昌吉州發(fā)展綠色金融存在的問題及對策

靳登軍

（中國建設(shè)銀行昌吉州分行）

【摘要】綠色信貸是一項新型的經(jīng)濟政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進信貸發(fā)展的同時又注重環(huán)境保護，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當前我國的基本國情。本文從綠色信貸的一般理論出發(fā)，分析本地區(qū)綠色信貸在發(fā)展過程中的現(xiàn)狀和制約因素，最后針對存在的問題從政府和銀行兩個層面提出相關(guān)建議和對策。

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 綠色金融 金融支持 綠色信貸政策 發(fā)展策略 政策建議

一、綠色信貸的內(nèi)涵及意義

綠色信貸是一項新型的經(jīng)濟政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進信貸發(fā)展的同時又注重環(huán)境保護，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當前我國的基本國情。綠色信貸本質(zhì)是實現(xiàn)資金的“綠色配置”，處理金融業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系；推行綠色信貸是是當前調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、撬動經(jīng)濟增長的新支點，也是建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會以及實現(xiàn)新常態(tài)下發(fā)展綠色經(jīng)濟和供給側(cè)改革的必然要求。

商業(yè)銀行推行綠色信貸，一是順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、滿足監(jiān)管要求；二是主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、打造長期可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展基礎(chǔ)的重要手段；三是商業(yè)銀行有效履行社會責(zé)任的具體體現(xiàn)。

二、昌吉州綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

“十二五”期間，昌吉州為促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)高速發(fā)展和綠色發(fā)展，堅決走綠色可持續(xù)發(fā)展道路。特別是自2014年以來，昌吉州全面實施“藍天行動”計劃，將其作為深入推動生態(tài)環(huán)境保護、加快建設(shè)“五個昌吉”的重大舉措。兩年來，昌吉州已累計完成各類治理項目439個，完成投資140億元。其中淘汰落后產(chǎn)能項目61個，包括淘汰蘭炭焦化項目、小火電機組、小鑄造項目、活性炭、碳素項目、磚瓦項目、水泥、石灰、小造紙等項目，累計減少二氧化硫排放11848噸、氮氧化物31256噸。下一階段，隨著“花兒昌吉”的全面啟動，昌吉州還將對“藍天行動”計劃全面升級，努力開展環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，工業(yè)企業(yè)提標淘汰、煙粉塵污染綜合整治等污染整治行動，全力改善昌吉州生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，把昌吉州建成花兒一樣令人羨慕的地方。

截止2015年末，工行昌吉州分行投向生態(tài)保護、清潔能源、節(jié)能環(huán)保和資源綜合利用等綠色經(jīng)濟領(lǐng)域的貸款余額達18.6億元。2012年以來，建行昌吉州分行按照建總行下發(fā)的《關(guān)于落實銀監(jiān)會綠色信貸指引的通知》，將“綠色信貸理念”納入本行核心信貸理念，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持。經(jīng)過多年的探索和實踐，該行已經(jīng)建立了一套覆蓋全部業(yè)務(wù)流程的綠色信貸政策，包括風(fēng)險偏好、客戶準入標準、項目評估標準、信貸審批標準、貸后管理和信貸退出等。截止2015年末，建行昌吉州分行共向風(fēng)力發(fā)電、太陽能光伏發(fā)電、節(jié)能環(huán)保、污染防治等領(lǐng)域發(fā)放綠色信貸6.5億元。另外，昌吉交通銀行及其它中小銀行也及時跟蹤國家產(chǎn)業(yè)政策變化，普遍在項目授信審批中推行了“綠色信貸”標識、名單式管理和環(huán)保一票否決制，并制訂了行業(yè)信貸客戶分類標準，將行業(yè)項目細分為重點支持、適度支持、限制支持和市場退出等不同類別，對客戶授信實行了差異化管理，大力推行“綠色信貸”的快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，截至2015年末，昌吉州地區(qū)各家金融機構(gòu)“綠色信貸”余額達35億元。

幾年來，通過發(fā)展綠色信貸，昌吉州生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得一定成效，但生態(tài)環(huán)境脆弱且趨向惡化的趨勢依然沒有得到根本上的控制，局部地區(qū)尤其是瑪納斯、阜康、準東三個重點區(qū)域的環(huán)境有待進行綜合整治，全州生態(tài)環(huán)境保護和環(huán)境治理的壓力仍然繁重，主要表現(xiàn)在：

1.高耗能產(chǎn)業(yè)比重偏高，節(jié)能減排的壓力巨大

近年來，昌吉州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展不足，傳統(tǒng)高耗能產(chǎn)業(yè)比重偏高，產(chǎn)業(yè)低端化特征明顯，經(jīng)濟增長主要依靠能源、資源消耗支撐。特別是隨著準東煤電煤化工大型能源開發(fā)項目的陸續(xù)投產(chǎn)，對能源的剛性需求增大，在州域內(nèi)排放的污染物總量將進一步加大。因昌吉州污染物的“總量基數(shù)小，增幅大”，致使節(jié)能減排工作的難度不斷增加，結(jié)構(gòu)性污染短期內(nèi)根治較為困難，影響綠色信貸政策的執(zhí)行。

2.缺乏推進綠色信貸的有效激勵機制

當前地方政府雖然對綠色發(fā)展非常重視，積極推行節(jié)能減排工作責(zé)任制、問責(zé)制等，但現(xiàn)階段金融監(jiān)管部門的綠色金融政策目標主要停留在限制對“兩高一?！逼髽I(yè)的信貸投放和促進節(jié)能減排短期目標的實現(xiàn)上，對綠色金融的戰(zhàn)略安排和政策配套，遠遠不及“三農(nóng)”、“房地產(chǎn)”等行業(yè)。由于地方政府對金融支持節(jié)能減排缺乏相應(yīng)的財政貼息等補償政策，難以充分調(diào)動商業(yè)銀行加大對環(huán)保節(jié)能項目信貸投入的積極性，形成在節(jié)能減排支持上的商業(yè)信貸缺位。加之轄內(nèi)一些縣、市以往對循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展、綠色發(fā)展不夠重視，“環(huán)境紅利”逐漸被透支，多年積攢的環(huán)境欠賬在當前集中顯現(xiàn)。切實轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、推進綠色低碳循環(huán)發(fā)展日益緊迫。

3.金融機構(gòu)與行政部門協(xié)作機制不健全。目前，我國的綠色金融領(lǐng)域協(xié)作意識較差，中國人民銀行、地方政府、金融機構(gòu)以及企業(yè)各自為政，尚未建立統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則和行業(yè)標準。早在2008年3月，國家環(huán)?？偩峙c銀監(jiān)會就簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，但該協(xié)議的實施效果并不理想。目前全州環(huán)保政策和信息的統(tǒng)一管理與發(fā)布機制尚不完善，人民銀行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報告》所能提供的“環(huán)保信息”涉及的企業(yè)范圍還很窄，金融機構(gòu)對大多數(shù)不屬于國家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項目的環(huán)保違規(guī)情況，只能通過實地調(diào)查或媒體報道獲得，有的甚至難以獲得，信息極不對稱。商業(yè)銀行難以及時全面掌握其真實情況，制約了綠色信貸的發(fā)展。綠色信貸的深入推進，尚需環(huán)保部門、金融機構(gòu)以及政府機構(gòu)間更為有效的聯(lián)動配合。

4.綠色信貸規(guī)模偏小。長期以來，受傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)制約，商業(yè)銀行形成了以制造業(yè)客戶為主體的“高碳型”貸款客戶結(jié)構(gòu)。這一點在大型商業(yè)銀行表現(xiàn)得尤為明顯。商業(yè)銀行短期內(nèi)如大幅度減少這類客戶貸款，勢必影響營業(yè)收入，因而這種客戶結(jié)構(gòu)占主導(dǎo)地位的現(xiàn)狀恐怕還要維持一段時間，這在客觀上影響了綠色信貸規(guī)模的擴張。節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目大多科技含量較高，投資周期較長，預(yù)期效益不太理想，加之金融機構(gòu)對于因環(huán)境因素而帶來的金融風(fēng)險認識尚處于起步階段，對綠色金融風(fēng)險識別能力差，也影響了商業(yè)銀行貸款積極性。特別是中小企業(yè)，沒有抵押品，也找不到擔(dān)保，貸款可得性更低。盡管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的要求相比，還有相當大的差距。2015年末，全州綠色信貸余額占比僅為4.29%，新增綠色信貸數(shù)量在年度貸款增量中所占比重仍然較低。

5.綠色信貸品種較少，產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足。商業(yè)銀行現(xiàn)有綠色信貸產(chǎn)品線涵蓋的產(chǎn)品品種少，且存在較強同質(zhì)化傾向，無法滿足市場和企業(yè)多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)需求。由于時下綠色信貸對銀行業(yè)績的貢獻尚小，大多銀行在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面的人力、物力投入不足，綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新進展遲緩，綠色信貸領(lǐng)域蘊含的巨大的產(chǎn)品發(fā)展創(chuàng)新機會，沒有得到充分發(fā)掘。有的金融機構(gòu)在綠色信貸管理上，簡單復(fù)制傳統(tǒng)信貸那一套做法，沒有體現(xiàn)出節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項目的特點及差異性，一套完善的包括產(chǎn)品特征、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控管理、考核體系在內(nèi)的綠色信貸管理機制尚未形成。

三、推進綠色信貸發(fā)展的對策及建議

本文從政府層面及金融機構(gòu)兩個層面分別提出以下對策及建議：

1.政府層面

（1）推進綠色金融標準化建設(shè)。綠色金融體系的構(gòu)建是一個系統(tǒng)的工程，需要集合綠色金融領(lǐng)域的各方力量，制定統(tǒng)一的行業(yè)標準。為了推動綠色金融的發(fā)展，地方政府、人民銀行、金融機構(gòu)以及企業(yè)應(yīng)通力協(xié)作，互相配合，制定可量化的環(huán)境風(fēng)險評級標準，統(tǒng)一綠色金融統(tǒng)計口徑，建立具有可行性的環(huán)境監(jiān)管指標。

（2）制定出臺綠色信貸優(yōu)惠政策。一是綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式，提升商業(yè)銀行促進綠色發(fā)展的資金保障能力，引導(dǎo)和撬動大量社會資金進入綠色投資與綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。二是建立綠色信貸擔(dān)保機制，通過財政資金擔(dān)保杠桿，放大商業(yè)銀行環(huán)保信貸的投入規(guī)模。三是對一些推廣有困難的無污染、低耗能、利國利民的項目或產(chǎn)業(yè)實行低稅或免稅政策，以充分調(diào)動企業(yè)生產(chǎn)“綠色GDP”的積極性。四是對模范遵守環(huán)保法律法規(guī)、積極開展污染治理的企業(yè)，在新建項目準入、污染減排資金安排上給予優(yōu)先支持，對違法排污的企業(yè)，否決其上市融資環(huán)保核查、環(huán)保專項資金補助、評先評優(yōu)等資格。

（3）建立健全綠色信貸監(jiān)管考核機制。一是建立信息共享機制。人民銀行應(yīng)加強與當?shù)丨h(huán)保部門的相互協(xié)作，及時將企業(yè)環(huán)境違法信息記錄、環(huán)保先進獎勵等信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，及時更新企業(yè)日常環(huán)保執(zhí)法信息和年度環(huán)保審核報告等，并按照環(huán)保風(fēng)險輕重程度對客戶分類分級管理，便于商業(yè)銀行貸前審查和客戶選擇。二是建立金融機構(gòu)綠色信用評級制度。將金融機構(gòu)在綠色環(huán)保方面的表現(xiàn)納入金融機構(gòu)綠色信用評級的考核因素之中，對于表現(xiàn)良好的金融機構(gòu)給予較高的綠色信用評級，并在新設(shè)機構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組等方面，予以必要的政策支持，從社會責(zé)任形象、區(qū)別監(jiān)管政策等方面調(diào)動商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。三是制定環(huán)境違法放貸責(zé)任追究制度。把信貸支持綠色信貸情況納入監(jiān)管評級和監(jiān)管考核，將評價結(jié)果與銀行業(yè)機構(gòu)準入、高管人員履職評價相掛鉤。通過嚴格的考核和問責(zé)，嚴格控制對高耗能高污染行業(yè)、環(huán)境違法企業(yè)的資金支持，保證綠色信貸政策在既定的制度和法律框架下有效運行。

2.金融機構(gòu)層面

一是樹立綠色信貸理念。當前，綠色發(fā)展已成為推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要因素，是商業(yè)銀行順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、落實戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃的現(xiàn)實選擇，也是商業(yè)銀行主動進行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、防范化解風(fēng)險的重要途徑。因此，商業(yè)銀行要牢固樹立綠色信貸經(jīng)營理念，將綠色信貸提升至全行發(fā)展戰(zhàn)略層面，嚴格貫徹執(zhí)行綠色信貸政策要求，加快推進全行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

二是強化綠色信貸準入。商業(yè)銀行要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，制訂科學(xué)的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，并細化金融支持節(jié)能環(huán)保行業(yè)發(fā)展的具體要求，將清潔能源、清潔交通、節(jié)能減排、節(jié)能環(huán)保服務(wù)、資源節(jié)約與循環(huán)利用、生態(tài)保護、污染防治、節(jié)能低碳園區(qū)等領(lǐng)域列為信貸重點支持對象，將高能耗、高污染企業(yè)列入信貸“黑名單”，堅決予以限制或清退。

三是實行綠色信貸審批。即在審批過程中，嚴格實行“環(huán)保一票否決制”，堅守風(fēng)險底線。要大力支持綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟，對環(huán)保產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、節(jié)能減排服務(wù)公司可以給予優(yōu)惠貸款；對于納入環(huán)保不達標、環(huán)境違法違規(guī)、高污染、高環(huán)境和社會風(fēng)險、落后產(chǎn)能及工藝等嚴控范圍的客戶和項目應(yīng)堅決退出，不得給予新增授信支持。

四是嚴格綠色信貸管理。對未達到國家環(huán)保總局整改要求的掛牌督辦企業(yè)實施信貸退出，對“雙高、產(chǎn)能過剩、產(chǎn)能潛在過剩”行業(yè)，從嚴控制貸款投放。同時，按照有保有壓的原則，加大行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和限額內(nèi)資源優(yōu)化配置力度，對于鋼鐵、有色、水泥等高耗能高污染行業(yè)確定行業(yè)貸款限額，對于新增貸款接近風(fēng)險限額的行業(yè)，其新增貸款要予以嚴格審核和管理。

五是加強綠色信貸考核。商業(yè)銀行應(yīng)加大對綠色信貸的考核力度，從優(yōu)化、完善綠色信貸相關(guān)內(nèi)部政策制度、業(yè)務(wù)流程、監(jiān)督考核等方面著手，采取納入綜合考評、給予優(yōu)先信貸計劃安排、資源分配適度傾斜、評選綠色信貸示范行等細化支持措施，建立支持綠色信貸發(fā)展的長效機制，引導(dǎo)分行加大信貸投放。

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