我國金融風險防范機制的研究

邊雯雯

摘要：我國正處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟發(fā)展趨緩，經(jīng)濟下行壓力大，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，金融發(fā)展與創(chuàng)新環(huán)境下，貨幣支付工具增多，金融安全提上日程。部分企業(yè)資金吃緊，生存舉步維艱，貸款率提高，甚至從民間借貸，從而加劇了企業(yè)經(jīng)營壓力，也增加了信貸風險。在這樣的形勢下，急需加強金融債務管理、維護經(jīng)濟發(fā)展新秩序，構(gòu)建適合我國國情的金融風險防范機制。建立怎樣的金融風險防范機制，減小金融風險，促進銀行和企業(yè)的合作，最大力度維護銀企的利益，保障經(jīng)濟的平穩(wěn)運行是重中之重。

關(guān)鍵詞：金融市場；風險；機制

我國是經(jīng)濟大國，也是人口大國，經(jīng)濟總量雖然排在前列，但人均購買力相對不盡如人意。如何將每人手中的蛋糕做大，讓大家的錢袋子更鼓，生活得更加舒適，是當前要解決的問題。在國際經(jīng)濟低迷的大背景下，我國經(jīng)濟處于過度轉(zhuǎn)型期，產(chǎn)能過剩，樓市庫存偏高，增加壞賬風險，一旦觸發(fā)，將影響到銀行、證券、投資等金融機構(gòu)，產(chǎn)生不可估量的損失。同時互聯(lián)網(wǎng)的興起，支付方式、集資方式的多樣性，經(jīng)濟詐騙案件多發(fā)，不僅給人們帶來經(jīng)濟損失，也帶來對各項金融信息安全的挑戰(zhàn)。

一、金融市場運作監(jiān)控的必要性

網(wǎng)絡的發(fā)展促使互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，現(xiàn)代支付手段的多樣化，給金融體系的安全帶來較大挑戰(zhàn)，各種隱形風險逐漸顯現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)公司、電子商務公司激增，如何規(guī)范這些新興行業(yè)的運作，從信息的交換、電子支付及稅務、法律等方面加以引導和規(guī)范。電子商務的安全方面還沒有相對系統(tǒng)和權(quán)威的技術(shù)標準，因涉及網(wǎng)絡和貨幣支付，這對網(wǎng)絡信息和資金流轉(zhuǎn)的安全提出了更高的要求，需要強大的技術(shù)層面的支持。不僅如此，新的發(fā)展也將引導社會新的思維，創(chuàng)建新的市場秩序。

二、現(xiàn)階段我國金融風險主要突出在哪些方面

（一）政府“護短”思想的弊端

經(jīng)濟發(fā)展放緩，企業(yè)經(jīng)營壓力加大，以往各地政府“護短”思想致使盲目的擴大投資，國企、民企盲目擴張，造成了當前經(jīng)濟債務的違約風險高的狀況。鋼鐵產(chǎn)業(yè)、煤炭產(chǎn)業(yè)、光伏產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)能過剩，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的沒落對當?shù)氐慕?jīng)濟造成極大的沖擊，地方政府的扶持在客觀上加重了負債率，甚至有些地方政府存有僥幸心理，認為中央財政會為其買單，行政的不作為將債務風險進一步加大。

（二）高房價、大庫存過度集中了社會貸款

近年房地產(chǎn)市場“資產(chǎn)配置荒”愈演愈烈，樓市資產(chǎn)泡沫化也是我國現(xiàn)階段的一大風險點。幾乎每家每戶都有房貸的壓力，近年房價的過度上漲，各地商品房大面積的開發(fā)，開發(fā)者和消費者合力將房貸推至信貸的最大比例。雖然限購政策的已推出，銀行對部分開發(fā)商在信貸業(yè)務上仍大開綠燈，在資金鏈上保持供應，為企業(yè)解除了后顧之憂，企業(yè)有了儲備資金進一步開發(fā)項目，但同時提高了負債率，在此意義上銀行也促使了金融風險的增加。

（三）老工業(yè)基地缺乏革新，耗資高

世界經(jīng)濟形勢有所緩和，但我國經(jīng)濟環(huán)境復雜嚴峻，結(jié)構(gòu)調(diào)整周期長，企業(yè)債務率高，系統(tǒng)性風險不可避免。老工業(yè)基地的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)處于供大于求的狀態(tài)，其庫存甚至可以滿足以后幾年十幾年的需求量。國際經(jīng)濟大環(huán)境的低迷、貿(mào)易保護主義等因素的影響，出口量的減少，也是需求量下降的原因之一。部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)普遍性的產(chǎn)能過剩造成融資成本過高，不良信貸產(chǎn)生，加大了金融系統(tǒng)的潛在風險。

種種風險的存在，不僅對于經(jīng)濟的發(fā)展，對于社會的穩(wěn)定也是緊密相連。我國正由經(jīng)濟大國向經(jīng)濟強國邁進，在這樣的關(guān)鍵時期，有效減少金融市場的風險因子，將風險扼殺于搖籃中，具有戰(zhàn)略性意義。建立健全金融防范機制，從資金的投放、流轉(zhuǎn)到回籠，在“事前”管理，約束不合理的投資行為，減少風險，減小出現(xiàn)損失的可能性，增大收益，保障金融行業(yè)的正常運行。

經(jīng)濟決定政治，我國如何在國際大舞臺上站穩(wěn)腳跟，如何打造一個大國形象，首先要打好經(jīng)濟牌，從金融市場著手，向世界展現(xiàn)一個大國的崛起。加強金融市場的監(jiān)督和管理，做好市場預警，提前防范是重要一步。整個監(jiān)管過程要順應時代發(fā)展的要求，兼顧國內(nèi)國外兩個市場，兩種資源，以市場為導向，合理資源配置，勇于打破常規(guī)，敢于創(chuàng)新，調(diào)配資源分配，以產(chǎn)生最大社會效應，積極應對新形勢下的挑戰(zhàn)。

三、建立金融風險防范機制的對策

（一）政府——規(guī)則的制定者和監(jiān)督者

執(zhí)法人員依法行政，對自己的決策和行為負責，嚴格按照規(guī)章制度履行自己的職責。建立一套公開透明的執(zhí)法體系，執(zhí)法過程接受公眾監(jiān)督，抵制誘惑，絕不向惡勢力低頭，杜絕非法行為。樹立良好的執(zhí)法形象，集思廣益，積極采納群眾的合理化建議，增強民眾對政府的公信力。政府要有所作為，通過政策引導，淘汰沒有發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)能過剩的企業(yè)，尤其是高耗能、高污染企業(yè)，嚴格把關(guān)，讓投機者不敢觸碰高壓線。

（二）加快立法步伐，健全金融體系相關(guān)法律法規(guī)，彌補監(jiān)管空白

改革監(jiān)管模式，增強協(xié)調(diào)機制，改變政策的滯后性，做到有法可依，有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。在開放金融市場的同時，構(gòu)建嚴格的市場準入機制和退出機制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定作用。通過立法規(guī)范市場主體的行為，市場行為有法可依，并健全金融市場信用體系，根據(jù)市場主體信用等級決定對其的政策優(yōu)惠等。對于個別觸碰法律紅線或者信用等級低的經(jīng)營者對其做出處罰，加大處罰力度。加強對新興的第三方支付業(yè)務模式的監(jiān)督和管控，給予技術(shù)和政策層面的引導和監(jiān)督，創(chuàng)造一個相對穩(wěn)定的金融環(huán)境。

（三）激發(fā)各類市場主體資本活力

對于有資信良好的小微企業(yè)，有一定的政策傾斜，特別是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)。小微企業(yè)作為市場主體的重要組成部分，其存在和發(fā)展，不僅為社會創(chuàng)造了財富，更有利于分配社會資源，促進就業(yè)，是對社會的大利好。各地小微企業(yè)發(fā)展的越好，越能帶動當?shù)氐慕?jīng)濟動力，引進人才，促進當?shù)氐陌l(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定作用。統(tǒng)籌規(guī)劃，發(fā)揮各個市場經(jīng)濟主體的進積作用，旨在建立優(yōu)勢互補、井然有序的金融市場體系。區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展變化輻射周邊地區(qū)，逐步形成良性發(fā)展。不同于傳統(tǒng)結(jié)算方式，支付寶、微信支付等新型支付方式及網(wǎng)絡信貸等新型支付模式形成了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的一部分，彌補了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的不足。從長遠看來，規(guī)范新型支付方式，有利于資金在全社會的流動，有利于未來金融市場的發(fā)展。

（四）預測未來風險，引導市場主體

風險監(jiān)管者根據(jù)市場風險的客觀性及相關(guān)指標對當前經(jīng)濟形勢與金融業(yè)前景合理分析，做出風險識別、風險分析和風險評估，建立健全金融風險預警機制。對每個行業(yè)不同的運作特點、行業(yè)發(fā)展方向和風險偏好，研究分析當前行業(yè)的風險狀況，并提出風險管理要求，制定不同的融資限額、貸款政策、受益時期等，根據(jù)不同的市場主體進行匹配。監(jiān)督政策受益者政策實施期間的經(jīng)營和管理，跟進市場主體的經(jīng)營狀況的變化進行具體的指導和規(guī)范，協(xié)助市場主體降低經(jīng)營風險，化解生存危機。

（五）自我管理，自我監(jiān)督

針對部分人員金融意識、風險意識淡薄的狀況，大力推進法律法規(guī)及風險意識教育，促進市場主體的自律，基于共同的利益，自我約束，自我監(jiān)督，自我管理。引導市場主體建立正確的金融觀念，避免惡性競爭，提高信用意識和風險防范意識，維護良好的市場環(huán)境。調(diào)節(jié)各方的利益沖突，促進彼此間的協(xié)作，推動整個行業(yè)的良性發(fā)展。

（六）提高危機意識，保障金融信息安全

社會已進入大數(shù)據(jù)時代，各行業(yè)的變化日新月異，尤其金融市場信息傳遞和整合離不開互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)的傳送和提取，尤其在國家金融安全領(lǐng)域方面，更要注重信息安全。面對金融創(chuàng)新，混業(yè)經(jīng)營等，合理化監(jiān)管機制，提高準入門檻，整頓不合規(guī)業(yè)務，嚴格監(jiān)管金融活動，保證資本運作的安全性，建立一套完備、高效的監(jiān)管模式，建立起一套適合國情的防范制度。

四、結(jié)論

金融安全是一個國家經(jīng)濟的平穩(wěn)運行是核心要素，小到日常人們網(wǎng)上購物，大到國家對外資本輸出，存在于我們生活的方方面面。一個國家防范和控制風險的能力如何，直接影響到這個國家在經(jīng)濟運行過程中面臨風險的幾率和國家安全程度的高低，防范風險做的好，則該國面臨的風險就越小、金融安全等級就高；反之，如果防范風險做的相對較差，則該國面臨的風險就越大、金融安全等級就低。因此最大限度的防范風險，規(guī)避損失，關(guān)系著整個社會的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。規(guī)范金融風險防范機制對于維護整個金融體系意義重大。