醫(yī)療保險對中老年人住院醫(yī)療費(fèi)用的影響

曹海濤

摘 要：利用回歸分析與中國健康和養(yǎng)老追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)擁有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、公費(fèi)醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的中老年人住院總醫(yī)療費(fèi)用和住院自付醫(yī)療費(fèi)用比新型農(nóng)村合作更高。不同類型醫(yī)療保險的住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償比存在差距。較高補(bǔ)償比降低了醫(yī)療服務(wù)的相對價格，降低了參保人對醫(yī)療服務(wù)價格的敏感性，導(dǎo)致不同類型醫(yī)療保險中老年人醫(yī)療費(fèi)用存在差異。應(yīng)適當(dāng)提高籌資標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一補(bǔ)償政策，縮小不同類型醫(yī)療保險中老年人醫(yī)療費(fèi)用差異。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險；住院費(fèi)用；公費(fèi)醫(yī)療；補(bǔ)償比

中圖分類號：F840 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）28-0038-02

以城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險為支柱的三大社會醫(yī)療保險在我國建立，標(biāo)志著覆蓋城鄉(xiāng)的基本醫(yī)療保險體系初步建成，老年人群因生理和健康原因，易受疾病風(fēng)險影響，是醫(yī)療服務(wù)利用較多、醫(yī)療費(fèi)用較高的社會群體之一。關(guān)于醫(yī)療保險和老年人的醫(yī)療服務(wù)利用及醫(yī)療費(fèi)用成為研究熱點(diǎn)。本文關(guān)注的問題是，不同類型的醫(yī)療保險對中老年人的住院醫(yī)療費(fèi)用及其住院自付醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生何種作用和影響，其影響是否因醫(yī)保類型而有差異。

一、數(shù)據(jù)、方法和描述性統(tǒng)計量

數(shù)據(jù)來自中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查2013年數(shù)據(jù)，調(diào)查對象為45歲及以上中老年人家庭和個人，用于研究樣本共16 948人。簡單分析樣本發(fā)現(xiàn)，不同醫(yī)療保險類型的中老年人其住院總醫(yī)療費(fèi)用和住院自付醫(yī)療費(fèi)用存在差別，在中老年人的住院總醫(yī)療費(fèi)用方面，公費(fèi)醫(yī)療最高為36 165.38元，其次為城職保16 792.39元、城居保13 197.33元，新農(nóng)合最低為10 066.42元，最高的公費(fèi)醫(yī)療為最低的新農(nóng)合的3.6倍，城職保為農(nóng)合的1.7倍；在中老年人住院自付醫(yī)療費(fèi)用方面，最高的公費(fèi)醫(yī)療為11 090.24元，其次為城職保為6 361.03元，城居保為7 970.21元，最低的新農(nóng)合為6 042.42元，最高的公費(fèi)為最低的新農(nóng)合的1.8倍，城職保為新農(nóng)合的1.3倍。使用對數(shù)線性模型估計醫(yī)療保險類型與住院醫(yī)療費(fèi)用的關(guān)系。因變量為住院醫(yī)療費(fèi)用和住院自付醫(yī)療費(fèi)用。自變量為醫(yī)療保險類型，包括公費(fèi)醫(yī)療、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療，均為虛擬變量。控制變量包括個體社會經(jīng)濟(jì)特征、健康狀況、家庭特征，主要有年齡、性別、受教育程度、婚姻狀況、收入水平、子女?dāng)?shù)量、患有大病、慢性病數(shù)目、醫(yī)療服務(wù)可及性、自評健康狀況。

二、實證研究、結(jié)果及相關(guān)分析

將住院總醫(yī)療費(fèi)用和住院自付醫(yī)療費(fèi)用對自變量回歸，結(jié)果（見下表）。由于本文主要關(guān)注醫(yī)療保險類型，因此只列出醫(yī)保類型的回歸系數(shù)估計結(jié)果。

在上表中，不同醫(yī)療保險類型的參保人之間，在住院醫(yī)療費(fèi)用上有顯著差異，在住院自付醫(yī)療費(fèi)用上也存在顯著差異。與新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保人相比，參加職工醫(yī)保的中老年人的主要醫(yī)療費(fèi)用高出93%，城居保高出57%，公費(fèi)人群高出142%。在住院自付醫(yī)療費(fèi)用方面，與享受新型農(nóng)村合作醫(yī)療的參保者相比較，享受城職保的中老年人的住院自付醫(yī)療費(fèi)用高出41%，享受城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的參保者高出66%，而享受公費(fèi)醫(yī)療中老年人高出10%。對比發(fā)現(xiàn)，在醫(yī)保報銷前，住院醫(yī)療費(fèi)用方面，公費(fèi)醫(yī)療人群比新型農(nóng)村合作醫(yī)療人群高142%，報銷后，公費(fèi)人群的自付住院費(fèi)用只比新型農(nóng)村合作醫(yī)療高10%。在對各類醫(yī)療保險的住院醫(yī)療費(fèi)用實際補(bǔ)償比例進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，參加公費(fèi)的參保人的實際住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償比例為64%，參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的參保人的住院費(fèi)用實際補(bǔ)償比為61%，參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的實際住院補(bǔ)償比為42%，參加新型農(nóng)村合療的中老年人參保人的主要醫(yī)療費(fèi)用實際補(bǔ)償比例為41%，在四種保險狀態(tài)類型中最低。醫(yī)療保險補(bǔ)償相對降低了醫(yī)療服務(wù)的價格，在參保者收入不變的情形下，使得參保人可能消費(fèi)更多的產(chǎn)品和醫(yī)療服務(wù)，從而使不同醫(yī)療保險類型的參保者之間的主要醫(yī)療費(fèi)用體現(xiàn)出明顯的區(qū)別?？偨Y(jié)而言，不同醫(yī)療保險對中老年人住院總醫(yī)療費(fèi)用、住院自付醫(yī)療產(chǎn)生的影響有所差異，這種差異應(yīng)從醫(yī)療保險費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制角度分析，即較高的補(bǔ)償比相對降低了醫(yī)療服務(wù)的實際價格，鼓勵參保人使用更多、更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，使得住院總醫(yī)療費(fèi)用有明顯差異。

三、結(jié)論及政策建議

實證分析發(fā)現(xiàn)，在中老年人的住院總醫(yī)療費(fèi)用和住院自付醫(yī)療費(fèi)用方面，不同醫(yī)療保險類型的參保人的主要醫(yī)療費(fèi)用有顯著的差異，參加公費(fèi)醫(yī)保、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的中老年人，其住院總醫(yī)療費(fèi)用顯著高于參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的中老年人；在住院自付醫(yī)療費(fèi)用方面，也表現(xiàn)出同樣的現(xiàn)象。對比各類醫(yī)保住院費(fèi)用補(bǔ)償比，公費(fèi)醫(yī)療最高，其次為城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，新型農(nóng)村合作醫(yī)療最低。較高的補(bǔ)償水平弱化了參保人的費(fèi)用控制動機(jī)，產(chǎn)生較高的醫(yī)療費(fèi)用。未來構(gòu)建公平統(tǒng)一高效的基本醫(yī)療保險體系是未來改革的方向，首先，要逐步縮小不同類型保險之間的籌資差距。農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險籌資存在差距，可通過加大財政轉(zhuǎn)移支付力度并提高政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)個人的籌資責(zé)任并適時提升個人的參保標(biāo)準(zhǔn)，縮小新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保之間的籌資水平差距。其次，在籌資水平差距縮小的基礎(chǔ)上，逐漸統(tǒng)一不同類型醫(yī)療保險的補(bǔ)償水平，可從統(tǒng)一住院費(fèi)用補(bǔ)償水平開始，通過制定統(tǒng)一的補(bǔ)償目錄范圍、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，縮小醫(yī)療保險類型之間的不同補(bǔ)償水平導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用差異。