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    延邊州農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款現(xiàn)狀研究

    2017-02-02 23:58:30臧晨雪叢之華陳黎明
    吉林農(nóng)業(yè) 2017年22期
    關(guān)鍵詞:延邊州農(nóng)地經(jīng)營權(quán)

    臧晨雪,叢之華,陳黎明

    (1.延邊大學(xué)農(nóng)學(xué)院;2延邊州農(nóng)村經(jīng)濟經(jīng)營管理站,吉林延吉133001)

    延邊州農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款現(xiàn)狀研究

    臧晨雪1,叢之華1,陳黎明2

    (1.延邊大學(xué)農(nóng)學(xué)院;2延邊州農(nóng)村經(jīng)濟經(jīng)營管理站,吉林延吉133001)

    破解“三農(nóng)”,金融先行,而抵押擔保匱乏是制約農(nóng)村金融的核心。延邊州提出的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款為解決農(nóng)民貸款難、融資貴和無抵押物的難題開辟了一條新途徑。本文闡述了延邊州農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的運行模式及現(xiàn)狀,分析了其積極作用和出現(xiàn)的問題,針對出現(xiàn)的問題提出了幾點意見和建議。

    農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán);金融;抵押貸款

    近年來,隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展步伐的加快,延邊州家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、合作社等新型規(guī)模經(jīng)營主體的發(fā)展進入了快車道,農(nóng)村貸款的主體已由過去一家一戶為主的小額貸款方式,轉(zhuǎn)向了以新型規(guī)模經(jīng)營主體為主的大額貸款方式。但規(guī)模經(jīng)營主體缺乏有效抵押物、農(nóng)村金融體制改革創(chuàng)新的步伐較慢,“三農(nóng)”貸款難的問題也一直困擾著延邊州加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、加快農(nóng)民增收致富的步伐。2014年下半年延邊州在認真解讀近幾年中央一號文件精神,超前謀劃,在全國率先推出并開展了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款這一新的農(nóng)村金融貸款形式,當年就發(fā)放了97筆貸款,金額達到了5021萬元。

    由于延邊州開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的時間較短,因此對延邊州農(nóng)村經(jīng)營權(quán)抵押貸款的發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題和模式的研究十分必要。

    1 延邊州農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款運行模式和現(xiàn)狀

    1.1 農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款運行模式

    農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款,簡稱“農(nóng)地貸”,是指借款人為滿足農(nóng)業(yè)及其他生產(chǎn)經(jīng)營需要,以家庭承包或流轉(zhuǎn)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)作為抵押擔保取得的貸款。2014年,延邊州在開展土地他項權(quán)證貸款、推薦擔保貸款、土地收益保證貸款基礎(chǔ)上,與中國農(nóng)業(yè)銀行延邊朝鮮族自治州支行多次專題研究,超前謀劃,在全國范圍內(nèi)率先提出并開展了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款這一新的農(nóng)村金融貸款模式,申請此項貸款的農(nóng)戶只要承包或流轉(zhuǎn)土地耕作面積達到100畝以上,并持有農(nóng)業(yè)部門辦理的《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證(證明)》即可到銀行部門辦理此項貸款。2015年開始,農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款范圍擴展到了一般承包土地農(nóng)戶,一般農(nóng)戶持有《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證》可直接到銀行部門進行貸款,農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款每公頃貸款額度5000元~20000元,平均每公頃貸款10000元。2016年延邊州農(nóng)地貸工作列入《全國第二批農(nóng)村綜合改革試驗區(qū)項目》行列,中國農(nóng)業(yè)銀行批準延邊州作為唯一試點在全國率先開展,政策“綠燈”為延邊州擴大農(nóng)村融資規(guī)模、發(fā)展“三農(nóng)”創(chuàng)造了重大機遇。

    1.2 農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款現(xiàn)狀

    延邊州2014年發(fā)放“農(nóng)地貸”97筆,金額0.5億元;2015年發(fā)放“農(nóng)地貸”1588筆,金額3.6億元;2016年發(fā)放“農(nóng)地貸”2771筆,金額4.96億元;2017年發(fā)放“農(nóng)地貸”2555筆,貸款金額4.97億元,4年來共發(fā)放農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款7011筆,發(fā)放總金額14.03億元。貸款資金主要用于購買大型農(nóng)業(yè)機械、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、擴大再生產(chǎn)和土地流轉(zhuǎn)資金。其中農(nóng)業(yè)機械總動力由2014年的210.92萬千瓦增加到2016年的225.2萬千瓦,增加14.28千瓦;農(nóng)業(yè)機械固定資產(chǎn)總值由2014年的271698萬元增加到2016年的298575萬元,增加了26877萬元。

    農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的市場需求,激發(fā)了同業(yè)競爭,涉農(nóng)的延邊郵政儲蓄銀行、延邊農(nóng)村商業(yè)銀行爭相開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款發(fā)放工作;貸款對象由只貸款規(guī)模經(jīng)營主體擴展到了所有農(nóng)戶,有了資金,耕作的積極性提高了,機械化程度提高了,農(nóng)村土地利用率也大幅增加,平均每公頃耕地增收1000~3000元,糧食總產(chǎn)量增加了15%。同時,全州農(nóng)民獲得的流轉(zhuǎn)收入也增加了,達到1.56億元。

    延邊州實施的“農(nóng)地貸”模式新、接地氣,深受廣大農(nóng)戶的歡迎,對促進全州農(nóng)業(yè)規(guī)?;l(fā)展起到了很好的促進作用。據(jù)統(tǒng)計,目前全州土地確權(quán)外業(yè)實測耕地面積為39.7萬公頃,其中開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押的只有3.99萬公頃,僅占全州耕地面積的9.2%,土地流轉(zhuǎn)的空間巨大,發(fā)展規(guī)?;r(nóng)業(yè)的潛力較大。2016年延邊州銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額1548.89億元,各項貸款余額858.15億元,貸存比55.4%,未來金融扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的空間也較大。按耕地面積的50%抵押貸款,每公頃平均5000元計算,全州每年就有可融資20億元的潛力,就可以從根本上緩解農(nóng)村融資難、融資貴的問題。延邊州的“農(nóng)地貸”方興未艾,對農(nóng)業(yè)發(fā)展的勢能還沒有完全發(fā)揮出來,值得大力推進,全面推廣。

    1.3 延邊州農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款存在的主要問題

    開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款對拓寬“三農(nóng)”融資渠道、緩解農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的問題具有極其重要的意義。但在實際操作過程中,也存在一些問題,面臨許多的困難。

    1.3.1 工作開展不平衡對農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作重視程度不同,其結(jié)果也完全不同。農(nóng)村綜合改革工作主要集中在農(nóng)村經(jīng)濟管理部門。但全州多數(shù)縣(市)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)人員較少,縣(市)農(nóng)經(jīng)人員最少的僅有4人;鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員少的僅有2人并且有的人員還是公益崗位。在工作經(jīng)費上,由于農(nóng)經(jīng)工作任務(wù)持續(xù)增加,個別縣(市)農(nóng)經(jīng)部門工作經(jīng)費略顯不足。

    1.3.2 基礎(chǔ)工作薄弱“農(nóng)地貸”貸款模式畢竟是新興事物,在工作開展中有不少問題需要研究完善。而且鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)營管理體系薄弱,干部業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊,對土地管理不嚴格、不完善,造成有些地方農(nóng)村土地地塊四至不清、面積不準、檔案不全等問題,這在一定程度上也影響了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作的開展。

    1.3.3 工作機制不健全當前,延邊州的農(nóng)地抵押處于起步階段,管理、服務(wù)、監(jiān)督、評估、交易等機制還不健全,而且由于歷史原因,延邊州“冊外地”較多,林地和耕地界限問題急待解決,農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記工作剛剛起步,《土地承包經(jīng)營權(quán)證》還沒有頒發(fā),一些農(nóng)村土地以經(jīng)營權(quán)抵押在實際操作過程中具有一定難度。

    2 土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的績效分析

    經(jīng)過幾年的實踐,延邊州農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款得到農(nóng)民、金融機構(gòu)等方面的高度認可。這是因為延邊州開展的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作措施得力,效果顯著,達到了多方共贏的局面。

    2.1 搭建科學(xué)規(guī)范、快捷便利的“農(nóng)地貸”工作流程

    經(jīng)過不斷摸索和實踐,延邊州逐漸形成了較為成熟的“農(nóng)地貸”工作方法和流程。州農(nóng)委和州農(nóng)業(yè)銀行分別制定了《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證管理辦法》《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款辦法》,規(guī)定凡是經(jīng)營規(guī)模100畝以上的經(jīng)營主體,持有農(nóng)村土地承包或流轉(zhuǎn)合同,均可到鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)村經(jīng)濟管理服務(wù)中心申請辦理農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證,持該證到貸款銀行辦理抵押登記手續(xù)并簽訂合同后直接發(fā)放貸款。為有效控制風險,州農(nóng)委健全了農(nóng)業(yè)保險、上級劃撥風險基金等保障措施,并與銀行聯(lián)合建立了農(nóng)場主信用評價體系,嚴格把控,將風險降至最低,受到廣大農(nóng)戶的歡迎。

    2.2 有效破解農(nóng)民融資難題,推動規(guī)模化農(nóng)業(yè)發(fā)展

    農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款這一貸款新模式,面向規(guī)?;?jīng)營、有大額度資金需求的農(nóng)村經(jīng)營主體全面推出。通過銀行的“開閘放水”,農(nóng)民獲得了啟動規(guī)?;a(chǎn)的產(chǎn)業(yè)資金,大大激發(fā)了農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)激情,家庭農(nóng)場如雨后春筍般地迅速增長,規(guī)?;r(nóng)業(yè)帶來了顯著的經(jīng)濟效益。2014年,延邊州有家庭農(nóng)場886家,2015年增至2497家,2016年增至3080家,2017年達到4110家,3年間增長了363.8%,僅今年3季度就新增1030家。全州規(guī)模經(jīng)營農(nóng)地面積兩年內(nèi)迅速增至23.2萬公頃,農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體達到10977家,發(fā)展勁頭十足。

    2.3 拓寬抵押范圍,促進果樹產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大

    果樹作為果農(nóng)的最大資產(chǎn),由于無法作為有效抵押物,一直不具備融資功能。為發(fā)展果樹產(chǎn)業(yè),果農(nóng)不得不通過商業(yè)擔?;蛎耖g借貸來融資發(fā)展生產(chǎn),付出昂貴的成本。為有效紓困果樹產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題,延邊州以龍井市為試點,在全省率先推出了“果樹預(yù)期收益保證貸款”業(yè)務(wù),有效盤活了果農(nóng)資產(chǎn),降低了融資成本,為延邊州蘋果梨產(chǎn)業(yè)及區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供了有力支撐。2016年,龍井市郵政儲蓄銀行共為龍井果樹農(nóng)場有限公司的263戶、18個果農(nóng)專業(yè)合作社申請貸款2986萬元,2016年果農(nóng)實現(xiàn)利潤1800萬元,同比增長了13%。

    2.4 助推精準扶貧,開創(chuàng)金融精準扶貧新模式

    脫貧攻堅是當前農(nóng)村工作的最大任務(wù),是重點也是難點。為解決貧困戶融資需求、支持貧困戶脫貧致富,州農(nóng)委以龍井市為試點,推出了“家庭農(nóng)場+貧困戶”金融精準扶貧新模式,取得了初步成效。該模式具有以下幾個特點:一是捆綁授信。將貧困戶與家庭農(nóng)場捆綁在一起,放大農(nóng)場擔保額度,按農(nóng)場與掛靠貧困戶資金需求分解使用信貸資金。二是一體擔保。農(nóng)場以未來10年的土地承包經(jīng)營權(quán)為自己及貧困戶提供一體化擔保,貧困戶以掛靠形式間接獲得貸款支持。今后貧困戶成立農(nóng)場時,再按照正常程序由貧困戶自主申請貸款。三是多層保障。含土地承包權(quán)擔保、風險保障基金代償、物權(quán)公司連帶保證責任等多項保障,風險完全可控。

    2016年,龍井市幫扶貧困戶8戶,以“家庭農(nóng)場+貧困戶”模式融入資金68萬元,獲得純收入45萬元。2017年貸款額增加到95萬元,經(jīng)營面積由94公頃增至123公頃,預(yù)計戶均純收入可增加6~7萬元,基本實現(xiàn)由掛靠向自主成立家庭農(nóng)場的孵化?!凹彝マr(nóng)場+貧困戶”模式將會使更多的貧困戶轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)場主,由貧致富,為精準扶貧開辟出一條新路。

    3 解決對策

    3.1 加快推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作

    延邊州土地確權(quán)登記工作進度較快,目前已完成了571個村農(nóng)戶經(jīng)營土地的測量及確認工作,具備頒證條件,占全州村總數(shù)的55%。要進一步加快《土地承包經(jīng)營權(quán)證》進度,為明年土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款創(chuàng)造有利條件。

    3.2 擴大貸款貼息范圍

    建議在2016年省財政對家庭農(nóng)場、合作社貸款按銀行基準利率貼息60%基礎(chǔ)上,對所有土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款進行貼息。

    3.3 加強農(nóng)經(jīng)隊伍建設(shè)

    要深入貫徹“加強鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)營管理體系建設(shè),推動土地流轉(zhuǎn)規(guī)范有序進行”的指示精神,在全縣(市)編制范圍內(nèi)調(diào)劑人員編制,充實農(nóng)經(jīng)隊伍,并保證農(nóng)經(jīng)部門工作經(jīng)費,強化農(nóng)村經(jīng)濟管理基礎(chǔ)工作。

    3.4 提高責任意識

    縣(市)政府及相關(guān)部門的認識是做好農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作的關(guān)鍵,要提高責任擔當、服務(wù)“三農(nóng)”的認識,切實做好土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的領(lǐng)導(dǎo)、組織和宣傳工作。

    [1]唐園結(jié),閻紅玉,李海濤,孫永健.農(nóng)村綜合改革的“延邊經(jīng)驗”[N].農(nóng)民日報,2016-11-26.

    [2]惠獻波.村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的實踐與思考——以寧夏平羅縣為例[J].甘肅金融,2017,(07).

    [3]徐超.三權(quán)分置”下土地經(jīng)營權(quán)登記制度的缺陷及完善——以信息規(guī)制為研究路徑[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題,2017,(09).

    [4]陳衛(wèi)東,周勇,金璋.農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押的難點及建議[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融,2017,(06).

    [5]劉振斌,楊松江.牽住改革牛鼻子探索脫貧新路徑[J].理論與當代,2017,(06).

    [6]李燕杰,周濟南.“三權(quán)分置”背景下農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)的推進路徑[J].金陵科技學(xué)院學(xué)報(社會科學(xué)版),2017,(02).

    [7]董長貴.農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)之我見[J].長春師范學(xué)院學(xué)報(人文社會科學(xué)版),2009,(01).

    F321.1

    A

    10.14025/j.cnki.jlny.2017.22.019

    作者介紹:臧晨雪,在讀碩士研究生,研究方向:農(nóng)村與區(qū)域發(fā)展。

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