• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    中美第三方支付平臺(tái)反洗錢法律規(guī)制比較分析

    2017-03-15 18:44:09欒禹瑤
    中國(guó)市場(chǎng) 2017年5期
    關(guān)鍵詞:第三方支付

    [摘要]文章通過(guò)考察美國(guó)第三方支付平臺(tái)反洗錢法律制度的幾個(gè)重要成果,結(jié)合目前我國(guó)第三方支付與反洗錢法律中存在的問(wèn)題,有針對(duì)性地提出了關(guān)于我國(guó)第三方支付平臺(tái)反洗錢法律規(guī)制的幾點(diǎn)參考建議。

    [關(guān)鍵詞]第三方支付;反洗錢法律規(guī)制;中美比較分析

    [DOI]1013939/jcnkizgsc201705130

    1問(wèn)題的提出

    當(dāng)今社會(huì),第三方支付平臺(tái)大大提升了人們的生活效率,但同時(shí)也為金融犯罪的發(fā)生提供了更多可能。第三方支付平臺(tái)隱蔽、高效的特點(diǎn)為洗錢犯罪提供了絕妙的介質(zhì),洗錢犯罪的高發(fā)嚴(yán)重影響著我國(guó)金融市場(chǎng)的繁榮穩(wěn)定。

    自國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)出現(xiàn)至今,國(guó)內(nèi)立法層面對(duì)其法律定位一直較為模糊且立法層級(jí)較低,這直接導(dǎo)致其市場(chǎng)監(jiān)管上出現(xiàn)了漏洞。此外,由于我國(guó)的反洗錢方面的規(guī)范亦是起步晚,因此關(guān)于第三方支付平臺(tái)反洗錢的相關(guān)法律很難在規(guī)制洗錢行為方面起到應(yīng)有的作用。

    第三方支付最早誕生于美國(guó),目前美國(guó)的反洗錢法律制度可謂是居于世界領(lǐng)先地位,其相關(guān)法律體系和先進(jìn)的反洗錢經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌驗(yàn)槲覈?guó)第三方支付平臺(tái)反洗錢問(wèn)題的解決方面提供了若干值得借鑒的內(nèi)容。

    2中美第三方支付平臺(tái)反洗錢法律比較分析

    21第三方支付平臺(tái)的法律定位方面

    211中國(guó)方面

    第三方支付平臺(tái)的主要業(yè)務(wù)是作為中介機(jī)構(gòu)為收付款人之間提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。2010年9月1日起正式實(shí)施的由中國(guó)人民銀行出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第二條正式將從事該服務(wù)的機(jī)構(gòu)定位為“非金融機(jī)構(gòu)”。

    212美國(guó)方面

    美國(guó)2001年《愛(ài)國(guó)者法案》中將第三方支付平臺(tái)定位為貨幣傳送機(jī)構(gòu),其提供的服務(wù)均被視為貨幣傳送服務(wù)的一種。貨幣傳送機(jī)構(gòu)作為中間人根據(jù)客戶的指令進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移操作,與傳統(tǒng)貨幣傳送服務(wù)并無(wú)本質(zhì)上的差別。美國(guó)則對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)實(shí)行行業(yè)性管理,將重點(diǎn)放在對(duì)交易過(guò)程的監(jiān)管上,這一點(diǎn)值得我國(guó)借鑒。

    22統(tǒng)攬部門方面

    221中國(guó)

    中國(guó)采用的是反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議型的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式。中國(guó)人民銀行、外交部、公安部、司法部、財(cái)政部、建設(shè)部、商務(wù)部等23個(gè)部門為反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議成員部門,人民銀行為反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭部門。

    222美國(guó)

    美國(guó)采用的是政府主導(dǎo)型的監(jiān)管模式。財(cái)政部是美國(guó)最核心的反洗錢行政機(jī)關(guān)。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(隸屬于財(cái)政部)更是反洗錢監(jiān)管的主要樞紐,主要職能是收集處理反洗錢情報(bào)。此外稅務(wù)總局、海關(guān)總署、司法部、美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)郵政總局、聯(lián)邦調(diào)查局、毒品管制局之間職責(zé)、分工明確,與財(cái)政部共同負(fù)責(zé)一切反洗錢相關(guān)事宜。

    財(cái)政部是法律明確授權(quán)的反洗錢的主管部門,統(tǒng)攬反洗錢監(jiān)管,依法進(jìn)行反洗錢職能的規(guī)劃與分工,明確協(xié)同部門的監(jiān)管職責(zé),因此財(cái)政部的指令和監(jiān)管措施在執(zhí)行力上比類似地位的中國(guó)人民銀行更具優(yōu)勢(shì)。

    23可疑報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)制定主體方面

    231中國(guó)

    《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》對(duì)可疑交易的報(bào)告程序做出了規(guī)定。另外,該法第五條明確規(guī)定,可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)由第三方支付機(jī)構(gòu)自行擬定。

    232美國(guó)

    《銀行保密法》規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)類型超過(guò)一定額度的現(xiàn)金交易必須要進(jìn)行詳細(xì)的記錄和申報(bào),并填寫現(xiàn)金交易報(bào)告。如果違反此項(xiàng)義務(wù),金融機(jī)構(gòu)則構(gòu)成犯罪。如果不能盡義務(wù)者將負(fù)民事或刑事責(zé)任。事實(shí)證明,該報(bào)告制度作為美國(guó)最為重要的反洗錢手段之一遏制了洗錢活動(dòng)。

    3第三方支付平臺(tái)洗錢方面存在的問(wèn)題

    31法律定位不準(zhǔn)確

    我國(guó)《管理辦法》將第三方支付機(jī)構(gòu)定位為一個(gè)十分籠統(tǒng)的概念——非金融機(jī)構(gòu),但是并沒(méi)有對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的分類和每類不同的非金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)做出具體詳盡的規(guī)定。然而現(xiàn)實(shí)是,第三方支付所從事的業(yè)務(wù)本就是專屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù),而非中介服務(wù)。支付寶于2013年6月推出的余額寶服務(wù)更是典型的基金理財(cái)產(chǎn)品,這無(wú)疑反映出了第三方支付機(jī)構(gòu)的金融特質(zhì)。

    32交易報(bào)告制度有缺陷

    盡管《反洗錢法》第 20 條規(guī)定了我國(guó)采取大額交易和可疑交易報(bào)告相結(jié)合的報(bào)告制度,但是在實(shí)際過(guò)程中沒(méi)有效地得到落實(shí)。根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第 5 條規(guī)定,可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)完全由第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)制定,這一規(guī)定明顯不合理,極易給洗錢分子提供洗錢的便利。

    第三方支付平臺(tái)是以營(yíng)利為目的的,該類支付機(jī)構(gòu)通過(guò)投入產(chǎn)出比的衡量不難發(fā)現(xiàn)遵循可疑報(bào)告制度需要付出的高成本會(huì)對(duì)其利潤(rùn)產(chǎn)生一定不利影響,法律對(duì)于不報(bào)告可疑交易卻并沒(méi)有懲罰,因而在權(quán)衡利弊之下本能地會(huì)向金融情報(bào)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告較少的可疑交易,給洗錢分子可乘之機(jī)。

    33缺乏反洗錢保障機(jī)制

    洗錢罪的上游犯罪大多社會(huì)危害性較強(qiáng),舉報(bào)洗錢的單位和個(gè)人則需要承擔(dān)很大的壓力和風(fēng)險(xiǎn),所以在機(jī)制上需對(duì)舉報(bào)洗錢罪有功的單位和個(gè)人給予一定的安全保障與金錢補(bǔ)償?,F(xiàn)實(shí)是我國(guó)從未提到過(guò)對(duì)洗錢線索提供人的安全保障與補(bǔ)償機(jī)制的規(guī)定,相關(guān)規(guī)定亟待完善。

    4完善建議

    41明確第三方支付平臺(tái)的法律定位及權(quán)利義務(wù)

    筆者認(rèn)為應(yīng)對(duì)第三方支付平臺(tái)因其貨幣傳送的屬性特殊,其監(jiān)管方式應(yīng)區(qū)別于一般的非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。我國(guó)應(yīng)吸取美國(guó) 2001年頒布的《愛(ài)國(guó)者法案》的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),將第三方支付機(jī)構(gòu)的性質(zhì)明確界定為貨幣傳送機(jī)構(gòu),將監(jiān)管重點(diǎn)落在交易過(guò)程上。此外,要在立法上對(duì)第三方支付平臺(tái)的權(quán)利義務(wù)加以明確。第三方支付平臺(tái)的注冊(cè)、登記及監(jiān)測(cè)應(yīng)隸屬于中國(guó)人民銀行的中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心統(tǒng)一進(jìn)行管理。

    42將第三方支付機(jī)構(gòu)納入國(guó)家反洗錢法律監(jiān)管體系

    我國(guó)的《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)與特定非金融機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)反洗錢義務(wù),第三方支付機(jī)構(gòu)作為一種非特定的非金融支付機(jī)構(gòu)不在《反洗錢法》的適用范圍內(nèi)。這項(xiàng)規(guī)定使得第三方支付平臺(tái)作為一種非特定的非金融機(jī)構(gòu)在洗錢領(lǐng)域有了一定的鉆漏洞空間。另外,前述兩項(xiàng)辦法是中國(guó)人民銀行頒布的部門規(guī)章,立法層級(jí)較低,一定程度上不利于國(guó)家對(duì)于利用第三方支付平臺(tái)洗錢行為的規(guī)制。

    43完善可疑交易報(bào)告制度

    如前所述,關(guān)于可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)制定交給第三方支付機(jī)構(gòu)自行衡量明顯是極為不合理的。因此,筆者認(rèn)為應(yīng)在《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》中明確規(guī)定可疑交易的具體報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)違反規(guī)定瞞情不報(bào)的相關(guān)支付機(jī)構(gòu)的懲罰機(jī)制。

    44建立保障機(jī)制

    鑒于反洗錢義務(wù)主體參與意愿不強(qiáng)等社會(huì)事實(shí),建立保障機(jī)制,保障反洗錢義務(wù)主體的參與安全感是十分必要的。因此筆者認(rèn)為應(yīng)將反洗錢保障機(jī)制方面的內(nèi)容引入《反洗錢法》或相關(guān)司法解釋中,對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)予以一定的反洗錢成本補(bǔ)貼和安全保障,促進(jìn)反洗錢工作的實(shí)效。

    5結(jié)論

    綜上所述,第三方支付平臺(tái)在帶給人們高效便捷的生活的同時(shí)也使得利用該平臺(tái)進(jìn)行洗錢的行為愈演愈烈,對(duì)我國(guó)金融秩序的穩(wěn)定構(gòu)成了一定威脅。但目前我國(guó)第三方支付平臺(tái)反洗錢法律制度仍存在許多問(wèn)題,因此,我們應(yīng)該在結(jié)合國(guó)情的同時(shí)不斷研究發(fā)達(dá)國(guó)家較為完備的第三方支付平臺(tái)反洗錢法律,從而不斷完善我國(guó)第三方支付平臺(tái)反洗錢法律制度。

    參考文獻(xiàn):

    [1]汪雨美聯(lián)銀行反洗錢處罰案對(duì)我國(guó)反洗錢監(jiān)管的啟示[J].浙江金融,2011(12)

    [2]趙永林論我國(guó)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管[J].河北法學(xué),2014(10)

    [3]任曾云網(wǎng)絡(luò)第三方支付法律問(wèn)題研究[D].廈門:廈門大學(xué),2009

    [4]涂夢(mèng)瑾互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的法律監(jiān)管[D].上海:復(fù)旦大學(xué),2014

    [5]徐宇卉第三方支付平臺(tái)的政府規(guī)制研究[D].長(zhǎng)春:吉林大學(xué),2014

    [6] 張倩第三方支付平臺(tái)反洗錢法律制度研究[D].成都:西南政法大學(xué),2014

    [7]莊曉曉論第三方支付平臺(tái)下信用卡套現(xiàn)的法律規(guī)制[D].成都:西南政法大學(xué),2012

    [作者簡(jiǎn)介]欒禹瑤(1993—),在讀研究生,延邊大學(xué)法學(xué)院。研究方向:法律。

    猜你喜歡
    第三方支付
    第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)及對(duì)策研究
    第三方支付平臺(tái)客戶虛擬賬戶資金審計(jì)方法探討
    第三方支付對(duì)商業(yè)行為的保障淺析
    我國(guó)第三方支付的發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行的影響研究
    第三方支付平臺(tái)研究
    淺析我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與影響
    第三方支付風(fēng)險(xiǎn)管理研究
    商情(2016年40期)2016-11-28 10:34:16
    論互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新
    第三方支付平臺(tái)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響
    論我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與前景
    衡阳县| 灵山县| 安康市| 黄大仙区| 嘉荫县| 鄂托克旗| 翼城县| 宁安市| 绥芬河市| 施甸县| 新巴尔虎左旗| 怀化市| 外汇| 花莲市| 伊金霍洛旗| 建瓯市| 新宾| 秀山| 新平| 白银市| 麦盖提县| 丹凤县| 绿春县| 双流县| 灌阳县| 合作市| 临沧市| 鹤峰县| 黑水县| 彭山县| 平度市| 翁牛特旗| 永登县| 扶余县| 盐津县| 明水县| 兴义市| 金溪县| 甘德县| 兴业县| 石城县|