淺析商業(yè)銀行拓展國際貿易融資業(yè)務的問題及對策

周堯尊+孫圣杰

【摘 要】伴隨著世界經(jīng)濟的快速發(fā)展，國際上各個國家之間的合作手段和方式表現(xiàn)出越來越多樣化。而在融資方面，我國的外貿銀行與國外的商貿銀行融資業(yè)務的差距日益擴大，給我國商業(yè)銀行在外貿融資業(yè)務方面帶來了巨大的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行從事金融創(chuàng)新已經(jīng)成為了第一任務。

【關鍵詞】融資；國際貿易；商業(yè)銀行

一、前言

自從中國加入WTO之后，國家開放國外商業(yè)銀行在華的準入門檻之后。我國商業(yè)銀行受到了巨大的沖擊與挑戰(zhàn)。國際貿易融資是我國商業(yè)銀行盈利的一項重要業(yè)務，也是我國商業(yè)銀行走向現(xiàn)代化和國際化的一條重要渠道。我國商業(yè)銀行國際貿易融資方面與國外的商業(yè)銀行存在著明顯的差距，造成這個的原因有很多種。對這些原因的研究有助于我國商業(yè)銀行在國際貿易融資業(yè)務能力的提升。從中找到問題存在的根源，為客戶提供對應的融資產(chǎn)品，避免相關風險的發(fā)生。

二、商業(yè)銀行拓展國際貿易業(yè)務中遇到的問題

1.尚未采取先進的風險管理制度與方法

我國商業(yè)銀行在風險融資管理方面目前還不完善，存在著一定的風險。某些特定客戶的管理方式比較松懈，有時在沒有仔細審查相應的融資情況之下，未經(jīng)上級管理部門的同意，而進行業(yè)務的開展，盲目的增加了商業(yè)銀行潛在的風險。銀行的相關管理部門應該按照公司的規(guī)章制度來進行融資程序的審批。另一方面有的時候工作開展又顯得非?？贪搴凸淌?，只強調固有的業(yè)務數(shù)據(jù)，沒有充分考慮到客戶的實際情況，需要的融資產(chǎn)品，沒能夠站在客戶的角度上面想問題，以至于直接否掉融資業(yè)務方案，消極的去收取客戶手續(xù)費以增加銀行的利潤，這種情況就很難談的上專業(yè)的服務。

2.工作人員整合素質和管理水平有待提高

國際貿易業(yè)務中對工作人員的綜合素質要求比較嚴格，很多人員對企業(yè)財務方面的知識掌握不牢靠，雖然在本職工作方面比較熟悉和專業(yè)，但是并不能夠對進出口企業(yè)的相關資信情況進行詳細掌握，導致對國際貿易方面的融資風險不能準確把控，不能夠站在一個全局的角度和實力來判斷現(xiàn)階段國際進出口市場情況。而商業(yè)銀行在綜合技能和綜合素質方面培訓過程中，一般都是注重營銷方面的培訓，往往對職業(yè)道德方面的培訓缺乏認識。所以造成有的融資風險產(chǎn)生是由于員工之間的勾結和操作不周全造成的。所以說對商業(yè)銀行負責外貿行業(yè)員工統(tǒng)一素質的培養(yǎng)事關重要。而且商業(yè)銀行有的員工工作比較懈怠，對工作的認識不足，導致工作職責放松，在平時的工作操作中存在存在的風險。

3.銀行忽略新型國際貿易融資產(chǎn)品的開展

這幾年雖然各大商業(yè)銀行都高舉旗號高喊要大力發(fā)展國際貿易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，但是大部分還在停留在口號方面，開展業(yè)務和產(chǎn)品基本都以傳統(tǒng)為主要對象。比如說：開證授信額度、進口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)以及打包貸款等等。傳統(tǒng)的融資方式相比于新型融資產(chǎn)品簡化了操作程序。而新型產(chǎn)品結構融資方式和福費庭的業(yè)務開展就比較復雜，但是對于銀行來說這些新型的國際貿易融資產(chǎn)品對銀行的收益和影響是比較樂觀的，而實際情況中用到的機會和次數(shù)比較多的少，所以并沒有普遍的開展。

三、業(yè)務開展中問題的對策

1.學習國外先進的風險管理制度與方法

商業(yè)銀行應該學習和借鑒國外商業(yè)銀行在國際貿易融資方面的管理體系和方法。將商業(yè)銀行的各個部門進行資源共享，有效的將資源聯(lián)系到一起進行統(tǒng)一的管理。應該避免各個部門單獨處理事情和運作，做好各個部門之間相互監(jiān)督和相互制約，規(guī)避風險發(fā)生的機會。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀系統(tǒng)要求層層報告，有時會出現(xiàn)事情處理時間緩慢，從而引起相關信息不對稱，負責管理人員沒有能夠更好的控制住風險。商業(yè)銀行除了要學習國外商業(yè)銀行有先進的風險防范控制體系，更重要的還要銀行工作人員崗位素質強，自律性好。在處理國際貿易融資業(yè)務過程中各個子系統(tǒng)和流程上面，必須按照相關規(guī)定進行操作，不能夠憑自己的主觀意識進行業(yè)務處理，要認真仔細進行業(yè)務的評估和審核，在每個業(yè)務環(huán)節(jié)進行把控，減少風險發(fā)生的概率。

2.提高從業(yè)人員的綜合素質，強化風險管理意識

在國際貿易融資產(chǎn)品業(yè)務開展中，需要有高綜合素質人員來開展，在具有扎實專業(yè)知識情況下，綜合素質培養(yǎng)對從業(yè)人員來說就顯得特別重要。提高員工整體綜合素質要求要不定時的對員工進行針對性訓練，使有經(jīng)驗管理者對員工進行有效的業(yè)務管理。留住有經(jīng)驗管理人員，要制定系統(tǒng)合理的員工激勵政策，提高員工積極性，把控好各個環(huán)節(jié)的風險。商業(yè)銀行應該進行人事制度改革，拋開傳統(tǒng)的管控方式，找準時機降低從業(yè)人員工作壓力，提高工作能力和效率。

3.合理利用資源，加強國際貿易產(chǎn)品的融資創(chuàng)新

要進行我國國際貿易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新和開展，可以從以下3個方面入手：第一方面可以從商業(yè)銀行產(chǎn)品研發(fā)部門進行產(chǎn)品創(chuàng)新，利用各種信息和資料，結合到相應國家法律，研發(fā)出不同的國際貿易融資產(chǎn)品。第二個方面可以對商業(yè)銀行中營銷業(yè)務部門進行展開，通過對客戶進行調查，從而了解客戶最終需求，以及根據(jù)客戶實際情況，對客戶問題提出創(chuàng)新性的解決方案，以此來達到客戶的要求，設計更多的融資產(chǎn)品。第三個方面是將商業(yè)銀行在國際貿易融資業(yè)務方面與其他金融機構共同來對融資產(chǎn)品開發(fā)。在創(chuàng)新性融資產(chǎn)品的提出中要適應現(xiàn)階段環(huán)境要求，使產(chǎn)品對外貿企業(yè)更加具有適用性。最終提高國際商業(yè)銀行在國際市場的競爭能力。

四、結論

通過對商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務的現(xiàn)狀分析，從管理體制、人員管理以及融資產(chǎn)品創(chuàng)新3個維度進行問題的研究，從而對每個問題提出了針對性的解決方案，為商業(yè)銀行在今后的融資業(yè)務開展中提供了一定的指導性意見和方向。對商業(yè)銀行國際貿易業(yè)務方面不斷的改革和創(chuàng)新，在不久的將來一定能夠趕上世界商業(yè)銀行業(yè)務開展和管理水平，從而提高我國商業(yè)銀行在國際市場中的核心競爭力。

參考文獻：

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