內(nèi)陸地區(qū)發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)存在的問題及對策
——以安陽市為例

李偉（中國人民銀行安陽市中心支行，河南安陽455002）

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內(nèi)陸地區(qū)發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)存在的問題及對策
——以安陽市為例

李偉
（中國人民銀行安陽市中心支行，河南安陽455002）

摘要：金融業(yè)是國民經(jīng)濟當中一個重要的產(chǎn)業(yè)，是區(qū)域經(jīng)濟不可或缺的基礎產(chǎn)業(yè)?！笆濉币?guī)劃中，安陽市提出打造豫北區(qū)域性金融中心，金融業(yè)進入了快速發(fā)展時期，金融支持經(jīng)濟建設的能力得到了前所未有的加強。由于種種原因，安陽市的金融產(chǎn)業(yè)還相對薄弱，尚未真正成為拉動經(jīng)濟增長的高成長產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)的基礎地位也未得到廣泛性的認識。

關鍵詞：內(nèi)陸地區(qū)；金融產(chǎn)業(yè)；實證分析

一、安陽市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況

1、金融業(yè)在經(jīng)濟中的成份逐步上升，已經(jīng)成為不可或缺的重要產(chǎn)業(yè)

2010年，安陽市金融業(yè)增加值為21.38億元，2014年增加至60.5億元，增長了2.8倍，年均增長26.63%，遠高于歷年GDP平均增速，對安陽市經(jīng)濟保持平穩(wěn)增長起到了一定的帶動作用。金融業(yè)增加值占GDP比重由2010年的1.62%上升至2014年的3.8%，占三產(chǎn)比重由6.16%上升至10.2%，已經(jīng)成為三產(chǎn)中一個重要的產(chǎn)業(yè)。

2、非法集資對金融業(yè)的影響逐漸消除，存貸款總量呈“V”型反彈

2011年是安陽市金融業(yè)近年發(fā)展的分水齡。非法集資對安陽市金融業(yè)的影響體現(xiàn)在存款增幅的放緩上，2010年全市各項存款僅增0.71%，儲蓄存款增速也僅為8.27%。大量資金流入到民間借貸市場，從事非理性獲利。非法集資對貸款總量的影響相對滯后。非法集資導致安陽市整體信用環(huán)境受損，信貸投放遭受嚴格限制，2011—2013年安陽市貸款持續(xù)低速增長，貸款總量全省排名滑至第11位。直至2014年非法集資對信貸投放的影響才得到較大程度的削弱，新增貸款創(chuàng)下歷年新高，將貸款總量全省排名向前拉動了1個位次。

3、金融體系基本完善，豫北區(qū)域性金融中心初具規(guī)模

截至2014年，安陽市金融業(yè)已經(jīng)擁有銀行業(yè)金融機構19家、證券業(yè)金融機構9家、保險業(yè)金融機構35家、新型農(nóng)村金融組織2家、其他準金融機構39家。2014年末，安陽市的銀行業(yè)金融機構總數(shù)在河南排第三位，僅次于鄭州和洛陽。從金融體系構建角度看，安陽市已經(jīng)初步完成豫北區(qū)域性金融中心機構布局，基礎設施已具一定規(guī)模。

4、社會融資規(guī)模持續(xù)擴大，多元化融資得到較快發(fā)展

2014年，為了全面反映金融與經(jīng)濟關系以及金融對實體經(jīng)濟資金支持的總量，2011年人民銀行推出并公布了社會融資規(guī)模相關數(shù)據(jù)。據(jù)統(tǒng)計，2014年全市利用資本市場直接融資114.5億元，其中發(fā)行短期融資券、城投債、企業(yè)債等債券29億元，發(fā)行信托產(chǎn)品23億元，金融租賃11億元，BT、BOT方式融資22億元。設立了安陽市第一支私募股權投資基金安企基金，規(guī)模2.5億元。

5、適合金融業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境得到不斷優(yōu)化

近年來，安陽市先后出臺《關于推進安陽市征信體系建設的意見》、《關于建立誠信激勵失信懲戒機制的意見》等文件，將征信體系建設列入政府目標，金融機構、工商、稅務等部門形成合力，對失信行為進行聯(lián)合打擊和制裁。人民銀行征信系統(tǒng)不斷完善，覆蓋范圍不斷擴大，在全社會初步形成崇尚誠信氛圍。

6、金融創(chuàng)新速度不斷加快，金融服務日益便捷

隨著網(wǎng)絡技術在金融領域的廣泛運用，越來越多的金融產(chǎn)品為金融消費者提供了更加便捷的支付和投資理財方式。截至2014年，安陽市共投放銀行卡受理終端3.33萬臺，其中POSS機具1.26萬臺、ATM機1067臺、電話支付終端1.97萬個、電子現(xiàn)金受理終端3222個。

二、存在的難點及問題

1、金融業(yè)對經(jīng)濟的支撐作用還有待進一步加強

與全省平均水平相比，安陽市金融業(yè)對經(jīng)濟的貢獻度與全省平均水平之間的差距并未縮小。2010年金融業(yè)增加值占GDP比重與全省平均水平的比重相差1.4個百分點，2013年兩者差距擴大至1.49個百分點；2010年金融業(yè)增加值占三產(chǎn)增加值比重與全省平均水平的比重相差4.39個百分點，2013年兩者差距擴大至4.45個百分點。一般情況下，一個產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達到5%以上，才能成為經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，以此來看，安陽市金融業(yè)發(fā)展還存在較大差距。

2、金融生態(tài)環(huán)境質量低，有待進一步優(yōu)化

改革開放初期，面對新的市場機制，政府和企業(yè)缺乏相應的適應性，經(jīng)濟發(fā)展的主觀沖動以及投資的盲目性導致該時期成為安陽市金融業(yè)發(fā)展歷史上不良貸款的“高發(fā)期”。國有、集體企業(yè)跟不上市場變化，效益逐步下滑，在體制改革過程中，大量銀行債務被懸空。該時期許多民營企業(yè)由于產(chǎn)品檔次低，生產(chǎn)經(jīng)營偏重短期行為，信用意識淡薄，以致逃避銀行債務現(xiàn)象嚴重。大量不良貸款需要商業(yè)銀行不斷的計提撥備，以沖減形成的損失，而各種撥備的計提則要相應的沖減當期收益，最終導致金融業(yè)長期低水平、低效率的發(fā)展。國有商業(yè)銀行股份制改革和2005年的農(nóng)村信用社體制改革，為安陽市降低不良貸款提供難得歷史機遇，截至2014年末，全市不良貸款余額為25.18億元，不良貸款率2.85%。

3、直接融資比重過低，融資渠道仍過度依賴銀行體系

2014年安陽市直接融資比重僅占社會融資規(guī)模的12.57%，低于全國平均水平4.73百分點。截至目前，全省67家A股上市企業(yè)當中，安陽市僅有3家，排名第6位；全省31家境外上市企業(yè)中，安陽市僅有2家；全省101家新三板上市企業(yè)中，安陽市僅有2家，排名9位。

4、金融業(yè)發(fā)展缺乏長期、系統(tǒng)規(guī)劃，輻射帶動能力較弱

安陽市發(fā)展金融業(yè)目光仍停留在金融業(yè)本身發(fā)展上，沒有把金融業(yè)當作經(jīng)濟社會發(fā)展的基礎產(chǎn)業(yè)來發(fā)展，更沒有把金融業(yè)當作一個產(chǎn)業(yè)鏈條來發(fā)展。金融業(yè)的發(fā)展以及豫北區(qū)域性金融中心目標的實現(xiàn)存在一個關鍵點，就是金融業(yè)相關中介行業(yè)的發(fā)展，例如擔保行業(yè)、再擔保行業(yè)、第三方評級、資產(chǎn)評估等。目前，安陽市的一些相關機構，存在一些問題。一是政府主導設立，缺乏靈活性和競爭性。二是實力、影響力較弱，所產(chǎn)生的評級結果、增信等公信力不足。三是行業(yè)發(fā)展混亂，缺乏有效監(jiān)管和規(guī)范。四是操作效率低、成本高。這些問題在較大程度上影響到資金從金融向實體經(jīng)濟流動的速度和流量，增大區(qū)域金融的不穩(wěn)定性和風險度。

5、金融業(yè)缺少統(tǒng)一布局，產(chǎn)業(yè)聚集效應未得到有效發(fā)揮

一個地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成區(qū)域性金融中心有一個明顯的特征就是是否發(fā)揮了聚集效應。金融產(chǎn)業(yè)的聚集并不是簡單的某一區(qū)域內(nèi)金融機構數(shù)量的增加，而是通過空間上的聚集達到降低實體經(jīng)濟融資成本、提高融資效率；對人才、技術、資本形成匯集效應；金融機構之間形成“競爭+合作”的良好共存關系，促進資金的優(yōu)化配置和信息的共享。近年來，雖然入駐安陽市的金融機構不斷增多，但總的來看存在以下不足。一是機構空間布局分散。二是新入駐機構人員過重依賴本地原有資源，在人才流動方面競爭過于激烈，未形成對域外金融人才的吸引力。三是各金融機構之間只有競爭而無合作，對優(yōu)質客戶爭奪激烈，而對新客戶開發(fā)力度不足，本地金融市場潛力未得到充分挖掘。四是對周邊輻射作用小。只有少數(shù)銀行信貸業(yè)務延伸及周邊地市，但信貸業(yè)務延伸并未形成區(qū)域性金融的資金匯集作用，相反形成了本地信貸資源的外流現(xiàn)象。

三、促進內(nèi)陸地區(qū)金融業(yè)快速發(fā)展的對策

1、科學規(guī)劃，促進金融業(yè)快速成長為地方支柱型產(chǎn)業(yè)

發(fā)展金融，首先應當認識金融，現(xiàn)代金融除了資金融通功能外，還具有優(yōu)化資源配置和引導資本流向等促進經(jīng)濟自我調(diào)整和發(fā)展的作用。發(fā)展金融要綜合發(fā)揮金融各方面的優(yōu)勢，應當與地方經(jīng)濟發(fā)展目標結合起來，甚至超前地方經(jīng)濟發(fā)展，以金融供給的增加，引導金融需求的增長，從而刺激區(qū)域實體經(jīng)濟的發(fā)展。發(fā)展金融業(yè)對一個地方經(jīng)濟社會發(fā)展中地位和作用十分重要，要做好長期發(fā)展規(guī)劃和短期發(fā)展重點選擇。

2、發(fā)揮地方政府主導作用，持續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境

一是提高行政執(zhí)法的透明度、司法機關的公正度、執(zhí)法作業(yè)的簡潔性，切實保障金融機構和金融活動當事人的合法權益。二是將各級地方政府開展金融生態(tài)環(huán)境建設的工作情況納入政府目標責任制考核，逐步建立改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的長效機制。三是建立金融生態(tài)環(huán)境建設的正向激勵機制，把貨幣政策傳導、銀行信貸支持與優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境結合起來。四是完善信貸風險補償機制，建立信貸風險補償基金，鼓勵銀行業(yè)機構擴大信貸投放。五是幫助金融機構清收不良貸款，打擊惡意逃廢金融債務行為。六是全面開展金融安全區(qū)建設，制定金融風險預警指標體系和防控預案，有效防范化解金融風險，維護金融安全。

3、不斷培育經(jīng)濟增長點，建立經(jīng)濟、金融和諧發(fā)展機制

加快經(jīng)濟結構調(diào)整和發(fā)展方式轉變，以實施項目帶動為總抓手，不斷培育新的經(jīng)濟增長點和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，引導金融資源集聚。經(jīng)濟結構調(diào)整應當貫穿經(jīng)濟發(fā)展的各個階段，要大力發(fā)展清潔、環(huán)保產(chǎn)業(yè)，重點支持科技型企業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化企業(yè)產(chǎn)品檔次，逐步降低重化工業(yè)在經(jīng)濟總量中所占的比重，增強經(jīng)濟發(fā)展的外延性，鼓勵有條件的企業(yè)向周邊地市擴張發(fā)展。大力發(fā)展服務業(yè)、物流業(yè)，增加三產(chǎn)的有效投入，提高三產(chǎn)在三次產(chǎn)業(yè)中的比重，促進三次產(chǎn)業(yè)結構更加合理。同時，積極與國有超大型企業(yè)建立聯(lián)系，設立區(qū)域性管理機構，提升城市品味和影響力。

4、確保中介機構從業(yè)的公正性

銀行經(jīng)營中的許多業(yè)務與中介機構具有密切關系，如對企業(yè)評級授信、發(fā)放抵押貸款、接受抵押資產(chǎn)等需要中介機構進行評估，評估的公正程度將對銀行經(jīng)營產(chǎn)生較大的影響。在目前法律和行政法規(guī)約束軟化的情況下，中介機構在利益、人情和權力等影響下可能會做出對企業(yè)有利的評估，人為地增加銀行的信貸風險和資產(chǎn)處置成本。加大對中介機構行業(yè)的整頓規(guī)范，嚴格行業(yè)進入和行業(yè)監(jiān)管，對作假者堅決清出評估市場；注重從政策上鼓勵和扶持一系列專業(yè)化的中介機構發(fā)展，打破評估行業(yè)的行政性壟斷，增強行業(yè)競爭性和職業(yè)自律性，促進中介機構不斷提高業(yè)務水平和誠信水平。

參考文獻

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（責任編輯：郭亞娟）