王虎：DRP本質(zhì)是保險(xiǎn)公司與維修企業(yè)的合約協(xié)議

◆文/本刊記者　文二霞

王虎：DRP本質(zhì)是保險(xiǎn)公司與維修企業(yè)的合約協(xié)議

◆文/本刊記者文二霞

人保財(cái)險(xiǎn)理賠事業(yè)部第三方理賠資源處處長(zhǎng) 王虎

事故車(chē)維修行業(yè)DRP的發(fā)展離不開(kāi)保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)制定和推動(dòng)執(zhí)行。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保財(cái)險(xiǎn)”)，是“世界500強(qiáng)”中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(PICC)的核心成員和標(biāo)志性主業(yè)，一直以網(wǎng)點(diǎn)多、效率高、服務(wù)好而備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。在DRP峰會(huì)上中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)總公司理賠事業(yè)部第三方理賠資源處處長(zhǎng)王虎分享了保險(xiǎn)公司定損工具的發(fā)展、DRP的本質(zhì)、保險(xiǎn)公司對(duì)DRP的使用方式與步驟、保險(xiǎn)公司與維修企業(yè)的合作模式等重要內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司的定損工具

DRP與理賠緊緊相關(guān)。據(jù)王虎介紹，人保財(cái)險(xiǎn)最早用的是單機(jī)版的定損系統(tǒng)，其在20世紀(jì)90年代末和21世紀(jì)初是很好的定損工具。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展人保財(cái)險(xiǎn)采用了第二代的網(wǎng)絡(luò)版定損工具，后來(lái)開(kāi)發(fā)了自主產(chǎn)權(quán)的定損工具，與現(xiàn)在比較高端的定損工具很接近。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)始采用一站式服務(wù)的移動(dòng)平板電腦定損以及移動(dòng)可視化的遠(yuǎn)程定損工具?！耙粋€(gè)好的定損工具需要充分運(yùn)用信息科技創(chuàng)新功能，使汽車(chē)維修后市場(chǎng)的上、下游配件名稱(chēng)標(biāo)準(zhǔn)，編碼統(tǒng)一，屬性明確。未來(lái)的定損工具必定會(huì)從智慧到智能，損失和維修過(guò)程實(shí)現(xiàn)可視化，客戶(hù)在家里就知道車(chē)輛定損結(jié)果、維修進(jìn)度、何時(shí)提車(chē)等?！?/p>

DRP的本質(zhì)

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，什么叫DRP？王虎認(rèn)為，DRP簡(jiǎn)而言之是一個(gè)定損工具，但又不僅僅是一個(gè)定損工具，而是通過(guò)一定的規(guī)則、維修資源、入圍門(mén)檻、協(xié)議約束，授權(quán)企業(yè)參與事故定損的工具。DRP即維修企業(yè)直修方案，其本質(zhì)是保險(xiǎn)公司與維修企業(yè)的一份合約協(xié)議，該協(xié)議要求維修企業(yè)遵守特定的維修標(biāo)準(zhǔn)來(lái)?yè)Q取保險(xiǎn)公司的推薦維修，即保險(xiǎn)公司通過(guò)向合作維修企業(yè)提供送修資源，并在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下向其開(kāi)放定損權(quán)限(理賠授權(quán))的方式，換取維修企業(yè)合規(guī)且透明的定損、維修價(jià)格折、維修質(zhì)量及客戶(hù)服務(wù)水平的保證。

DRP具有風(fēng)險(xiǎn)警示的功能，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)警示、內(nèi)部的邏輯規(guī)則等，不是通過(guò)人制，而是通過(guò)機(jī)制來(lái)實(shí)施。不是所有的企業(yè)都能納入到人保財(cái)險(xiǎn)的DRP系統(tǒng)，維修企業(yè)要具備相匹配的資質(zhì)，另外維修質(zhì)量、客戶(hù)的評(píng)價(jià)、是否有保險(xiǎn)欺詐行為、市場(chǎng)口碑等都很重要。保險(xiǎn)公司通過(guò)系統(tǒng)規(guī)則，提高入圍門(mén)檻，通過(guò)互信機(jī)制，強(qiáng)化合作維修企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控、增加客戶(hù)評(píng)價(jià)權(quán)重、實(shí)施一票否決的方式，吸引自覺(jué)自律的維修企業(yè)授權(quán)合作，實(shí)現(xiàn)理賠工具與維修企業(yè)對(duì)接。

后市場(chǎng)生態(tài)的改變?yōu)镈RP的推廣帶來(lái)商機(jī)

2012年人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)始研究DRP，那時(shí)使用DRP系統(tǒng)時(shí)機(jī)還不太成熟，現(xiàn)在政策和汽車(chē)后市場(chǎng)的變化為DRP帶來(lái)無(wú)限商機(jī)，DRP系統(tǒng)恰逢其時(shí)。第一，隨著車(chē)險(xiǎn)商業(yè)費(fèi)改，車(chē)險(xiǎn)NCD系數(shù)(無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù))備受關(guān)注。王虎說(shuō)：“我們擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)是少數(shù)維修企業(yè)可能會(huì)做一些欺詐車(chē)主、保險(xiǎn)公司的事情，現(xiàn)在保費(fèi)和出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，以車(chē)輛為道具的欺詐行為將會(huì)降低?！钡诙?，維修企業(yè)直賠逐步在放開(kāi)。以前保監(jiān)會(huì)是不允許直賠的，主要原因是保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)太高。根據(jù)現(xiàn)在的稅務(wù)新政、營(yíng)改增后，保險(xiǎn)客戶(hù)出險(xiǎn)不是保險(xiǎn)公司定損后去維修企業(yè)修車(chē)，而是保險(xiǎn)公司從維修企業(yè)采購(gòu)維修服務(wù)。通過(guò)信任和約束，保險(xiǎn)公司將會(huì)把事故車(chē)維修的費(fèi)用直接賠付給授權(quán)使用DRP的維修企業(yè)。第三，合作共贏是主旋律。人保財(cái)險(xiǎn)在和維修企業(yè)的合作中，一直希望新的合作模式誕生。王虎表示，二者是合作共贏的關(guān)系，不僅能夠改善維修行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益，而且把原來(lái)與保險(xiǎn)公司理賠博弈的維修企業(yè)，通過(guò)DRP轉(zhuǎn)化為價(jià)值的共同創(chuàng)造者。汽車(chē)行業(yè)正在自我凈化，以誠(chéng)信為本的維修企業(yè)越來(lái)越多，為DRP的快速應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。

創(chuàng)新應(yīng)用的合作模式

DRP應(yīng)需求而生，未來(lái)的DRP和保險(xiǎn)公司互通互聯(lián)，保案信息同時(shí)存在于保險(xiǎn)公司和DRP系統(tǒng)，客戶(hù)報(bào)案后，車(chē)輛直接送到離出險(xiǎn)地最近的維修企業(yè)，維修企業(yè)直接確定損失，保險(xiǎn)公司審核確定后，維修費(fèi)用直賠到維修企業(yè)，車(chē)主遇到交通事故后不需要多次等待，車(chē)輛從出險(xiǎn)到維修完畢，所有的環(huán)節(jié)都一站式完成。保險(xiǎn)公司需要維修企業(yè)能按照雙方的協(xié)議來(lái)操作，增加彼此互信，減少彼此博弈，實(shí)施賠案授權(quán)，擴(kuò)大維修合作范圍，釋放理賠額度。王虎認(rèn)為，DRP的推出本身就是一個(gè)實(shí)驗(yàn)，目前人保財(cái)險(xiǎn)與CCCIS公司合作在北京做DRP試點(diǎn)。通過(guò)DRP，客戶(hù)擔(dān)心的問(wèn)題、保險(xiǎn)公司擔(dān)心的問(wèn)題都能夠解決。

最后，王虎談到：“做人民滿(mǎn)意的保險(xiǎn)公司是人保財(cái)險(xiǎn)客戶(hù)至上的理念，人保財(cái)險(xiǎn)將和維修企業(yè)合作共贏，共同來(lái)解決車(chē)主用戶(hù)的痛點(diǎn)，撓準(zhǔn)車(chē)主用戶(hù)的癢點(diǎn)，滿(mǎn)足車(chē)主用戶(hù)的甜點(diǎn)，從而達(dá)成客戶(hù)從滿(mǎn)意到感謝、再到感激的轉(zhuǎn)變。”