金電聯(lián)行：深耕大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用

俞楊

十年磨一劍，成立十個(gè)年頭的金電聯(lián)行，已經(jīng)逐漸完成了在金融大數(shù)據(jù)、

政務(wù)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的深耕

3月5日，在十二屆全國(guó)人大五次會(huì)議開幕式上，李克強(qiáng)總理代表國(guó)務(wù)院向大會(huì)作政府工作報(bào)告。在政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理提到：抓好金融體制改革——有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

“從最開始做的大數(shù)據(jù)破解中小企業(yè)融資難，到后來通過大數(shù)據(jù)來監(jiān)控或者管理金融風(fēng)險(xiǎn)，都是跟金融緊密相關(guān)的。金融相關(guān)的業(yè)務(wù)可以說是我們企業(yè)的半壁江山?！苯痣娐?lián)行（北京）信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金電聯(lián)行”）董事長(zhǎng)范曉忻說。

不僅如此，金電聯(lián)行還同時(shí)在社會(huì)信用體系建設(shè)、大數(shù)據(jù)底層建設(shè)同時(shí)發(fā)力。這些都在政府工作報(bào)告中體現(xiàn)：推動(dòng)社會(huì)治理創(chuàng)新——加快社會(huì)信用體系建設(shè)；強(qiáng)化創(chuàng)新引領(lǐng)——深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)和國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。

十年磨一劍，成立十個(gè)年頭的金電聯(lián)行，已經(jīng)逐漸完成了在金融大數(shù)據(jù)、政務(wù)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的深耕。

破解融資難

的確，中小企業(yè)融資一直是個(gè)大難題，沒有值錢的抵押物和擔(dān)保，中小企業(yè)很難從銀行拿到貸款。但這不意味著融資無門，如果有很好的手段評(píng)價(jià)和量化中小企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)，銀行也是愿意為中小企業(yè)貸款的。

金電聯(lián)行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)填補(bǔ)了這個(gè)空白。自2007年至今，金電聯(lián)行通過挖掘分析中小企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、技術(shù)、人才、交易等各項(xiàng)明細(xì)數(shù)據(jù)，客觀評(píng)價(jià)中小企業(yè)信用，為數(shù)千家中小企業(yè)提供了超過60億元人民幣的純信用授信服務(wù)，其中，單筆最高授信額達(dá)6800萬元。

除了中小企業(yè)，銀行也在其中受益，范曉忻說，“金電聯(lián)行與銀行的合作，早在多年前就已經(jīng)從貸前往貸中和貸后轉(zhuǎn)移，不僅服務(wù)于中小企業(yè)，也在幫助銀行追蹤計(jì)算貸后風(fēng)險(xiǎn)的狀況?！比缃瘢痣娐?lián)行已經(jīng)為多家銀行提供了存量超過600億元人民幣的貸后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)測(cè)服務(wù)。2014年7月25日，金電聯(lián)行獲得了中國(guó)人民銀行頒發(fā)的首批全國(guó)性企業(yè)征信牌照。

作為大數(shù)據(jù)公司，金電聯(lián)行成立四年就已經(jīng)開始與政府部門合作，進(jìn)入政務(wù)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?！安环治稣?dāng)?shù)據(jù)，不跟政府合作，我們的應(yīng)用領(lǐng)域就會(huì)受到很大的限制。所以，我們選擇在適合的時(shí)機(jī)進(jìn)入政府大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，政府也對(duì)我們有著旺盛的需求，而且保持增長(zhǎng)的勢(shì)頭。”目前，金電聯(lián)行在上海、天津、杭州、南京、貴陽、長(zhǎng)春等地建有近20家子公司和合資公司，助力政府提升了對(duì)區(qū)域和自身的認(rèn)知、搭建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的投融資平臺(tái)并幫助政府財(cái)政加強(qiáng)支持中小微企業(yè)的效率。

范曉忻說，“政府應(yīng)該更多地依靠‘無形的手發(fā)揮作用。我們通過對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)的分析，可以助政府一臂之力?！?/p>

深耕信用體系建設(shè)

深耕市場(chǎng)多年，范曉忻在國(guó)內(nèi)接觸過非常多的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，但它們的信用沒有被量化，無法被查詢。因此，金融機(jī)構(gòu)難以獲得量化后的企業(yè)信用，計(jì)算其信用的對(duì)等金額。

在中國(guó)，信用體系缺失確實(shí)是個(gè)亟待解決的問題。近年來，一些政府部門邀請(qǐng)金電聯(lián)行一起參與社會(huì)信用體系頂層設(shè)計(jì)的建設(shè)，以信用體系建設(shè)的需求最為突出，主要是把傳統(tǒng)方式改變?yōu)榇髷?shù)據(jù)方式，大幅度提升效率和準(zhǔn)確性?！靶庞皿w系不是一天能建成的，需要不斷在人與企業(yè)的誠信等各方面不斷積累，形成一種社會(huì)道德約束力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)需要與國(guó)際接軌，打造具有中國(guó)特色的先進(jìn)信用體系。大數(shù)據(jù)是在這個(gè)領(lǐng)域彎道超車的好手段，但需要政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個(gè)人齊心協(xié)力，共同推進(jìn)?！?/p>

以上海市安亭鎮(zhèn)為例。安亭鎮(zhèn)是以轎車工業(yè)和轎車生產(chǎn)配套工業(yè)為主的現(xiàn)代化綜合性工業(yè)城，不僅是上海國(guó)際汽車城的核心區(qū)域，也是上海市“一城九鎮(zhèn)”建設(shè)的重點(diǎn)鎮(zhèn)。2013年11月，上海市區(qū)政府委托金電聯(lián)行在安亭鎮(zhèn)試點(diǎn)開展國(guó)內(nèi)第一個(gè)區(qū)域社會(huì)信用體系建設(shè)項(xiàng)目，計(jì)劃短期內(nèi)把安亭建設(shè)成為高品位、高起點(diǎn)、特色鮮明的現(xiàn)代化城鎮(zhèn)。

金電聯(lián)行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)為安亭了打造大數(shù)據(jù)信用管理平臺(tái)，建立規(guī)范化、常態(tài)化的數(shù)據(jù)歸集與管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用信息管理，目前已經(jīng)在多個(gè)領(lǐng)域展開應(yīng)用。以外來人口子女入學(xué)資格審查為例，只需提供父母的姓名、身份證號(hào)，工作人員可在平臺(tái)查看父母的個(gè)人信用頁面，了解他們的戶籍信息、居住證信息、工作信息等基本信息及公共信用記錄，判斷是否滿足資格條件。大數(shù)據(jù)信用管理平臺(tái)幫助政府形成了“數(shù)據(jù)約束+制度管理”于一體的社會(huì)信用管理新機(jī)制，如今該機(jī)制已經(jīng)在全國(guó)多地落地應(yīng)用。

大數(shù)據(jù)的下一個(gè)風(fēng)口

無論是信用融資、風(fēng)險(xiǎn)量化還是信用體系建設(shè)，其實(shí)都是基于信用的分析和計(jì)算。用大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，對(duì)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算和分析，把毫無關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)，變?yōu)楦黜?xiàng)信用指標(biāo)和信用報(bào)告，將無形的企業(yè)信用計(jì)算出來，使銀行、政府能夠跨過財(cái)務(wù)報(bào)表中的合計(jì)數(shù)字，清楚地看到企業(yè)的真實(shí)運(yùn)營(yíng)情況，甚至可以了解某個(gè)行業(yè)、某條供應(yīng)鏈的現(xiàn)狀和趨勢(shì)。

范曉忻創(chuàng)辦金電聯(lián)行時(shí)，當(dāng)時(shí)還沒有大數(shù)據(jù)的概念。從兩三年前開始，大數(shù)據(jù)已經(jīng)從催化劑的角色走向產(chǎn)業(yè)鏈。范曉忻說，“大數(shù)據(jù)是重要的國(guó)家資源。而且它不像石油，石油是不可再生的資源，數(shù)據(jù)是可存留、可再生的，而且數(shù)據(jù)越多，起到的作用也越大。”

如今，金電聯(lián)行通過科研，將算法模型延伸應(yīng)用到了多種應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)采集、調(diào)度、分析、應(yīng)用等一系列大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)流程的工業(yè)化創(chuàng)新，研發(fā)了“數(shù)據(jù)工廠”并實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用。據(jù)介紹，“數(shù)據(jù)工廠”作為大數(shù)據(jù)智能生產(chǎn)平臺(tái)，已經(jīng)應(yīng)用于多家銀行。范曉忻打了個(gè)比方說，“相當(dāng)于金電聯(lián)行以前是挖金子，在挖金子的過程中，造出了挖掘機(jī)，提升了效率、降低了成本。于是金電聯(lián)行將這一智能高效的產(chǎn)品推廣出去，使整個(gè)大數(shù)據(jù)行業(yè)的生產(chǎn)效率得到了極大的提升?！?/p>

清華大學(xué)學(xué)計(jì)算機(jī)出身的范曉忻很清楚，大數(shù)據(jù)的本質(zhì)是數(shù)學(xué)，任何一個(gè)數(shù)據(jù)，只有利用數(shù)學(xué)方法分析出來才能產(chǎn)生價(jià)值。為進(jìn)一步探索和研究大數(shù)據(jù)技術(shù)，金電聯(lián)行很早就成立了自己的科研團(tuán)隊(duì)以及人工智能實(shí)驗(yàn)室。2016年11月，金電聯(lián)行與清華大學(xué)合作成立了金融大數(shù)據(jù)聯(lián)合研究中心，共同研究大數(shù)據(jù)相關(guān)課題和技術(shù)，并在清華大學(xué)設(shè)立了大數(shù)據(jù)基金，將清華大學(xué)的科研力量與金電聯(lián)行的實(shí)踐應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，彼此互補(bǔ)共進(jìn)。

經(jīng)過十年的積累，目前，金電聯(lián)行客戶數(shù)量飛速增長(zhǎng)，直接服務(wù)對(duì)接的企業(yè)超過十萬家，間接服務(wù)的企業(yè)或客戶數(shù)則超過百萬家。在談及公司未來的發(fā)展時(shí)，范曉忻表示，數(shù)據(jù)應(yīng)用和發(fā)展前景都有待不斷地突破。作為國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)信用領(lǐng)軍企業(yè)，未來，金電聯(lián)行還將繼續(xù)加大科研投入，用更先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)手段支持金融體制改革、支持社會(huì)信用體系建設(shè)。