淺談鄭州市中小企業(yè)融資問題

常明珠

摘要：隨著市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境的日趨復(fù)雜化，企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境也越來越復(fù)雜，尤其是我國的中小型企業(yè)壓力更大，存在著融資難、銷售難和回資難等問題。因?yàn)槲覈闹行∑髽I(yè)的規(guī)模小、體制及政策的不健全和政府的不足夠重視等原因，使得中小企業(yè)的融資特別困難，本文主要對(duì)中小企業(yè)融資中存在的問題進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的對(duì)策研究。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；企業(yè)信用；融資戰(zhàn)略

中圖分類號(hào)：F127；F270 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）031-000-02

引言

改革開放30多年以來，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)生看翻天覆地的變化，堅(jiān)持以市場經(jīng)濟(jì)為主體的競爭經(jīng)濟(jì)，不再主要依附于大型國有企業(yè)而是過渡到讓中小型民營經(jīng)濟(jì)參入其中的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢。目前由于大批的國有企業(yè)在進(jìn)行資金重組和企業(yè)的合并等改革，給我國的中小企業(yè)很大的發(fā)展空間，成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。近年來由于市場競爭的日趨激烈，我國的很多企業(yè)都面臨著去留的問題，主要是中小企業(yè)的資金量比較小，存在著融資困難的問題。

目前鄭州市擁有中小企業(yè)8.9萬家，吸納從業(yè)人員達(dá)到190萬人次。目前，全市共有三級(jí)命名的中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)57家，省級(jí)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地4家，市級(jí)創(chuàng)業(yè)基地7家。各個(gè)中小企業(yè)在運(yùn)營的過程中都或多或少的遇到資金問題，在面臨資金困難的時(shí)候，如何融資成為了最迫切解決的問題。

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

現(xiàn)如今在中國，企業(yè)形式大多數(shù)為中小企業(yè)模式，中小企業(yè)越來越成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱。因此，中小企業(yè)的融資問題愈加受到各界的廣泛關(guān)注。當(dāng)然，在中小企業(yè)融資體制尚不完善的情況下，中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀存在著許多的問題。只有了解存在的問題后才能夠提出可行的方案來解決問題。企業(yè)融資就是指企業(yè)進(jìn)行資金的融通，來促進(jìn)企業(yè)的資金鏈的流通。企業(yè)融資有外部融資和內(nèi)部融資兩種。

外部融資包含債券融資和股權(quán)融資兩種，債券融資包括銀行的貸款和信托融資等形式，就是說外部融資是相對(duì)于企業(yè)內(nèi)部融資而言的，將企業(yè)作為一個(gè)主體，凡是資金流入中小企業(yè)內(nèi)部的就是外部融資成功，即其他主體的資金流向企業(yè)內(nèi)部。

內(nèi)部融資是從企業(yè)的內(nèi)部進(jìn)行資金的積累，主要的資金來源有企業(yè)的自有資金、企業(yè)的未分配利潤、企業(yè)應(yīng)付的利息等。企業(yè)可以通過發(fā)行股票等方式進(jìn)行融資也不會(huì)損失企業(yè)所有者的權(quán)益。我國中小企業(yè)在創(chuàng)建過程中一般是依賴于投資者及其親屬所投資金進(jìn)行企業(yè)資金活動(dòng)的，然后慢慢的進(jìn)行資金的積累和企業(yè)的擴(kuò)展，這是我國中小企業(yè)的主要融資模式。目前隨著市場競爭的加劇，我國的中小企業(yè)將會(huì)迎來更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)，因?yàn)榇蠖鄶?shù)的中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模比較小，生產(chǎn)的產(chǎn)品又比較單一，因此其發(fā)展就會(huì)受到嚴(yán)重的制約，而過去那種只依靠企業(yè)內(nèi)部融資來推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的方式并不可行了。

河南省鄭州市作為我國中部的省會(huì)城市是河南省經(jīng)濟(jì)的風(fēng)向標(biāo)，中小企業(yè)的融資狀況在河南省具有一定的代表性。鄭州市中小企業(yè)GDP占鄭州市GDP的比重為60%，對(duì)稅收、財(cái)政和就業(yè)方面的貢獻(xiàn)均占75%。鄭州市中小企業(yè)企業(yè)主普遍反映貸款難，鄭州中小企業(yè)局一份調(diào)查也顯示，全市80%以上的中小企業(yè)、民營企業(yè)存在較大的資金缺口，反映當(dāng)前貸款難、擔(dān)保難、融資難，50%以上的中小企業(yè)因流動(dòng)資金不足而達(dá)不到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，90%以上的企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和進(jìn)行技術(shù)改造。

對(duì)于鄭州市來說，不同的企業(yè)有不同的特點(diǎn)，位于鄭州市南段有一個(gè)調(diào)味品批發(fā)市場，該市場的調(diào)味品批發(fā)一直為中國批發(fā)的首位，全國各地都有該市場的分銷商或者代理商，該市場常年的規(guī)模一般能夠做到2億元左右。但是該市場中的客戶如果想取得借款難度非常大，對(duì)于一般的國有銀行，基本上不愿意給這些客戶放款，只有一些地方銀行或者農(nóng)村信用社參與到調(diào)味品的融資之中，在每年的7-9月份的備貨旺季，該市場急需要資金支持，但是由于融資途徑的匱乏，最終被迫使用高利貸，通常月薪都能到2%左右，極大的壓縮了企業(yè)的利潤，讓企業(yè)的生存更加困難，由于融資成本過高，導(dǎo)致企業(yè)不能夠快速良性發(fā)展，因此鄭州的中小企業(yè)融資難已經(jīng)是一個(gè)普遍性的問題，這個(gè)問題是融資市場的一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象。

二、鄭州中小企業(yè)融資出現(xiàn)的問題及原因

1.企業(yè)制度不完善，財(cái)務(wù)制度不健全

中小企業(yè)由于其建設(shè)初期主要的融資方式是內(nèi)部融資，即主要是親屬的投資構(gòu)成的，這種投資規(guī)模一般都不是很大，所以企業(yè)的信譽(yù)度就低，導(dǎo)致企業(yè)不能獲得外界較多的資金支持，也就是目前中小企業(yè)的融資渠道不暢。企業(yè)任人唯親的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，導(dǎo)致很多有才能的人憤憤不平，企業(yè)的制度不完善，財(cái)務(wù)制度也很不健全，很多企業(yè)沒有內(nèi)部控制制度或者內(nèi)部控制不全面，不能做到錢、帳分離，職責(zé)不明確。

2.中小企業(yè)信用資源不足，抵押資產(chǎn)變現(xiàn)難

目前中小企業(yè)的融資缺口比較大，因?yàn)楝F(xiàn)在企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金的需求比較大，但是由于中小企業(yè)的管理制度不健全，企業(yè)想外部融資比較困難，為了更好的生存和發(fā)展，很多企業(yè)都是通過民間借貸的方式進(jìn)行融資的，這種融資方式的后果就是企業(yè)的融資成本高，想要變賣資產(chǎn)比較困難。

3.金融業(yè)的整合、貸款緊縮

企業(yè)一般會(huì)通過銀行借貸來進(jìn)行項(xiàng)目融資，但是由于銀行借貸手續(xù)較多，要有很多流程要走，因此借貸周期比較長，這也會(huì)影響企業(yè)的資金使用。雖然有一部分企業(yè)可以通過上市來融集資金，但是各種嚴(yán)格的上市條件是很多中小企業(yè)沒有能力達(dá)到的。絕大部分的企業(yè)與上市公司的要求還差很遠(yuǎn)，上市的可能性也很小，導(dǎo)致其只能通過銀行進(jìn)行信貸，而前面也說過銀行信貸也會(huì)給中小企業(yè)帶來各種困難。

三、緩解鄭州中小企業(yè)融資困境的策略和建議

通過對(duì)鄭州市中小企業(yè)融資中存在問題的分析，中小企業(yè)融資難的原因有很多，涉及到很多的利益主體，如政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等方面。要想緩解目前的處境，各相關(guān)主體應(yīng)該進(jìn)行積極調(diào)整，尤其是中小企業(yè)更應(yīng)該對(duì)其現(xiàn)有戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整，下面從中小企業(yè)、政府和金融機(jī)構(gòu)各個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1.中小企業(yè)自身的融資戰(zhàn)略

前面已經(jīng)說了目前很多中小企業(yè)達(dá)不到上市的要求，如何進(jìn)行中小企業(yè)融資，要先制定相應(yīng)的法規(guī)，用其來規(guī)范企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也是對(duì)中小企業(yè)的一種保護(hù)。而中小企業(yè)融資困難的根源就是銀行和企業(yè)之間的 “信息不對(duì)稱”，因此企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)自身的建設(shè)，逐步完善企業(yè)的管理機(jī)制，盡力建立和健全企業(yè)的財(cái)務(wù)制度和經(jīng)營管理機(jī)制，不能再繼續(xù)任人唯親和混亂管理，應(yīng)該提高企業(yè)的透明度，加強(qiáng)企業(yè)信息的公開制度。也就是說中小企業(yè)要徹底改變以前企業(yè)的弊端，建立企業(yè)的資信評(píng)級(jí)體系。同時(shí)企業(yè)也應(yīng)該積極吸納一些高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理人員，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)和指導(dǎo)。

2.政府應(yīng)在融資中的作為

政府部門應(yīng)該在中小企業(yè)的融資中起溝通協(xié)調(diào)的作用，統(tǒng)一協(xié)調(diào)政府的相關(guān)部門與中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策與機(jī)構(gòu)；設(shè)置多個(gè)統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)并明確其管理職責(zé)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供有效的后盾。同時(shí)，政府應(yīng)該適當(dāng)給予中小企業(yè)稅收優(yōu)惠，讓企業(yè)有更多的資金去擴(kuò)大生產(chǎn)。

3.金融機(jī)構(gòu)在融資中的作為

如前文所述，目前中小企業(yè)的主要融資方式是銀行信貸，但是由于銀行信貸的手續(xù)較復(fù)雜，流程審批比較慢，因此容易造成中小企業(yè)的資金拖延，因此金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)中小企業(yè)制定個(gè)性化和現(xiàn)代化的金融服務(wù)，對(duì)中小企業(yè)的貸款開通綠色通道，為鄭州市的中小企業(yè)提供有效的資金和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時(shí)也可以增加一些民間投融資公司開展金融業(yè)務(wù)，加快銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新，堅(jiān)持以市場需求為導(dǎo)向，建立適應(yīng)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)，業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部控制，推出適合中小企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)個(gè)性化，多樣化的融資需求。

四、結(jié)束語

通過相關(guān)文獻(xiàn)的閱讀及調(diào)查研究匯總分析，鄭州市中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較弱，在企業(yè)發(fā)展中存在諸多問題，沒有強(qiáng)有效的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，而且缺乏政府各相關(guān)部門對(duì)其發(fā)展的強(qiáng)大支持，因此目前中小企業(yè)的發(fā)展存在很多困難。本文首先對(duì)中小企業(yè)現(xiàn)階段存在的問題進(jìn)行分析，然后分別從中小企業(yè)自身的融資戰(zhàn)略方面、政府應(yīng)在融資中的作為方面和金融機(jī)構(gòu)在融資中的作為方面進(jìn)行建議研究。因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展需要政府及相關(guān)的部門共同支持，通過本文的研究，建議增加民間的融資機(jī)構(gòu)來緩解中小企業(yè)融資困難的問題，切實(shí)有效的推進(jìn)鄭州市中小企業(yè)的快速、穩(wěn)定及長遠(yuǎn)發(fā)展。

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