存在銀行的錢為什么縮水了

宇東

存在銀行的錢所得的利息趕不上錢貶值的速度。也就是說，我存在銀行的錢不僅沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了。

負利率即是通貨膨脹率高于銀行存款利率，如：通貨膨脹率為10%，存款利率為3%，那么你存入銀行的錢會在次年縮水7%。如果在過去一年，你既沒有買房又沒有炒股，連基金也沒有買一份，而只把錢存在了銀行里，你會發(fā)現(xiàn)自己的財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了，這也就是所謂的存款實際收益為“負”的負利率的現(xiàn)象，存在銀行的錢所得的利息趕不上錢貶值的損失。2015年10月，央行降低存款利率后，一年期存款的基準利率僅1.5%。如果你拿出10萬元存一年定期，一年后本息是101500元，而當時的居民消費價格指數(shù)（CPI）為1.6%，物價以1.6%的速度上漲，也就是說今年需要10萬元可以買到的商品明年需要花費101600元。這表明你的10萬元存款在一年后不僅沒有升值，反而縮水了100元。

所謂負利率，即物價指數(shù)（CPI）快速攀升，導致銀行存款利率實際為負，存銀行的利率還趕不上通貨膨脹率就成了負利率。

實際利率=名義利率-通貨膨脹率

負利率=銀行利率-通貨膨脹率

如果銀行利率沒有高過通貨膨脹率，那么這就意味著存款者財富縮水。顯然，通貨膨脹是導致負利率的“罪魁禍首”。

通貨膨脹將給人們的理財生活帶來什么影響呢？專家認為，適度的通貨膨脹其實對經(jīng)濟的發(fā)展有利有弊，對個人而言其實也是有人吃虧、有人得利。

固定收入者吃虧，浮動收入者得利。由于通貨膨脹的作用，固定收入者的實際收入將減少，尤其是退休人員的實際購買力將受到影響。而對于企業(yè)里工作的人來說，如果產(chǎn)品價格比工資、原材料價格等上漲得更快，他們反而是得利者。

債權人吃虧，債務人得利。由于通貨膨脹是一個持續(xù)的過程，如果今天向別人借了1萬元，3年期，等到3年后1萬元早就貶值了。

貨幣財富持有者受損，實際財富持有者得利。這里所說的貨幣財富指的是現(xiàn)金、銀行儲蓄、債券等，它們的實際價值將會降低。這里所說的實際財富是指不動產(chǎn)、貴金屬（黃金、白銀等）、珠寶、古董、藝術品、股票等，擁有這些反而可能因為通貨膨脹而獲得價格的快速上漲。

負利率時代的到來，對于普通老百姓尤其是熱衷于儲蓄的人來說，是不情愿卻又不得不接受的事實。當前居民儲蓄不會受利率過低的影響。從居民儲蓄的動機看，大多數(shù)普通百姓把有限的資金放到銀行，并不是為了追求投資回報才儲蓄，而是出于謹慎的需要儲蓄，是為了將來養(yǎng)老、醫(yī)療和子女的教育等，或者是預防突發(fā)性事情的發(fā)生，如果是買房、買車等大額消費，也是要靠儲蓄逐漸積累。所以是“被動”儲蓄，他們把安全性放在首位，現(xiàn)在除了銀行儲蓄，沒有更好的選擇。

其實，抵御負利率的手段有很多，比如減少儲蓄進行消費，多借錢多貸款，投資股票、房產(chǎn)等，我們更希望大家能以理性的頭腦和積極的心態(tài)來進行投資，因為你的投資收益越大，抵御通貨膨脹的能力也就越強。