“訂單+金融”助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐與設(shè)想

李靜

摘 要：訂單農(nóng)業(yè)是農(nóng)戶(hù)按照與企業(yè)簽訂的合同組織安排生產(chǎn)的一種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式。推動(dòng)訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展，對(duì)調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程、增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力等具有積極意義。現(xiàn)階段訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展較好較快的領(lǐng)域主要體現(xiàn)在專(zhuān)用性程度較高及壟斷性程度較高的農(nóng)產(chǎn)品上，產(chǎn)銷(xiāo)關(guān)系穩(wěn)定、市場(chǎng)需求穩(wěn)定、替代品少、價(jià)格波動(dòng)小的農(nóng)產(chǎn)品更適合發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)。本文系統(tǒng)分析了漢中市洋縣烤煙“訂單+金融”貸款模式及風(fēng)險(xiǎn)控制切入點(diǎn)，同時(shí)借鑒國(guó)內(nèi)外訂單農(nóng)業(yè)成功的經(jīng)驗(yàn)，提出進(jìn)一步發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)的若干設(shè)想。

關(guān)鍵詞：訂單農(nóng)業(yè)；專(zhuān)業(yè)合作社；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2016（9）-0058-04

訂單農(nóng)業(yè)，也稱(chēng)為合同農(nóng)業(yè)或契約農(nóng)業(yè)，是指農(nóng)戶(hù)按照與客戶(hù)簽訂的合同組織安排生產(chǎn)的一種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式。這種方式的好處是把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與加工銷(xiāo)售企業(yè)聯(lián)系起來(lái)，間接反映市場(chǎng)的需求，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的盲目性、無(wú)序性。2012年人民銀行西安分行確定漢中開(kāi)展“訂單+金融”試點(diǎn)工作以來(lái)，人行漢中市中心支行高度重視，結(jié)合本地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，將洋縣煙草公司列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)企業(yè)和漢中市“訂單+金融”工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，多次組織、協(xié)調(diào)財(cái)政部門(mén)、保險(xiǎn)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)等利益相關(guān)單位積極開(kāi)展各種探索和有益的嘗試，取得了一定成效。

一、“洋縣模式”的基本情況

洋縣煙草公司主要經(jīng)營(yíng)煙葉收購(gòu)、煙草生產(chǎn)和銷(xiāo)售。2013年和2014年，每年的訂單農(nóng)戶(hù)約290余戶(hù)，履約率達(dá)95%。洋縣煙草公司充分發(fā)揮企業(yè)龍頭帶動(dòng)作用，連續(xù)多年通過(guò)與轄內(nèi)煙農(nóng)簽訂收購(gòu)合同，形成了穩(wěn)定的“企業(yè)+農(nóng)戶(hù)”的訂單生產(chǎn)銷(xiāo)售模式。該模式主要包含訂單企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、訂單農(nóng)戶(hù)三大主體。

（一）訂單企業(yè)

在每年四月初，洋縣煙草公司按照上級(jí)公司的配額并結(jié)合歷年與煙農(nóng)的合作情況，確定訂單農(nóng)戶(hù)名單和其種植面積。收購(gòu)合同簽訂以后，煙草公司將每一份合同的主要要素內(nèi)容錄入系統(tǒng)，以備上級(jí)單位跟蹤、監(jiān)測(cè)。在種植前期，公司把指定的種子、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)必備要素全價(jià)賣(mài)給訂單農(nóng)戶(hù)；在種植過(guò)程中全程提供無(wú)償?shù)男畔⒑图夹g(shù)指導(dǎo)；在合同到期時(shí)，按照合同內(nèi)容收購(gòu)烤煙。公司財(cái)務(wù)部門(mén)按照規(guī)格進(jìn)行結(jié)算，將煙葉收購(gòu)款通過(guò)縣郵政儲(chǔ)蓄銀行匯入訂單農(nóng)戶(hù)的賬戶(hù)，并且全額返還前期煙農(nóng)所支付的生產(chǎn)資料款項(xiàng)。

（二）金融機(jī)構(gòu)

洋縣郵儲(chǔ)銀行憑借煙農(nóng)所簽訂的訂單合同及三戶(hù)聯(lián)保情況對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行授信評(píng)級(jí)，審核通過(guò)后直接發(fā)放貸款。隨之又與煙草企業(yè)簽訂關(guān)于煙葉結(jié)算款項(xiàng)代付協(xié)議，要求所有煙葉收購(gòu)款項(xiàng)必須匯入訂單農(nóng)戶(hù)在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶(hù)，以便金融機(jī)構(gòu)按期能夠扣收訂單農(nóng)戶(hù)借款及本息。待煙草公司結(jié)算匯款之后，郵儲(chǔ)銀行再扣除貸款及本息，將剩余款項(xiàng)返還到煙農(nóng)賬戶(hù)。整個(gè)過(guò)程中，資金始終是封閉運(yùn)行管理。

（三）訂單農(nóng)戶(hù)

煙農(nóng)按照要求統(tǒng)一到縣郵儲(chǔ)銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶(hù)。前期憑借訂單合同向縣郵政儲(chǔ)蓄銀行取得貸款，用于購(gòu)買(mǎi)種子、化肥等生產(chǎn)資料；依據(jù)訂單合同種植煙葉并制成烤煙；在收購(gòu)期滿(mǎn)由煙草公司統(tǒng)一驗(yàn)收。對(duì)于不履約的煙農(nóng)，來(lái)年煙草公司不再與之合作。

二、洋縣煙草訂單農(nóng)業(yè)貸款模式探析

（一）貸款對(duì)象

洋縣種煙面積10畝以上的種煙大戶(hù)和煙草專(zhuān)業(yè)合作社。

（二）參與主體

郵政儲(chǔ)蓄銀行洋縣支行、訂單農(nóng)戶(hù)與煙草公司下屬磨橋煙站、城區(qū)煙站參與。煙草公司負(fù)責(zé)全程對(duì)煙葉生產(chǎn)提供技術(shù)幫助與支持，指導(dǎo)農(nóng)戶(hù)自建現(xiàn)代烤煙爐。郵儲(chǔ)銀行成立“訂單+金融”協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)組織實(shí)施煙葉訂單質(zhì)押融資工作，主要審核貸款扶持對(duì)象的資格和煙葉訂單合同的有效性，進(jìn)一步規(guī)范煙葉訂單質(zhì)押貸款的操作流程，監(jiān)督貸款使用范圍，并通過(guò)與煙草公司協(xié)作配合，做好煙農(nóng)貸款回收工作。

（三）授信管理及流程

第一，由煙農(nóng)提出借款申請(qǐng)，并到縣郵儲(chǔ)銀行填制專(zhuān)用的借款申請(qǐng)書(shū)。貸款農(nóng)戶(hù)必須具備以下貸款條件：①貸款農(nóng)戶(hù)必須具有完全民事行為能力、遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄，往期無(wú)未按時(shí)履約的情況發(fā)生；②貸款農(nóng)戶(hù)需按照要求在縣郵儲(chǔ)銀行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，用于貸款發(fā)放、還款付息；③貸款農(nóng)戶(hù)承諾同意將各種收購(gòu)款和獎(jiǎng)勵(lì)資金用于優(yōu)先歸還煙葉融資貸款；④貸款農(nóng)戶(hù)與煙草公司已經(jīng)簽訂了煙葉收購(gòu)訂單合同，并且合同的主要要素明確記錄在煙草公司的系統(tǒng)中。

第二，郵儲(chǔ)銀行接到訂單農(nóng)戶(hù)的借款申請(qǐng)后，開(kāi)展如下環(huán)節(jié)工作：①對(duì)農(nóng)戶(hù)的征信情況進(jìn)行查詢(xún)；②與煙草公司聯(lián)系，委托其登錄系統(tǒng)查詢(xún)訂單合同的真?zhèn)涡?，并且了解煙農(nóng)往期履約情況：③指派專(zhuān)人對(duì)訂單農(nóng)戶(hù)的資產(chǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估。

第三，煙農(nóng)需聯(lián)合其他有貸款需求的農(nóng)戶(hù)成立3戶(hù)聯(lián)保小組，互相擔(dān)保，形成利益共同體。如，2014年4月10日，洋縣黃安鎮(zhèn)煙農(nóng)許某、李某、張某3戶(hù)，欲向郵儲(chǔ)銀行洋縣支行申請(qǐng)貸款。經(jīng)過(guò)資信調(diào)查，許某、李某、張某3戶(hù)組成聯(lián)保小組互相擔(dān)保，于次日順利獲取15萬(wàn)元貸款資金，并發(fā)放到位。

第四，縣郵儲(chǔ)銀行對(duì)是否符合貸款申請(qǐng)額度2-3個(gè)工作日就給予明確答復(fù)。并在確保質(zhì)押融資信貸資金安全的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，提供方便、快捷的服務(wù)。目前執(zhí)行的貸款期限均是一年，貸款利率是9.9%。

（四）風(fēng)險(xiǎn)控制與管理

1、貸款管理

（1）洋縣郵儲(chǔ)銀行。風(fēng)險(xiǎn)控制的主要途徑有三點(diǎn)：第一是與煙草企業(yè)簽訂關(guān)于煙葉結(jié)算款項(xiàng)代付協(xié)議，要求所有煙葉收購(gòu)款項(xiàng)必須匯入訂單農(nóng)戶(hù)在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)立的賬戶(hù)，以便金融機(jī)構(gòu)能夠按期扣收訂單農(nóng)戶(hù)借款及本息。第二是與農(nóng)戶(hù)簽訂煙葉結(jié)算款項(xiàng)暫扣協(xié)議。第三是要求農(nóng)戶(hù)組成3戶(hù)聯(lián)保小組，互相形成貸款連帶責(zé)任人。

（2）洋縣煙草企業(yè)。洋縣煙草公司過(guò)去一直都采用“事前”補(bǔ)貼模式，即在種植初期為農(nóng)戶(hù)免費(fèi)供應(yīng)煙草種子、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料。2012年起，公司從“事前”補(bǔ)貼轉(zhuǎn)變?yōu)椤笆潞蟆毖a(bǔ)貼，即在種植初期要求訂單農(nóng)戶(hù)自行購(gòu)買(mǎi)指定的種子、化肥、農(nóng)藥等，收購(gòu)期結(jié)束再按照所購(gòu)金額全額返還。對(duì)于未按時(shí)履約的農(nóng)戶(hù)和未償還銀行貸款的農(nóng)戶(hù)，在收購(gòu)期滿(mǎn)時(shí)無(wú)法獲取相應(yīng)的補(bǔ)貼款。

2、貸款回收

貸款須按借款合同約定的時(shí)間按時(shí)足額歸還貸款本息。煙葉收購(gòu)款、企業(yè)補(bǔ)助款等都用于優(yōu)先歸還貸款，結(jié)余部分再返還到借款人的個(gè)人賬戶(hù)上。

3、不良貸款處理

如若借款人賬戶(hù)剩余資金不足以支付貸款，縣郵儲(chǔ)銀行將首先聯(lián)系煙草公司了解其資金流動(dòng)情況；進(jìn)一步聯(lián)絡(luò)借款人進(jìn)行催收；必要時(shí)還會(huì)要求3戶(hù)聯(lián)保小組的其他成員承擔(dān)連帶責(zé)任。

4、給予貸款貼息

洋縣的政府還為訂單農(nóng)戶(hù)的貸款貼息。金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)與扶貧辦和財(cái)政局等部門(mén)協(xié)商配合，為煙農(nóng)種植戶(hù)貸款申請(qǐng)財(cái)政貼息。

三、取得的成效

（一）解決農(nóng)戶(hù)啟動(dòng)資金緊張問(wèn)題，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)發(fā)家致富

“洋縣模式”將眾多分散生產(chǎn)單位與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效銜接，減少了中間運(yùn)輸、保管等環(huán)節(jié)。調(diào)查中眾多農(nóng)戶(hù)反映，自從實(shí)行這種模式之后，與煙草公司簽訂訂單合同后貸款變得容易取得，且全年煙草銷(xiāo)路也不用再發(fā)愁了。

（二）建立三方利益共驅(qū)機(jī)制，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程加快

“洋縣模式”在農(nóng)戶(hù)與企業(yè)之間建立利益共享紐帶，依托企業(yè)的現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)及資金、技術(shù)、信息等優(yōu)勢(shì)力量，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一銷(xiāo)售價(jià)格，形成生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售一體的經(jīng)濟(jì)組織，改變了分散經(jīng)營(yíng)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的弱勢(shì)地位，增強(qiáng)了農(nóng)戶(hù)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害的能力，同時(shí)也解決了龍頭企業(yè)因土地、人力等制約而出現(xiàn)的產(chǎn)能不足現(xiàn)象，加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。洋縣煙草公司與煙農(nóng)長(zhǎng)期合作，且溝通聯(lián)系不斷加深，逐漸涌現(xiàn)出一批類(lèi)似于經(jīng)紀(jì)人、合作社的團(tuán)體萌芽產(chǎn)生，大大提高了農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)及談判的能力。

（三）降低農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)的收益

“洋縣模式”的開(kāi)展激發(fā)了縣內(nèi)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)的貸款投放積極性。其中，以煙草公司為日常協(xié)調(diào)者、實(shí)行農(nóng)戶(hù)三戶(hù)聯(lián)保、將結(jié)算款項(xiàng)開(kāi)立于郵儲(chǔ)銀行等風(fēng)險(xiǎn)控制措施為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新涉農(nóng)貸款產(chǎn)品和服務(wù)保駕護(hù)航。

（四）提高了訂單履約率，有助于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)

“洋縣模式”在企業(yè)、農(nóng)戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間構(gòu)建了三方利益共驅(qū)機(jī)制，形成了穩(wěn)定且長(zhǎng)久的合作關(guān)系。農(nóng)民獲得按期履約的好處之后，誠(chéng)信意識(shí)也有所加強(qiáng)，這對(duì)構(gòu)建農(nóng)村信用體系也是大有裨益。

四、進(jìn)一步發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)的構(gòu)思與設(shè)想

（一）建立健全相關(guān)法律法規(guī)制度

建立健全有助于訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)及實(shí)施辦法，使訂單農(nóng)業(yè)走向法制化、規(guī)范化；宣傳推廣對(duì)品質(zhì)、等級(jí)、價(jià)格、交貨方式等有明確規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)合同；強(qiáng)化訂單農(nóng)業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)的宣傳，引導(dǎo)訂單企業(yè)和訂單農(nóng)戶(hù)增強(qiáng)法制觀念的意識(shí)，加大執(zhí)法力度，提高訂單合同的嚴(yán)肅性。

（二）政府相關(guān)部門(mén)轉(zhuǎn)變職能，做好訂單農(nóng)業(yè)的引導(dǎo)、調(diào)節(jié)和監(jiān)督工作

政府相關(guān)部門(mén)及時(shí)收集、傳遞、發(fā)布市場(chǎng)信息，幫助農(nóng)戶(hù)與企業(yè)建立更為廣泛的聯(lián)系；充分發(fā)揮其組織、調(diào)節(jié)作用，規(guī)范農(nóng)戶(hù)和企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)行為；加大財(cái)政扶持力度，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)投入訂單農(nóng)業(yè)的發(fā)展建設(shè)中來(lái)；不斷配套中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，設(shè)立抵押評(píng)估中心、擔(dān)保中心等；成立專(zhuān)業(yè)的法律部門(mén)，對(duì)于訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各種糾紛及時(shí)裁決，確保捍衛(wèi)各主體的合法權(quán)益。

（三）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

構(gòu)建政府承擔(dān)保費(fèi)的1/3、企業(yè)承擔(dān)1/3、農(nóng)戶(hù)個(gè)人承擔(dān)1/3的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系；擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍，根據(jù)具體情況增設(shè)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，適當(dāng)降低投保費(fèi)率；不斷鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司介入，大力開(kāi)展以農(nóng)業(yè)訂單為標(biāo)的的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)揮其監(jiān)督功能，促使合同雙方能夠履約；完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼政策，健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系；不斷探索并完善農(nóng)業(yè)天災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，建立健全訂單農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)水平

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力拓展農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的擔(dān)保范圍，包括農(nóng)村房產(chǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)具、運(yùn)輸工具等動(dòng)產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)；擴(kuò)大銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目貸款、有效合同質(zhì)押、保單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押的適用范圍；積極探索開(kāi)展基于訂單、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)為農(nóng)戶(hù)增信的貸款創(chuàng)新。人行縣支行搭建農(nóng)戶(hù)征信信息管理平臺(tái)，借助數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)對(duì)分散于各金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶(hù)信用檔案信息進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)信息共享和信息持續(xù)更新。

（五）培育壯大訂單農(nóng)業(yè)的合作社、經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍

鼓勵(lì)支持合作社等中介服務(wù)組織，不斷完善農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社管理辦法；同時(shí)鼓勵(lì)成立農(nóng)民自己的經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，組織、吸引和鼓勵(lì)更多的能人進(jìn)入流通領(lǐng)域，鼓勵(lì)支持有條件的地方成立經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)，在談判中有效保護(hù)農(nóng)民的自身利益。

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Practice and Ideas of “Order + Finance” Boosting the

Development of Modern Agriculture

——The Reflection Based on “Yangxian County Model”

LI Jing

（Hanzhong Municipal Sub-branch PBC，Hanzhong Shaanxi 723000）

Abstract：The order agriculture is a kind of agricultural production and operation mode， in which farmers arrange their production according to the contract signed with enterprises. Promoting the development of the order agriculture is of a positive significance to adjusting the agricultural structure， pushing the process of agricultural industrialization， increasing the income of farmers， and improving the competitiveness of agricultural products. At the current stage， the field in which the order agriculture develops better and faster has mainly been reflected in those agricultural products with higher degree of speciality and monopoly， and it is more suitable for those products with a steady production and marketing relation， a stable market demand， fewer alternative products and little price fluctuations to develop order agriculture. The paper systematically analyzes the lending model of “order + finance” of fluecured tobacco of Yangxian county in Hanzhong city and measures of controlling risks， and referring to domestic and foreign successful experiences in the order agriculture， puts forward some ideas on further developing the order agriculture .

Keywords： order agriculture； professional cooperatives； risk compensation mechanism

責(zé)任編輯、校對(duì)：黨海麗