支付寶和微信支付在應(yīng)用場景上的差異性研究

陸建行+崔珍燕

[摘 要]近年來，在移動互聯(lián)網(wǎng)的浪潮之下，智能手機得到了快速普及，移動支付業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢，這已經(jīng)成為全球支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢。文章以支付寶和微信支付兩個行業(yè)龍頭為代表，對二者之間的差異進(jìn)行了研究對比，并著重研究了支付寶和微信支付在應(yīng)用場景上的差異性和造成二者差異性的可能原因。

[關(guān)鍵詞]移動支付；支付寶；微信支付；應(yīng)用場景

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.09.217

1 研究背景：移動支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究

目前我國網(wǎng)民數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長，移動支付也獲得一個較好的發(fā)展時期。中財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.10億人。隨著網(wǎng)民規(guī)模的不斷增長，互聯(lián)網(wǎng)得以快速發(fā)展，我國移動支付已經(jīng)處于世界領(lǐng)先的地位。在中國，2012年，移動支付市場交易總規(guī)模只有0.14萬億元，2015年達(dá)到9.31萬億元，總共增長了60多倍。

央行發(fā)布的2016年第二季度支付體系運行總體情況的數(shù)據(jù)顯示，移動支付業(yè)務(wù)共61.37億筆，同比增長168%。處理金額總共達(dá)到590.95萬億元，移動支付業(yè)務(wù)占29.32萬億元，同比增長10.2%?？梢哉f，移動支付業(yè)務(wù)在支付體系中已經(jīng)占據(jù)了一席之地，而且還有逐步增長的可能性。

隨著移動支付的發(fā)展，消費者的生活節(jié)奏逐漸加快，購買流程趨于簡單化，生活效率也在不斷地提高。對于商家而言，則擴大了顧客規(guī)模，簡化了收費程序，促進(jìn)了商業(yè)效率提升。

移動支付要能夠順利完成，需要移動運營商、金融機構(gòu)、第三方移動支付服務(wù)提供商、設(shè)備終端提供商和最終用戶共同配合。這就為移動支付平臺的崛起提供了契機。其中，支付寶和微信支付牢牢占據(jù)前兩名。在2015年，支付寶市場份額就已達(dá)到47.5%，微信支付則占20%。

雖然支付寶和微信支付都是常見的支付工具，但在很多方面還是有一定的差異性。筆者接下來便針對支付寶和微信的差異性做對比分析。

2 支付寶和微信支付的初步對比分析

從支付寶的界面設(shè)計來看，它的主要功能就是支付。

微信支付在2013年正式上線，依托于本身就已經(jīng)有龐大用戶量的微信App。由于微信本身是社交軟件，用戶活躍度高，因而在用戶黏性上具有天然優(yōu)勢。目前，很多網(wǎng)民通過微信和親戚、朋友保持著實時通信，而且具有較高的使用頻率。同樣地，微信支付的這些特征表現(xiàn)得也很明顯。

下面本文將從背景、交易頻率等方面對支付寶和微信支付進(jìn)行初步的對比分析。

從背景上來看，支付寶屬于阿里旗下，是一款第三方移動支付軟件。支付寶的核心競爭力是深耕于購物人群，從淘寶到天貓再到其他大的購物平臺，為實現(xiàn)從商品瀏覽到支付提供很好的便捷性和保障性，因此核心用戶的忠誠度和用戶黏性是支付寶最大的優(yōu)勢。微信支付始于社交軟件。微信擁有龐大的用戶群，可以說是微信支付的最大優(yōu)勢之一。

從交易頻率上來看，微信的交易頻率比支付寶高得多。據(jù)經(jīng)典網(wǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，微信的交易頻率是支付寶交易頻率的五倍。

3 支付寶和微信支付在應(yīng)用場景上的差異性

基于不同的背景和功能設(shè)計，支付寶和微信支付在應(yīng)用場景上既有其共性，也存在一定的差異性。在日常轉(zhuǎn)賬的應(yīng)用場景中，支付寶更適用嚴(yán)肅正式的場合，微信則更適合熟人化和親密化的場景。

支付寶本身作為一款支付軟件，功能自然以支付為主，自2004年上線至今，支付寶憑借淘寶和天貓兩大線上交易平臺，成為我國移動支付產(chǎn)業(yè)的龍頭。當(dāng)涉及陌生人轉(zhuǎn)賬，以及網(wǎng)上購物時，人們總會通過支付寶進(jìn)行大小額度不同的交易，不同于微信的紅包應(yīng)用，直接明了的轉(zhuǎn)賬方式，更受人們青睞。每當(dāng)涉及陌生人交易時，人們總是想最大限度地保密自己的個人信息，從而專用更正式的支付寶而不是微信。相比于微信支付而言，支付寶更像一種嚴(yán)肅的支付軟件，適合正式場合的轉(zhuǎn)賬。

微信本身作為一款交際軟件，吸引了大量的用戶人群，基于龐大的用戶數(shù)量，微信支付的發(fā)展，更加迅速，繼支付寶之后，逐漸成為了移動支付行業(yè)的第二龍頭。據(jù)對18～30歲的用戶調(diào)查發(fā)現(xiàn)，支付寶和微信支付在應(yīng)用場景上有較大的不同。當(dāng)朋友親戚之間需要轉(zhuǎn)賬時，人們更傾向于打開微信，通過發(fā)紅包的方式來進(jìn)行小金額轉(zhuǎn)賬，通過直接轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行大額度轉(zhuǎn)賬。原因是他們覺得打開微信要比打開支付寶快，而且通過聊天界面轉(zhuǎn)賬要方便得多。相比于支付寶而言，微信支付顯得更加親密化、熟人化。

從本身屬性上來說，支付寶的支付屬性更強，而微信的社交屬性更強一些，這和它們本身的市場定位有關(guān)，反過來又在消費者心中造成了不同的品牌形象。由于支付寶天然支付屬性，因而消費者在嚴(yán)肅的線上支付、線上交易的場景中更喜歡使用支付寶。支付寶借助淘寶、天貓這兩個大平臺，憑借商品的多樣性吸引了大批顧客，所以嚴(yán)格說來，當(dāng)消費者用支付寶進(jìn)行消費支付時，他的身份是一名顧客。

微信是從社交軟件起家的，微信支付一開始面對的也是微信用戶。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，64%的微信支付是以發(fā)紅包的形式發(fā)出去的，只有36%來用于日常生活的各種交易、購物。由此可見，微信支付更多的是娛樂用途，人們在用微信支付時，大多是作為一名娛樂者進(jìn)行消費。

在線上購物的應(yīng)用場景中，支付寶和微信支付作為線上支付手段，分別和阿里系和京東購物達(dá)成了支付合作。一個交易平臺的廣泛與否直接影響支付寶與微信支付的發(fā)展。由于阿里的線上平臺市場份額高于京東，因而支付寶在網(wǎng)購支付上顯然要強于微信支付。

2014—2015年我國B2C購物網(wǎng)站市場份額變化情況

4 支付寶和微信支付基于在應(yīng)用場合上的差異性帶來的深遠(yuǎn)影響

支付寶和微信都在力圖保持自己在支付業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢地位。為了搶奪用戶，二者勢必會推出更適用于消費者的營銷方式，開發(fā)最方便的功能。對于消費者來說，生活娛樂中可用微信支付發(fā)送紅包，小額度充值話費、流量、轉(zhuǎn)賬，在刷完朋友圈時，便可輕松地做一點小額度交易，而不需更換界面App，簡單又方便。每當(dāng)想要網(wǎng)上購物時，打開淘寶線上交易平臺，憑借支付寶，便完成了自己所需要的交易。

對商家而言，如今的商家完全可以通過支付寶的口碑界面來進(jìn)行店面推廣，減少了廣告費用，而且在支付時要明顯地省時省力，提高了工作效率，減少了人力、物力、財力的投入，有利于店面的發(fā)展。很多商家通過微信開展公眾號，進(jìn)行活動推廣，從而吸引了大批顧客前來消費，支付寶與微信的存在使得商家以更小的投入獲取了更大的利益。

對傳統(tǒng)銀行業(yè)來講，如今的線上交易使得人們從銀行卡轉(zhuǎn)向了移動支付，更加方便快捷的同時，銀行卻陷入了困境。支付寶和微信支付作為第三方移動支付軟件對傳統(tǒng)銀行的利益造成了較大的沖擊，如果阿里憑借支付寶就此建立阿里商行，許多商業(yè)銀行都會面臨極大的困境。同樣地，微信界面推出的理財通，也會在一定程度上搶走一部分理財用戶。但是第三方移動支付和銀行業(yè)之間同在移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中，雙方之間也存在較強的合作關(guān)系。如何在合作與競爭并存的環(huán)境中良好發(fā)展，是值得傳統(tǒng)銀行和第三方移動支付企業(yè)共同商討的事情。

5 研究結(jié)論

日常購物幾乎已經(jīng)離不開支付寶和微信支付。基于不同的背景、市場定位和在消費者心中的品牌形象，支付寶的支付屬性更強，而微信支付的社交屬性更強。由于不同的屬性和市場定位，支付寶和微信在應(yīng)用場景上也有一定的差異性。支付寶更適用于與陌生人之間的轉(zhuǎn)賬場合，更嚴(yán)肅正式。微信支付更適用于熟人之間，更具有親密性和私人性。這樣的差異性可能會帶來二者的市場分化，各自在適合的場景中縱深發(fā)展；也有可能讓二者互相模仿，最終趨同。支付寶和微信支付趨向究竟如何，還需要做進(jìn)一步研究分析。

參考文獻(xiàn)：

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