騙子自白：與受害者聊天有“教材”

騙子表示，聊什么，怎么聊，老板給我們準(zhǔn)備了“教材”。場(chǎng)景設(shè)計(jì)、對(duì)方可能提到的問(wèn)題，“教材”里都有詳細(xì)標(biāo)注。發(fā)問(wèn)候語(yǔ)、聊家常、關(guān)心對(duì)方……這樣聊上十到二十天，一般都能發(fā)展到和對(duì)方講些情話的程度，也就到了找她掏錢(qián)的時(shí)機(jī)。聊什么，怎么聊，我們有“教材”

一直在重慶主城區(qū)做生意的張小瓊3天被相識(shí)才半月的“男友”騙走151萬(wàn)元。

“我們是在某婚戀網(wǎng)認(rèn)識(shí)的，照片中的‘男友’高大帥氣，在香港一家IT公司上班。”為了驗(yàn)證身份，離異的張小瓊發(fā)了幾張香港的街景照片，對(duì)方都是秒回正確位置。

盡管從未謀面，但半個(gè)月的噓寒問(wèn)暖，讓張小瓊相信了“男友”，感情迅速升溫。幾天后，“男友”告訴張小瓊：某網(wǎng)站有個(gè)漏洞，可以通過(guò)電腦技術(shù)修改賠率，讓客戶盈利投注額的20%，她信了。

2017年9月12日，她登錄“男友”提供的某網(wǎng)站下注，打款9900元，當(dāng)天連本帶利提現(xiàn)1.2萬(wàn)元。第二天下注15萬(wàn)元，提現(xiàn)18萬(wàn)元。兩次順利提現(xiàn)，張小瓊心里的石頭落了地，她決定增加投入。隨后3天，嘗到甜頭的她分別打進(jìn)28萬(wàn)元、120萬(wàn)元和3萬(wàn)元。

這時(shí)，事情變了。先是網(wǎng)站無(wú)法登錄，接著“男友”失聯(lián)：發(fā)信息一直不回，撥打電話關(guān)機(jī)，QQ頭像變黑。張小瓊驚覺(jué)后報(bào)案，這個(gè)打著婚介交友旗號(hào)詐騙的團(tuán)伙很快被重慶警方端掉。

看似并不高明的騙術(shù)，為何屢屢得逞？

今年10月底因?yàn)樵p騙被抓的蘇強(qiáng)（化名），講述了詐騙的詳情。他在今年2月份才刑滿釋放，出來(lái)后在QQ上認(rèn)識(shí)了現(xiàn)在的老板，開(kāi)始進(jìn)入婚戀交友詐騙這一行。

他們這個(gè)窩點(diǎn)主要在婚戀網(wǎng)站上尋找詐騙對(duì)象，然后聊天，找她們套錢(qián)。他們一般搜索中年女性，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，尤其是那些離異的，心理防線比較容易突破。蘇強(qiáng)負(fù)責(zé)在窩點(diǎn)管理幾個(gè)聊天的人，還負(fù)責(zé)修改賠率，算是窩點(diǎn)看管人，每月有2500元底薪，有空閑時(shí)也會(huì)去聊。

他們會(huì)主動(dòng)加對(duì)方QQ好友，通過(guò)后，蘇強(qiáng)介紹自己叫吳文彬，39歲，在香港從事IT工作。他會(huì)給對(duì)方發(fā)照片，照片上的“他”陽(yáng)光帥氣，當(dāng)然那并不是蘇強(qiáng)。

蘇強(qiáng)沒(méi)怎么上過(guò)學(xué)，窩點(diǎn)其他人多是小學(xué)畢業(yè)。不過(guò)，這并不妨礙他們和高學(xué)歷的女性聊天。聊什么，怎么聊，老板給他們準(zhǔn)備了“教材”。場(chǎng)景設(shè)計(jì)、對(duì)方可能提到的問(wèn)題，“教材”里都有詳細(xì)標(biāo)注。

圖為重慶市反詐中心工作圖

比如，對(duì)方提出要視頻，他們會(huì)說(shuō)：“工作電腦需要接收公司郵件，不能安裝攝像頭呢。”蘇強(qiáng)白天會(huì)經(jīng)常關(guān)心她們，但是晚上一般只聊到八九點(diǎn)，他都會(huì)說(shuō)“必須休息了，第二天上班”，以顯示一個(gè)IT精英的自律。

發(fā)問(wèn)候語(yǔ)、聊家常、關(guān)心對(duì)方……這樣聊上十到二十天，一般都能發(fā)展到和對(duì)方講些情話的程度，也就到了找她掏錢(qián)的時(shí)機(jī)。蘇強(qiáng)會(huì)找個(gè)機(jī)會(huì)告訴她們，某網(wǎng)站有個(gè)漏洞，可以通過(guò)電腦技術(shù)在上面修改賠率來(lái)盈利，賺到投注額的20%。只要表示有興趣，他們就會(huì)“攻破”她。

蘇強(qiáng)會(huì)把自己的賬號(hào)和密碼告訴她，讓她綁定自己的銀行卡，再鼓動(dòng)下注，讓她賺錢(qián)。其實(shí)，他們給她的是釣魚(yú)網(wǎng)址。賬戶余額顯示、在線客服都是他們的人在操作，她下注的資金都被轉(zhuǎn)移到他們操控的銀行賬號(hào)。

為了讓她們嘗到甜頭，他們把本金和20%的盈利轉(zhuǎn)到她綁定的銀行賬號(hào)，這樣才能套回更大的下注金額。他們還會(huì)慢慢套出她的最大投資額，等到把所有的錢(qián)都投進(jìn)去，就把她拉黑，把存入的錢(qián)全部轉(zhuǎn)走。兩個(gè)月時(shí)間，蘇強(qiáng)等人騙到三四個(gè)人。10月31日兩筆，一筆3000元，一筆1萬(wàn)元。另一筆大的有150萬(wàn)元。

不同類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，有各自的專屬“話術(shù)+劇本”

事實(shí)上，不同類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，有各自的專屬“話術(shù)+劇本”。

銷(xiāo)售保健品的，根據(jù)賣(mài)的是化糖養(yǎng)胰藥，還是羊奶粉，再或小球藻，列出各自專業(yè)術(shù)語(yǔ)，再在每句臺(tái)詞結(jié)尾標(biāo)注情緒、語(yǔ)氣，如何贊美客戶、關(guān)愛(ài)客戶、夸大病情恐嚇客戶。

辦理消費(fèi)卡誘導(dǎo)購(gòu)物詐騙的，話術(shù)重點(diǎn)是誘導(dǎo)比銀行信用卡審核便捷，還款輕松無(wú)壓力，額度大。

實(shí)施考試詐騙的，會(huì)給考生提供全套申請(qǐng)表、保密協(xié)議甚至過(guò)關(guān)的“武功秘籍”，讓考生相信整個(gè)改分過(guò)程是安全的。

與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙空間跨度和欺騙性更大、手段不斷翻新、組織化色彩明顯。重慶市公安局反詐騙中心負(fù)責(zé)人康飛說(shuō)，嫌疑人針對(duì)受害人心理特點(diǎn)精準(zhǔn)設(shè)局，一部分利用心理恐嚇，一部分抓住人們貪圖小利的心理，所以屢屢得手。

投資、中獎(jiǎng)?lì)愒p騙，利用的是貪利心理；冒充公檢法詐騙，利用的是人驚慌失措的心理；銷(xiāo)售保健品類詐騙，主要針對(duì)老年病患群體，冒充知名機(jī)構(gòu)專家利用微信或電話進(jìn)行“關(guān)愛(ài)式”問(wèn)診，獲取信任虛構(gòu)病情恐嚇受害人，再將廉價(jià)藥品冒充特效藥推銷(xiāo)；辦理消費(fèi)卡類詐騙，則瞄準(zhǔn)有資金需求的人群，設(shè)置各種名目騙財(cái)，再設(shè)置層層障礙，迫使受害人放棄貸款和購(gòu)物……

報(bào)警后“黃金5分鐘”止付

要比騙子更快一步攔截受害人的錢(qián)！接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警后的5分鐘，往往是實(shí)現(xiàn)緊急止付和快速凍結(jié)的最佳時(shí)間，被稱為“黃金5分鐘”。

11月7日14點(diǎn)11分，急促的警笛聲響起，110轉(zhuǎn)警到重慶市公安局反詐騙中心：重慶市民羅某報(bào)警稱上午10點(diǎn)31分被騙近8000元；

11分45秒，反詐系統(tǒng)生成《應(yīng)急處置情況說(shuō)明》；

13分0秒，信息錄入“止付凍結(jié)系統(tǒng)”，同步將《協(xié)助緊急止付/查詢/解除止付銀行賬戶通知書(shū)》遞交銀行；

13分45秒，“止付凍結(jié)系統(tǒng)”錄入信息完畢，銀行完成系統(tǒng)錄入和資金流查詢；

14分0秒，銀行工作人員開(kāi)始對(duì)涉案銀行卡進(jìn)行止付凍結(jié)；

15分40秒，完成止付凍結(jié)操作。

“用時(shí)4分40秒，卡內(nèi)余額7996元?！笨吹街垢督Y(jié)果，負(fù)責(zé)應(yīng)急處置的民警張永文松了口氣。

這樣的場(chǎng)景每天都在重慶市公安局反詐騙中心上演。最初，警方查詢需要跑銀行，跑運(yùn)營(yíng)商，走手續(xù)都需要一周，遇到外地的銀行卡，還要派人去出差。一圈折騰下來(lái)，犯罪分子早就轉(zhuǎn)移了資金。

如今，3家基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)商、10家全國(guó)性商業(yè)銀行、銀聯(lián)重慶分公司、易極付公司專人專線入駐重慶市公安局反詐騙中心合署辦公。重慶市公安局反詐騙中心還與在本地有分支機(jī)構(gòu)的78家商業(yè)銀行、36家第三方支付機(jī)構(gòu)和12家虛擬運(yùn)營(yíng)商建立了聯(lián)絡(luò)員制度。

“錢(qián)只要還在銀行卡里，警方就有機(jī)會(huì)?！弊審堄牢淖院赖氖?，重慶南岸一家公司遭遇郵件詐騙，犯罪分子冒充公司客戶騙走了100萬(wàn)美元。狡猾的犯罪分子通過(guò)海外分行和一些外資銀行轉(zhuǎn)移資金，警方和銀行經(jīng)過(guò)多方協(xié)調(diào)，最終成功將資金攔截下來(lái)。

錢(qián)能不能拿回來(lái)？這是受害人最關(guān)心的問(wèn)題。事實(shí)上，盡管有止付這樣的快速處置機(jī)制，追回錢(qián)的過(guò)程還是比想象中要漫長(zhǎng)和艱難。

以前嫌疑人多采用銀行卡對(duì)銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，大額贓款到手后需要數(shù)天連續(xù)取款才能將贓款全部提現(xiàn)。后來(lái)發(fā)展為一級(jí)卡向二級(jí)卡轉(zhuǎn)賬，再全部提現(xiàn)。

根據(jù)對(duì)張小瓊實(shí)施詐騙的犯罪嫌疑人交代，有專人負(fù)責(zé)取現(xiàn)，可以獲得贓款10%的報(bào)酬。“這實(shí)際上就是專門(mén)進(jìn)行贓款轉(zhuǎn)移或者套現(xiàn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為了躲避公安機(jī)關(guān)的攔截，他們會(huì)通過(guò)網(wǎng)銀多次分轉(zhuǎn)若干級(jí)不同的銀行卡，擾亂警方的偵查視線，并雇用專人在多地甚至境外同時(shí)取現(xiàn)?！睆堄牢恼f(shuō)。

去年1月成立以來(lái)，重慶市公安局反詐騙中心成功止付7375起，止付涉案資金1.3億元，凍結(jié)涉案資金3.1億元。

（《人民日?qǐng)?bào)》2017.11.17等）