任進(jìn)
摘要:隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,商業(yè)銀行作為重要的金融部門也得到了蓬勃發(fā)展,而銀行零售網(wǎng)點是目前商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的主要渠道。但由于經(jīng)濟(jì)的開放使得大批外資銀行進(jìn)駐國內(nèi),先進(jìn)的經(jīng)營理念和管理模式給國內(nèi)商業(yè)銀行帶來了嚴(yán)重沖擊,促使國內(nèi)商業(yè)銀行必須順應(yīng)市場需求,實現(xiàn)零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。本文站在實踐角度,重點對我國商業(yè)銀行零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型做了分析,提出了促進(jìn)商業(yè)銀行零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的有效建議,以供參考。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型;實踐
中圖分類號:F832 文獻(xiàn)識別碼:A 文章編號:1001-828X(2017)009-0-01
科技的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得人民生活水平逐漸提升,商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)新環(huán)境下也面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇,但與此同時,激烈的金融競爭,也給商業(yè)銀行提出了新的要求,只有重視重視零售業(yè)務(wù)發(fā)展,并實現(xiàn)良好轉(zhuǎn)型,才能順應(yīng)時代要求,獲得新的發(fā)展生機(jī)。
一、商業(yè)銀行零售網(wǎng)點現(xiàn)狀
從目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀來看,服務(wù)的對象基本上可以分為批發(fā)、零售兩種模式。批發(fā)業(yè)務(wù)所針對的服務(wù)對象主要是企事業(yè)單位,而零售業(yè)務(wù)則是以個人或小微企業(yè)為主要的服務(wù)對象。業(yè)務(wù)內(nèi)容主要涵蓋了融資、存款、代理服務(wù)、委托理財?shù)鹊?。近年來,?jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,利率市場進(jìn)入到了快速發(fā)展的階段,商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式還以存取款和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的陳舊模式已經(jīng)落后于時代需求和發(fā)展,另外,隨著商業(yè)銀行網(wǎng)點的增加,分布位置也相對廣泛,從業(yè)人員營銷能力及素質(zhì)也由于層次不齊,影響了商業(yè)銀行整體運作情況。為了能夠在競爭激烈的市場中獲得發(fā)展生機(jī),商業(yè)銀行就要調(diào)整自身經(jīng)營結(jié)構(gòu)、開辟新的利潤來源、拓展自身營銷能力,才能更好的實現(xiàn)發(fā)展,滿足客戶的差異化、個性化需求,更好的服務(wù)于客戶群。
二、商業(yè)銀行零售網(wǎng)點實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的必要性
第一,順應(yīng)當(dāng)前銀行的業(yè)務(wù)需求。從目前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)情況來看,團(tuán)隊直營、電子渠道、零售網(wǎng)點是三個主要的銷售渠道。盡管信息技術(shù)發(fā)展迅速,電子渠道使得商業(yè)銀行離柜率增大,但受到我國銀行政策的局限,客戶仍舊需到銀行柜臺辦理開戶業(yè)務(wù),為此,銀行網(wǎng)點依舊是零售業(yè)務(wù)開展的主要場所,能夠充分的體現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需求。
第二,有效提升核心競爭力的最佳手段。互聯(lián)網(wǎng)是現(xiàn)代生活的重要標(biāo)志,并進(jìn)入到生活的多個領(lǐng)域,引領(lǐng)著現(xiàn)代人的生活,而互聯(lián)網(wǎng)金融正是沖擊傳統(tǒng)金融的一種模式,很多中小散戶的資金也都不斷轉(zhuǎn)移至互聯(lián)網(wǎng)金融中。面對這樣的競爭形勢,商業(yè)銀行必須實現(xiàn)轉(zhuǎn)型,才能保證商業(yè)銀行的利潤情況和客戶數(shù)量。
第三,是提升客戶滿意度的重要渠道。當(dāng)前是信息化時代,人們接收信息的渠道紛繁復(fù)雜,這就造成人們在接收信息時產(chǎn)生的需求也是不同的,因此,怎樣能為客戶提供更具差異化和個性化的服務(wù),進(jìn)一步提升客戶滿意度是商業(yè)銀行目前的主要任務(wù),商業(yè)銀行此時就必須與時俱進(jìn),以實際為基礎(chǔ),做好經(jīng)營理念調(diào)整,才能有效促進(jìn)客戶忠誠度的提升,而進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行的健康、有序發(fā)展。
三、促進(jìn)商業(yè)銀行零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型有效實現(xiàn)的對策
1.做好戰(zhàn)略定位,強(qiáng)化理念傳導(dǎo)
要以總行為出發(fā)點,做好路線設(shè)計和戰(zhàn)略定位,明細(xì)化零售業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶及產(chǎn)品,有針對性的出臺指導(dǎo)方針,并落實每個環(huán)節(jié)的執(zhí)行。從上到下將零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的思想進(jìn)行灌輸,將基層網(wǎng)點經(jīng)營效益、客戶服務(wù)、員工成長的益處等作為重點學(xué)習(xí)內(nèi)容,通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)的方式,讓全員對零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有正確的認(rèn)識,并對轉(zhuǎn)型形成統(tǒng)一化認(rèn)可,強(qiáng)化經(jīng)營服務(wù)理念。
2.努力提升銀行人員整體素質(zhì),夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)
第一,要順利實現(xiàn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,就必須滿足銀行各崗位人力資源的配備需求,其中包含客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理等多個崗位,配置務(wù)必要切合崗位需求;第二,對于各崗位人員,務(wù)必要進(jìn)行系統(tǒng)性、針對性的專業(yè)培訓(xùn)和素質(zhì)提升,才能更好的保證業(yè)務(wù)質(zhì)量;第三,針對客戶的多元化金融需求,進(jìn)行客戶經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn),使銀行服務(wù)質(zhì)量得到高端化的提升,促使每個員工都具備綜合化、全能化的個人提升,全面提升銀行服務(wù)質(zhì)量,促進(jìn)自身綜合實力提升。
3.將創(chuàng)新作為基礎(chǔ),實現(xiàn)產(chǎn)品升級,滿足市場需求
產(chǎn)品銷售能力提升是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個重點,要實現(xiàn)這個目標(biāo),必須要把握好兩個關(guān)鍵:①員工素質(zhì),因此要通過多種方式提升員工綜合素質(zhì),才能為銷售能力提升打好基礎(chǔ);②產(chǎn)品品質(zhì),要符合當(dāng)前客戶的多元化需求,就要從豐富性、創(chuàng)新性等多個方面進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā),只有賦有創(chuàng)新性的產(chǎn)品,才能抓住客戶,因此一定將創(chuàng)新作為轉(zhuǎn)型的核心,這樣,獲得客戶占領(lǐng)市場滿足需求才能順利實現(xiàn)。
4.做好渠道建設(shè),實現(xiàn)服務(wù)的協(xié)同化發(fā)展
第一,優(yōu)化網(wǎng)點布局,拓展網(wǎng)點功能,從市場及客戶需求出發(fā),使其可以貼近市場,滿足客戶需求,功能實現(xiàn)綜合化,也可以從多方面滿足客戶多元化需求;第二,信息技術(shù)是現(xiàn)代生活的先進(jìn)代表,銀行也要大力發(fā)展電子銀行,利用科技手段,不斷升級客戶服務(wù),從而讓客戶可以體驗到更加到位、細(xì)致、高效的服務(wù),才能全面提升客戶滿意度;第三,針對ATM、POS等自助服務(wù),要高度重視并投入建設(shè),實現(xiàn)多渠道服務(wù)的協(xié)同發(fā)展,已滿足客戶的差異化需求。
5.強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)往重考核穩(wěn)健發(fā)展
人的能動性是不容忽視的一個關(guān)鍵,對于商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型來說,也同樣起著至關(guān)重要的作用,但在這過程中,同樣也要重視激勵約束機(jī)制的保障作用,銀行內(nèi)部務(wù)必要建立健全問責(zé)機(jī)制及完善的考核制度,以強(qiáng)化各級管理者的責(zé)任感,調(diào)動各崗積極性。另外,業(yè)務(wù)操作合規(guī)性持續(xù)監(jiān)控,同樣是不容忽視的,這是降低零售業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要手段。
四、結(jié)語
總而言之,商業(yè)銀行零售網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型是時代的要求,不僅符合當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展需求,也有效為商業(yè)銀行開拓了新的能力,改變了僅依賴傳統(tǒng)存貸差額利潤的經(jīng)營模式,更好的為客戶提供了服務(wù),符合當(dāng)前客戶服務(wù)至上的經(jīng)營理念,從而更好的推進(jìn)銀行實現(xiàn)“多贏”,是商業(yè)銀行邁向更好發(fā)展的重要一步。
參考文獻(xiàn):
[1]張怡.新形勢下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型研究[D].浙江大學(xué),2016.
[2]張華,焦聰,段康,陸濱,陳中新.我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的實踐分析[J].金融理論與實踐,2015(12):61-64.
[3]馬雷,顏盧,林風(fēng).商業(yè)銀行零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的思考[J].廣西大學(xué)學(xué)報:哲學(xué)社會科學(xué)版,2010(S1):146-148.