• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)分析

    2017-03-08 14:15:16唐嘉珮
    西部金融 2016年11期
    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新

    唐嘉珮

    摘 要:本文以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)來分析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險(xiǎn),主要包含信用風(fēng)險(xiǎn)、作業(yè)風(fēng)險(xiǎn),其產(chǎn)生原因?yàn)楸kU(xiǎn)公司部分產(chǎn)品創(chuàng)新無實(shí)際意義、保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)化前端與運(yùn)營管理不配套、保險(xiǎn)公司技術(shù)水平不足,并提出規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的建議,包括保險(xiǎn)創(chuàng)新要回歸本質(zhì)、運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn);創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)管理

    中圖分類號(hào):F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B 文章編號(hào):1674-0017-2016(11)-0074-03

    一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的表現(xiàn)形式

    (一)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新類型

    1.理賠創(chuàng)新

    通常,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營模式局限于柜臺(tái)、網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)員以及銀行平臺(tái),隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展,傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司選擇自建電子商務(wù)平臺(tái),如太保、太平、新華等。而眾多中小保險(xiǎn)公司則多選擇第三方網(wǎng)絡(luò)銷售渠道,如淘寶、京東等電商平臺(tái)。然而,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司完全顛覆了這種經(jīng)營模式,不設(shè)分支機(jī)構(gòu)、完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠,主要經(jīng)營的是與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等,比如生鮮電商延誤導(dǎo)致的損失都可以由保險(xiǎn)來獲得理賠。

    2.營銷創(chuàng)新

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將傳統(tǒng)的線下銷售轉(zhuǎn)為網(wǎng)上銷售,消費(fèi)者可以在網(wǎng)上看到其所需要的險(xiǎn)種,并從中挑選購買?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新,在于通過精準(zhǔn)定位用戶,細(xì)分保險(xiǎn)標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)因子,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的定制化和定價(jià)的個(gè)性化。與傳統(tǒng)產(chǎn)品通常先設(shè)計(jì)產(chǎn)品再投放渠道的路徑不同,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)路徑是“從渠道到產(chǎn)品”,即:先了解渠道用戶的需求,再據(jù)此開發(fā)第一代產(chǎn)品,投放到渠道后根據(jù)反饋的渠道數(shù)據(jù),開發(fā)第二代產(chǎn)品。與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品迭代迅速,調(diào)整頻率快。

    3.保費(fèi)支付創(chuàng)新

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)上支付保費(fèi),使交費(fèi)更加便捷,順應(yīng)當(dāng)下潮流,使用支付寶、微信支付等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支付保費(fèi),使保險(xiǎn)購買更加快捷。

    4.產(chǎn)品創(chuàng)新

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新最重要的體現(xiàn)為產(chǎn)品創(chuàng)新,即對(duì)于各類產(chǎn)品本身的創(chuàng)新。目前我國互聯(lián)網(wǎng)銷售的創(chuàng)新產(chǎn)品大致分為六種類型。第一種是對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)種碎片化的專項(xiàng)保險(xiǎn),即保險(xiǎn)的“碎片化”。第二種是借助新型網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)與移動(dòng)設(shè)備發(fā)布的交互式保險(xiǎn)。第三種是基于投資理財(cái)需求推出的萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。第四種是具爭議的帶有“類博彩”性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第五種是極易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第六種是專門針對(duì)網(wǎng)絡(luò)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)開發(fā)的產(chǎn)品。

    (二)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的優(yōu)劣勢

    大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)該遵循不影響行業(yè)發(fā)展聲譽(yù)的、有用的創(chuàng)新為原則,鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司抓住機(jī)遇積極創(chuàng)新。但目前我國互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展也存在著一些問題。奇葩險(xiǎn)的產(chǎn)生就是創(chuàng)新過度的表現(xiàn),有些產(chǎn)品已經(jīng)違背了保險(xiǎn)的定義,保險(xiǎn)與博彩兩者有明確的界限,保險(xiǎn)公司應(yīng)本著保險(xiǎn)的宗旨來進(jìn)行適度創(chuàng)新。大數(shù)據(jù)時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新理應(yīng)發(fā)揮好保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的經(jīng)濟(jì)保障和風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

    二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一個(gè)新興的領(lǐng)域,發(fā)展空間巨大,但同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新也存在一系列風(fēng)險(xiǎn)和問題。目前主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。

    (一)信用風(fēng)險(xiǎn)

    自2013年底眾安在線成立以來,帶動(dòng)了中國各大保險(xiǎn)主體在保險(xiǎn)產(chǎn)品上的創(chuàng)新熱潮。其中,不乏一些險(xiǎn)種初具規(guī)模,但更多的是為創(chuàng)新而創(chuàng)新。這些所謂的奇葩險(xiǎn)已經(jīng)嚴(yán)重脫離了保險(xiǎn)的本質(zhì),保險(xiǎn)公司創(chuàng)新無實(shí)際意義,加大了保險(xiǎn)公司的信用風(fēng)險(xiǎn)。

    (二)作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

    據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的《關(guān)于2015年上半年保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況的通報(bào)》顯示,2015年上半年,中國保監(jiān)會(huì)12378投訴維權(quán)熱線全國轉(zhuǎn)人工呼入總量157544件,同比上升40.24%。而其中,捆綁銷售互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的投訴占據(jù)一定比例,究其原因,很多保險(xiǎn)主體互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但管理和服務(wù)能力嚴(yán)重不足,片面注重銷售前端網(wǎng)絡(luò)化,后臺(tái)運(yùn)營管理卻仍是傳統(tǒng)思維,保險(xiǎn)公司內(nèi)部存在技術(shù)性問題,從而導(dǎo)致消費(fèi)者投訴。

    保險(xiǎn)從本質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的安排,應(yīng)該有可量化的數(shù)據(jù)支撐,目前,很多產(chǎn)品的創(chuàng)新缺少基本的費(fèi)率厘定、成本測算等程序。同時(shí),保險(xiǎn)講究的是大數(shù)法則,如果一款產(chǎn)品不能具備一定規(guī)模,賠付水平就會(huì)極不穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)管理也就無從談起。

    (三)案例分析——以奇葩險(xiǎn)為例

    自《保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)銷售有關(guān)問題的緊急通知》出臺(tái)以來,近年已將帶有“類博彩”性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品明確叫停。

    1.高溫險(xiǎn)理賠率為零

    某保險(xiǎn)公司推出高溫險(xiǎn),和空調(diào)廠合作,對(duì)客戶直接贈(zèng)送。按照高溫險(xiǎn)條款,保費(fèi)為10元,在2013年6月22日至8月23日這段時(shí)間內(nèi),如氣溫達(dá)到37攝氏度的天數(shù),超過保險(xiǎn)公司的免賠天數(shù),投保人可獲每天5元的補(bǔ)貼,最高補(bǔ)貼為100元。氣象數(shù)據(jù)顯示,1981年至2010年間,高溫險(xiǎn)覆蓋的30個(gè)城市,在6月21日至8月23日期間,37攝氏度以上的高溫天數(shù),都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于免賠天數(shù)。因此高溫險(xiǎn)基本上相當(dāng)于賠率為零。投保人以為能夠穩(wěn)賺不賠,而保險(xiǎn)公司早已穩(wěn)穩(wěn)控制了賠率。

    2.跌停險(xiǎn)出生被叫停

    根據(jù)保監(jiān)會(huì)意見,跌停險(xiǎn)類似對(duì)賭協(xié)議,有博彩嫌疑,利用跌停險(xiǎn)對(duì)股價(jià)波動(dòng)進(jìn)行保障有可能進(jìn)一步放大金融風(fēng)險(xiǎn)。此類產(chǎn)品打著產(chǎn)品創(chuàng)新的幌子,誤導(dǎo)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),其本質(zhì)是帶有賭博或博彩性的。

    3.霧霾險(xiǎn)正式上線到被叫停只有一周

    因?yàn)槠洳痪邆浯髷?shù)法則,完全是賭博性質(zhì)的概率事件,故被明確叫停。

    保險(xiǎn)和賭博的相似度很高,但其本質(zhì)是不一樣的。從保險(xiǎn)的本質(zhì)來說,保險(xiǎn)是一種平均分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償?shù)幕顒?dòng),或是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排。對(duì)于這類創(chuàng)新型產(chǎn)品,只要符合保險(xiǎn)原理和保險(xiǎn)邏輯,監(jiān)管機(jī)構(gòu)都不會(huì)干涉公司行為。

    三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的原因分析

    (一)保險(xiǎn)公司部分產(chǎn)品創(chuàng)新無實(shí)際意義

    在目前的保險(xiǎn)市場上,規(guī)模產(chǎn)品的同質(zhì)性非常嚴(yán)重,基本相同的條款,基本相同的費(fèi)率,基本相同的服務(wù)。在這種情況下,產(chǎn)品創(chuàng)新的目標(biāo)已經(jīng)不再是客戶的“需求”,而是客戶的“眼球”。保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新目的純粹是為了其產(chǎn)品能引起新聞媒體、監(jiān)管部門、同業(yè)公司以及消費(fèi)者的關(guān)注,從而提高本公司的知名度。奇葩險(xiǎn)就是體現(xiàn)最為明顯的一種。此類險(xiǎn)種并不能體現(xiàn)保險(xiǎn)的宗旨,更不能為投保人利益提供保障,有些甚至已經(jīng)屬于類博彩范圍中,超出了保險(xiǎn)范圍,給投保人帶來損失。

    (二)保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)化前端與運(yùn)營管理不配套

    很多保險(xiǎn)主體互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但管理和服務(wù)能力嚴(yán)重不足,片面注重銷售前端網(wǎng)絡(luò)化,后臺(tái)運(yùn)營管理卻仍是傳統(tǒng)思維,前端和后臺(tái)不配套,買時(shí)容易退時(shí)難,從而導(dǎo)致消費(fèi)者投訴。消費(fèi)者在投保后不能得到有效的保障,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不能對(duì)其保險(xiǎn)售后進(jìn)行有效監(jiān)管,難以有效服務(wù)于消費(fèi)者,從而使消費(fèi)者不滿意。

    (三)保險(xiǎn)公司技術(shù)水平不足

    我國保險(xiǎn)公司普遍技術(shù)水平不足,在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中,對(duì)于各種保險(xiǎn)難以將風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格測量進(jìn)行保險(xiǎn)定價(jià),風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)估不到位,導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)不夠精準(zhǔn),賠付不能得到技術(shù)水平上的保障。

    四、規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

    (一)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新要回歸本質(zhì)

    保險(xiǎn),在法律和經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上,是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。因此,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的基本原則和底線是創(chuàng)新的產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)管理的可能性,即通過經(jīng)驗(yàn)的積累和有效的管理措施能夠降低保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)。這也就是一般情況下地震、颶風(fēng)等不可抗力不列入保險(xiǎn)范圍的根本原因,因?yàn)榈侥壳盀橹梗祟愡€無法通過自身的行為影響上述事件的發(fā)生。反觀現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,霧霾險(xiǎn)也好,賞月險(xiǎn)也罷,甚至是高溫險(xiǎn),基本上都違背了上述這一基本原則。在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí),應(yīng)遵循以下六點(diǎn)原則。第一,強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)保障功能。第二,強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)利益。第三,強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新科學(xué)性。第四,合法合規(guī)。第五,公平競爭。第六,維護(hù)客戶利益。

    (二)應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制

    未來,新技術(shù)、新設(shè)備的應(yīng)用將成為保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要途徑。在承保環(huán)節(jié),基于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)將在第一時(shí)間立體呈現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)和特征,為承保決策和政策提供第一手資料,從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。在理賠環(huán)節(jié),新技術(shù)、新設(shè)備同樣將被廣泛應(yīng)用。在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域,利用能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控人體健康情況的可穿戴設(shè)備,來獲取和細(xì)分不同群體、不同年齡的人體健康和生死概率,并適時(shí)向客戶提供飲食、健身等方面的建議,從而降低投保人的醫(yī)療費(fèi)用。在家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域,通過智能家居系統(tǒng)對(duì)住宅進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控并及時(shí)發(fā)現(xiàn)和緩解風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)家中發(fā)生煤氣泄漏或水管爆裂,可自動(dòng)關(guān)掉閥門,從而減輕損失等。

    參考文獻(xiàn)

    [1]高雷,楊愛軍.歐美網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的最新發(fā)展及對(duì)我國的啟示[J].保險(xiǎn)研究,2010,(11):75-80。

    [2]哈耀萍.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的要義在于產(chǎn)品創(chuàng)新[J].時(shí)代金融,2014,(11):239-240。

    [3]李瓊,吳興剛.我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管研究[J].武漢金融,2015,(4):31-34。

    [4]李耀東,李鈞.互聯(lián)網(wǎng)金融框架與實(shí)踐[M].北京:電子工業(yè)出版社,2014。

    [5]羅明雄,唐穎,劉勇.互聯(lián)網(wǎng)金融[M].北京:中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2013。

    [6]芮曉武,劉烈宏.中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告(2013)[M].北京:社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社,2014。

    [7]孫寶文.互聯(lián)網(wǎng)金融元年:跨界、變革與融合[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2014。

    [8]唐金成,韋紅鮮.中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展研究[J].南方金融,2014,(5):84-88。

    [9]韋偉.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不可偏激[J].卓越理財(cái),2014,(10):43-43。

    [10]中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì).互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展報(bào)告[M].北京:中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2014。

    The Analysis on Risks Brought by the Internet Insurance Innovation

    TANG Jiapei

    (School of Economics and Management, Northwestern University, Xian Shaanxi 710127)

    Abstract:The paper analyzes the risks brought by the Internet insurance innovation mainly according to the related data of the Internet insurance industry. The risks mainly include credit risk, operation risk, and the causes are as follows: partial product innovations of the insurance company have no practical significance, the network front-end and operations management of the insurance company does not match, and the technical level of insurance companies is insufficient. Thus, the paper puts forward suggestions to avoid Internet insurance innovation risks such as that the insurance innovation should return to its nature, the big data should be used to manage insurance risks, and new technology should be applied to control risks.

    Keywords: Internet insurance; innovation; risk management

    責(zé)任編輯、校對(duì):黨海麗

    猜你喜歡
    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新
    探討風(fēng)險(xiǎn)管理在呼吸機(jī)維護(hù)與維修中的應(yīng)用
    房地產(chǎn)合作開發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理
    商周刊(2018年23期)2018-11-26 01:22:28
    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合同的法律分析
    西部金融(2016年8期)2016-12-19 12:29:34
    互聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)需求分析
    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新商業(yè)模式研究
    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷模式及創(chuàng)新探析
    商(2016年6期)2016-04-20 09:15:30
    護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)管理在冠狀動(dòng)脈介入治療中的應(yīng)用
    風(fēng)險(xiǎn)管理在工程建設(shè)中的應(yīng)用
    精品久久久久久久久亚洲| 久久99热这里只频精品6学生| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃 | 麻豆成人午夜福利视频| 乱码一卡2卡4卡精品| 在线播放无遮挡| 国产成人精品无人区| 只有这里有精品99| 国产高清国产精品国产三级| 韩国av在线不卡| 熟妇人妻不卡中文字幕| 日本黄色日本黄色录像| 亚洲av国产av综合av卡| 国产一区二区在线观看av| 久久青草综合色| 韩国av在线不卡| 两个人免费观看高清视频 | 亚洲精品成人av观看孕妇| 欧美精品高潮呻吟av久久| av天堂中文字幕网| 最黄视频免费看| 一级二级三级毛片免费看| 精品人妻熟女av久视频| 99久久精品一区二区三区| 免费观看在线日韩| 成人国产av品久久久| 丝袜脚勾引网站| 观看免费一级毛片| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 99热国产这里只有精品6| 我要看日韩黄色一级片| 在线观看www视频免费| 少妇的逼水好多| 寂寞人妻少妇视频99o| 久久久久久久久大av| 在线观看美女被高潮喷水网站| 曰老女人黄片| 成人美女网站在线观看视频| 三级国产精品欧美在线观看| 精品久久国产蜜桃| 51国产日韩欧美| 免费少妇av软件| 日韩熟女老妇一区二区性免费视频| 欧美日韩视频精品一区| 国产高清有码在线观看视频| 久久久久久久国产电影| h日本视频在线播放| 3wmmmm亚洲av在线观看| 国产精品久久久久久av不卡| 中文字幕人妻熟人妻熟丝袜美| 看十八女毛片水多多多| 99热网站在线观看| 婷婷色综合www| 精品人妻一区二区三区麻豆| 亚洲第一区二区三区不卡| 亚洲av.av天堂| 大片免费播放器 马上看| 中文字幕免费在线视频6| 亚洲,欧美,日韩| 日本与韩国留学比较| 搡老乐熟女国产| 少妇 在线观看| 免费人成在线观看视频色| 日本免费在线观看一区| 大片电影免费在线观看免费| 免费黄色在线免费观看| 内射极品少妇av片p| 中文欧美无线码| 亚洲精品国产色婷婷电影| 黄色视频在线播放观看不卡| 精品一区二区三卡| 男人舔奶头视频| 久久ye,这里只有精品| 精品人妻熟女av久视频| 麻豆成人av视频| 久久99蜜桃精品久久| 人人澡人人妻人| 男人狂女人下面高潮的视频| www.av在线官网国产| 亚洲熟女精品中文字幕| 午夜91福利影院| 亚洲av在线观看美女高潮| 伦理电影大哥的女人| 搡女人真爽免费视频火全软件| videossex国产| 丝瓜视频免费看黄片| 内射极品少妇av片p| 成人毛片a级毛片在线播放| 亚洲怡红院男人天堂| 久久6这里有精品| 免费黄色在线免费观看| 自线自在国产av| av专区在线播放| 日本黄大片高清| 日日撸夜夜添| videossex国产| 久久久国产欧美日韩av| 男的添女的下面高潮视频| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 免费在线观看成人毛片| 国产毛片在线视频| 哪个播放器可以免费观看大片| 777米奇影视久久| 少妇的逼好多水| av不卡在线播放| 美女中出高潮动态图| 久久久亚洲精品成人影院| av一本久久久久| 在线观看www视频免费| 国产欧美亚洲国产| 亚州av有码| 成年人午夜在线观看视频| h视频一区二区三区| 男女啪啪激烈高潮av片| 久久精品久久精品一区二区三区| 中文字幕人妻熟人妻熟丝袜美| 日本黄大片高清| 97在线视频观看| 免费在线观看成人毛片| av福利片在线观看| 男女国产视频网站| 欧美日韩亚洲高清精品| 国产成人精品久久久久久| 精品久久久久久久久av| 妹子高潮喷水视频| 国产成人精品福利久久| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91 | 亚洲激情五月婷婷啪啪| 免费观看无遮挡的男女| 免费少妇av软件| 亚洲精品乱码久久久久久按摩| 国产日韩一区二区三区精品不卡 | 成人综合一区亚洲| 一区二区三区精品91| 最近中文字幕高清免费大全6| 晚上一个人看的免费电影| 伊人久久精品亚洲午夜| 各种免费的搞黄视频| 国产精品一区www在线观看| 91精品一卡2卡3卡4卡| 婷婷色综合大香蕉| 最近手机中文字幕大全| 国产伦精品一区二区三区四那| 91久久精品电影网| 黄色毛片三级朝国网站 | 99九九线精品视频在线观看视频| 伊人久久国产一区二区| 国产亚洲5aaaaa淫片| 久久青草综合色| 丁香六月天网| 午夜av观看不卡| 久久精品久久精品一区二区三区| 欧美97在线视频| 日产精品乱码卡一卡2卡三| 久久青草综合色| 丁香六月天网| 久久国产乱子免费精品| 老司机影院成人| 亚洲欧美成人精品一区二区| 久久久久精品久久久久真实原创| 国产 精品1| 97超碰精品成人国产| 婷婷色综合大香蕉| 免费观看的影片在线观看| 国产淫语在线视频| 国产精品不卡视频一区二区| 91午夜精品亚洲一区二区三区| 99久久精品热视频| 久久影院123| 性色avwww在线观看| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 一边亲一边摸免费视频| 曰老女人黄片| 97在线人人人人妻| 九草在线视频观看| 国产一区二区三区av在线| 搡老乐熟女国产| 最近的中文字幕免费完整| 精品人妻一区二区三区麻豆| 国产欧美亚洲国产| 如日韩欧美国产精品一区二区三区 | 超碰97精品在线观看| 18+在线观看网站| 男女啪啪激烈高潮av片| 精品久久国产蜜桃| 亚洲国产精品成人久久小说| 国产高清三级在线| 老司机影院毛片| 99久久精品热视频| 一区二区三区免费毛片| 伊人久久国产一区二区| 伊人亚洲综合成人网| 99九九线精品视频在线观看视频| 国产一区有黄有色的免费视频| 午夜日本视频在线| 国模一区二区三区四区视频| a级片在线免费高清观看视频| 成人国产麻豆网| 国产精品一区www在线观看| 黄色一级大片看看| 成人漫画全彩无遮挡| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 街头女战士在线观看网站| 日韩欧美精品免费久久| 国产成人一区二区在线| 中国三级夫妇交换| 国产亚洲一区二区精品| 永久免费av网站大全| 一区二区三区四区激情视频| 欧美97在线视频| 日韩中字成人| 中文字幕精品免费在线观看视频 | 欧美一级a爱片免费观看看| 街头女战士在线观看网站| 婷婷色综合www| 内射极品少妇av片p| 国产男人的电影天堂91| 亚洲国产成人一精品久久久| 2022亚洲国产成人精品| 一区二区三区免费毛片| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 国产欧美另类精品又又久久亚洲欧美| 免费看av在线观看网站| 中文天堂在线官网| 免费观看的影片在线观看| 久久精品国产亚洲av涩爱| 777米奇影视久久| 欧美日韩亚洲高清精品| 日本与韩国留学比较| 免费观看的影片在线观看| 欧美激情国产日韩精品一区| 黑人猛操日本美女一级片| 亚洲不卡免费看| 亚洲精品久久久久久婷婷小说| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 亚洲无线观看免费| 高清av免费在线| 国产91av在线免费观看| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 精品一区二区三区视频在线| www.av在线官网国产| 丰满乱子伦码专区| 日本欧美视频一区| 少妇人妻久久综合中文| 香蕉精品网在线| 欧美精品一区二区大全| 亚洲成人手机| 不卡视频在线观看欧美| 亚洲内射少妇av| 久久精品国产亚洲av天美| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| 亚洲综合精品二区| 伦理电影大哥的女人| 日韩强制内射视频| 少妇精品久久久久久久| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 韩国高清视频一区二区三区| 国产永久视频网站| 亚洲四区av| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 久久久久人妻精品一区果冻| 欧美变态另类bdsm刘玥| 日韩中文字幕视频在线看片| 久久精品国产a三级三级三级| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 色94色欧美一区二区| 久久久久人妻精品一区果冻| 少妇的逼水好多| 久久久久视频综合| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 视频区图区小说| 在线免费观看不下载黄p国产| 熟女电影av网| 91精品国产国语对白视频| 日日摸夜夜添夜夜添av毛片| 一级片'在线观看视频| 亚洲美女搞黄在线观看| 观看av在线不卡| 少妇人妻精品综合一区二区| 久久热精品热| 亚洲精品国产av成人精品| 色5月婷婷丁香| 大码成人一级视频| 在线观看人妻少妇| 我的女老师完整版在线观看| 国产乱人偷精品视频| 久久99蜜桃精品久久| 精品人妻熟女av久视频| 男的添女的下面高潮视频| 午夜福利影视在线免费观看| 国产av精品麻豆| 嫩草影院新地址| 国产午夜精品一二区理论片| 午夜激情久久久久久久| 久久久久久久亚洲中文字幕| 国产伦精品一区二区三区视频9| 亚洲成人一二三区av| 这个男人来自地球电影免费观看 | 能在线免费看毛片的网站| 亚洲三级黄色毛片| 中国美白少妇内射xxxbb| 中文字幕免费在线视频6| 欧美最新免费一区二区三区| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| 91久久精品国产一区二区三区| 亚洲精品成人av观看孕妇| kizo精华| 在线观看免费视频网站a站| 少妇丰满av| 2021少妇久久久久久久久久久| 久久亚洲国产成人精品v| av福利片在线| av不卡在线播放| 中文资源天堂在线| 日本vs欧美在线观看视频 | 亚洲在久久综合| 18禁裸乳无遮挡动漫免费视频| 少妇人妻精品综合一区二区| 看十八女毛片水多多多| 久久99热6这里只有精品| 亚洲在久久综合| 国产精品国产三级国产av玫瑰| 99热6这里只有精品| 色94色欧美一区二区| 国产精品欧美亚洲77777| 国产精品蜜桃在线观看| 寂寞人妻少妇视频99o| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 丝袜喷水一区| 自拍偷自拍亚洲精品老妇| 国产在视频线精品| 亚洲av在线观看美女高潮| 亚洲一区二区三区欧美精品| 精品少妇内射三级| 色视频www国产| 国产色婷婷99| 国产真实伦视频高清在线观看| 18禁在线无遮挡免费观看视频| av专区在线播放| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 丝袜脚勾引网站| 女性生殖器流出的白浆| 色哟哟·www| 春色校园在线视频观看| 午夜福利,免费看| 亚洲av男天堂| a级毛色黄片| 国产av码专区亚洲av| 国产亚洲最大av| 99久久人妻综合| 亚洲精品自拍成人| 婷婷色综合www| 精品少妇黑人巨大在线播放| 黑人高潮一二区| 超碰97精品在线观看| 制服丝袜香蕉在线| 国产黄片视频在线免费观看| 国产av一区二区精品久久| 精品久久久久久电影网| 国产69精品久久久久777片| 中文字幕人妻丝袜制服| 日本爱情动作片www.在线观看| 欧美精品亚洲一区二区| 三级经典国产精品| 夫妻午夜视频| 少妇被粗大的猛进出69影院 | 这个男人来自地球电影免费观看 | 人妻一区二区av| 偷拍熟女少妇极品色| 日韩在线高清观看一区二区三区| 一级毛片久久久久久久久女| 国产在线视频一区二区| 嫩草影院入口| 国产精品久久久久久久电影| 老司机亚洲免费影院| 三级国产精品欧美在线观看| 51国产日韩欧美| 亚洲av国产av综合av卡| 亚洲精品中文字幕在线视频 | 国产成人aa在线观看| 日韩欧美 国产精品| 简卡轻食公司| av在线观看视频网站免费| 最近2019中文字幕mv第一页| 久久久亚洲精品成人影院| 午夜激情福利司机影院| av播播在线观看一区| 国产精品久久久久久精品古装| 亚洲欧美精品专区久久| 在线亚洲精品国产二区图片欧美 | 能在线免费看毛片的网站| 国产精品久久久久久久电影| 下体分泌物呈黄色| av在线观看视频网站免费| 欧美3d第一页| 少妇人妻 视频| av黄色大香蕉| xxx大片免费视频| tube8黄色片| 亚洲国产精品专区欧美| 亚洲成人一二三区av| 成人毛片60女人毛片免费| 日韩强制内射视频| 一个人免费看片子| 免费人妻精品一区二区三区视频| 99九九在线精品视频 | 亚洲内射少妇av| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 一级,二级,三级黄色视频| 97精品久久久久久久久久精品| 亚洲精品自拍成人| 极品教师在线视频| 桃花免费在线播放| 在线观看免费视频网站a站| 精品久久国产蜜桃| 欧美人与善性xxx| 久久青草综合色| 亚洲经典国产精华液单| 精品卡一卡二卡四卡免费| 人体艺术视频欧美日本| 国产精品一区www在线观看| 这个男人来自地球电影免费观看 | 国产成人精品福利久久| 婷婷色综合www| 日韩欧美 国产精品| 韩国av在线不卡| av免费观看日本| 乱人伦中国视频| 亚洲国产欧美在线一区| 人人妻人人看人人澡| 一级毛片久久久久久久久女| 久久久国产精品麻豆| 亚洲国产最新在线播放| 制服丝袜香蕉在线| 三级国产精品片| 五月伊人婷婷丁香| 亚洲国产精品国产精品| 精品久久久久久久久av| 99re6热这里在线精品视频| 高清不卡的av网站| 欧美xxⅹ黑人| a级毛色黄片| 日韩伦理黄色片| 亚洲精品一区蜜桃| 午夜久久久在线观看| 18+在线观看网站| 免费观看性生交大片5| 三级经典国产精品| 精品一区二区三区视频在线| 街头女战士在线观看网站| 熟妇人妻不卡中文字幕| 国产成人精品婷婷| 色5月婷婷丁香| 在线观看免费高清a一片| 免费观看av网站的网址| 人妻系列 视频| 又大又黄又爽视频免费| 精品一区二区三卡| 综合色丁香网| 国产熟女欧美一区二区| a 毛片基地| 亚洲美女黄色视频免费看| 老熟女久久久| 亚洲欧洲日产国产| 伊人久久精品亚洲午夜| 中文字幕精品免费在线观看视频 | 黑丝袜美女国产一区| av卡一久久| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 日韩强制内射视频| 日韩精品免费视频一区二区三区 | 欧美3d第一页| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 大又大粗又爽又黄少妇毛片口| 一级二级三级毛片免费看| 成人亚洲精品一区在线观看| 成年人午夜在线观看视频| 国产精品成人在线| 十八禁高潮呻吟视频 | 国产一区二区三区综合在线观看 | 日日爽夜夜爽网站| 久久99一区二区三区| 国产国拍精品亚洲av在线观看| 成人午夜精彩视频在线观看| 久久 成人 亚洲| 亚洲电影在线观看av| 久久人人爽人人片av| 最黄视频免费看| 在线观看一区二区三区激情| 久久综合国产亚洲精品| 全区人妻精品视频| 国产淫片久久久久久久久| 免费人妻精品一区二区三区视频| 国产乱人偷精品视频| 97在线视频观看| 精品酒店卫生间| 亚洲精品日本国产第一区| 亚洲欧美精品专区久久| 乱码一卡2卡4卡精品| 国产视频首页在线观看| 夫妻性生交免费视频一级片| 亚洲精品第二区| 精品国产一区二区久久| 日韩欧美一区视频在线观看 | 色网站视频免费| 久久久久国产精品人妻一区二区| 少妇人妻 视频| 国产伦精品一区二区三区四那| 亚洲,一卡二卡三卡| 久久久久久久久久久免费av| 熟女人妻精品中文字幕| 人人妻人人澡人人看| 欧美精品高潮呻吟av久久| 欧美性感艳星| 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 三级国产精品片| 亚洲av男天堂| 尾随美女入室| 精品久久久精品久久久| 最新的欧美精品一区二区| 伊人久久国产一区二区| 国产精品一区二区在线不卡| 夫妻性生交免费视频一级片| 韩国av在线不卡| 美女国产视频在线观看| 亚洲欧美成人精品一区二区| 性色avwww在线观看| 蜜臀久久99精品久久宅男| av线在线观看网站| 国产视频首页在线观看| 欧美区成人在线视频| 国产中年淑女户外野战色| 草草在线视频免费看| 两个人免费观看高清视频 | 久久热精品热| 久久精品国产亚洲av天美| 亚洲精品国产成人久久av| 欧美最新免费一区二区三区| 人妻系列 视频| 丰满人妻一区二区三区视频av| 国产伦在线观看视频一区| 免费观看的影片在线观看| 深夜a级毛片| 欧美97在线视频| 啦啦啦视频在线资源免费观看| 国产免费一级a男人的天堂| 国产一级毛片在线| 国产男女内射视频| 看十八女毛片水多多多| 秋霞在线观看毛片| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 亚洲久久久国产精品| 女性被躁到高潮视频| 69精品国产乱码久久久| 国产伦精品一区二区三区四那| 亚洲高清免费不卡视频| av在线观看视频网站免费| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 精品少妇久久久久久888优播| 国产女主播在线喷水免费视频网站| 三上悠亚av全集在线观看 | 国产白丝娇喘喷水9色精品| 51国产日韩欧美| 日日撸夜夜添| 内射极品少妇av片p| 国产精品久久久久久精品电影小说| 国产欧美日韩综合在线一区二区 | 久久久久视频综合| 国产欧美亚洲国产| 久久精品夜色国产| 国产精品国产三级国产av玫瑰| 久久精品国产亚洲av涩爱| 国产精品久久久久久精品电影小说| 亚洲欧洲国产日韩| 日韩成人伦理影院| 女性被躁到高潮视频| 人人妻人人澡人人看| 亚洲欧美成人精品一区二区| 2021少妇久久久久久久久久久| 观看av在线不卡| 欧美变态另类bdsm刘玥| 亚洲欧美清纯卡通| 精品久久久久久久久亚洲| 国产av一区二区精品久久| 亚洲va在线va天堂va国产| 日本午夜av视频| 午夜影院在线不卡| 久久韩国三级中文字幕| freevideosex欧美| 免费少妇av软件| 热re99久久国产66热| 国产精品成人在线| 一级毛片aaaaaa免费看小| 能在线免费看毛片的网站| 国产 一区精品| 久久婷婷青草| 国产免费一区二区三区四区乱码| 欧美日韩在线观看h| 日本91视频免费播放| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 最新的欧美精品一区二区| 国产免费又黄又爽又色| 六月丁香七月| 国产精品无大码| 成年女人在线观看亚洲视频| 丰满少妇做爰视频| 69精品国产乱码久久久| 欧美高清成人免费视频www| 在现免费观看毛片| 日韩制服骚丝袜av| 欧美人与善性xxx| 狂野欧美激情性bbbbbb| 我的女老师完整版在线观看|