銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級對從業(yè)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)變動的影響探究

李星穎　崔慧君　王紫薇　薛亞星

[摘要]“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”、“互聯(lián)網(wǎng)+”及“營改增”新形勢下，銀行業(yè)逐步轉(zhuǎn)型升級。各層次從業(yè)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)也需要“同步升級”。本文將就銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)現(xiàn)狀與提升方案進(jìn)行分析，有針對性的提出優(yōu)化激勵相容、提高風(fēng)險意識、重視職業(yè)道德、強(qiáng)化終身教育、培養(yǎng)創(chuàng)新能力等合理化政策建議。

[關(guān)鍵詞]銀行業(yè) 轉(zhuǎn)型 從業(yè)人員 素質(zhì)

1.研究背景

1.1銀行業(yè)快速發(fā)展，從業(yè)人員規(guī)模可觀

改革開放以來，我國銀行業(yè)體系逐步建立，目前“1+4+N”多元化格局己基本形成。至2016年2月末，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)200.72萬億，同比增長17.50%。從業(yè)人員數(shù)量也日益增長。至2015年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有法人機(jī)構(gòu)4262家，從業(yè)人員380萬人，占金融行業(yè)從業(yè)人員總量的47.50%左右。

1.2銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，從業(yè)人員素質(zhì)提升壓力增大

“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”、“互聯(lián)網(wǎng)+”和金融衍生品市場蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須找準(zhǔn)自身定位，盡快實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，這對其從業(yè)人員素質(zhì)提出了更高要求。至2015年末，16家上市銀行員工總?cè)藬?shù)1873541人，同比增速0.4%，與2014年相比增速放緩2%。員工數(shù)趨于“0增長”與2015年銀行整體效益下降有關(guān)，也反映出我國銀行業(yè)從“粗放式”到“集約式”發(fā)展策略傾斜，單純擴(kuò)大規(guī)模、提高營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和員工數(shù)量的模式己不再適用，員工素質(zhì)提升壓力加大。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)問題分析

基于對山東省濟(jì)南市、菏澤市、濰坊市的實(shí)地調(diào)研，分析現(xiàn)階段銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)問題如下：

2.1體制激勵效果不明顯

部分商業(yè)銀行尤其是大型國有企業(yè)從業(yè)人員缺乏工作動力，工作體制激勵效果不明顯，員工晉升壁壘較大。企業(yè)目標(biāo)過高或過低不能有效激發(fā)員工工作的積極性，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部集團(tuán)以及不同企業(yè)間信息流通不夠順暢。

2.2職業(yè)道德和繼續(xù)教育缺乏

存在銀行業(yè)從業(yè)人員對待繼續(xù)教育疲于應(yīng)付、缺乏時間和精力系統(tǒng)學(xué)習(xí)的情況。由于職業(yè)道德缺失帶來信用風(fēng)險及委托代理問題造成損失的情況仍存在、服務(wù)意識有待加強(qiáng)。

2.3創(chuàng)新能力有待提升

部分金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型金融理財產(chǎn)品設(shè)計和開發(fā)尚不充足，各層次工作人員常規(guī)工作照搬原有模式，由于資金或風(fēng)險上的考量，缺乏思考或畏于突破。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)提升建議

3.1

建立“ABC+D”全方位激勵相容制度

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是特殊的企業(yè)。股東為委托人，從業(yè)人員為代理人。為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化，應(yīng)促進(jìn)從業(yè)人員利益與企業(yè)集團(tuán)利益相融合，提高員工工作積極性，規(guī)避逆向選擇和道德風(fēng)險問題。可行激勵相容措施包括合理的委托人和代理人“捆綁”、分工明確的內(nèi)部管理系統(tǒng)、完整的信息披露制度等。

銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，拓展業(yè)務(wù)類型并應(yīng)對各種風(fēng)險，從業(yè)人員類別更廣、內(nèi)部機(jī)構(gòu)更龐雜，必須建立完善監(jiān)管和溝通制度，加強(qiáng)股東與員工雙向聯(lián)系和利益趨同圖“ABC+D”全方位激勵相容制度，合理定位工資和福利水平，為職工提供有效的職業(yè)提升途徑，避免“低端混同”和“高端混同”。

同時，在從業(yè)人員內(nèi)部，應(yīng)當(dāng)建立明確的決策層（高級管理人員）、執(zhí)行層（中層管理人員）和基礎(chǔ)層（基層柜臺和銷售人員等）分層管理和績效控制制度，建立人力資源評價系統(tǒng)，考察以量化的“邊際貢獻(xiàn)率”衡量員工貢獻(xiàn)的可能。減少“搭便車”（FREE RIDER）和“隊(duì)生產(chǎn)低效率”，努力打造企業(yè)文化，增強(qiáng)員工認(rèn)同感。鼓勵從業(yè)人員參與后續(xù)教育和“干中學(xué)”（1earning by doing），在企業(yè)內(nèi)乃至行業(yè)內(nèi)合理流動，促進(jìn)人力資源的優(yōu)化配置。

綜上，建立起“ABC+D”全方位激勵相容制度，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更好地提升信息傳遞、監(jiān)督管理、培養(yǎng)和利用人力資源，更好的應(yīng)對轉(zhuǎn)型升級需要。

3.2提高風(fēng)險意識

銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級必然面臨更多的系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。提高風(fēng)險意識應(yīng)該成為各層次銀行從業(yè)人員必備的素質(zhì)。深入了解風(fēng)險性質(zhì)和相關(guān)法律法規(guī)、開展風(fēng)險培訓(xùn)不僅能有效降低從業(yè)人員操作風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等，也對提升客戶風(fēng)險認(rèn)識水平有一定促進(jìn)作用。

3.3重視職業(yè)道德

銀行業(yè)業(yè)服務(wù)質(zhì)量與從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)有關(guān)。銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級對其從業(yè)人員知法守規(guī)、審慎客觀、保密原則等“硬”道德提出更高要求，也對其人性化服務(wù)的本領(lǐng)有了更高標(biāo)準(zhǔn)。相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重職業(yè)道德的長期化、系統(tǒng)化教育。

3.4強(qiáng)化終身教育

現(xiàn)階段金融領(lǐng)域知識更新?lián)Q代快，金融產(chǎn)品層出不窮。銀行業(yè)從業(yè)人員不斷強(qiáng)化終身學(xué)習(xí)。2016年7月1日，銀行從業(yè)人員網(wǎng)絡(luò)教育平臺的開放為從業(yè)人員繼續(xù)教育和綜合素質(zhì)的提升提供了新平臺。

3.5培養(yǎng)創(chuàng)新能力

銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級勢必擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)占比、推出更多新型理財產(chǎn)品。這對相關(guān)專業(yè)銀行業(yè)從業(yè)人員的創(chuàng)新能力有了更高要求。此外，2016年5月1日起實(shí)行“全面營改增”，對銀行業(yè)貸款、直接收費(fèi)金融服務(wù)、投資、不良貸款、固定資產(chǎn)、業(yè)務(wù)支出及稅收籌劃都提出了新要求，這也需要一大批創(chuàng)新型金融人才的快速成長和相關(guān)企業(yè)的資金及其他方面支持。

4.結(jié)語

銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級使銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)進(jìn)入“基礎(chǔ)+”時代。銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)提升的動力應(yīng)當(dāng)是明確的激勵相容機(jī)制，內(nèi)容在風(fēng)險意識、職業(yè)道德、終身教育、創(chuàng)新能力等諸多方面。銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的全面提升將會促進(jìn)我國金融服務(wù)業(yè)更為穩(wěn)健和全面的發(fā)展。