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    西北地區(qū)商業(yè)模式設(shè)計與實施探索

    2016-12-23 14:28:30陳文妍
    商情 2016年42期
    關(guān)鍵詞:西北地區(qū)

    陳文妍

    【摘要】西北地區(qū)金融發(fā)展表現(xiàn)為以銀行業(yè)為主的結(jié)構(gòu)特征。在銀行業(yè)地位短期內(nèi)不能改變的前提下,以政府改革金融體系法規(guī)政策促進(jìn)金融中介市場化,是西北地區(qū)金融發(fā)展的理性導(dǎo)向。以金融擔(dān)保行業(yè)發(fā)展為例,2016年初,經(jīng)過清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院博士團(tuán)的實地調(diào)研采訪,由西部(銀川)擔(dān)保有限公司創(chuàng)出的“西擔(dān)模式”被推選進(jìn)入清華大學(xué)案例庫,并作為《商業(yè)模式的設(shè)計與實施》新書籍的核心章節(jié),用作隨堂教材搬上清華課堂。

    【關(guān)鍵詞】西北地區(qū) 商業(yè)模式設(shè)計 實施探索

    一、基本發(fā)展情況

    近年來,對西北地區(qū)商業(yè)發(fā)展模式的探索從未間斷,也出現(xiàn)了很多新型發(fā)展模式。作為金融發(fā)展的一個重要組成部分,擔(dān)保業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮蟆V袊鹑趽?dān)保行業(yè)起步較晚。1993年第一家信用擔(dān)保公司成立,1999年開始中小企業(yè)信用擔(dān)保試點?!懊^”匆匆發(fā)展了20年,我國擔(dān)保業(yè)逐漸形成了一定規(guī)模,卻沒有形成一套成熟的可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)發(fā)展模式。

    2014年7月,寧夏銀川市政府注資15.9億元,成立了西部(銀川)擔(dān)保有限公司。同年12月又增資至19.6億元,成為西北地區(qū)注冊規(guī)模最大的擔(dān)保機構(gòu)。這是寧夏銀川市政府為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行周期企業(yè)融資難問題而設(shè)立的大型融資性擔(dān)保機構(gòu),也是中國西部寧夏省會城市銀川“金融強市”戰(zhàn)略的重要支柱企業(yè)之一。通過1年半的運營實踐,西部擔(dān)保公司被中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會贊譽為“代表政策性擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展方向”。

    雖然成立時間不長,但是西部擔(dān)保公司的模式和快速發(fā)展得到了中國融資擔(dān)保協(xié)會文政會長的高度評價,他說:“西部擔(dān)保是我調(diào)研了1000多家擔(dān)保機構(gòu)里最具發(fā)展?jié)摿Φ模彩俏鞅钡貐^(qū)最好的擔(dān)保公司?!?015年3月,大公國際發(fā)布公告稱,西部擔(dān)保獲得資本市場AA評級,是寧夏第一家、西北地區(qū)第二家擁有AA資質(zhì)的擔(dān)保企業(yè)。10月,西部擔(dān)保增信的一筆6億元公司債獲批,與中融信托、上海信托、華融資產(chǎn)達(dá)成資產(chǎn)管理計劃增信業(yè)務(wù)。

    二、發(fā)展戰(zhàn)略研究

    (一)資本實力雄厚

    2016年初,銀川市政府計劃向西部擔(dān)保增資20億元,注冊資本將達(dá)到39.6億元,有利于公司獲得AA+評級,評級上升帶來的直接收益就是增信企業(yè)的融資成本下降。西部擔(dān)保在寧夏地區(qū)也開創(chuàng)性的推廣了“零保證金”模式,與各大銀行形成良好的互動,在賬戶監(jiān)管等方面時時聯(lián)動。目前西部擔(dān)保已與建行、中行、交行等8家商業(yè)銀行簽署了零保證金合作協(xié)議,授信總額超過200億元。

    2014年,西部擔(dān)保投資入股銀川市智慧城市項目。該項目是銀川市政府以PPP的形式與中興通訊合作的智慧城市2.0版本,銀川的智慧城市項目已成為全國的樣板。掌握全市居民一卡通發(fā)行、商戶POS機、中小企業(yè)服務(wù)等大數(shù)據(jù),并在適當(dāng)時候?qū)で笳w上市,西部擔(dān)保屆時將分享由此帶來的投資收益。西部擔(dān)保注冊資本主要投向等級在AA+以上的大型國有企業(yè)債券,以獲得固定的、穩(wěn)定的投資收益;入股新興產(chǎn)業(yè),將來通過資本市場溢價退出;直接參與上市公司并購重組,從而實現(xiàn)西部擔(dān)保注冊資本金保值增值。

    (二)專業(yè)優(yōu)勢顯著

    西部擔(dān)保目前已經(jīng)受邀入駐銀川市市民大廳(國內(nèi)首家),將集合銀川市30個委辦局的數(shù)據(jù)與“中興云”平臺的數(shù)據(jù),去偽存真,形成大數(shù)據(jù)沉淀,而這將逐步轉(zhuǎn)化為公司的核心競爭力,更好地發(fā)揮對中小企業(yè)的融資支持作用。同時西部擔(dān)保是銀川市中興企業(yè)云的唯一服務(wù)提供商,為銀川市近2萬家企業(yè)提供融資云、財務(wù)云、法務(wù)云、人事云服務(wù)和全生命周期的投行服務(wù)。西部擔(dān)保能夠利用專業(yè)優(yōu)勢對接國內(nèi)外知名律師、券商、會計事務(wù)所等,全方位服務(wù)企業(yè)經(jīng)營,幫助企業(yè)問題診斷、調(diào)整財務(wù)結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)、盈利模式、資產(chǎn)負(fù)債梳理,為企業(yè)提供資本運作,兼并重組等“一攬子”管理咨詢,通過延長企業(yè)生命周期覆蓋擔(dān)保周期,既降低了擔(dān)保的風(fēng)險,也幫助企業(yè)獲得了可持續(xù)發(fā)展的能力。

    “西擔(dān)模式”為很多企業(yè)帶來了新的生命力,以潤恒農(nóng)產(chǎn)品物流園項目為例:2015年2月份開始,該項目資金鏈告急。西部擔(dān)保工作人員急赴現(xiàn)場調(diào)查,核算工程進(jìn)度,分析行業(yè)市場前景,提出了融資方案。通過設(shè)計閉環(huán)運作的形式幫企業(yè)解決了1.8億元融資,用于付工程款及部分到期貸款周轉(zhuǎn)。由于輸血及時,該物流產(chǎn)業(yè)園建設(shè)得以繼續(xù),并于同年8月1日正式開業(yè)運營,目前累計交易總額超過15億元。西部擔(dān)保與有關(guān)銀行聯(lián)系在該物流園開設(shè)自助銀行,為商戶辦理一卡通,將所有商戶的交易、水電費、補貼等流水沉淀到銀行賬戶,增加了物流園的資信水平,目前已有中行、中信銀行向企業(yè)分別主動授信6億元、1億元。

    (三)風(fēng)險管理到位

    西部擔(dān)保的保后監(jiān)管人員每周都關(guān)注市場變化趨勢,每月赴企業(yè)調(diào)查經(jīng)營情況,分析行業(yè)市場前景,形成保后監(jiān)管報告。一旦企業(yè)質(zhì)押的資產(chǎn)出現(xiàn)低于預(yù)警值或出現(xiàn)其他擔(dān)保風(fēng)險,資產(chǎn)監(jiān)管部將及時采取措施,保障公司反擔(dān)保資產(chǎn)足值、擔(dān)保風(fēng)險可控。這就是差異化風(fēng)控體系。該體系已經(jīng)實現(xiàn)了全流程、全業(yè)態(tài)的動態(tài)監(jiān)管,吸引了交通銀行、中信銀行等金融機構(gòu)提出將其貸后監(jiān)管委托西部擔(dān)保開展。截至2015年底,西部(銀川)擔(dān)保有限公司累計擔(dān)??傤~超過86億元,實現(xiàn)凈利潤1.2億元,涉及銀川市22個行業(yè),擔(dān)保增信的企業(yè)收入占到了銀川市GDP的三分之一,沒有代償與不良。這些成績的取得為西北地區(qū)金融發(fā)展模式的設(shè)計與實施具有重要的積極作用。

    三、西北地區(qū)金融發(fā)展的建議

    (一)創(chuàng)新和健全宏觀調(diào)控體系。以政府為主導(dǎo)要提供充足的資金來源,財政的大力支持為新?lián)DJ降陌l(fā)展提供了根本保障。政府要在新行業(yè)新模式的發(fā)展過程中發(fā)揮積極的作用,提供資金支持,強化市場監(jiān)管,維護(hù)市場秩序,推動各行各業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

    (二) 提高金融工作人員的整體能力。創(chuàng)新是金融的核心競爭力,學(xué)習(xí)是不斷創(chuàng)新的支撐?,F(xiàn)代社會發(fā)展中,人才是行業(yè)發(fā)展的第一生產(chǎn)力。擔(dān)保行業(yè)打造一支高素質(zhì)的創(chuàng)新型、學(xué)習(xí)型團(tuán)隊能夠更加有效的實現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展的目標(biāo),提高工作效率和經(jīng)濟(jì)效益。

    (三)建立全方位風(fēng)控鏈。選擇一個好的擔(dān)??蛻羰墙档惋L(fēng)險的第一環(huán)節(jié),對客戶進(jìn)行全方位測評之后,從而幫助其從各個層面發(fā)現(xiàn)問題,解決問題,降低擔(dān)保風(fēng)險。同時,擔(dān)保機構(gòu)和銀行之間可以分散擔(dān)保風(fēng)險,也可以采取再擔(dān)保的措施。

    (四)注重提高監(jiān)管效率。制定較為完備的法律法規(guī)保障體系、加強擔(dān)保行業(yè)的準(zhǔn)入管理和規(guī)范擔(dān)保行為十分有必要。除此之外,行政手段和市場約束措施并用都能夠提高監(jiān)管效率,防止意外情況發(fā)生,爭取為形成一套成熟的可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式貢獻(xiàn)一份力量。

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