淺析銀行便民金融服務(wù)的開展與管理方略

龔建明

【摘 要】本文主要是通過對(duì)2016 年下半年農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)設(shè)置的基本情況分析，研究了服務(wù)點(diǎn)設(shè)置基本情況、存在的問題，并結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)提出了相應(yīng)的解決措施和發(fā)展展望。

【關(guān)鍵詞】銀行；便民金融服務(wù)；管理

一、前言

當(dāng)前，銀行業(yè)面臨著其他金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)，以網(wǎng)商銀行和貨幣基金的為主的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手已經(jīng)開始對(duì)銀行的群眾客戶基礎(chǔ)進(jìn)行沖擊。在這種形勢(shì)下，銀行必須進(jìn)行改革和轉(zhuǎn)變。改變以往等客上門的服務(wù)理念，增加主動(dòng)發(fā)展客戶的經(jīng)營(yíng)能力以及便民化的網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)方式。尤其是在當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的情況下，銀行的便民服務(wù)開展應(yīng)受到更多的關(guān)注。

二、 銀行便民金融服務(wù)概述

1.銀行便民金融服務(wù)概念

銀行便民金融服務(wù)是一種面向城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，主要是通過開設(shè)便民金融服務(wù)點(diǎn)來增加金融業(yè)務(wù)的辦理渠道，提升金融業(yè)務(wù)辦理速度，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展能力，擴(kuò)大客戶群體，增加金融機(jī)構(gòu)的知名度。

便民金融服務(wù)的對(duì)象，大多是城市居民和農(nóng)村居民，由于地域經(jīng)濟(jì)程度、文化程度和金融歷史習(xí)慣等原因，農(nóng)村居民的便民服務(wù)點(diǎn)市場(chǎng)潛力超過城市居民，因此，本文著重對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村的便民金融服務(wù)開展與管理進(jìn)行研究。

2.銀行便民金融服務(wù)存在的問題

當(dāng)前銀行對(duì)農(nóng)村居民的金融便民服務(wù)點(diǎn)已經(jīng)開始了建設(shè)，經(jīng)過筆者的實(shí)際調(diào)查研究，便民金融服務(wù)點(diǎn)的設(shè)置確實(shí)起到了一定的作用，擴(kuò)展了銀行的營(yíng)業(yè)范圍，但是也存在許多問題亟待解決。

（1）場(chǎng)所硬件管理問題

①不少便民服務(wù)點(diǎn)均安裝了視頻監(jiān)控設(shè)備、建立了封閉操作區(qū)，封閉區(qū)外環(huán)境、出入口和客戶位、管理員操作位納入監(jiān)控范圍；也配備保險(xiǎn)柜、滅火器等基本防護(hù)器具和驗(yàn)鈔機(jī)供村民使用。但缺少指引村民使用方式的工作人員使用說明，導(dǎo)致服務(wù)點(diǎn)設(shè)施經(jīng)常閑置。

②有些地區(qū)的農(nóng)村金融自助服務(wù)便民點(diǎn)建設(shè)施工質(zhì)量較差，存在插板線裸露問題，周邊堆放的大量雜物有可能引發(fā)火災(zāi)，導(dǎo)致人身及財(cái)產(chǎn)安全受到威脅。而且滅火器過期導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生時(shí)不能及時(shí)滅火。

③各接入分理處均能按規(guī)定設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，但部分網(wǎng)點(diǎn)未指定專人作為現(xiàn)場(chǎng)檢查專員，對(duì)自助終端管理員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)道德教育培訓(xùn)。

（2）場(chǎng)所運(yùn)營(yíng)管理面

經(jīng)過實(shí)際的考考察，筆者發(fā)現(xiàn)了農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)管理也確實(shí)離設(shè)想有很大的距離，管理并不規(guī)范。比如：客戶辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，終端管理員未按規(guī)定使用客戶本人借記卡為其辦理繳費(fèi)。如終端管理員將客戶的現(xiàn)金存入自己尾號(hào)為9877賬戶，再用自己的借記卡為客戶繳納話費(fèi)，業(yè)務(wù)憑條由終端管理員簽字確認(rèn)。終端管理員家屬為客戶辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)憑條保管不到位，存在遺失行為。先進(jìn)支取行為不規(guī)范，存在錯(cuò)賬可能。接入分理處未定期上收便民服務(wù)點(diǎn)交易流水憑條，時(shí)間長(zhǎng)了以后，可能導(dǎo)致丟失和曝光，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

三、農(nóng)村金融便民服務(wù)項(xiàng)目的開展及管理措施

針對(duì)上述問題，筆者結(jié)合農(nóng)村金融服務(wù)的開設(shè)范圍以及開設(shè)目的提出了以下改進(jìn)建議和應(yīng)對(duì)措施：

1.完善農(nóng)村金融業(yè)務(wù)體系

對(duì)于當(dāng)前農(nóng)村金融便民服務(wù)業(yè)務(wù)，最大的問題就在于農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)體系過于單一，功能配置不完善。銀行的領(lǐng)導(dǎo)層要積極深入研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況，分析農(nóng)村金融形勢(shì)，探索農(nóng)村居民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品的需求數(shù)量和需求類型。依托城市金融機(jī)構(gòu)實(shí)力，根植廣大農(nóng)村金融市場(chǎng)潛力，加大對(duì)農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)的服務(wù)縱深建設(shè)，加大政策性金融、輔助性金融、理財(cái)型金融、保險(xiǎn)型金融以及監(jiān)管型金融的開發(fā)力度，形成功能相對(duì)完善、布局相對(duì)合理、管理相對(duì)嚴(yán)格、產(chǎn)品相對(duì)豐富的現(xiàn)代化農(nóng)村金融業(yè)務(wù)體系。

2.加大信貸支農(nóng)力度，搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力

作為農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)要進(jìn)一步開發(fā)農(nóng)村金融的渠道。我們要從農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)入手，加強(qiáng)農(nóng)村居民與金融便民服務(wù)點(diǎn)之間的聯(lián)系，創(chuàng)新以小額信貸和聯(lián)戶聯(lián)保為代表的農(nóng)村金融信貸模式。加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)尤其是農(nóng)村個(gè)體經(jīng)的扶持力度，拓展信貸業(yè)務(wù)扶持的領(lǐng)域。解決便民服務(wù)點(diǎn)存在的體制僵化問題，增加對(duì)有潛力的市場(chǎng)資源、經(jīng)濟(jì)資源和政策方向的扶持，做到充分支持地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的信貸發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步解放農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，促進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程，搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入。

3.提升安全防護(hù)意識(shí)，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

農(nóng)村金融的發(fā)展離不開信貸，但是信貸的發(fā)展確實(shí)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，作為農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)，要結(jié)合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大政方針，根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況適當(dāng)完善安全管理與金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要根據(jù)農(nóng)村市場(chǎng)的實(shí)際情況來制定信貸的利息和金額，做到既有余力支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有不能給予農(nóng)村經(jīng)濟(jì)過重負(fù)擔(dān)。第二，要提高對(duì)不法金融類型的防范與宣傳，尤其是對(duì)民間借貸、高利貸等違法金融行為的防范和打擊。

4.加強(qiáng)農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)的管理與建設(shè)

加強(qiáng)農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)的整體服務(wù)能力，不僅要從宏觀層面不斷完善，還需要制定相應(yīng)的微觀管理措施，提升辦事員工的基本素質(zhì)和工作能力，并且結(jié)合出現(xiàn)的問題及時(shí)整改并改進(jìn)。

首先，便民服務(wù)點(diǎn)不僅要對(duì)業(yè)務(wù)員進(jìn)行操作培訓(xùn)，還要對(duì)思想上及安全意識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，提高終端管理員的合規(guī)意識(shí)和安全意識(shí)，要求各終端管理員嚴(yán)格按照法律法規(guī)及我行規(guī)章制度操作，合法、合規(guī)辦理每一筆業(yè)務(wù)。

第二，銀行各職能部門間加強(qiáng)溝通與配合。一是認(rèn)真做好現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并有效整改；二是做好培訓(xùn)工作，對(duì)終端管理員開展針對(duì)性的教育和培訓(xùn)，規(guī)范到位。

第三，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，各條線部門應(yīng)及時(shí)下發(fā)事實(shí)確認(rèn)書，落實(shí)專人、落實(shí)責(zé)任、強(qiáng)化問題整改，再次檢查時(shí)若發(fā)現(xiàn)同質(zhì)同類問題將嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

四、結(jié)束語(yǔ)

通過對(duì)農(nóng)村便民金融服務(wù)點(diǎn)的調(diào)研和分析，我行農(nóng)村金融已經(jīng)逐漸走入正軌。農(nóng)村金融便民服務(wù)是銀行主動(dòng)擴(kuò)展業(yè)務(wù)的重要舉措，也是銀行積極參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要起點(diǎn)。相信不斷地改進(jìn)和發(fā)展，我行的農(nóng)村金融將會(huì)成為我行的利潤(rùn)的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

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