淺談大學(xué)生校園網(wǎng)貸危害及管理對(duì)策

崔柳

（大連東軟信息學(xué)院，遼寧 大連 116023）

摘要：隨著大學(xué)生消費(fèi)觀念的提升，“校園網(wǎng)貸”逐漸獲得了學(xué)生的認(rèn)可。近日來，“校園網(wǎng)貸”引出“自殺、失蹤、賣腎、裸條、援交”等一系列以大學(xué)生為主題的社會(huì)問題。引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)、樹立正確的消費(fèi)觀、加強(qiáng)家校聯(lián)系、對(duì)學(xué)生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育已然成為高校教育管理工作的重中之重。

關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)貸；危害；對(duì)策

中圖分類號(hào)：G647 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2017）26-0019-02

大學(xué)生消費(fèi)觀念逐步提升，尚未建立良好的理財(cái)觀，加之互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，消費(fèi)環(huán)境的便捷，“校園網(wǎng)貸”越來越獲得更多學(xué)生的認(rèn)可。家庭教育的缺失導(dǎo)致學(xué)生超前消費(fèi)，網(wǎng)貸催生學(xué)生們過度消費(fèi)，高校監(jiān)管難度大，后備力量不足，相關(guān)法律制度缺失及滯后……促使“校園網(wǎng)貸”引發(fā)一系列社會(huì)問題。

“校園網(wǎng)貸”是指網(wǎng)上融資機(jī)構(gòu)依靠互聯(lián)網(wǎng)媒介，以P2P交易平臺(tái)模式向大學(xué)生開展的以借出者和借入者的身份進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)借款形式，也是網(wǎng)絡(luò)上的一種資金交易形式。

一、大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀

“校園網(wǎng)貸”具有“誘惑性”，易操作，方便快捷。門檻低，18歲以上無需材料，不用上門，最快3分鐘放款，6個(gè)按鈕一觸即可申請(qǐng)。按日計(jì)息，隨借隨還，支持同時(shí)多筆借款。綁定網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)，可借額度輕松提高。此外，還具有“合法性”。我國(guó)法律明確規(guī)定，民間借貸利率不得高于銀行借款利率4倍，可是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)利用法律的監(jiān)管不健全，通過線下線上的操作，化整為零，將抽點(diǎn)利息和抽頭漁利分開，披上了合法的外衣，從中謀取暴利。再有，還具有“反復(fù)性”。當(dāng)大學(xué)生開始一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的借貸時(shí)，享受了網(wǎng)絡(luò)借款的方便和快捷后，就如同打開了潘多拉魔盒，必然會(huì)有第二個(gè)、第三個(gè)等等，直到成為黑戶。

“校園網(wǎng)貸”著重向?qū)W生強(qiáng)調(diào)可以分期還款，沒有壓力。而學(xué)生也尤其看中分期還款，可是高額的利率就容易被學(xué)生忽視。因?yàn)椴恍枰魏蔚恼餍庞涗浘涂梢苑趴?，所以借貸平臺(tái)會(huì)在合同上告訴學(xué)生，首先先拿出一部分借款，來充當(dāng)“擔(dān)保費(fèi)”。等學(xué)生什么時(shí)候還清本息，所謂的“擔(dān)保費(fèi)”再還給學(xué)生。聽起來感覺挺合理的，其實(shí)，如果在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有還清“擔(dān)保費(fèi)”，平臺(tái)就不再會(huì)支付這筆費(fèi)用。然而以后還要為這筆費(fèi)用支付巨額的逾期利息，就算是不逾期的話，平臺(tái)也實(shí)際上抬高了貸款利息。學(xué)生還款一旦逾期之后，利息就是以天來計(jì)算，這樣利滾利，越滾越大，有一部分學(xué)生不敢讓家長(zhǎng)知道，就“拆東補(bǔ)西”，很容易引發(fā)連環(huán)貸。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)還有著不文明的催款方法。例如“關(guān)聯(lián)催款”。當(dāng)學(xué)生借款時(shí)按要求填寫同窗、好友、家屬的真實(shí)聯(lián)系方式，假如不能按規(guī)定時(shí)間還款，平臺(tái)就會(huì)把逾期沒有還款的信息告訴學(xué)生周邊的朋友，打電話無果的情況下，發(fā)律師函，貼吧公布學(xué)生信息，甚至使用電話和短信轟炸，嚴(yán)重干擾和傷害借款學(xué)生。校園貸看似是“及時(shí)雨”，而一旦發(fā)生違約，學(xué)生父母和朋友的電話，便成了貸款公司催債的利器。因“校園網(wǎng)貸”引發(fā)的“自殺、失蹤、賣腎、裸條、援交”等慘案比比皆是，觸目驚心。

二、大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生的問題

1.對(duì)學(xué)生產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。現(xiàn)在大學(xué)生喜歡高端電子產(chǎn)品，要談戀愛，想去旅行，買高端產(chǎn)品等，但是很多大學(xué)生不愿意去打工賺錢，想走捷徑，所以信貸就給他們提供了便捷通道。很多大學(xué)生貸款時(shí)考慮的很少，由于缺乏財(cái)會(huì)方面的知識(shí)，對(duì)于利率等計(jì)算不清，總是覺得我貸款不多，可以償還，只要平時(shí)的積蓄少花一點(diǎn)就沒有問題，所以他們貸款時(shí)非常大膽，往往等到真要還錢的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)壓力太大，沒有能力償還。有的學(xué)生會(huì)選擇借更多的貸款，拆東墻補(bǔ)西墻，并承受沉重的還貸心理負(fù)擔(dān)。某些學(xué)生還會(huì)擔(dān)心被家長(zhǎng)和老師發(fā)現(xiàn)，本應(yīng)該好好學(xué)習(xí)的時(shí)光用在了一些不該有的擔(dān)心和焦慮上面，分散了注意力，因此他們的學(xué)業(yè)肯定會(huì)受到一定程度的影響。

2.給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。有些貸款人或者借款人資質(zhì)審核不過關(guān)或根本沒有進(jìn)行審核，他們不考慮學(xué)生貸款還款能力，盲目等待學(xué)生家長(zhǎng)進(jìn)行償還，造成了學(xué)生過度消費(fèi)沒有節(jié)制；有些學(xué)生甚至是為了賭博等不良行為而貸款，他們經(jīng)常要支付幾萬(wàn)甚至數(shù)十萬(wàn)的貸款費(fèi)用，給他們的家庭帶來了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也給社會(huì)造成了不良的影響，尤其是相對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件一般甚至比較差的家庭，無疑是給整個(gè)家?guī)砹藴珥斨疄?zāi)。

3.給校園安全和社會(huì)安全埋下更大風(fēng)險(xiǎn)。在校大學(xué)生是十七八歲的少男少女，思想單純、不諳世事。他們作為弱勢(shì)群體，在貸款到期后會(huì)經(jīng)常遇到債權(quán)人恐嚇、暴力威脅，甚至被非法手段控制失去個(gè)人自由。這樣，給校園安全和公眾埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、解決高校校園網(wǎng)貸款問題的措施

（一）政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)非法貸款的管理

金融監(jiān)管部門要做好配合工作，和公安部門、工商產(chǎn)業(yè)等多部門聯(lián)動(dòng)，進(jìn)行嚴(yán)格的檢查管理。其一，加強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的管理，監(jiān)管好金融網(wǎng)站和P2P借貸平臺(tái)，打擊違規(guī)操作、違法犯罪等行為。第二，提高入門標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)審核認(rèn)證等環(huán)節(jié)的管理，加快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)做出詳細(xì)的規(guī)定，在行業(yè)業(yè)務(wù)類型范圍內(nèi)發(fā)展，禁止超范圍經(jīng)營(yíng)，提倡有序健康的發(fā)展，共同維護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸的良性競(jìng)爭(zhēng)。

（二）高校安全防范預(yù)警

1.統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，高度重視。高等院校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的防范和教育引導(dǎo)工作。此項(xiàng)工作應(yīng)作為學(xué)生教育和管理的日常工作，不斷的完善工作體制，制定相關(guān)的規(guī)章制度，加強(qiáng)日常的監(jiān)督檢查，并有計(jì)劃、分層次、分步驟地開展教育指導(dǎo)活動(dòng)。

2.加強(qiáng)宣傳服務(wù)，普及金融知識(shí)。通過校園網(wǎng)絡(luò)、廣播、宣傳欄、微信、微博等多種渠道，利用主題班會(huì)和觀看電子影像等形式，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)的普及和宣傳，提高學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。

3.主動(dòng)指引、建立正確消費(fèi)觀念。在學(xué)生的日常教育管理中，要把建立正確的消費(fèi)觀念和習(xí)慣作為重點(diǎn)。強(qiáng)化社會(huì)主義核心價(jià)值觀的學(xué)習(xí)，開展“誠(chéng)信”主題的教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，矯正學(xué)生的過度、從眾消費(fèi)觀念，讓學(xué)生學(xué)會(huì)不盲從、不比較、不炫耀，指引學(xué)生養(yǎng)成合理消費(fèi)、適度消費(fèi)的觀念。日常中，關(guān)注學(xué)生的生活和家庭狀況，對(duì)學(xué)生的消費(fèi)情況實(shí)行評(píng)估，調(diào)查學(xué)生是否存在借貸行徑。經(jīng)過與家長(zhǎng)的強(qiáng)化溝通，取得合理支持，讓學(xué)生學(xué)會(huì)恰當(dāng)支出，建立有計(jì)劃的消費(fèi)，保持收支平衡，減少超前消費(fèi)、信貸和非從眾消費(fèi)，養(yǎng)成正確消費(fèi)的好習(xí)慣。

4.維護(hù)良好的校園環(huán)境，及時(shí)對(duì)校園內(nèi)張貼的網(wǎng)貸廣告進(jìn)行清理。利用海報(bào)、網(wǎng)絡(luò)、展板等形式宣傳網(wǎng)貸危害，旨在營(yíng)造良好校園氛圍。

5.加強(qiáng)對(duì)信息流的控制。高校輔導(dǎo)員和班干部要與學(xué)生密切聯(lián)系，對(duì)于一些行為舉止異常的學(xué)生要給予關(guān)心，尤其是在消費(fèi)方面，我們要加強(qiáng)管理，注意學(xué)生消費(fèi)的趨勢(shì)和出現(xiàn)的問題，對(duì)校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)要給予正確的分析和評(píng)價(jià)。對(duì)于已經(jīng)參加網(wǎng)貸的學(xué)生要及時(shí)與家長(zhǎng)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，要為他們建立檔案，積極采取措施，解決問題。

（三）家庭需要教育孩子遠(yuǎn)離校園貸款

父母是孩子的第一個(gè)教師，父母在日常生活中的消費(fèi)原則和方法會(huì)被孩子效仿。家長(zhǎng)應(yīng)堅(jiān)持健康、合理的消費(fèi)觀念，給孩子樹立一個(gè)好榜樣。此外，作為大學(xué)生的監(jiān)護(hù)人，家長(zhǎng)要對(duì)孩子進(jìn)行生活上的關(guān)心和學(xué)業(yè)上的重視，把握其學(xué)習(xí)和生活現(xiàn)狀，采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)護(hù)措施，讓孩子遠(yuǎn)離校園借款。

作為高校管理者，我們需要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的監(jiān)督與管理。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生消費(fèi)觀念的引導(dǎo)和金融知識(shí)的教育，引導(dǎo)他們樹立正確的價(jià)值觀、理性的消費(fèi)觀，抵制超前消費(fèi)。通過主題班會(huì)發(fā)布校園網(wǎng)貸受害者的例子，讓同學(xué)們切實(shí)提高認(rèn)識(shí)。細(xì)致的開展網(wǎng)絡(luò)借貸排查工作，跟蹤調(diào)研消費(fèi)水平高和短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生，了解學(xué)生消費(fèi)動(dòng)向，防患于未然。加強(qiáng)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的資助工作，增加勤工助學(xué)崗位；發(fā)揮班級(jí)學(xué)生干部和信息員的信息反饋?zhàn)饔?，引?dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)。實(shí)行家校合作模式，加強(qiáng)學(xué)校和家庭的聯(lián)系，利用網(wǎng)絡(luò)新媒體手段，通過微信、微博、QQ等手段加強(qiáng)學(xué)校與學(xué)生家庭的聯(lián)系，讓家長(zhǎng)配合學(xué)校做好孩子的思想工作，及時(shí)和孩子溝通經(jīng)濟(jì)情況，引導(dǎo)孩子合理消費(fèi)。建立學(xué)校與社會(huì)聯(lián)動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)管理工作機(jī)制。一方面，配合社會(huì)相關(guān)部門，健全網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管機(jī)制，建立健全校園網(wǎng)絡(luò)管理制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，優(yōu)化校園網(wǎng)絡(luò)管理；另一方面，優(yōu)化高校網(wǎng)絡(luò)端口設(shè)置，主動(dòng)攔截一些帶有非法性質(zhì)的網(wǎng)站平臺(tái)，凈化校園環(huán)境?！靶@網(wǎng)貸”加重了學(xué)生及家庭的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也給學(xué)生日常管理帶來了很大隱患。引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)、增強(qiáng)大學(xué)生的財(cái)經(jīng)意識(shí)、加強(qiáng)學(xué)生誠(chéng)信和風(fēng)險(xiǎn)教育已然成為高校學(xué)生管理工作的重中之重。