我國新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融改革探析

史宇

【摘 要】本文在分析當(dāng)前我國農(nóng)村金融支持不足之處的基礎(chǔ)上，提出對提高和改善我國新農(nóng)村建設(shè)金融支持的建議。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融改革，新農(nóng)村建設(shè)，金融體制

一、引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)的整體快速發(fā)展，逐漸的開始成為世界經(jīng)濟(jì)體系中重要的一部分，其中城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度較快，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還處于一個落后的地位上。近年來我國政府加強(qiáng)了對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重視程度，從實(shí)際發(fā)展來看，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)無法滿足我國農(nóng)民日益增長的金融需求，這就需要進(jìn)行一定的農(nóng)村金融改革，目前面臨的問題比較的多，其中最主要的問題是農(nóng)村金融問題，因此我國政府部門需要加大對農(nóng)村金融改革的支持力度，特別是融資方面，對于現(xiàn)有的一些民間融資行為進(jìn)行一定的規(guī)范，加強(qiáng)農(nóng)村金融的發(fā)展和環(huán)境建設(shè)，從而促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高我國的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

二、我國農(nóng)村金融改革現(xiàn)狀

到目前為止，縣域一級的金融機(jī)構(gòu)逐漸的開始進(jìn)行個人業(yè)務(wù)的辦理，同時針對小型企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)縣域一級的金融機(jī)構(gòu)也開始涉及，這就是通過金融管理的方式讓民間的資本進(jìn)行有規(guī)律的流動，滿足人們對于資金的需求。同時我國政府出臺了一系列的金融管理政策，鼓勵民間成立小額信貸公司，對于非政府參與的小額信貸公司發(fā)展提供支持，這樣的做法大大的提高了我國農(nóng)村金融中資金的回流，讓農(nóng)村擁有大量的可使用資金，并且很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面對這種情況推出了多種多樣的貸款業(yè)務(wù)和信貸服務(wù)產(chǎn)品，我國的農(nóng)村金融發(fā)展呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢。

現(xiàn)階段來看如果要一方面推動我國新農(nóng)村的建設(shè)，同時又要對現(xiàn)有的農(nóng)村金融進(jìn)行改革，就需要政府部門的參與，從金融產(chǎn)品和服務(wù)手段等各個方面進(jìn)行拓展，因?yàn)閲夷軌蛟谵r(nóng)村方面從政策性推廣一些農(nóng)村信貸政策，并且探索出更多樣形式的信貸模式，例如資產(chǎn)抵押，聯(lián)保信貸等方面，這些方法的推廣可以解決目前農(nóng)村信貸的實(shí)際問題，為我國農(nóng)村金融的發(fā)展提供更多的服務(wù)，為農(nóng)民提供全方面和多層次的金融服務(wù)，這就可以顯示出我國目前的農(nóng)村金融產(chǎn)品具有極強(qiáng)的差異化，精確化和多層次化的特點(diǎn)。

三、我國農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題

（一）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳

對于我國的農(nóng)村金融發(fā)展來看，金融生態(tài)環(huán)境問題是其中一個較為嚴(yán)重的問題，目前來看農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境決定了農(nóng)村金融發(fā)展的未來高度，目前我國農(nóng)村現(xiàn)階段的教育和宣傳工作還比較的落后，特別是農(nóng)村現(xiàn)階段的信用文化缺失比較嚴(yán)重，農(nóng)村居民還沒有建立起屬于自己的誠信意識，常常會有農(nóng)村金融債務(wù)無法按時歸還的情況出現(xiàn)，雖然我國政府目前提出了資產(chǎn)抵押等多種信用貸款方式，但是農(nóng)村信用貸款的抵押物資十分稀少，這就讓農(nóng)村信用貸款十分的苦難，而且很多金融機(jī)構(gòu)對于貸款的安全性考慮較多，這種考慮就會嚴(yán)重影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村金融信貸的積極性。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位不明

目前針對我國農(nóng)村金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要有三類，分別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用合作社，但是這些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的整體職能有很大的交叉，業(yè)務(wù)方面有很多的沖突。主要問題是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在整體的信貸功能和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)有很大的局限性，資金的獲取受到了一定的制約，近年來的經(jīng)濟(jì)利潤水平呈現(xiàn)出下降的趨勢，而且農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行近年來的業(yè)務(wù)范圍越來越狹隘，信貸力度下降，這些現(xiàn)象都使得農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難以承擔(dān)起農(nóng)村金融發(fā)展的重要責(zé)任。這就需要針對我國現(xiàn)階段的農(nóng)村金融政策進(jìn)行調(diào)整，目前政策調(diào)整只是在農(nóng)產(chǎn)品方面，很多農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)沒有相應(yīng)的金融政策支持。

（三）民間金融缺乏必要的規(guī)范和保護(hù)

民間金融簡單的來說是指官方金融以外的一系列金融活動，目前來看我國的民間金融形勢多種多樣性，而且民間金融主要是在借貸方面，現(xiàn)在市場上有大量的合作組織，基金會和民間集資等情況。民間金融發(fā)展迅速的主要原因是我國現(xiàn)行的官方金融提供的服務(wù)范圍比較小，農(nóng)民想要從官方的渠道獲得信貸和金融服務(wù)十分的困難，這種情況的出現(xiàn)就讓我國民間金融獲得飛速的發(fā)展，特別是在擴(kuò)大農(nóng)村企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，激活低迷的農(nóng)村金融市場，提高農(nóng)村金融的整體效率方面有很好的促進(jìn)租用，而且從而有力地推動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長。據(jù)國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金組織的研究報(bào)告，我國目前農(nóng)村金融中大部分的資金都來源于民間金融，民間金融提供的資源超過官方金融提供資金的四倍，這種情況就顯示我國農(nóng)村金融出現(xiàn)的資金問題都是靠農(nóng)村內(nèi)部來解決。但是這其中也存在一定的問題，主要是我國目前官方還沒有承認(rèn)民間金融的合法性，而且我國農(nóng)村金融的整體規(guī)模十分有限，這種情況就大大限制了民間金融的生存和發(fā)展，從另一個方面講，我國目前的民間金融活動大多數(shù)都是基于個人的信用和關(guān)系網(wǎng)上完成，運(yùn)行的整個過程的約束僅僅是道德方面的約束，雖然在一定程度上大大的緩解了農(nóng)村金融困難的局面，但是也變相的增加了農(nóng)村金融的整體風(fēng)險(xiǎn)。

四、農(nóng)村金融改革支持我國新農(nóng)村建設(shè)的建議

（一）擬定科學(xué)的農(nóng)村金融改革發(fā)展戰(zhàn)略

對于我國政府來說想要在新農(nóng)村金融改革和新農(nóng)村建設(shè)方面獲得一定的成果，就需要在農(nóng)村金融改革方面想要在新農(nóng)村建設(shè)方面取得巨大的成果，必須毫無保留的推行農(nóng)村金融改革，在推行農(nóng)村金融改革的同時需要從全局出發(fā)來制定屬于我國農(nóng)村的金融改革發(fā)展戰(zhàn)略，戰(zhàn)略的制定必須具有一定的科學(xué)性，系統(tǒng)性和長遠(yuǎn)性。因此我國的農(nóng)村金融改革就需要具有一定的科學(xué)性，并且在整個過程中以宏觀的角度來看待問題，而且對于整個戰(zhàn)略的建立和管理過程中需要考慮現(xiàn)階段國情，從宏觀的角度來制定適合我國發(fā)展的農(nóng)村金融改革戰(zhàn)略。特別是未來的發(fā)展過程中，需要盡可能的考慮未來可能出現(xiàn)的情況，并且對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定的控制管理，保證農(nóng)村金融改革能夠順利實(shí)施，因?yàn)榭茖W(xué)性的改革方案能夠發(fā)揮我國農(nóng)村金融的整體特長，又能符合我國金融的特點(diǎn)。

（二）進(jìn)一步規(guī)范民間金融行為

對于我國目前的農(nóng)村金融制度來看，正規(guī)的金融渠道很難給農(nóng)村地區(qū)提供足夠的金融支持，這就使得很多農(nóng)村企業(yè)和個體開始向民間金融機(jī)構(gòu)尋求援助，但是民間金融的高風(fēng)險(xiǎn)和高利息也給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了阻礙。面對這種情況，需要我國政府部門出面對農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合管理，規(guī)范其資金渠道和經(jīng)營制度，并且降低進(jìn)入門檻，以我國農(nóng)村實(shí)際發(fā)展需求為出發(fā)點(diǎn)，引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)民間進(jìn)行行為的規(guī)范化，使得我國新農(nóng)村建設(shè)過程中，擁有足夠的資本，并且由計(jì)劃的進(jìn)入農(nóng)村僅從市場，為新農(nóng)村建設(shè)提供足夠的金融服務(wù)，并且在政府的引導(dǎo)下建立相應(yīng)的中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)行正規(guī)合法的經(jīng)營。

（三）新農(nóng)村建設(shè)的各大金融支持

我國在十七大五中全會中提出了要對現(xiàn)有的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和金融發(fā)展模式改革，并且基于這些改革進(jìn)行新農(nóng)村的建設(shè)，并且要不斷的加大農(nóng)村改革的整體力度，特別是在金融服務(wù)方面需要增強(qiáng)。從新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)際情況來看，金融問題依舊是最主要的問題，現(xiàn)有的僅從產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)不能滿足我國新農(nóng)村建設(shè)的需求，因此需要我國相關(guān)部門進(jìn)行引導(dǎo)，加強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新，從而滿足新農(nóng)村建設(shè)的各項(xiàng)需求。同時構(gòu)建相應(yīng)的農(nóng)村金融支持機(jī)制，將農(nóng)信社改革作為重點(diǎn)，伴隨著信息化的進(jìn)入，強(qiáng)化各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完善，幫助農(nóng)村地區(qū)客戶更加便捷的辦理各項(xiàng)資金貸款，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，解決新農(nóng)村建設(shè)過程中的金融問題。

五、結(jié)論

通過分析發(fā)現(xiàn)我國目前的農(nóng)村金融整體已經(jīng)有了很大的改善，但是問題依舊十分的突出，例如現(xiàn)存的農(nóng)村金融管理體系還不夠完善，管理水平比較低，資產(chǎn)的整體質(zhì)量不高，無法通過資產(chǎn)抵押獲得信用貸款，除此之外，我國農(nóng)村的金融制度十分的單一，這些都是影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的主要問題。本文首先通過大量的閱讀關(guān)于農(nóng)村金融的相關(guān)文獻(xiàn)，并且對這些研究成果進(jìn)行一定的總結(jié)，并且基礎(chǔ)這些研究成果和現(xiàn)階段的實(shí)際情況，提出我國目前農(nóng)村金融改革存在的問題，并且針對這些問題提出關(guān)于促進(jìn)我國農(nóng)村金融改革幫助我國新農(nóng)村建設(shè)的建議。

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