金融監(jiān)管與規(guī)范金融秩序?qū)Σ哐芯?/h1>
2017-01-23 13:03:09蔣煦霖
現(xiàn)代營銷·學(xué)苑版 2016年12期
蔣煦霖
摘要：金融監(jiān)管的規(guī)范性與有序性是維系整個國家金融體系制度完整的基礎(chǔ)，這也是保障國家經(jīng)濟穩(wěn)固發(fā)展的基石。完善當(dāng)前我國金融監(jiān)管的整體秩序迫在眉睫。本文對此進行了分析研究。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；規(guī)范；金融秩序；對策
金融監(jiān)管的規(guī)范性與有序性是維系整個國家金融體系制度完整的基礎(chǔ)，這也是保障國家經(jīng)濟穩(wěn)固發(fā)展的基石。改革開放以來，我國從計劃經(jīng)濟邁入市場經(jīng)濟，并且國家的整體經(jīng)濟實力在快速提升，與此同時，由于金融監(jiān)管體系和制度上問題和缺失所造成的各種問題也頻繁產(chǎn)生，尤其是暴露出我國金融監(jiān)管體系和秩序上的問題，這些值得我們反思。完善當(dāng)前我國金融監(jiān)管的整體秩序迫在眉睫，這樣才能打造市場環(huán)境，這也是我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)固發(fā)展的基礎(chǔ)。
一、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀分析
改革開放以前，我國實行的是集中的金融監(jiān)管體制。改革開放以后，我國的市場經(jīng)濟逐步發(fā)展起來，金融業(yè)也開始逐步發(fā)展。我國真正形成了“一行三會”分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，中國人民銀行負責(zé)貨幣政策等宏觀調(diào)控方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會則負責(zé)相對行業(yè)的微觀層面的規(guī)制，它們明確分工、相互協(xié)調(diào)，共同履行對金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。
隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)變得日益復(fù)雜，一些新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，加上國際金融危機對我國金融業(yè)的沖擊和影響，給我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的有效性帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，同時也暴露出監(jiān)管體制中存在的問題，值得我們?nèi)ド钊胩接懞脱芯?，逐步改革和完善我國的金融監(jiān)管體制。
二、我國金融監(jiān)管中存在的問題剖析
1. 監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)機制不夠
我國金融監(jiān)管體系中各職能部門間的協(xié)調(diào)程度明顯不夠，這是金融失序，各方面具體工作推進困難的一個直接造成原因。我國負責(zé)金融監(jiān)管的各個職能部門，各部門間的職責(zé)沒有非常明晰的劃分，有些部門在職責(zé)范圍內(nèi)有交叉部分，而有些責(zé)任范疇則出現(xiàn)了真空狀態(tài)，具體工作不知道應(yīng)當(dāng)由哪個部門負責(zé)。不僅如此，部門間的協(xié)調(diào)配合也不夠密切，一項普通業(yè)務(wù)辦理過程中需要花費很大的時間精力，要跑很多部門，這種協(xié)調(diào)配合的缺乏極大地降低了辦事效率，也是各種金融失序問題造成的內(nèi)在原因。
2. 整體監(jiān)管效率較為低下
金融監(jiān)管的整體效率很低，這和如下幾個因素有關(guān)。首先，當(dāng)前我國金融監(jiān)管的手段仍然十分單一，總體來說，金融監(jiān)管還是停留在行政監(jiān)管的層面，監(jiān)管者及被監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出的平等市場主體地位一直缺乏，這使得金融監(jiān)管中扮演領(lǐng)導(dǎo)地位的部門的國家意志色彩濃重，對于金融機構(gòu)的一些不必要的行政干預(yù)過于突出，而更為合理的采取經(jīng)濟手段或者市場調(diào)控來進行金融監(jiān)管的模式卻比較缺位。另一方面，我國金融監(jiān)管制度目前來說在法律層面上還較為缺失，沒有形成完善健全的金融監(jiān)管的法律法規(guī)，這使得很多潛在的鉆空子的行為可以找到空間，這極大地造成了金融監(jiān)管的失序。
3. 社會監(jiān)督機制和自律意識不夠
我國的很多金融單位，比如國有商業(yè)銀行，很多時候存在明顯的自律意識不夠的問題。明明知道是不合規(guī)的行為，但如果能夠鉆法律漏洞還是會去做。不僅如此，很多銀行內(nèi)部的審計部門應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的職責(zé)和效用也沒有充分體現(xiàn)出來，審計部門的崗位權(quán)威性也存在明顯的缺失狀況，內(nèi)部體制的不夠完善使得很多潛在問題乃至危機時有發(fā)生。另外，整個社會層面對于金融機構(gòu)也存在監(jiān)管缺失的問題，目前我國還沒有形成非常體系化且實用的社會金融監(jiān)管渠道，民眾也還不具備對于金融機構(gòu)進行監(jiān)管的基本市民意識，這些都是當(dāng)前我國金融監(jiān)管中非常普遍的問題。
三、規(guī)范我國金融秩序的對策研究
1. 加強金融機構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作
加強金融機構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合，促進各部門間更加緊密的合作，這是規(guī)范金融秩序的一個基礎(chǔ)。一方面，我們可以逐漸建立金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機構(gòu)，比如，可以設(shè)定第三方監(jiān)管聯(lián)席會議制，成立一個獨立的負責(zé)協(xié)調(diào)和監(jiān)管的部門，這更加有助于監(jiān)管工作的良好落實。另一方面，我們可以推進信息共享平臺的建立，這也是加強各部門之間的緊密配合，并且避免監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空問題的一個途徑。信息平臺的建立還可以為公眾參與金融監(jiān)管提供渠道，能夠讓社會監(jiān)督機制更好地體現(xiàn)出來。
2. 提升政府監(jiān)管的整體實效
政府應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管中扮演最主要的角色，這也是規(guī)范金融秩序的一個決定力量。一方面，政府應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新金融監(jiān)管的模式和手段，要充分發(fā)揮立法和體制建設(shè)的力量，首先在法律層面完善金融監(jiān)管的整體制度，讓整個體系更加健全。同時，政府應(yīng)當(dāng)多發(fā)揮市場在金融監(jiān)管中可以起到的作用，盡可能地多采取金融工具實現(xiàn)對于整個金融體系的調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，而不是強制性的透過行政管理來打壓那些金融機構(gòu)，這樣的監(jiān)管方式雖說可以立竿見影，但是從長期效果來看對于整個金融市場的繁榮會產(chǎn)生負面影響。
3. 建立科學(xué)的內(nèi)部控制和社會監(jiān)管體系
金融機構(gòu)本身應(yīng)當(dāng)形成科學(xué)的內(nèi)部控制體系，并且我們要充分發(fā)揮社會對于金融市場的監(jiān)督力度，要完善信息的披露制度，讓社會監(jiān)督體系不斷得到健全。有效的金融監(jiān)管不僅需要強大的外部約束力量，內(nèi)部的約束也是必不可少的，沒有內(nèi)部的自我約束，再強大的監(jiān)管力量也很難發(fā)揮應(yīng)有的作用。完善的金融機構(gòu)自律機制與政府的強制性監(jiān)管有機地結(jié)合起來，才能更好地發(fā)揮監(jiān)管的真正作用，二者相互提高和促進，共同維護金融業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。建立完善的激勵和約束機制是實現(xiàn)有效監(jiān)管的必經(jīng)之路，不僅要在金融機構(gòu)內(nèi)部建立這種制度，金融監(jiān)管機構(gòu)也需要這樣的制度來激勵和約束“執(zhí)法者”的行為。
參考文獻：
[1]陳黎.金融風(fēng)險擴散的機理及應(yīng)用研究[D].武漢理工大學(xué)，2009.
[2]朱莉.金融全球化與我國金融風(fēng)險的防范研究[D].哈爾濱工程大學(xué)，2004.
[3]許文彬.金融風(fēng)險的經(jīng)濟學(xué)分析[D].廈門大學(xué)，2001.
[4]劉靜.試論轉(zhuǎn)型時期我國金融風(fēng)險及控制手段[D].中國社會科學(xué)院研究生院，2002.
[5]郭紅霞.金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制研究[D].河南農(nóng)業(yè)大學(xué)，2000.
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一、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀分析
改革開放以前，我國實行的是集中的金融監(jiān)管體制。改革開放以后，我國的市場經(jīng)濟逐步發(fā)展起來，金融業(yè)也開始逐步發(fā)展。我國真正形成了“一行三會”分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，中國人民銀行負責(zé)貨幣政策等宏觀調(diào)控方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會則負責(zé)相對行業(yè)的微觀層面的規(guī)制，它們明確分工、相互協(xié)調(diào)，共同履行對金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。
隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)變得日益復(fù)雜，一些新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，加上國際金融危機對我國金融業(yè)的沖擊和影響，給我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的有效性帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，同時也暴露出監(jiān)管體制中存在的問題，值得我們?nèi)ド钊胩接懞脱芯?，逐步改革和完善我國的金融監(jiān)管體制。
二、我國金融監(jiān)管中存在的問題剖析
1. 監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)機制不夠
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三、規(guī)范我國金融秩序的對策研究
1. 加強金融機構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作
加強金融機構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合，促進各部門間更加緊密的合作，這是規(guī)范金融秩序的一個基礎(chǔ)。一方面，我們可以逐漸建立金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機構(gòu)，比如，可以設(shè)定第三方監(jiān)管聯(lián)席會議制，成立一個獨立的負責(zé)協(xié)調(diào)和監(jiān)管的部門，這更加有助于監(jiān)管工作的良好落實。另一方面，我們可以推進信息共享平臺的建立，這也是加強各部門之間的緊密配合，并且避免監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空問題的一個途徑。信息平臺的建立還可以為公眾參與金融監(jiān)管提供渠道，能夠讓社會監(jiān)督機制更好地體現(xiàn)出來。
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參考文獻：
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