關(guān)于對勃利縣金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的調(diào)查與思考

紀(jì)文平++蘇德軍++馮琪

經(jīng)濟社會的發(fā)展離不開金融的強有力支持，人民銀行勃利縣支行作為基層央行，從金融角度給予精準(zhǔn)扶貧工作更多的政策傾斜，幫助勃利縣貧困人口盡快脫貧致富，是當(dāng)前工作的重中之重。

一、金融支持精準(zhǔn)扶貧基本情況

勃利縣位于黑龍江省東部，為黑龍江省8個省定貧困縣之一，主要以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主。全縣共有10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，133個行政村（其中貧困村為40個，涵蓋10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)）。當(dāng)前，勃利縣建檔立卡貧困戶為16，573戶，貧困人口38，117人，其中高中以上學(xué)歷僅為1，783人，勃利縣貧困農(nóng)戶口學(xué)歷低，小農(nóng)意識未革除，金融知識淡薄，因此集中金融資源實施脫貧攻堅，十分必要。

（一）領(lǐng)導(dǎo)組織得力

人民銀行勃利縣支行成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，先后制定了《十三五期間金融扶貧規(guī)劃》、《2016年金融扶貧計劃》，并對轄內(nèi)金融機構(gòu)精準(zhǔn)扶貧工作進行督查指導(dǎo)。通過召開勃利縣銀行業(yè)金融精準(zhǔn)扶貧工作推進會議，制定下發(fā)《關(guān)于全面推進勃利縣銀行業(yè)金融精準(zhǔn)扶貧工作的指導(dǎo)意見》，積極與扶貧辦進行對接，搭建縣域金融扶貧信息對接共享平臺和長效機制等方式方法，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)重點圍繞精準(zhǔn)脫貧攻堅加大信貸投入力度。

（二）有效推動落實

指導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行緊緊圍繞縣政府重點規(guī)劃項目，為地方政府提供中長期融資業(yè)務(wù)，做到精準(zhǔn)信貸投放。目前正在進行的項目有縣域城鎮(zhèn)建設(shè)項目、棚戶區(qū)改造項目和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項目，預(yù)計3年內(nèi)投放中長期貸款7.8億元，其中勃利縣第二水廠及管網(wǎng)工程建設(shè)和勃利鎮(zhèn)輸水管線改造項目4，800萬元已報省發(fā)行，待核準(zhǔn)發(fā)放，為金融精準(zhǔn)扶貧攻堅工作提供有力的資金支撐。

（三）加大信貸投入

指導(dǎo)各金融機構(gòu)解放思想，拓寬扶貧視野，不僅要在金融精準(zhǔn)扶貧工作中做出成績，還要千方百計擴大金融精準(zhǔn)扶貧帶動效應(yīng)。2016年以來，縣農(nóng)聯(lián)社累計發(fā)放“金土地”土地抵押貸款1，710萬元，累放筆數(shù)289筆，受益農(nóng)戶419戶，單筆最高金額20萬，戶均3.77萬元。為使貧困農(nóng)戶能有足夠的資金用于生產(chǎn)、經(jīng)營，轄內(nèi)金融機構(gòu)已將集體林權(quán)、大型農(nóng)機具等資產(chǎn)納入抵押擔(dān)保范圍。截止目前，大型農(nóng)機具抵押貸款余額為1，060萬元，林權(quán)抵押貸款余額為16萬元，共投放“農(nóng)場+農(nóng)戶”小額貸款1，636萬元。勃利縣轄內(nèi)各涉農(nóng)金融機構(gòu)積極支持專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)的大額融資需求，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對貧困群體的吸納能力。將信貸資金與扶貧資金相結(jié)合，通過信貸扶持和撬動，支持貧困戶帶地入社、帶股入企，進一步發(fā)行新型經(jīng)營主體對脫貧致富的帶動作用。截止目前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額為21，432萬元，較年初增加4，286萬元。2016年以來，累計對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款15，063萬元，其中：專業(yè)大戶累計發(fā)放貸款為10，531元，農(nóng)民合作社累計發(fā)放貸款3，747萬元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款785萬元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展壯大，為貧困戶脫貧致富起到了積極推動作用。

二、金融支持精準(zhǔn)扶貧存在問題

（一）貧困農(nóng)戶文化程度低，對金融支持精準(zhǔn)扶貧的認(rèn)識不到位

當(dāng)前勃利縣貧困農(nóng)戶中，高中以上學(xué)歷僅占4.67%，貧困農(nóng)戶文化程度低、現(xiàn)金收入少、生產(chǎn)力水平低下，往往金融知識匱乏，勃利縣許多貧困農(nóng)戶對縣域產(chǎn)業(yè)、金融、惠農(nóng)政策了解甚少，不熟悉地方政府的財政、稅收投向，同時一些貧困農(nóng)戶對金融支持精準(zhǔn)扶貧的思想認(rèn)識不到位，對貸款脫貧致富存有顧慮，影響了金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的進展成效。

（二）部分金融機構(gòu)扶貧積極性不高，金融服務(wù)手段單一

當(dāng)前勃利縣，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等國有商業(yè)銀行只設(shè)有縣級支行，未延伸到鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村一級，國有商業(yè)銀行的貸款權(quán)限相對集中，縣域分支機構(gòu)信貸審批權(quán)限比較小，勃利縣部分國有商業(yè)對金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的重要性認(rèn)識不充足，金融扶貧信貸投放的積極性較低。由于貧困農(nóng)戶較其他客戶相比，還款能力較差，貧困農(nóng)戶經(jīng)營不善極易導(dǎo)致貸款逾期，貸款風(fēng)險較大，同時勃利縣打多數(shù)貧困農(nóng)戶由于收入來源較為單一，往往選擇外出務(wù)工，加大貸款回收困難，導(dǎo)致金融支持精準(zhǔn)扶貧工作進度緩慢同時，勃利縣金融支持精準(zhǔn)扶貧工作服務(wù)手段較為單一，還主要局限在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，縣域投資理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)開展較少，金融機構(gòu)的眾多金融產(chǎn)品在貧困地區(qū)難以得到有效推廣。

（三）擔(dān)保體系不健全，風(fēng)險補償機制尚未完善

盡管勃利縣各金融機構(gòu)在“兩權(quán)”抵押、農(nóng)機具和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款等方面作了有益的嘗試，但真正實現(xiàn)金融機構(gòu)無抵押、無擔(dān)保形式發(fā)放惠農(nóng)貸款還存在諸多障礙。擔(dān)保體系不完善成為一大瓶頸，加之農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，在抵御自然災(zāi)害、市場風(fēng)險方面明顯存在不確定性，風(fēng)險補償勢在必行。

三、金融支持精準(zhǔn)扶貧對策建議

（一）構(gòu)建“銀政農(nóng)”合作機制，積極普惠金融知識

“銀政農(nóng)”合作是金融創(chuàng)新和銀行業(yè)金融機構(gòu)改革不斷深入的前提。強化部門協(xié)調(diào)推進，加強“銀政農(nóng)”合作，健全扶貧信息對接機制。針對勃利縣農(nóng)村地區(qū)群眾金融意識薄弱、金融參與度較低的狀況，采取多種方式加強普惠金融知識宣傳，建立健全普惠金融工作長效機制，積極開展金融知識普及活動，努力實現(xiàn)勃利縣貧困農(nóng)戶的金融知識脫盲，提高貧困戶的金融意識以及運用金融杠桿發(fā)展經(jīng)濟的能力。

（二）完善金融扶貧政策，增強金融扶貧動力

勃利縣各金融機構(gòu)要大力踐行社會扶貧責(zé)任，進一步完善金融扶貧的具體辦法，對資金規(guī)模、機構(gòu)網(wǎng)點、業(yè)務(wù)人員等資源實行傾斜配置，放寬和降低準(zhǔn)入門檻、審批流程等，提高不良貸款容忍度，著力構(gòu)建全方位、多層次的金融扶貧體系。建議政府相關(guān)部門統(tǒng)籌出臺金融扶貧優(yōu)惠政策，增大扶貧貸款貼息覆蓋面，對參與扶貧的金融機構(gòu)實行稅收減免等優(yōu)惠政策，著力完善正向激勵約束機制，激活金融支持扶貧動能。

（三）創(chuàng)新?lián)Ｐ问剑晟平鹑诜鲐氾L(fēng)險保障機制

作為金融支持精準(zhǔn)扶貧發(fā)展的主導(dǎo)一方，建議政府部門通過創(chuàng)新完善風(fēng)險分擔(dān)機制、利益均衡和補償機制，使供需雙方消除矛盾、更好對接。在擔(dān)保方面，可通過組建政策性擔(dān)保公司、成立風(fēng)險補償基金等方式，充分發(fā)揮財政資金杠桿撬動作用，既為金融扶貧服務(wù)對象提質(zhì)增信，又可幫助銀行分擔(dān)風(fēng)險。增加擔(dān)?；?，擴大惠農(nóng)貸款效應(yīng)。建議財政部門克服困難，籌措資金增加擔(dān)?；?，擴大惠農(nóng)貸款規(guī)模，以滿足惠農(nóng)貸款需求。創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，適當(dāng)放寬物范圍。對土地經(jīng)營權(quán)、宅基地、林權(quán)證等新型抵押物，在產(chǎn)權(quán)確認(rèn)、公證部門公證后在具有長期所有權(quán)后，發(fā)放抵押貸款，以解決企業(yè)貸款擔(dān)保難問題。