淺議國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制

宋婉秋　劉丹　劉一澄

[摘要]：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程進(jìn)一步加快，世界一體化的格局逐漸形成。融作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)格局中發(fā)揮著重要的作用，國際融資的作用也已顯露出來。在不斷創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)模式的過程中，國際融資一直困擾著經(jīng)濟(jì)一體化，想要在國際市場(chǎng)上有立足之地，促進(jìn)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，就應(yīng)該把控風(fēng)險(xiǎn)作為第一要?jiǎng)?wù)。

[關(guān)鍵詞]：融資 國際貿(mào)易 風(fēng)險(xiǎn)

一、國際貿(mào)易融資存在的主要問題

（一）缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。對(duì)由于我國改革開放的時(shí)間并不是很長，對(duì)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)缺乏相關(guān)操作經(jīng)驗(yàn)，不能對(duì)國際市場(chǎng)進(jìn)行全面的了解，從而造成了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的缺乏。融資機(jī)構(gòu)把關(guān)注點(diǎn)也沒有放到核心的位置，只是對(duì)企業(yè)本身的財(cái)務(wù)能力感興趣，沒有或者很少的關(guān)注貿(mào)易的大背景和國際貿(mào)易環(huán)境下企業(yè)的上下游情況，當(dāng)然對(duì)進(jìn)出口交易過程業(yè)務(wù)更是了解的非常少。在對(duì)上述條件沒有深入調(diào)查和了解的情況下，只是做一個(gè)降低了融資條件的動(dòng)作，這樣魯莽的決定勢(shì)必會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。大型的外貿(mào)企業(yè)作為融資對(duì)象，其特點(diǎn)是相對(duì)集中的，這樣無形中使風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中，雖然這些企業(yè)實(shí)力雄厚，總覺得不會(huì)出現(xiàn)問題，但是一旦國際系列因素爆發(fā)，會(huì)使發(fā)生利率、政策風(fēng)險(xiǎn)或匯率風(fēng)險(xiǎn)等發(fā)生變化，進(jìn)而使金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大。

（二）管理體系不完善。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與國際貿(mào)易業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)是相似的，如出口商信用風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)等。如何對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和管理呢，那就需要引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)手段，與銀行的相關(guān)部門進(jìn)行相應(yīng)的銜接，通過這種方式來解決我國的信用業(yè)務(wù)起步晚，國人的信用、企業(yè)信用制度的意識(shí)淡薄與不夠完善得問題。另一方面，我們的外匯業(yè)務(wù)處理模式由于起步晚，還有很多不夠完善，尤其是信息共享度差導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)資源的共享和管理缺乏統(tǒng)一管理，也沒有匹配的制約機(jī)制，最終無法實(shí)現(xiàn)資源共享、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的目的。在實(shí)際操作中，上述闡述的此類問題怎么來進(jìn)行規(guī)避，深入剖析原因，貸后管理即呈現(xiàn)在人們的面前，信貸人員只注重表面的情況，如公司的財(cái)務(wù)實(shí)力和擔(dān)保情況，對(duì)交易雙方的貿(mào)易進(jìn)程了解不夠深入，對(duì)信貸資金撥付之后再也不做過問。

二、國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制

近年來隨著我國國際貿(mào)易得到了迅速發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資方式、手段更加靈活和多樣。尤其金融危機(jī)爆發(fā)后，世界各國把視線集中到了我國，中國的貿(mào)易融資政策的一舉一動(dòng)都將牽扯到世界各國的走向。在伴隨著機(jī)遇的同時(shí)，也加劇了我國的國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，也使其更加復(fù)雜化。有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)將從以下方面進(jìn)行探索。

（一）強(qiáng)化預(yù)測(cè)，加強(qiáng)防范。國際貿(mào)易融資特點(diǎn)決定了其具有一定風(fēng)險(xiǎn)是世界各國不可回避的，尤其是風(fēng)險(xiǎn)種類較為復(fù)雜的特點(diǎn)，近兩年各國越來越意識(shí)到。在意識(shí)到基礎(chǔ)上進(jìn)行相關(guān)的預(yù)測(cè)并加以預(yù)防的。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控模型，使各銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能得以控制，并與管理部門的政策相吻合。對(duì)國家風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。在我國，某國的國家風(fēng)險(xiǎn)一旦給定，一般很少調(diào)整，除非發(fā)生重大事件。因此，經(jīng)常發(fā)生多年前為某國核定的風(fēng)險(xiǎn)額度小于銀行單筆貸款金額起點(diǎn)的規(guī)定，導(dǎo)致限制了貸款的發(fā)放。

（二）依靠先進(jìn)的技術(shù)手段。當(dāng)前，國內(nèi)銀行隨著全集一體化程度的加深，也在在外匯處理程序方面暴露除了很多的問題，它的處理程序較為落后。不同分支行、不同部門之間業(yè)務(wù)各自為政，沒有公共平臺(tái)將其不同分支行、不同部門的網(wǎng)絡(luò)資源與信息共享、并進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理。針對(duì)上述出現(xiàn)的這種情況，有必要利用現(xiàn)代化的信息手段將發(fā)揮重要的作用，通過信息化手段加強(qiáng)各支行、各部門之間的聯(lián)系，以實(shí)現(xiàn)資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

（三）建立適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸管理模式。為了有效控制與管理風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建立一個(gè)適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸管理模式勢(shì)在必行，關(guān)注結(jié)算方式的風(fēng)險(xiǎn)程度、關(guān)注交易參與各方的特點(diǎn)以及貿(mào)易過程中的風(fēng)險(xiǎn)保障措施。第一，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面到柜臺(tái)管理；第二，客戶授信額度的審批不能僅僅關(guān)注表面上的財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債和抵押擔(dān)保等資料，還應(yīng)關(guān)注實(shí)質(zhì)性的貿(mào)易現(xiàn)金流流等數(shù)據(jù)；第三，加強(qiáng)貿(mào)易融資授信的時(shí)效性和靈活性。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同、風(fēng)險(xiǎn)程度不同，適當(dāng)?shù)卣{(diào)整風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

三、國際貿(mào)易融資創(chuàng)新分析

近年來，國內(nèi)銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的進(jìn)步是不庸置疑的，但與國際市場(chǎng)的其他企業(yè)相比，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還處在低級(jí)的階段。這就對(duì)我國國內(nèi)的銀行提出了更高的要求，在改變自身缺陷的基礎(chǔ)上進(jìn)行必要的創(chuàng)新。

（一）建立貿(mào)易鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)范圍相對(duì)來說很單一，只是對(duì)貿(mào)易的單個(gè)環(huán)節(jié)提供融資。但從國際上最新動(dòng)向來看，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)看成是一種交易性銀行業(yè)務(wù)。因此，國內(nèi)銀行應(yīng)順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的發(fā)展趨勢(shì)，適時(shí)推出相應(yīng)的國際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資的產(chǎn)品戰(zhàn)略。簡(jiǎn)單地說，就是三流合一，即物流、信息流和資金流合二為一，為供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供適時(shí)的貿(mào)易服務(wù)和融資服務(wù)。

（二）有效利用外部金融市場(chǎng)創(chuàng)新的擴(kuò)散效應(yīng)。人才的引進(jìn)與創(chuàng)新，在不同程度上實(shí)現(xiàn)了技術(shù)嫁接。在國際上也有相關(guān)的案例，如印度尼西亞銀行業(yè)，在用人方面的開放性就是一個(gè)鮮明的例子。在這種用人的機(jī)制下，使引進(jìn)人才對(duì)提高銀行管理效率的作用是不可估量的。當(dāng)然印度尼西亞銀行也取得了實(shí)質(zhì)性的效果。我國也可以模仿印度尼西亞銀行成功的做法，有效利用外部金融市場(chǎng)創(chuàng)新的擴(kuò)散效應(yīng)，通過學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)進(jìn)一步引進(jìn)人才。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，帶了經(jīng)濟(jì)前有未有的跨越式快速發(fā)展，我國的國際貿(mào)易發(fā)展前景一片廣闊，因此企業(yè)在意識(shí)到機(jī)會(huì)的前提下，充分的挖掘自身的潛力，使擴(kuò)展得業(yè)務(wù)空間深度要足夠深。但是在在即市場(chǎng)的業(yè)務(wù)過程中，不庸置疑存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)如何依靠相關(guān)工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)測(cè)評(píng)估，并在評(píng)估的基礎(chǔ)上采取有效的措施，促進(jìn)我國國際貿(mào)易的長足健康發(fā)展。

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