財產(chǎn)保險公司面臨的風(fēng)險與合理應(yīng)對研究

【摘 要】文章主要對財產(chǎn)保險公司面臨的風(fēng)險與合理性應(yīng)對措施進(jìn)行研究。具體是通過列舉目前財產(chǎn)保險公司在運(yùn)行過程中面臨的競爭風(fēng)險、評估風(fēng)險以及投資等風(fēng)險，提出了營造良好企業(yè)文化與內(nèi)部環(huán)境，建立健全相關(guān)體系與制度等建議，希望在促進(jìn)財產(chǎn)保險公司可持續(xù)發(fā)展方面有所幫助。

【關(guān)鍵詞】財產(chǎn)保險公司；風(fēng)險類型；應(yīng)對措施；措施研究

眾所周知，財產(chǎn)保險公司在維護(hù)廣大人民群眾財產(chǎn)安全方面發(fā)揮關(guān)鍵性作用，為和諧型、穩(wěn)定型社會的建立健全做鋪墊。因?yàn)榻?jīng)營管理環(huán)節(jié)存在一些缺陷，所以財產(chǎn)保險公司在競爭、評估、投資等節(jié)點(diǎn)上面臨著一些風(fēng)險。基于此，本文積極對上述三大類風(fēng)險的弊端進(jìn)行剖析，同時提出了相關(guān)應(yīng)對措施。

一、列舉財產(chǎn)保險公司在發(fā)展進(jìn)程中面臨的風(fēng)險

1.競爭風(fēng)險

這主要是因?yàn)樨敭a(chǎn)公司經(jīng)營性質(zhì)的特殊性，使其不斷對市場運(yùn)行規(guī)律進(jìn)行摸索探析，從而改良保險產(chǎn)品性能，使其在市場中占據(jù)更大份額，產(chǎn)生更大影響力。競爭風(fēng)險通常是在報價方面體現(xiàn)出來的，為了獲得某一項(xiàng)目或者是客戶資源，價格成為了競爭的得利手段之一，財產(chǎn)保險公司在獲得項(xiàng)目授予權(quán)與客戶資源的同時，也使決策風(fēng)險衍生出來。

2.評估風(fēng)險

財產(chǎn)保險公司經(jīng)營管理程序是系統(tǒng)化、繁雜化的，財產(chǎn)投保之前審核和論證，評估和分析等環(huán)節(jié)是不可缺少的，如果上述環(huán)節(jié)缺乏科學(xué)性，就會加大風(fēng)險產(chǎn)生的概率。有些財產(chǎn)保險公司過度的追求眼前利益，而忽視對房產(chǎn)風(fēng)險審核環(huán)節(jié)，那么對與那些破舊的房屋而言，在惡劣自然氣候的環(huán)境下，公司將會面臨巨大的財產(chǎn)損失。

3.投資風(fēng)險

財產(chǎn)保險公司在獲得一定保費(fèi)以后，總會利用某一投資平臺，實(shí)現(xiàn)提高資金利用效率這一目標(biāo)，降低資金貶值問題出現(xiàn)的概率。然而很多保險公司在運(yùn)營過程中，由于對部分投資風(fēng)險論證缺乏全面性，從而使一些低效率投資行為出現(xiàn)， 此時投資風(fēng)險應(yīng)時而生，這樣在意外事故發(fā)生之時保險公司在資金供給的連貫性方面存在較大的難度系數(shù)。

二、財產(chǎn)保險公司規(guī)避風(fēng)險的有效對策

1.創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)型企業(yè)文化與內(nèi)部控制環(huán)境

參保人之所以能夠?qū)⒇敭a(chǎn)投入進(jìn)保險公司，主要是因?yàn)槠渚哂星罢靶岳砟?，追求的絕非是不勞而獲，而是在緊急或意外情況下獲得保險公司的幫助，度過困難期。所以財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)辦理人員在受理業(yè)務(wù)、處理意外事故之時一定要體現(xiàn)出嚴(yán)謹(jǐn)性與高質(zhì)性。之所以認(rèn)為優(yōu)質(zhì)型企業(yè)文化與內(nèi)部控制環(huán)境的建設(shè)能夠有效的應(yīng)對風(fēng)險的發(fā)生，主要得力于其能夠激發(fā)職員工作的主動性以及提升本公司的社會聲望，對投保人員產(chǎn)生吸引力。在公司構(gòu)造管理方面，財產(chǎn)保險公司始終要秉持分權(quán)制衡原則，這樣董事會與管理階層人員各守其職、各盡其責(zé)，分工明確、相互配合，責(zé)任追究體制的實(shí)效性切實(shí)的發(fā)揮出來，權(quán)利之間不存在制約性，在優(yōu)質(zhì)型環(huán)境下財產(chǎn)保險公司有效的規(guī)避各類風(fēng)險，事業(yè)蒸蒸日上。

2.建立健全風(fēng)險管控體系

財產(chǎn)保險公司風(fēng)險管控體系大體上是由三大模版構(gòu)成，即風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險評估體制、風(fēng)險處理機(jī)制。風(fēng)險語境機(jī)制的建設(shè)，主要是保險公司整合市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形式，在分析本公司保險產(chǎn)品優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，借用數(shù)據(jù)統(tǒng)計等方法總結(jié)影響公司營銷效率的內(nèi)外部因素，明確風(fēng)險指標(biāo)；風(fēng)險評估體制的建設(shè)，是在保險公司對險種有明確認(rèn)識基礎(chǔ)上的，實(shí)質(zhì)上就是對各類風(fēng)險發(fā)生的幾率進(jìn)行評估，需要長久型、連貫性檢查機(jī)制的輔佐；風(fēng)險處理機(jī)制的建設(shè)，是對風(fēng)險預(yù)警與評估結(jié)果的總結(jié)，具體是財產(chǎn)保險公司參照評估結(jié)果事先做好處理風(fēng)險的方案設(shè)計，這樣卻把風(fēng)險發(fā)生之時處理的實(shí)效性。

3.完善監(jiān)管制度與監(jiān)督體制

一是做好保險資金應(yīng)用監(jiān)管制度體系的建設(shè)工作，從而確保每筆保險資金應(yīng)用程序的規(guī)范性與合法性，這一體系的建立健全，使資金事先、事中、事后監(jiān)管效率大幅度提升，內(nèi)部管控、信息披露、風(fēng)險責(zé)任人等監(jiān)管工具的實(shí)效性充分彰顯出來。承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)共同管理保險資金，從而壓縮了資金運(yùn)行過程中信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性等多樣化風(fēng)險出現(xiàn)的概率，這樣財產(chǎn)保險公司資金在運(yùn)行過程中體現(xiàn)出暢通性、效益性與安穩(wěn)性等特色。二是完善保險公司內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，其宗旨是使保險公司內(nèi)部稽查作用發(fā)揮出來，這樣職責(zé)就實(shí)現(xiàn)了分離的目標(biāo)，常見的有承包與理財分離、核保與核賠分離等，在監(jiān)督機(jī)制的制約下，財產(chǎn)保險公司各個部門人員的職責(zé)范疇明確化；審計監(jiān)察部門的設(shè)置，使財產(chǎn)公司內(nèi)部稽查落到實(shí)處，定期對業(yè)務(wù)人員工作實(shí)況進(jìn)行查實(shí)，從而確保內(nèi)部監(jiān)督體制的實(shí)效性充分發(fā)揮出來。

三、結(jié)束語

總之， 保險公司作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)之一，在實(shí)際運(yùn)行過程中風(fēng)險的出現(xiàn)是難以避免的，況且多重風(fēng)險的處理上存在較大的難度。所以，財產(chǎn)保險公司要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展這一目標(biāo)，務(wù)必要結(jié)合本公司產(chǎn)品類型，建立健全具有時效性的風(fēng)險防范體系，在不斷的經(jīng)營中對其進(jìn)行改良與調(diào)整，從而使各類風(fēng)險產(chǎn)生的效率降至最低水平。

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作者簡介：

張進(jìn)（1969—），男，新疆維吾爾自治區(qū)哈密市，漢族，職稱：經(jīng)濟(jì)高級職稱，學(xué)歷：在讀電大本科，單位：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司哈密地區(qū)分公司。