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    論金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇及其挑戰(zhàn)

    2016-11-24 20:08鮑駿超
    2016年35期
    關(guān)鍵詞:應(yīng)對措施機(jī)遇挑戰(zhàn)

    鮑駿超

    摘 要:隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用,對金融機(jī)構(gòu)的盈利模式、服務(wù)模式、發(fā)展模式產(chǎn)生了巨大影響。在這一形勢下,金融機(jī)構(gòu)必須加快信息化建設(shè),從技術(shù)管理層面入手,結(jié)合自身經(jīng)營特點制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略,積極推動金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,使其轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的市場競爭力。本文對金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行分析,并提出金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)對措施,期望對推動我國金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展有所幫助。

    關(guān)鍵詞:金融大數(shù)據(jù);機(jī)遇;挑戰(zhàn);應(yīng)對措施

    一、金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇

    隨著大數(shù)據(jù)時代的到來,金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)量迅猛增長,促使金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)信息平臺上的競爭日趨激烈。同時,金融業(yè)務(wù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)呈現(xiàn)出快速融合的發(fā)展趨勢,這為金融業(yè)發(fā)展帶來了機(jī)遇,具體表現(xiàn)在以下方面:

    (一)推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。當(dāng)前,我國金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出核心負(fù)債流失、業(yè)務(wù)定位不明確、盈利空間收窄的現(xiàn)狀,推動金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的必然趨勢。而在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐下,金融機(jī)構(gòu)可運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘客戶內(nèi)在需求,明確市場定位,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),進(jìn)而為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供依據(jù),有利于為客戶提供更具價值的服務(wù)。

    (二)降低運(yùn)行成本。金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析的情況下,能夠快速找到內(nèi)部管理存在的缺陷,進(jìn)而結(jié)合自身的管理特點,制定改進(jìn)措施,提高管理效率,降低運(yùn)營成本。在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展中,大數(shù)據(jù)還提供了便捷的溝通渠道以及多樣化的營銷手段,方便金融機(jī)構(gòu)及時收集客戶信息,針對客戶消費(fèi)習(xí)慣和行為特征制定針對性較強(qiáng)的市場營銷策略。

    (三)減少信息不對稱。在傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)開展中,金融機(jī)構(gòu)主要通過客戶提供的財務(wù)報表獲取相關(guān)信息,極容易因信息不對稱而加大金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險。但是在大數(shù)據(jù)時代下,金融機(jī)構(gòu)可以利用信息技術(shù)獲取客戶的財務(wù)信息,對客戶的流動性數(shù)據(jù)進(jìn)行全程監(jiān)控分析,減少信息不對稱現(xiàn)象。如,花旗、UBS等管理先進(jìn)的國外銀行,已經(jīng)基于大數(shù)據(jù)對客戶交易支付、資產(chǎn)負(fù)債、納稅、信用記錄等信息進(jìn)行整合,能夠動態(tài)計算客戶的違約概率,大幅度降低了貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

    二、金融大數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)

    金融大數(shù)據(jù)面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的局面,不能只看到金融機(jī)構(gòu)與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合帶來的優(yōu)勢,而忽略其中潛在的風(fēng)險隱患。

    (一)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受到?jīng)_擊。隨著國家對金融業(yè)的開放和監(jiān)管政策的變化,在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐下,非金融機(jī)構(gòu)逐步進(jìn)入金融業(yè),搶占了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場份額。由于非金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)優(yōu)勢明顯,國家對其監(jiān)管不到位,從而加劇了金融市場的競爭激烈程度。這就迫使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須加大創(chuàng)新力度,充分發(fā)揮自身潛力,以保持強(qiáng)有力的競爭優(yōu)勢。

    (二)數(shù)據(jù)安全問題突出。在金融業(yè)務(wù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合的背景下,金融機(jī)構(gòu)的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),如影像、音頻、圖片等數(shù)據(jù)迅猛增加,要求金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),以滿足大數(shù)據(jù)管理需要。同時,隨著金融機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)復(fù)雜程度的不斷提高,以及業(yè)務(wù)鏈的不斷拉長,數(shù)據(jù)安全問題日益突出,一旦出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失或損壞,就會給金融機(jī)構(gòu)造成巨大損失。

    (三)技術(shù)決策風(fēng)險加大。我國金融大數(shù)據(jù)尚處于探索階段,在分析型數(shù)據(jù)庫建設(shè)方面仍然缺乏成熟的技術(shù)支撐,導(dǎo)致大數(shù)據(jù)分析處理仍以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主,而非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析處理能力未能得到實質(zhì)性的提升。這就使得金融機(jī)構(gòu)對大數(shù)據(jù)技術(shù)的選擇屬于探索行為,面臨著技術(shù)決策失誤或決策滯后的風(fēng)險,進(jìn)而影響金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

    三、金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)對措施

    (一)制定金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。金融機(jī)構(gòu)要順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展,面向金融機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展大局,制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略,堅持以客戶需求為導(dǎo)向,形成完整的客戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu),為推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。客戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)應(yīng)包括客戶基本信息、客戶行為信息、客戶偏好信息等維度,在此基礎(chǔ)上,對客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,確定客戶類型、客戶風(fēng)險度、客戶價值度。此外,金融機(jī)構(gòu)還要打破各業(yè)務(wù)之間的界限,整合現(xiàn)有的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu),合理重組業(yè)務(wù)流程,提高數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值。

    (二)加快技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新。金融大數(shù)據(jù)需要依靠軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施的支撐,所以金融機(jī)構(gòu)要加大信息化建設(shè)力度,積極研發(fā)并應(yīng)用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)。首先,金融機(jī)構(gòu)要將數(shù)據(jù)分析技術(shù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理技術(shù)、可視化技術(shù)、非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理技術(shù)作為數(shù)據(jù)技術(shù)研發(fā)的核心,并在金融業(yè)務(wù)中融合云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù),提高金融大數(shù)據(jù)的分析處理能力。其次,為提高金融機(jī)構(gòu)的智能服務(wù)水平,應(yīng)面向大數(shù)據(jù)研發(fā)網(wǎng)頁搜索技術(shù)、知識庫技術(shù)等,將其與大數(shù)據(jù)處理技術(shù)相融合,進(jìn)一步提升為客戶提供服務(wù)的效率。再次,金融機(jī)構(gòu)要將數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)引入客戶信用評估、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié),基于大數(shù)據(jù)對客戶交易支付、資產(chǎn)負(fù)債、納稅、信用記錄等信息進(jìn)行整合,利用自動化的數(shù)據(jù)搜索、處理、分析,替代傳統(tǒng)的人工調(diào)查,提高信用評估的客觀性和準(zhǔn)確性,從而降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行成本,強(qiáng)化風(fēng)險管控。

    (三)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)安全管控。當(dāng)前,金融大數(shù)據(jù)雖然能有效降低信息不對稱程度,為強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理提供有力支撐,但是與此同時也會帶來數(shù)據(jù)安全問題。所以,金融機(jī)構(gòu)要將數(shù)據(jù)安全管理納入到風(fēng)險管理體系范疇內(nèi),強(qiáng)化對數(shù)據(jù)安全的動態(tài)監(jiān)控,提高大數(shù)據(jù)的安全性。具體做法如下:首先,對大數(shù)據(jù)鏈條中所涉及的所有機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào),建立起統(tǒng)一的數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化對金融數(shù)據(jù)安全的自我監(jiān)督。其次,金融機(jī)構(gòu)要積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流,接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的技術(shù)指導(dǎo),改進(jìn)大數(shù)據(jù)的安全管理措施,提高大數(shù)據(jù)安全水平。再次,金融機(jī)構(gòu)要主動與客戶加強(qiáng)溝通,讓客戶掌握數(shù)據(jù)使用的安全防范技能,引導(dǎo)客戶參與到大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理中來,形成風(fēng)險管理合力。

    (四)打造高素質(zhì)專業(yè)人才隊伍。金融大數(shù)據(jù)發(fā)展形勢下,金融機(jī)構(gòu)要著力打造一支高素質(zhì)的人才隊伍,為金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施提供人力資源保障。首先,金融機(jī)構(gòu)要積極引進(jìn)專業(yè)人才,加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析、移動互聯(lián)網(wǎng)等方面的高級人才隊伍建設(shè)。其次,金融機(jī)構(gòu)要積極引入高級管理人員,要求高級管理人員具備較強(qiáng)的運(yùn)營管理能力、戰(zhàn)略經(jīng)營能力、客戶洞察能力以及資源整合能力,推動金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新,提高產(chǎn)品在金融市場上的占有份額。再次,加大人才培訓(xùn)力度,對金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員定期開展專業(yè)知識培訓(xùn),提高員工的整體素質(zhì),使其能夠勝任崗位工作。最后,金融機(jī)構(gòu)要制定薪酬激勵體系,為人才的職業(yè)發(fā)展提供良好平臺,真正做到用待遇留人,穩(wěn)定高素質(zhì)的人才隊伍。

    四、結(jié)論

    總而言之,金融機(jī)構(gòu)要順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展,抓住金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇,重視金融數(shù)據(jù)流的存儲、分析與使用,充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),從海量數(shù)據(jù)中識別和獲取有價值的信息,為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供有力支撐。在未來的發(fā)展時期,金融機(jī)構(gòu)要加大數(shù)據(jù)技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用力度,將數(shù)據(jù)安全納入到風(fēng)險管理體系,同時建設(shè)一支高素質(zhì)的人才隊伍,以應(yīng)對金融大數(shù)據(jù)帶來的挑戰(zhàn)。

    參考文獻(xiàn):

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