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    中國國有銀行改革的理論與實(shí)踐問題

    2017-03-01 21:07:03孫金龍
    商情 2016年49期
    關(guān)鍵詞:國有銀行實(shí)踐

    孫金龍

    【摘要】金融系統(tǒng)在當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中占據(jù)重要地位,金融行業(yè)相關(guān)制度是否合理對國民經(jīng)濟(jì)能否實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長具有重大影響。而在金融行業(yè)中,銀行的地位和作用尤為突出。對于我國來說,國有銀行是銀行業(yè)的主體與核心,面對當(dāng)前金融行業(yè)競爭激烈、金融風(fēng)險(xiǎn)較大、金融危機(jī)傳染性強(qiáng)的現(xiàn)狀,加快國有銀行改革步伐是推動(dòng)金融業(yè)乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求,由此使得國有銀行改革問題成為理論界的重要研究課題。本文介紹了我國國有銀行改革的相關(guān)理論、實(shí)踐歷程,并就推進(jìn)國有銀行改革提出了建議。

    【關(guān)鍵詞】國有銀行;銀行業(yè)改革;實(shí)踐

    國有銀行是一種普遍存在的銀行制度,它不僅對處于轉(zhuǎn)型階段國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有深刻意義,也在發(fā)達(dá)國家的銀行系統(tǒng)中占據(jù)一定比重,其經(jīng)營往往服務(wù)于國家特定的政治經(jīng)濟(jì)目標(biāo),從而對社會(huì)的穩(wěn)定和整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。對于我國來說,改革開放以來,我國逐步建立了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)制度,由此實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展,但也逐漸暴露了國有銀行在管理體制、應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)和競爭等方面的問題,從而對進(jìn)行國有銀行改革提出了迫切要求。

    一、有關(guān)國有銀行改革問題的理論

    由于國有銀行地位的特殊性和國有銀行改革產(chǎn)生影響的深遠(yuǎn)性,理論界對該問題給予了充分關(guān)注,并從多角度進(jìn)行了研究,主要包括以下幾個(gè)方面。

    (一)市場結(jié)構(gòu)改革

    該理論側(cè)重于從產(chǎn)業(yè)組織理論角度研究國有銀行改革問題,認(rèn)為國有銀行的市場結(jié)構(gòu)會(huì)對其經(jīng)營效率產(chǎn)生影響,因而在國有銀行改革過程中應(yīng)放寬市場準(zhǔn)入、注意營造良好的市場競爭環(huán)境,使國有銀行的經(jīng)營不再處于壟斷狀態(tài),用良性競爭來推動(dòng)國有銀行的高效發(fā)展。在加強(qiáng)國有銀行競爭方面,還存在這樣的觀點(diǎn):通過對大型國有銀行進(jìn)行拆分、重組形成資產(chǎn)規(guī)模大致相同的小型國有銀行,從而在堅(jiān)持國有化的前提下,加強(qiáng)彼此間的競爭。此外,也有學(xué)者認(rèn)為,應(yīng)通過提高資本市場發(fā)展水平、增加外資引入來創(chuàng)造較好的競爭環(huán)境。

    (二)產(chǎn)權(quán)改革

    產(chǎn)權(quán)改革理論是對新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的應(yīng)用,其核心觀點(diǎn)為國有銀行經(jīng)營效率低下是由產(chǎn)權(quán)關(guān)系界定的不清晰所導(dǎo)致的,國有銀行改革應(yīng)從產(chǎn)權(quán)改革入手。具體來說,國有銀行應(yīng)明確產(chǎn)權(quán)、建立多元化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),借鑒世界范圍內(nèi)大型銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),對國有銀行進(jìn)行股份制改造,從而解決由于產(chǎn)權(quán)不清晰問題所引起的政企不分、主體虛置現(xiàn)象。此外,在改革步驟和推進(jìn)方式上,有學(xué)者認(rèn)為,應(yīng)采取先試點(diǎn)、后推廣,先部分、后整體;先內(nèi)部改革、后外部上市的方式,從而使得產(chǎn)權(quán)改革工作有序高效進(jìn)行。

    (三)公司治理改革

    該理論認(rèn)為良好的治理結(jié)構(gòu)對國有銀行持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義,因此在改革過程中,應(yīng)注意國有銀行在該方面的缺陷,完善法人治理結(jié)構(gòu),建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。同時(shí),需加強(qiáng)對國有銀行的內(nèi)部監(jiān)管,制定科學(xué)的決策流程和有效的激勵(lì)約束機(jī)制,從而提高國有銀行的經(jīng)營管理水平。此外,還應(yīng)注意解決銀行業(yè)經(jīng)營中普遍存在的信息不對稱問題,存款人、貸款人與銀行之間掌握信息數(shù)量的差別會(huì)引起道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等問題的產(chǎn)生,因此國有銀行在改革過程中除進(jìn)行一般意義上的治理改善外,還應(yīng)采取有效措施改善信息不對稱現(xiàn)象。

    二、我國國有銀行改革的實(shí)踐歷程

    我國在國有銀行改革方面的實(shí)踐主要經(jīng)歷了以下三個(gè)階段:

    (一)四大專業(yè)銀行形成

    1979年,為適應(yīng)十一屆三中全會(huì)后農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的快速發(fā)展,我國恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀行的正常運(yùn)營,由農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)開展農(nóng)村信貸工作、領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用合作社。此后,中國銀行也被分離出來,在外匯市場上充當(dāng)專業(yè)銀行,中國建設(shè)銀行也不再隸屬于財(cái)政部,而是直屬于國務(wù)院,負(fù)責(zé)開展國家國定資產(chǎn)投資管理工作。1984年,中國工商銀行成立,成為管理城市工商信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。至此,我國形成工、農(nóng)、中、建這四大職責(zé)分工明確、業(yè)務(wù)范圍相互獨(dú)立的專業(yè)銀行,從而改變了由人民銀行同時(shí)完成業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理工作的局面。

    (二)國有商業(yè)銀行正式形成,金融危機(jī)后出臺(tái)系列改革整頓措施

    1994年《商業(yè)銀行法》的頒布標(biāo)志著我國國有商業(yè)銀行獨(dú)立主體地位的形成,真正形成自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營的發(fā)展方式,不再受限于過去的專業(yè)性分工,從而使得國有銀行之間開始出現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍重疊、交叉的情況,由此加大了市場競爭。1997年,一場由泰銖貶值引起的席卷整個(gè)亞洲的金融危機(jī)使我國認(rèn)識(shí)到金融市場牽一發(fā)而動(dòng)全身的特點(diǎn),從而增加了對整頓國有銀行、提升風(fēng)險(xiǎn)抵御水平的重視,制定了一系列包括補(bǔ)充資本金、加強(qiáng)內(nèi)部管理、加快完善機(jī)構(gòu)管理工作步伐在內(nèi)的改革措施??陀^來說,雖然這一階段的改革在一定程度上增強(qiáng)了國有銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、提高了國有銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,但其并未真正觸及國有銀行改革的關(guān)鍵性內(nèi)容。

    (三)國有商業(yè)銀行股份制改革

    這一階段的改革觸及國有銀行改革的根本,是改革的關(guān)鍵階段,目前我國在這一階段已取得一些成果,但仍有一些工作需要完成。具體來說,這一階段的實(shí)踐主要有:

    1.財(cái)務(wù)重組

    這一工作主要包括對國有銀行資本的補(bǔ)充和對不良資產(chǎn)的處置。具體來說,國有銀行通過發(fā)行財(cái)政注資增加核心資本,通過發(fā)行次級(jí)債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等增加附屬資本,同時(shí)也通過核銷、出售等手段對不良資產(chǎn)進(jìn)行處理,從而使得資本充足率提高,降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

    2.建立現(xiàn)代公司治理架構(gòu)

    這項(xiàng)改革是指在國有銀行中建立股東大會(huì)、董事會(huì)等現(xiàn)代公司組織管理體系,將股東大會(huì)明確為銀行的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu),而董事會(huì)則是最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。

    3.引入戰(zhàn)略投資者

    這一工作是以提高國有銀行經(jīng)營理念科學(xué)性、學(xué)習(xí)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)、增強(qiáng)核心競爭力為目的而展開的,國有銀行根據(jù)經(jīng)營理念和各自需要的不同,選擇特定的國際金融機(jī)構(gòu)為戰(zhàn)略投資者,與其進(jìn)行充分溝通與協(xié)作。

    4.資本市場上市

    這一改革是指在保證國家控股比例的前提下,在海內(nèi)外進(jìn)行整體上市,從而增強(qiáng)國有銀行實(shí)力。目前我國四大國有商業(yè)銀行均已完成上市工作。

    三、加強(qiáng)國有銀行改革、提升改革質(zhì)量的對策

    (一)改善股權(quán)管理機(jī)制

    雖然目前我國國有銀行已在股份制改造工作上取得一定成果,但需認(rèn)識(shí)到的是,我國國有銀行在產(chǎn)權(quán)多元化方面仍有待改進(jìn)。因此,應(yīng)增加對相關(guān)理論的研究,制定更為合理的股權(quán)管理機(jī)制,從而盡可能地兼顧安全與效率,實(shí)現(xiàn)國有銀行更高效率的發(fā)展。

    (二)提高金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

    提升改革質(zhì)量對增加創(chuàng)新投入、提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平也做出了要求。當(dāng)前我國銀行業(yè)已由過去的壟斷階段轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龈偁庪A段,國有銀行要在競爭中處于優(yōu)勢,就必須加大創(chuàng)新力度,從而避開激烈的同質(zhì)化競爭,而在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域占據(jù)先機(jī)。

    (三)進(jìn)一步加強(qiáng)公司治理

    在國有銀行改革中,應(yīng)在現(xiàn)階段公司治理結(jié)構(gòu)已初步建立的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)科學(xué)管理,增加對高級(jí)管理人員的培訓(xùn),同時(shí),應(yīng)注意完善人力資源管理制度,盡可能使高級(jí)經(jīng)理人之間形成良性競爭,從而使得銀行實(shí)現(xiàn)較高經(jīng)營管理水平得到保障,為國有銀行改革提供內(nèi)在動(dòng)力。

    (四)合理發(fā)揮政府在國有銀行改革中的作用

    國有銀行改革的過程實(shí)際上就是削弱政府對于國有銀行控制權(quán)的過程,這對國有銀行市場化的推進(jìn)具有益處,但同時(shí)也應(yīng)注意合理發(fā)揮政府作用,科學(xué)利用政府宏觀調(diào)控手段,從而對改革平穩(wěn)推進(jìn)起到支撐作用。與此同時(shí),需加強(qiáng)政策性金融機(jī)構(gòu)的建設(shè),從而使得國有銀行的發(fā)展得到更有力的支持。

    四、總結(jié)

    國有銀行改革對于發(fā)揮銀行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用有重大影響,對其提高自身盈利水平也具有重要意義。目前我國通過長期實(shí)踐在這一領(lǐng)域已取得一些成就,但仍有許多需要改進(jìn)的地方,改革工作仍需繼續(xù)。為了更好地推進(jìn)改革,我國應(yīng)采取改善股權(quán)管理機(jī)制、加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新等措施,從而有效提高改革工作的效率、實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)。

    參考文獻(xiàn):

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