論環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度

李 冰

(南京工業(yè)大學(xué) 江蘇 南京 211800)

論環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度

李 冰

(南京工業(yè)大學(xué) 江蘇 南京 211800)

在經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展的同時(shí)，環(huán)境危機(jī)日趨嚴(yán)重，應(yīng)對(duì)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度應(yīng)運(yùn)而生。我國(guó)已在部分省市建立了試點(diǎn)，試圖運(yùn)用保險(xiǎn)制度控制企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，但成效并不明顯。阻礙因素主要是立法缺失、缺乏責(zé)任認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)難度較大、政府作用發(fā)揮不足等。結(jié)合已探索的以及運(yùn)用此制度比較完善的國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，得出我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度落實(shí)應(yīng)選擇“自愿保險(xiǎn)為主，強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔”的模式，并從法律保障、技術(shù)及政策支持等方面給予保障，進(jìn)而使其發(fā)揮應(yīng)有作用。

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)；阻礙因素；保障措施

一、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)概述

環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人就污染環(huán)境而應(yīng)承擔(dān)的損害賠償和治理責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)形式，是在發(fā)生污染事故后通過(guò)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化維護(hù)受害人權(quán)益的一種有效的理賠制度。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展伴隨著環(huán)境污染所引發(fā)的一系列問(wèn)題，它的設(shè)立可以及時(shí)填補(bǔ)受害人的損失、減輕污染者的負(fù)擔(dān)、減少政府環(huán)境壓力、符合污染者的共擔(dān)原則、增加預(yù)防環(huán)境危害的參與主體，實(shí)現(xiàn)侵權(quán)法的損害填補(bǔ)功能，應(yīng)對(duì)損害賠償責(zé)任由個(gè)別化轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣?huì)化的問(wèn)題。聯(lián)系實(shí)際，可知其產(chǎn)生與發(fā)展的原因歸結(jié)于以下三個(gè)方面：一是環(huán)境污染的嚴(yán)重社會(huì)危害性和巨大的賠償責(zé)任負(fù)擔(dān)，使得企業(yè)有強(qiáng)烈的轉(zhuǎn)移責(zé)任的愿望和需求；二是風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的社會(huì)化為環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的建立提供了社會(huì)思想基礎(chǔ)；三是公共責(zé)任保險(xiǎn)將環(huán)境損害責(zé)任作為除外責(zé)任促進(jìn)了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)作為單獨(dú)險(xiǎn)種的誕生?；谝陨纤?，環(huán)境保險(xiǎn)責(zé)任的建立，對(duì)環(huán)境保護(hù)、維護(hù)受害者權(quán)益、保障企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)以及保持社會(huì)的穩(wěn)定都有著重要的意義。

二、發(fā)達(dá)國(guó)家環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的比較

由于環(huán)境損害原因的復(fù)雜性和承擔(dān)責(zé)任的特殊性以及各個(gè)國(guó)家不同的國(guó)情，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度在各國(guó)也不盡相同。

(一)發(fā)展模式比較

1、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)模式。美國(guó)是處于領(lǐng)先地位的較早開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)和實(shí)施強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的國(guó)家。自1970年，美國(guó)關(guān)于環(huán)境污染的訴訟案件數(shù)量逐年增加，公共責(zé)任保險(xiǎn)承擔(dān)環(huán)境污染賠償責(zé)任的承保范圍逐步擴(kuò)大、承保成本較高、賠款數(shù)額巨大。由此促使環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度迅速發(fā)展，出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)的責(zé)任保險(xiǎn)單、特定的保險(xiǎn)范圍和除外責(zé)任，在發(fā)生突發(fā)性環(huán)境污染事件時(shí)提供給試圖分散環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。而對(duì)企業(yè)污染行為所造成的潛在性的、持續(xù)性的損失則以特別承保方式承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、任意責(zé)任保險(xiǎn)模式。英國(guó)是世界上最早設(shè)立保險(xiǎn)組織的國(guó)家，勞合社的成立與發(fā)展引領(lǐng)著世界保險(xiǎn)業(yè)的前進(jìn)，其環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)以自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔。一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責(zé)任投保，但法律規(guī)定必須投保的則強(qiáng)制投保。此外，要求所有承保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司共同出資設(shè)立基金，為保險(xiǎn)人在支付巨額賠款后仍有儲(chǔ)備資金以供正常運(yùn)營(yíng)。

3、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合模式。德國(guó)作為此種模式的代表，在其《環(huán)境責(zé)任法》第19條中直接列舉了可能因環(huán)境問(wèn)題而對(duì)第三者人身和財(cái)產(chǎn)造成損害的特定設(shè)施的企業(yè)法定的強(qiáng)制性義務(wù)。將環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)定為強(qiáng)制性保險(xiǎn)，同時(shí)要求所有工商企業(yè)者投保該險(xiǎn)，以確保環(huán)境侵權(quán)受害人的損失能得到及時(shí)有效的賠償。

(二)承保機(jī)構(gòu)比較

1、專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。以美國(guó)為代表，1988年，美國(guó)政府出資設(shè)立了環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司，專(zhuān)門(mén)承保被保險(xiǎn)人突發(fā)、漸發(fā)、意外的污染事故及第三者責(zé)任。該專(zhuān)門(mén)性政策機(jī)構(gòu)受政府的監(jiān)督和控制，不以盈利為目的。

2、聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。以意大利為代表，1990年，意大利成立了由76家保險(xiǎn)公司組成的聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)。這種由多家保險(xiǎn)公司共同承保這種風(fēng)險(xiǎn)較高、損失數(shù)額較大的污染事件，可以把環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分散于各個(gè)保險(xiǎn)公司之間，避免單一的保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)巨大的賠償數(shù)額。

3、非特殊承保機(jī)構(gòu)。以英國(guó)為代表，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自愿決定是否承保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，采取就地承保、風(fēng)險(xiǎn)分散的策略，更好地滿(mǎn)足了環(huán)保水平不同的各個(gè)地區(qū)的差異化需求。

三、我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)狀

(一)制約我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度實(shí)施的阻礙因素

1、相關(guān)立法缺失。目前，我國(guó)關(guān)于環(huán)境污染損害的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、歸責(zé)原則、損害賠償標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定不夠具體明確，缺乏環(huán)境污染事件發(fā)生后的有效責(zé)任追究和補(bǔ)償機(jī)制?，F(xiàn)行環(huán)境損害處罰標(biāo)準(zhǔn)和賠償標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低，環(huán)境污染的懲罰力度不夠。因此，不能確保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度真正有效實(shí)施，環(huán)境污染發(fā)生時(shí)也難以歸責(zé)。

2、缺乏責(zé)任認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。不同于一般的風(fēng)險(xiǎn)事故，環(huán)境污染的擴(kuò)散性、潛伏性和復(fù)雜性的特征會(huì)加大尋找污染源的難度、無(wú)法在短期內(nèi)被準(zhǔn)確評(píng)估污染、增加尋找污染源的繁瑣程度。因此，完善的環(huán)境污染責(zé)任認(rèn)定機(jī)制不可或缺。另外，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)無(wú)法只通過(guò)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的資源獨(dú)立完成，需要借助多領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。目前，我國(guó)缺少相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員及專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)或機(jī)構(gòu)，尚未形成規(guī)范、統(tǒng)一和完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

3、相關(guān)保險(xiǎn)品種經(jīng)營(yíng)難度大。相較于一般的保險(xiǎn)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)涉及多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司所需面臨的問(wèn)題更為復(fù)雜。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的明顯差異性要求保險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)也具有差異性，但這在短時(shí)間內(nèi)很難做到。另外，成本以及賠償過(guò)程中的索賠時(shí)效差的問(wèn)題也有待解決。

4、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度落實(shí)不到位。從我國(guó)試點(diǎn)城市的實(shí)踐情況看，對(duì)于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，政府的監(jiān)管力度不夠，制度的落實(shí)不到位。一些政府相關(guān)部門(mén)和企業(yè)并沒(méi)有積極參與推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。另外，在推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的過(guò)程中存在著立法支持薄弱、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足、經(jīng)營(yíng)模式有待探索等問(wèn)題。

四、我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的模式選擇與政策保障

1、推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)的制定。借鑒國(guó)外以及我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度已有的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，若要擴(kuò)大環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)施范圍，有效控制環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)環(huán)保效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效應(yīng)雙贏，立法支持必不可少。

2、健全環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和責(zé)任認(rèn)定機(jī)制。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)則至關(guān)重要，應(yīng)包括所涉及物質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和實(shí)施的行業(yè)等。要規(guī)范污染損害賠付行為，明確規(guī)定賠付的范圍和金額；加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估隊(duì)伍，可以是保險(xiǎn)公司成立的專(zhuān)門(mén)部門(mén)，也可以是聘請(qǐng)的第三方機(jī)構(gòu)。

3、鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提供差異化服務(wù)，并給予政策支持。由于環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)隱患存在于多個(gè)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別復(fù)雜多樣，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提供差異化的服務(wù)。在提高差異化服務(wù)水平的過(guò)程中，可借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，遵循“先大后小，先易后難”的原則實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。

4、制定獎(jiǎng)罰制度，激勵(lì)排污企業(yè)提升投保意識(shí)。在實(shí)行自愿保險(xiǎn)的領(lǐng)域，國(guó)家可通過(guò)制定針對(duì)投保企業(yè)的獎(jiǎng)罰制度來(lái)刺激企業(yè)投保積極性。只有提升排污企業(yè)投保意識(shí)，切實(shí)降低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)隱患，發(fā)揮環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的“事前預(yù)防”功效，才能真正發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。

五、結(jié)語(yǔ)

雖然我國(guó)當(dāng)下的環(huán)境現(xiàn)狀與環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的制度價(jià)值決定了建立該項(xiàng)制度的必要性，但在我國(guó)普遍建立環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度仍受到許多因素的制約。因此，需要將制度分區(qū)試點(diǎn)、循序漸進(jìn)。對(duì)高污染、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)優(yōu)先承保，對(duì)環(huán)境污染與破壞事故發(fā)生頻率高的、污染事故危害嚴(yán)重的東、西部城市推行制度的實(shí)施。

李冰，女，漢族，甘肅徽縣人，法學(xué)碩士研究生在讀，就讀于南京工業(yè)大學(xué)，研究方向：刑法學(xué)。