問(wèn)題是管理和服務(wù)成本太高，第二個(gè)問(wèn)題是風(fēng)險(xiǎn)成本太高?；诮鹑诳萍嫉慕灰足y行提供了解決問(wèn)題的可能，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以更低成本更高效率的開(kāi)展小微企業(yè)和碎片化融資業(yè)務(wù)，同時(shí)可以深入到企業(yè)交易過(guò)程中，獲取實(shí)時(shí)可信的交易數(shù)據(jù)，并通過(guò)其他物流和信息流數(shù)據(jù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。

交易銀行的外部?jī)r(jià)值是對(duì)企業(yè)和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的價(jià)值。交易銀行通過(guò)更先進(jìn)的業(yè)務(wù)模式和信息技術(shù)，可以降低企業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)的交易成本，提高交易效率，更好地服務(wù)于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，破解小微企業(yè)融資難和融資貴的問(wèn)題，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，回歸商業(yè)銀行的根本。小微企業(yè)的健康發(fā)展對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與發(fā)展具有非常重要的意義，這是交易銀行的外部?jī)r(jià)值。

交易銀行的發(fā)展路徑與策略

現(xiàn)在各大銀行都在發(fā)力交易銀行，但交易銀行怎么發(fā)展？怎么建立自己全新的業(yè)務(wù)模式？這是業(yè)界都在思考的問(wèn)題。

通過(guò)實(shí)踐，業(yè)界基本形成了交易銀行發(fā)展路徑的共識(shí)，即交易銀行發(fā)展三部曲：

第一步是整合。整合是對(duì)原有分散的業(yè)務(wù)進(jìn)行整理并形成合力的過(guò)程，需要對(duì)銀行現(xiàn)有的架構(gòu)、產(chǎn)品、品牌、銷售及系統(tǒng)等各個(gè)方面進(jìn)行整合。交易銀行絕不是簡(jiǎn)單的貿(mào)易金融+現(xiàn)金管理+電子銀行，也不是簡(jiǎn)單的合并幾個(gè)部門(mén)，如何把銀行內(nèi)部分割孤立的信息、系統(tǒng)、業(yè)務(wù)、部門(mén)和團(tuán)隊(duì)進(jìn)行深度整合是非常關(guān)鍵的。整合的過(guò)程中，會(huì)與銀行目前的體制機(jī)制發(fā)生巨大沖突，所以整合的困難很大，時(shí)間也會(huì)很長(zhǎng)，需要銀行從戰(zhàn)略上予以重視，從董事會(huì)和高管層進(jìn)行推動(dòng)。

架構(gòu)整合是交易銀行所有整合的基礎(chǔ)，是交易銀行其他方面整合的前提和保障，需要管理層由上而下的大力推動(dòng)，將原來(lái)散落在公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)的職能進(jìn)行梳理和合并，形成相對(duì)完整全面的交易銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)。目前國(guó)內(nèi)銀行多數(shù)是合并現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融和電子銀行部門(mén)職能，而對(duì)托管業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)的證券服務(wù)不做整合。產(chǎn)品的整合隨著架構(gòu)的整合，相對(duì)順利的就可以完成，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的交易流程對(duì)產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行一個(gè)流程再造式的梳理就可以了。品牌的整合是在產(chǎn)品整合基礎(chǔ)上，面向市場(chǎng)和客戶推出一個(gè)更能被客戶理解的概念和業(yè)務(wù)價(jià)值主張，并進(jìn)行品牌名稱、標(biāo)識(shí)、標(biāo)語(yǔ)、主形象和子品牌的設(shè)計(jì)。銷售整合則是在銀行內(nèi)部開(kāi)展培訓(xùn)，在原來(lái)現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融和電子銀行等產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍的基礎(chǔ)上，打造一支能夠全面銷售交易銀行產(chǎn)品和針對(duì)客戶個(gè)性化需求設(shè)計(jì)交易銀行解決方案的銷售經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，這是一個(gè)相對(duì)比較困難的工作，但也是交易銀行服務(wù)落地的人才保障。系統(tǒng)整合則是將原來(lái)相對(duì)獨(dú)立但是又和交易銀行相關(guān)聯(lián)的核心系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)、國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和銀企直聯(lián)等系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，打通系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)和流程，按照客戶交易流程進(jìn)行系統(tǒng)重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)各類交易銀行產(chǎn)品面向客戶的快速交付。

第二步是創(chuàng)新。在整合基礎(chǔ)之上進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出新的更能符合客戶需求的產(chǎn)品。交易銀行的產(chǎn)品多數(shù)是電子化、線上化和智能化產(chǎn)品，技術(shù)開(kāi)發(fā)工作量巨大，不僅要消耗大量的銀行IT資源，還需要大量的利用外部金融科技公司的力量。

第三步是提升。首先是提升服務(wù)理念，要真正的以客戶為中心，為客戶提供全部流程嵌入式的服務(wù)，要圍繞客戶的流程，重構(gòu)銀行的業(yè)務(wù)流程。其次要提升服務(wù)手段，要應(yīng)用先進(jìn)的信息技術(shù)，包括互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能甚至區(qū)塊鏈技術(shù)，與交易銀行服務(wù)結(jié)合起來(lái)，為客戶提供敏捷平滑的服務(wù)。

交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略的要點(diǎn)

提升嵌入式服務(wù)能力。要圍繞客戶交易過(guò)程設(shè)計(jì)產(chǎn)品服務(wù)流程，把銀行的支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融等各類產(chǎn)品服務(wù)嵌入到客戶的業(yè)務(wù)流程。以前傳統(tǒng)的方式是客戶先完成交易，之后再到銀行做支付或融資。但在互聯(lián)網(wǎng)上，要圍繞客戶的交易重構(gòu)流程，客戶在哪里交易，銀行就在哪里服務(wù)，客戶怎樣交易，銀行就怎樣服務(wù)。不是客戶找銀行，而是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)主動(dòng)尋找和適應(yīng)客戶，跟隨客戶的業(yè)務(wù)流程無(wú)縫平滑地對(duì)接到客戶。這對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程甚至系統(tǒng)的改造都提出了非常大的挑戰(zhàn)，工作量非常大。

加強(qiáng)領(lǐng)先信息技術(shù)的應(yīng)用。交易銀行業(yè)務(wù)會(huì)大量的應(yīng)用最新的金融科技，從互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)到云計(jì)算再到人工智能甚至區(qū)塊鏈都會(huì)用到?；ヂ?lián)網(wǎng)是交易銀行的渠道和平臺(tái)。大數(shù)據(jù)是推動(dòng)客戶交易過(guò)程的數(shù)據(jù)，包括交易過(guò)程中的交易數(shù)據(jù)、商品的數(shù)據(jù)、物權(quán)數(shù)據(jù)、債權(quán)數(shù)據(jù)和訂單合同發(fā)票稅務(wù)等數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都是開(kāi)展交易銀行的基礎(chǔ)，并且都需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在線獲取。交易銀行的融資必須是數(shù)據(jù)融資和智能信貸，根據(jù)客戶交易過(guò)程中的各類數(shù)據(jù)，非常高效地為客戶提供線上化高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，這就要通過(guò)人工智能AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能信貸。交易銀行需要把銀行、客戶、第三方甚至政府的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)整合在一起，需要構(gòu)建基于云架構(gòu)的生態(tài)金融服務(wù)平臺(tái)。為了增強(qiáng)數(shù)據(jù)的可靠性和交易過(guò)程可控性，又會(huì)用到區(qū)塊鏈技術(shù)，建立分布式的數(shù)據(jù)模式，實(shí)現(xiàn)具有共信力的數(shù)據(jù)共享機(jī)制和智能合約。

搭建生態(tài)化交易銀行服務(wù)場(chǎng)景。交易銀行需要一種開(kāi)放、生態(tài)化的應(yīng)用場(chǎng)景，客戶、銀行和第三方的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)需要實(shí)現(xiàn)無(wú)縫連接和相互開(kāi)放的狀態(tài)。在這個(gè)平臺(tái)上客戶是共享的，產(chǎn)品、服務(wù)和數(shù)據(jù)也是共享的，沒(méi)有明顯的區(qū)隔和邊界。舉個(gè)傳統(tǒng)銀行的客戶評(píng)級(jí)授信的例子，如果評(píng)級(jí)授信通過(guò)不了銀行信審，那就無(wú)法滿足客戶的需求。而在生態(tài)化的交易銀行服務(wù)場(chǎng)景中，銀行服務(wù)不了的客戶，就可以引入小貸公司、保理公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)甚至社會(huì)化服務(wù)，這時(shí)客戶可以開(kāi)放給各方。同時(shí)銀行的數(shù)據(jù)和服務(wù)能力也可以開(kāi)放和輸出，因此，在生態(tài)化的服務(wù)模式下，幾乎沒(méi)有滿足不了的需求。

銀行交易銀行的服務(wù)場(chǎng)景有三種模式。第一種模式是銀行自建場(chǎng)景模式?，F(xiàn)在建行、工行等大型銀行都在做自己的電商平臺(tái)，在搭建開(kāi)放的自建生態(tài)場(chǎng)景，這一做法甚至在一些城商行和農(nóng)商行當(dāng)中都在踐行。銀行通過(guò)自建場(chǎng)景，盡力拉近與客戶的距離，努力基于客戶的交易和數(shù)據(jù)續(xù)作交易銀行服務(wù)。第二種模式是嵌入場(chǎng)景模式，銀行的產(chǎn)品和服務(wù)嵌入到客戶應(yīng)用場(chǎng)景，包括客戶電商平臺(tái)或ERP系統(tǒng)，這就需要銀行把自己的產(chǎn)品服務(wù)通過(guò)API（Application Programming Interface，應(yīng)用程序接口）方式或者SDK（SoftwareDevelopment Kit，軟件開(kāi)發(fā)包）方式嵌入到客戶的系統(tǒng)。第三種模式是銀行輸出場(chǎng)景模式。銀行為客戶提供除了金融服務(wù)，還要包括電商、物流、信息甚至安全的服務(wù)，形成一個(gè)整合的應(yīng)用場(chǎng)景，為客戶提供不止于金融的全面解決方案。

打造協(xié)作共享的機(jī)制和理念。在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)化服務(wù)場(chǎng)景中，各類金融非金融機(jī)構(gòu)必須協(xié)作共享，才能滿足客戶所有需求。參與各方只有把客戶數(shù)據(jù)與產(chǎn)品服務(wù)能力進(jìn)行開(kāi)放，才能構(gòu)建生態(tài)化綜合化的服務(wù)場(chǎng)景和服務(wù)能力。當(dāng)然協(xié)作共享過(guò)程中需要建立數(shù)據(jù)安全和利益分成等機(jī)制。開(kāi)放、共享、協(xié)作、創(chuàng)新是新經(jīng)濟(jì)新金融所需要的核心理念和文化，交易銀行是服務(wù)于新經(jīng)濟(jì)的新金融，技術(shù)只是手段，理念更彰顯價(jià)值，新的理念比新的技術(shù)更重要，只有秉承開(kāi)放分享協(xié)作創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)思維和理念，才能持續(xù)創(chuàng)新，更好的滿足客戶需求和市場(chǎng)發(fā)展的需要。