兩會聲音：如何規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

2015年是網(wǎng)絡(luò)借貸高速發(fā)展的一年。據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)運營平臺達(dá)到了2595家，再創(chuàng)歷史新高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅猛發(fā)展的同時，風(fēng)險也在不斷暴露，大量平臺出現(xiàn)問題，嚴(yán)重影Ⅱ向了整個行業(yè)的健康發(fā)展。這幾年跑路風(fēng)波不斷，特別是去年e租寶事件之后更是引起了巨大的社會輿論，如果這樣還不重視風(fēng)險防范的話那就真的是怪了。2016年全國兩會召開之際，互聯(lián)網(wǎng)金融特別是P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管成為業(yè)界關(guān)注較高的話題，引起了總理和兩會代表們的重視。

李克強：規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

2014年兩會，中國國務(wù)院總理李克強所作的政府工作報告提到“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，這是“互聯(lián)網(wǎng)金融”首次被寫入政府工作報告。2015年的報告用“異軍突起”來評價互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并繼續(xù)提出“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。在今年的“兩會”上，李克強總理在做工作報告時提出規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，總理在報告中稱，“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。”

此舉顯示了決策層對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重視，也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎來合規(guī)發(fā)展之年。

周小川：互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)新的挑戰(zhàn)，需要新的研究

中國人民銀行行長周小川在談到如何監(jiān)管和整治互聯(lián)網(wǎng)金融時表示：“我覺得普遍說互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)比較多的跑路，互聯(lián)網(wǎng)金融這個詞也不是太準(zhǔn)確的一個詞，另外里面包含的業(yè)務(wù)也比較多，尤其是互聯(lián)網(wǎng)在支付業(yè)務(wù)上、P2P業(yè)務(wù)上、眾籌業(yè)務(wù)上、保險產(chǎn)品銷售方面，還有一些其他的互聯(lián)網(wǎng)涉及到金融方面的活動，表現(xiàn)是不一樣的。有些方面表現(xiàn)挺好的，而且貢獻也很大，效率提高也挺快。比較集中、失敗率比較高的，由于失敗導(dǎo)致跑路的主要是P2P網(wǎng)貸這個環(huán)節(jié)，因此大家也都關(guān)注這個問題。這些還都是新生事物，出了事大家都希望加強監(jiān)管，但究竟行業(yè)應(yīng)該是什么樣的規(guī)矩，怎么樣監(jiān)管還正在探索之中。

去年國務(wù)院對互聯(lián)網(wǎng)金融有一個文件專門講了如何促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時里面也提到了監(jiān)管，去年7月份出臺。但是形勢發(fā)展很快，又有很多新的問題發(fā)生，原來出的文件還沒有真正落實執(zhí)行，還沒有全都做到，又有一些新的挑戰(zhàn)，還需要進行新的研究?；ヂ?lián)網(wǎng)也需要加強自律管理，所以也要成立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，這個協(xié)會已經(jīng)籌備了一段時間，在未來若干天會正式掛牌成立，加強自律方面的管理。

針對互聯(lián)網(wǎng)上有一些動機不良或者是經(jīng)營手段不正確，特別是欺詐，大家對此比較憤怒，針對這種情況要有一些專項整治，有問題的不僅是監(jiān)管、不僅是自律，還要整治，這樣的話能夠更加有助于互聯(lián)網(wǎng)的健康發(fā)展，要把勁使在應(yīng)該使的方向上，確實方便大家提高效率，創(chuàng)新服務(wù)，激勵機制也要鼓勵他們往這個方向發(fā)展，而把那些打壞主意的，或者是欺詐的、一開始就動機不良的，要進行監(jiān)管和整治。同時一些風(fēng)險意識不強、經(jīng)營過程中由于自己不謹(jǐn)慎而出現(xiàn)問題的，未來也要通過規(guī)則和監(jiān)管來引導(dǎo)他們走健康的路?！?/p>

尚福林：參與互聯(lián)網(wǎng)金融要注意看清三點

在今年“兩會”期間，一行三會領(lǐng)導(dǎo)人召開的記者會上，央行行長周小川和銀監(jiān)會主席尚福林不約而同都談到了P2P，表示央行和銀監(jiān)會將對互聯(lián)網(wǎng)金融開展專項整治活動。尚福林還提出了指導(dǎo)投資者挑選P2P平臺的三看標(biāo)準(zhǔn)，即看對象、回報和營銷。

尚福林指出：“對P2P業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會也會繼續(xù)加強監(jiān)管，與有關(guān)部門共同開展互聯(lián)網(wǎng)金融的專項治理。在這兒我要提示大家，在參與社會金融活動的時候，必須十分審慎，要著重做好‘三看：一是看對象?？此遣皇敲嫦蛏鐣惶囟▽ο笤诨I集資金。二是看回報?？词遣皇浅兄Z超常的高利回報?，F(xiàn)在的企業(yè)情況、經(jīng)濟發(fā)展情況大家都清楚，動則高達(dá)百分之十幾、甚至百分之二十幾的回報，這種情況是不可能做到的，這就有涉嫌非法集資之嫌。三是看營銷?？礌I銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金?？辞迦c以后再做審慎的投資決定。”

黃奇帆：互聯(lián)網(wǎng)金融可引入負(fù)面清單

重慶市市長黃奇帆在“兩會”期間談到互聯(lián)網(wǎng)金融亂象時表示，他曾發(fā)現(xiàn)有外地農(nóng)民在經(jīng)過為期兩周的培訓(xùn)后，專門到重慶開辦投資咨詢公司進行非法集資。某省一個村子就來了重慶30多人，這些人一共注冊了兩百個金融投資公司。他們發(fā)現(xiàn)重慶碼頭上一年內(nèi)注冊了2000多個此類公司。之后，黃奇帆下令把這2000多個公司全部關(guān)掉。

黃奇帆表示，社會上對互聯(lián)網(wǎng)金融有兩種理解，一是傳統(tǒng)金融企業(yè)“+互聯(lián)網(wǎng)”，后者僅是技術(shù)手段，作為高效配置資源工具。銀行、證券、保險、信托等金融企業(yè)，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改善經(jīng)營狀況，提高資源配置效率；另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)，對后一種類型，“若認(rèn)為搞了互聯(lián)網(wǎng)就能顛覆金融，從而產(chǎn)生全新的‘互聯(lián)網(wǎng)金融，那就是虛幻的自我感覺，是缺乏科學(xué)依據(jù)的”。

黃奇帆認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融主要體現(xiàn)于結(jié)算領(lǐng)域。對結(jié)算領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融，應(yīng)規(guī)范推廣，支持其發(fā)展。如果互聯(lián)網(wǎng)公司涉足融資貸款領(lǐng)域，就要高度關(guān)注。因為稍有不當(dāng)，就會引發(fā)風(fēng)險甚至是大風(fēng)險，因此必須設(shè)置負(fù)面清單。負(fù)面清單主要體現(xiàn)在籌資方面和投資方面。在籌資方面，要確定“三個不許”的原則，包括不許設(shè)置固定回報、高息攬儲；不許亂集資，堅決打擊亂集資；不許自設(shè)“資金池”，資金必須由第三方托管。

黃震：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的六點建議

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授，金融法研究所所長黃震提出六點建議?！笆紫纫J(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的本質(zhì)，整治互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境并不是對互聯(lián)網(wǎng)金融進行打擊，而是更好地夯實互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基石；第二，政府已經(jīng)轉(zhuǎn)變采納建議的態(tài)度，由從前的剛性監(jiān)管、嚴(yán)厲打擊轉(zhuǎn)變?yōu)橹t虛傾聽；第三，風(fēng)險意識是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自知自律的重要基礎(chǔ)，有助于推動行業(yè)規(guī)范的發(fā)展與監(jiān)管政策的落實；第四，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須以用戶為中心，以保護消費者權(quán)益和落實消費者權(quán)益為中心；第五，應(yīng)在雙向互動的基礎(chǔ)上制定政策；第六，進行監(jiān)督規(guī)范的準(zhǔn)則可歸納為：軟法為先，硬法托底，剛?cè)嵯酀?，混合為治。?