非法集資的成因及防范

江建國(guó)　應(yīng)黎

摘 要 近年來，全國(guó)各地非法集資案件頻發(fā)，該類案件涉及人數(shù)眾多，涉案金額巨大，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，直接影響到社會(huì)穩(wěn)定。本文立足本地實(shí)際，對(duì)阜南縣非法集資案件高發(fā)原因進(jìn)行分析，提出打防建議，具有一定的參考借鑒意義。

關(guān)鍵詞 阜南 投資理財(cái) 非法集資

作者簡(jiǎn)介：江建國(guó)、應(yīng)黎，阜陽市阜南縣經(jīng)偵大隊(duì)。

中圖分類號(hào)：D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.03.189

阜南是一個(gè)沿淮地區(qū)的貧困縣，年財(cái)政收入不超過十個(gè)億，一直靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“養(yǎng)家糊口”。自2010年以來，我縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)飛速發(fā)展的新常態(tài)，政府對(duì)投資環(huán)境實(shí)行超常規(guī)的保護(hù)，商業(yè)銀行放貸門檻在政府的干預(yù)下也降了很低。但在2015年以后，由于前期招商引資的項(xiàng)目大多是“垃圾”項(xiàng)目，“成活率”較低，大部分商家從銀行貸款后不是卷款而逃就是“傾家蕩產(chǎn)”，因而給金融業(yè)帶來了很大的損失。特別是近兩年，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府也都有自己的工業(yè)園區(qū)，也在“拼命”的進(jìn)行招商，部分在外地“有起色”的農(nóng)民工也紛紛被當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府招回家鄉(xiāng)經(jīng)商辦企業(yè)，雖然說他們?cè)谕獾卮蚬炅搜瑰X，但畢竟數(shù)額有限，想上規(guī)模必須找銀行做后盾，由于銀行業(yè)經(jīng)過前期的“教訓(xùn)”和規(guī)范管理，把放貸門檻提高許多，企業(yè)嚴(yán)重缺少經(jīng)營(yíng)資金，從而催生了民間借貸市場(chǎng)。近年來非法吸收公眾存款和集資詐騙案件呈明顯上升態(tài)勢(shì)，涉案資金較大，受害群眾較多，嚴(yán)重沖擊和破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，在給集資群眾帶來巨大經(jīng)濟(jì)損失和心理恐慌的同時(shí)，也對(duì)社會(huì)穩(wěn)定帶來顯著沖擊和影響。

一、我縣非法集資情況

2015年到目前為止，全縣共發(fā)生非法集資類案件8起，涉案金額近兩億元，涉及人數(shù)近1400人，特別是城區(qū)非法集資案件呈集中爆發(fā)態(tài)勢(shì)。從行業(yè)分布來看，非法集資案件主要涉及房地產(chǎn)投資、“美好鄉(xiāng)村”建設(shè)、村鎮(zhèn)道路等多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域。其中“美好鄉(xiāng)村”建設(shè)為非法集資發(fā)案重災(zāi)區(qū)。從犯罪手段來看，大都以“工程中標(biāo)”資金短缺為名騙取群眾存款的；還有以擴(kuò)建廠房、采購(gòu)設(shè)備為名集資詐騙的；有以項(xiàng)目資金“緊張”等名義吸儲(chǔ)高息返利的等等。

二、非法集資的共性特點(diǎn)

（一）偽造投資的“合法性”

非法集資案件集資人大多采用“移花接木”的手段或使用偽造的建筑“合同”、中標(biāo)通知書，虛構(gòu)項(xiàng)目或利用尚在醞釀階段的項(xiàng)目，夸大其詞，為所謂的“項(xiàng)目”披上“合法”的外衣，具有很強(qiáng)的蒙蔽性，同時(shí)把“回報(bào)率”定的很高，獲利的時(shí)間定的很短。在利益的誘惑下，部分群眾缺乏法律觀念和理性心態(tài)，幻想“一夜暴富”；也有少數(shù)人明知是投資陷阱，仍抱有僥幸心理，冒險(xiǎn)參與；還有的人為了獲取優(yōu)厚“提成”，甘愿充當(dāng)犯罪嫌疑人的“幫手”，從而使非法集資行為能夠得逞。

（二）以實(shí)體企業(yè)為平臺(tái)，以正常的經(jīng)營(yíng)為掩護(hù)

在涉嫌非法集資的企業(yè)中，部分企業(yè)以自用資金為由，向社會(huì)人員公開集資，混淆非法集資和民間借貸的界限，使一般群眾認(rèn)為這只是民間借貸行為，降低對(duì)公司吸收存款風(fēng)險(xiǎn)性的認(rèn)識(shí)，防范心理減弱，從而將個(gè)人、家庭閑置資金交給這些公司。例如，我縣2015年5月份辦理的羅德寶涉嫌非法吸收公眾存款一案，經(jīng)依法偵查查明：

犯罪嫌疑人羅德寶于1999年在曹集街上開了一家建材門市部 ，2000年起羅德寶、郭華娥（羅德寶妻子）以做生意資金周轉(zhuǎn)困難為由向親戚鄰居借錢，后又以辦廠投資為名又向街坊鄰居借款，借條中載明的利息的確比銀行存款利息高，涉及曹集、老觀兩鄉(xiāng)鎮(zhèn)227名群眾， 315筆，合計(jì)金額達(dá)1729萬元。

（三）參與主體具有廣泛性

在我縣目前偵辦的非法集資案件中，參與非法集資客戶群分布廣泛，既涉及下崗職工、退休老人等弱勢(shì)群體，又有學(xué)歷較高、收入穩(wěn)定的政府和企事業(yè)單位職工，還有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的工商企業(yè)主。從已立案?jìng)赊k的案件看，一起非法集資案件受害人少則幾十、多則上百，甚至成千上萬，企業(yè)職工、退休老人在受害人群中所占比例較高，他們的經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)相對(duì)貧乏，盲從心理突出，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，在資金借出后，一旦個(gè)人、企業(yè)資金鏈條斷裂，資金一時(shí)難以追討，生活很快陷入困頓，極易釀成種種過激行為，造成上訪和集體事件。

例如我局辦理千村超市非法集資案，案件雖然已破，但損失確無法追回，造成職工集體多次上訪。經(jīng)查，周乘民（法定代表）于2004年1月14日工商注冊(cè)成立阜南縣千村超市，先后于阜南縣城城南、曹集路、城西及我縣個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設(shè)多家千村超市連鎖店，并開設(shè)大清涮羊肉（后因虧損關(guān)閉）、摩登茶樓等實(shí)業(yè)。周乘民在經(jīng)營(yíng)過程中以裝修、支付貨款資金困難等名義向本超市的職工20余人借款，利息約定為3分、2分5、2分、1分5不等，合計(jì)共借款1500余萬元。

（四）非法集資活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)

個(gè)別非法集資者打著借貸的旗號(hào)，拋出高息等誘餌，在親屬、同事、朋友等群體中采取半公開或公開方式吸收資金。在非法集資初期，非法集資人一般會(huì)千方百計(jì)兌現(xiàn)利息或利潤(rùn)，以誘惑更多的人投資。多采取“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式用后筆集資款兌付前筆集資款和支付高額利息，以維持資金鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。故非法集資案件一般短期內(nèi)甚至數(shù)年都未暴露，呈隱性狀態(tài)。但是，非法吸收存款、放貸具有極大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，一旦放出去的資金不能及時(shí)收回，就會(huì)造成資金鏈斷裂、涉案人員逃匿。

三、引發(fā)的不穩(wěn)定因素

由于非法集資犯罪固有的資金運(yùn)作模式，大量集資款在案發(fā)時(shí)已用于償還利息或被揮霍殆盡，追贓效果普遍不理想。此類案件因?yàn)樯婕懊鎻V、受害人眾多，集資客戶群體有著相同或相似的訴求，易形成共鳴，成群結(jié)隊(duì)到相關(guān)部門反映情況，一旦得知集資款項(xiàng)無法歸還后，往往情緒激動(dòng)，極易受他人煽動(dòng)，群體串聯(lián)上訪，甚至出現(xiàn)聚眾圍堵黨政機(jī)關(guān)、聚眾鬧訪、進(jìn)京赴省非訪等惡劣情況。2015年初份以來，我縣部分非法集資單位因資金鏈斷裂導(dǎo)致兌付客戶本息困難，相繼出現(xiàn)部分受損客戶組織串聯(lián)集訪等“維權(quán)”活動(dòng)，截至目前，已處置20人以上規(guī)模群體性上訪事件12起。

四、防范和建議

非法集資引發(fā)的社會(huì)矛盾影響深遠(yuǎn)，不僅關(guān)乎著群眾切身利益，更影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。要認(rèn)真研究此類案件的規(guī)律特點(diǎn)，采取化解矛盾糾紛的具體方法和措施，全力維護(hù)社會(huì)安全穩(wěn)定。

（一）大力開展非法集資專項(xiàng)治理

由政府牽頭組織相關(guān)部門對(duì)全縣非法集資問題開展全面調(diào)查摸排，特別是對(duì)民間借貸進(jìn)行專項(xiàng)治理，逐一檢查登記，查清各經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)、從業(yè)人員、銀行開戶資料、公司經(jīng)營(yíng)情況、會(huì)計(jì)資料等情況。在摸清情況的基礎(chǔ)上，制定分類處理意見。

（二）加大對(duì)非法集資案件的打擊力度

堅(jiān)持將集資客戶群體合法利益放在首位，將集資客戶群體穩(wěn)定作為工作重點(diǎn)，將追贓退贓作為偵辦工作的核心，靈活運(yùn)用政策法規(guī)，將盡一切可能為參與集資客戶挽回經(jīng)濟(jì)損失，確保案件偵辦社會(huì)效果。

（三）堅(jiān)持黨委政府領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)部門協(xié)作配合，形成工作合力

在黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)相關(guān)部門的協(xié)作配合，強(qiáng)化對(duì)案件定性、相關(guān)法律適用、返還方案制定以及召開新聞發(fā)布會(huì)等工作的協(xié)調(diào)商定，形成黨委政府主導(dǎo)、各相關(guān)職能部門齊抓共管、步調(diào)一致、協(xié)作密切的整體工作格局。

（四）加強(qiáng)社會(huì)輿情引導(dǎo)和政策法規(guī)宣傳

非法集資案情復(fù)雜，案件偵辦周期相對(duì)較長(zhǎng)，極易出現(xiàn)大量猜測(cè)性、誤導(dǎo)性信息在社會(huì)上蔓延傳播，集資客戶基于共同的利益訴求影響，往往成群結(jié)隊(duì)前往相關(guān)部門反映情況，不少人情緒激動(dòng)、言語偏激，稍受他人唆使煽動(dòng)，極易造成群體性上訪事件。辦案單位要主動(dòng)通過政府的信訪窗口等渠道，及時(shí)向受害人公布案件信息，以消除社會(huì)不安、恐慌、對(duì)立情緒。同時(shí)，充分利用各類傳播媒介，積極宣傳打擊防范非法集資犯罪方面的法律、法規(guī)，充分運(yùn)用典型案例向群眾講解非法集資犯罪的風(fēng)險(xiǎn)和危害，引導(dǎo)群眾樹立正確的投資理念，增強(qiáng)防范意識(shí)和法制意識(shí)，使群眾“擦亮眼睛”，提高識(shí)別、防范涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的能力。

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