淺析當(dāng)前金融詐騙的特點(diǎn)及防范對策

樊遠(yuǎn)洋

摘要：金融詐騙在犯罪當(dāng)中影響最大、危害最深，本文深刻分析了金融詐騙的危害，現(xiàn)階段的一些動向和特點(diǎn)，指出了防范金融詐騙的重要性，并提出了應(yīng)對措施和方案，有利于提高公眾的安全防范意識，減少社會中的金融詐騙事件。

關(guān)鍵詞：金融詐騙 網(wǎng)絡(luò)犯罪 法律制度等

金融業(yè)一直在社會各行業(yè)中占有舉足輕重的地位，近年來發(fā)生的詐騙案件不勝枚舉，如何健全現(xiàn)有的金融秩序，完善相關(guān)制度，成為民眾和金融機(jī)構(gòu)密切關(guān)注的問題。

一、金融詐騙的危害

第一，金融詐騙涉及金額一般都非常巨大，對我國市場經(jīng)濟(jì)造成的影響非常惡劣，不利于社會穩(wěn)定，會造成公眾的恐慌；第二，詐騙犯罪一般伴隨著多重犯罪，包括行賄受賄罪，貪污罪等，犯罪分子不惜花重金偽造銀行相關(guān)票據(jù)和憑證，以及客戶印章和銀行印章等違法工具，破壞了正常的交易程序。

二、金融詐騙的特點(diǎn)

（一）詐騙呈現(xiàn)團(tuán)伙作案、銀行內(nèi)外勾結(jié)的現(xiàn)象

近年來，從官方報(bào)道的諸多金融詐騙的案件當(dāng)中，團(tuán)伙作案的情形越來越多，團(tuán)伙內(nèi)的每個(gè)成員或多或少都接受過一定的相關(guān)技能的培訓(xùn)，并且大部分人擁有國外的戶籍，在國外指導(dǎo)犯罪，由國內(nèi)的伙伴實(shí)施，分工明確，各個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的接頭人員，并且大多數(shù)是單線聯(lián)系，為的就是發(fā)生意外的時(shí)候能夠迅速脫身，以免殃及自己。

（二）詐騙手段多樣化，智能化

隨著科技的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的演變，越來越多的人接觸網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行和支付寶、微信等第三方支付工具，犯罪分子熟悉網(wǎng)絡(luò)的新環(huán)境，對于銀行在網(wǎng)上和手機(jī)上的快速辦理業(yè)務(wù)非常熟悉，利用匿名短信、匿名電話實(shí)施詐騙，并且短信的號碼和官方的號碼非常相似，讓消費(fèi)者猝不及防，特別是對于手機(jī)號綁定多個(gè)賬戶和銀行卡，以及手機(jī)銀行支付寶等工具的情況下，犯罪分子經(jīng)常利用盜取客戶的手機(jī)號，從而換卡，進(jìn)行支付寶等工具的重新綁定，盜取客戶資金。

（三）形式復(fù)雜化，破案難度增大

犯罪分子進(jìn)行詐騙的時(shí)候，對于票據(jù)、印章、背書轉(zhuǎn)讓協(xié)議等憑證都有備份，并且這些資料中，通過打通銀行內(nèi)部人員，可以得到一部分客戶的真實(shí)資料，這樣在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，很難發(fā)現(xiàn)哪些是偽造的，哪些是真實(shí)的。許多票據(jù)犯罪人員利用客戶的合法身份和票據(jù)流通以正常形式作出違法行為，令人混淆不清，上當(dāng)受騙，比如說，簽發(fā)空頭支票，以及無資金保證的匯票和本票都是票據(jù)當(dāng)事人實(shí)施的犯罪行為，這類行為稱為空戶欺詐，很多消費(fèi)者茫然不知，沒有對自己的信息嚴(yán)加保護(hù)。

（四）以高額利息為誘餌成為最新的詐騙新動向

很多民間借貸組織，打著融資和攔存等名義，以高于銀行利率的誘惑條件對老百姓實(shí)施詐騙，特別是在不發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)村，沒有安全意識的民眾很容易受到蠱惑，犯罪分子為了加強(qiáng)說服力，往往注冊了公司，并有網(wǎng)站和營業(yè)執(zhí)照，但是公司的具體地址和業(yè)務(wù)確是空殼。媒體上經(jīng)常報(bào)道的P2P網(wǎng)站老總跑路就是最鮮明的例子，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展也催生了很多高智能的欺騙手段。

三、預(yù)防金融詐騙的對策

金融詐騙主要是“打防結(jié)合，以防為主”，通過限制詐騙的方式、增強(qiáng)安全防范意識、遏制作案動機(jī)等方面防患于未然。針對目前發(fā)生的金融案件的特點(diǎn)來看，提出如下預(yù)防對策：

（一）要完善金融相關(guān)立法

法律是制度方面的保障，應(yīng)該對《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》等法律進(jìn)行修正，特別是刑法，理順刑法和對應(yīng)金融法律和法規(guī)的關(guān)系，加強(qiáng)法律的嚴(yán)肅性、完整性，可以有力的打擊犯罪分子，維護(hù)金融法規(guī)的權(quán)威性和公信力。

（二）規(guī)范行業(yè)行為

很多時(shí)候，金融詐騙的得逞，源于金融行業(yè)的自身建設(shè)非常薄弱，包括行業(yè)規(guī)范建設(shè)薄弱，人員制度建設(shè)薄弱，內(nèi)部控制體系薄弱，崗位責(zé)任制不明確等等，因此非常有必要加強(qiáng)金融系統(tǒng)干部和全體職工的職業(yè)技能和責(zé)任意識。防范金融詐騙是所有銀行工作人員的基本職責(zé)，銀行需要加強(qiáng)考核力度，對于因?yàn)槭韬龃笠鈱?dǎo)致犯罪分子有了可趁之機(jī)的行為作出嚴(yán)厲懲罰，建立安全綜合治理領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行一級抓一級、層層落實(shí)的方針。金融詐騙的防范，是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，需要銀行各個(gè)部門的相互協(xié)調(diào)，相互配合，才能達(dá)到“群防群治”的效果。

（三）技術(shù)要及時(shí)更新

很多金融詐騙都是通過高科技手段，銀行的監(jiān)控體系也需要跟著時(shí)代的發(fā)展及時(shí)更新，對于印章、各種業(yè)務(wù)票據(jù)、相關(guān)重要憑證等，要采取最新的防偽技術(shù)和識別技術(shù)，同時(shí)對員工要加強(qiáng)防范詐騙的職業(yè)技能培訓(xùn)，以防有些員工由于能力的不足無法辨別偽造的工具。

（四）社會的相互監(jiān)督和普法宣傳

消費(fèi)者是最容易受到欺騙的人群，就是因?yàn)樗麄儾痪邆湎鄳?yīng)的銀行業(yè)務(wù)知識和法律知識，有效的普法宣傳可以讓消費(fèi)者掌握基本的辨別真?zhèn)蔚哪芰?，只有全民的防范意識提高了，犯罪分子才不會那么猖獗。另外，工商管理局、公證機(jī)關(guān)、資信評級機(jī)構(gòu)要嚴(yán)密合作，共同打擊違法犯罪。對于大案、要案的反腐敗工作要嚴(yán)格對待，從一般工作人員到領(lǐng)導(dǎo)階層，都要嚴(yán)格查處，一視同仁，嚴(yán)肅整治，避免行政方面出現(xiàn)紕漏。

金融行業(yè)的發(fā)展日新月異，很多的詐騙手段層出不窮，但是，完善了相關(guān)的法律制度，深刻掌握防偽知識，加大金融機(jī)構(gòu)之間和合作力度，建立覆蓋整個(gè)金融行業(yè)的防御體系，相信可以有利地打擊違法犯罪，減少詐騙事件的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)：

[1]王鑫.論網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的特點(diǎn)及防范對策[J].行政與法，2006

[2]周紀(jì)云，李結(jié)華.當(dāng)前金融票據(jù)詐騙犯罪的特點(diǎn)及防范對策分析[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2009

[3]童偉華，武良軍.金融詐騙犯罪與企業(yè)防范[J].法治論叢，2011

[4]王樹營，楊喜發(fā).金融系統(tǒng)詐騙案件的特點(diǎn)及防范對策[J].大慶社會科學(xué)，2000

[5]游家齊.金融詐騙案的特點(diǎn)、成因及防范對策[N].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2002