大數(shù)據(jù)助力鳳凰金融科技創(chuàng)新

劉永生

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，金融科技、智能金融無(wú)疑是人們關(guān)注的熱點(diǎn)話題。作為鳳凰衛(wèi)視集團(tuán)旗下專為全球華人打造的智能投資理財(cái)平臺(tái)，鳳凰金融在金融科技創(chuàng)新方面屢有建樹。截止到2017年2月27日。鳳凰金融累計(jì)交易額超過(guò)358億元，為用戶賺取收益累計(jì)超過(guò)17億元，締造出互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域獨(dú)特的“鳳金模式”。

近日，鳳凰金融大數(shù)據(jù)副總裁邢志峰接受了本刊記者的采訪，并針對(duì)鳳凰金融大數(shù)據(jù)在智能金融領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以及當(dāng)前我國(guó)智能金融領(lǐng)域存在的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，給出了一系列精彩的分享。

數(shù)據(jù)是金融科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)

談起鳳凰金融的大數(shù)據(jù)實(shí)踐，邢志峰坦言，大數(shù)據(jù)要想真正在某一個(gè)行業(yè)產(chǎn)生價(jià)值，數(shù)據(jù)挖掘必須依托堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)架構(gòu)以及優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)源。其實(shí)。很多具有大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)公司，譬如BAT、京東的很多模型在廣告預(yù)測(cè)、用戶畫像等方面之所以很準(zhǔn)確，除了因?yàn)樗麄冇邢冗M(jìn)的算法、優(yōu)秀的人才，還在于他們擁有較高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。

據(jù)了解，2016年鳳凰金融搭建了很多基礎(chǔ)設(shè)施，建立了鳳凰金融的數(shù)據(jù)模型?；谶@些模型，鳳凰金融建立了公司級(jí)的數(shù)據(jù)分析體系。在這些分析體系中，既針對(duì)金融市場(chǎng)的量化建模，也為公司內(nèi)部商業(yè)決策提供支持。經(jīng)過(guò)一年的布局與完善，目前的鳳凰金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)在基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)、報(bào)表平臺(tái)、多維分析引擎、量化交易分析等方面均對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)的一線互聯(lián)網(wǎng)公司。

關(guān)于數(shù)據(jù)的來(lái)源問(wèn)題，邢志峰介紹說(shuō)，鳳凰金融的數(shù)據(jù)源基本分為三類。第一類是內(nèi)部數(shù)據(jù)，第二類是第三方合作伙伴數(shù)據(jù)，第三類是外部爬取數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)都會(huì)統(tǒng)一進(jìn)入到鳳凰金融的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)上，鳳凰金融既有離線數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，也有實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。其中，離線數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)主要服務(wù)于深入的數(shù)據(jù)分析和挖掘的場(chǎng)景，而實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決的是偏業(yè)務(wù)洞察的實(shí)時(shí)分析的需要。

智能金融是未來(lái)勝出的關(guān)鍵

在人工智能領(lǐng)域，谷歌的AlphaGo已賺足了人們的眼球。在金融科技領(lǐng)域。鳳凰金融也在進(jìn)行智能金融的探索。實(shí)際上早在2016年，鳳凰金融已經(jīng)推出了一個(gè)叫做“真準(zhǔn)”的智能投顧探索產(chǎn)品。邢志峰坦言，鳳凰金融以投資理財(cái)起家。要想在該領(lǐng)域有所突破，必須依靠創(chuàng)新，特別是科技創(chuàng)新，而大數(shù)據(jù)和人工智能將扮演非常重要的角色。

關(guān)于我國(guó)智能投顧的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，邢志峰認(rèn)為。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：首先，以互聯(lián)網(wǎng)的視角來(lái)看，現(xiàn)在中國(guó)很多的智能投顧，是把之前人工操作的一些工作讓機(jī)器進(jìn)行了替代，這也許用“自動(dòng)化”來(lái)概括更合適一些。但是其離真正意義上的智能還很遙遠(yuǎn)。智能投顧的一個(gè)重要屬性是互聯(lián)網(wǎng)屬性，如何把用戶的各種行為數(shù)據(jù)都納入智能投顧中，并在客戶投資之前刻畫精準(zhǔn)的用戶畫像。卻被國(guó)內(nèi)很多金融科技公司忽略了。

其次，以金融的視角來(lái)觀察，國(guó)內(nèi)很多智能投顧依然沒(méi)有脫離國(guó)外智能投顧的影子，還在延續(xù)其原有的一些場(chǎng)景、思路、模式。實(shí)際上，中國(guó)的投資客戶對(duì)投資的理解和需求與國(guó)外的投資者有著巨大的差別。譬如我國(guó)的A股市場(chǎng)。依然以散戶為主體。而歐美市場(chǎng)，投資則以機(jī)構(gòu)投資者為主。在這樣的現(xiàn)實(shí)下，中國(guó)的智能投顧產(chǎn)品就不能照搬國(guó)外的思路。

三個(gè)維度的突破與創(chuàng)新

針對(duì)上述問(wèn)題，邢志峰認(rèn)為，鳳凰金融的智能投顧在三個(gè)維度上進(jìn)行了突破和創(chuàng)新。

第一個(gè)維度是對(duì)用戶的深度洞察。與電商類似，金融機(jī)構(gòu)只有建立起一套完整的用戶畫像體系模型，譬如客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資理財(cái)目的、資金能力等，并且這個(gè)模型能夠?qū)τ脩舻耐顿Y理財(cái)需求變化做出實(shí)時(shí)的預(yù)判之后，智能投顧才能做到個(gè)性化的評(píng)估和服務(wù)，在這方面，鳳凰金融依賴自己搭建的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并借助一定的第三方數(shù)據(jù)，已經(jīng)取得了不錯(cuò)的成績(jī)。

第二個(gè)維度是對(duì)金融市場(chǎng)的判斷。無(wú)論是固收、基金，還是股票、保險(xiǎn)等，都需要建立金融投資市場(chǎng)的整體評(píng)估模型，能夠?qū)φ麄€(gè)金融市場(chǎng)有一個(gè)宏觀的趨勢(shì)判斷。有了這些判斷之后，才有可能結(jié)合用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資理財(cái)目的、資金實(shí)力等，為客戶科學(xué)推薦其所需要的投資方向。

第三個(gè)維度是豐富的金融資產(chǎn)配置。在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，依賴單一的金融標(biāo)的，很難實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。而擁有盡可能豐富的金融資產(chǎn)，通過(guò)智能配置，建立多維的資產(chǎn)組合，才能保障投資者最大化的投資收益。

鳳凰金融在2014年底上線，一直聚焦于金融產(chǎn)品線的布局，比如固收、保險(xiǎn)、活期、基金、股票、海外資產(chǎn)等。現(xiàn)在鳳凰金融已經(jīng)建立起非常豐富的產(chǎn)品線。下一步，鳳凰金融準(zhǔn)備通過(guò)智能金融的創(chuàng)新，將公司的所有金融產(chǎn)品線打通，從而最終實(shí)現(xiàn)客戶的多維度資產(chǎn)配置。邢志峰透露，鳳凰金融新一代的智能金融產(chǎn)品也即將上線。

智能投顧的痛點(diǎn)與未來(lái)

在推進(jìn)智能投顧業(yè)務(wù)時(shí)，一般都會(huì)存在哪些困難和痛點(diǎn)？邢志峰說(shuō)，首先。金融的一些屬性和互聯(lián)網(wǎng)的訴求是矛盾的。譬如，我們希望用戶能夠高頻地登錄我們的APP進(jìn)行投資理財(cái)、高頻地使用智能投顧；但從金融屬性來(lái)看，投資者資產(chǎn)配置的變化不應(yīng)該是高頻的，不能說(shuō)每天、每周都要變一下。這就是一對(duì)矛盾。

此外，傳統(tǒng)用戶的投資理財(cái)活動(dòng)是在線下進(jìn)行，考慮到觸達(dá)方式的不同，我們?cè)诰€上進(jìn)行智能投顧創(chuàng)新的時(shí)候，需要額外關(guān)注客戶的體驗(yàn)和感受，聚焦于建立用戶的信任。

談到我國(guó)智能投顧未來(lái)的發(fā)展，邢志峰說(shuō)，目前我國(guó)的智能投顧還處于起步階段。無(wú)論是技術(shù)的進(jìn)步、模型體系的完善，還是數(shù)據(jù)的豐富。都不是一蹴而就的，還有巨大的發(fā)展空間。

“在智能投顧領(lǐng)域，能笑傲江湖的一定是把金融和科技進(jìn)行有效結(jié)合的公司，單一的強(qiáng)調(diào)某一方面。都會(huì)影響到企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。而對(duì)企業(yè)而言。需要配置復(fù)合型的人才，既要懂金融，又要懂技術(shù)。還要懂產(chǎn)品。只有這樣，才能把智能金融做到極致?！?/p>