揭秘華贏系P2P運作鏈條

姬婧瑛

過氣6年的立體快巴在這個夏天卷土重來，變身巴鐵。

一手導演巴鐵“復出”的白志明，一邊推動巴鐵項目在不同城市落地，一邊利用旗下P2P等關聯(lián)公司大舉吸金。

2016年5月，巴鐵沙盤模型亮相北京科博會；8月2日，巴鐵模型車現(xiàn)身秦皇島實驗基地并緩慢行駛了300米，隨即引來媒體的一片質(zhì)疑。在媒體扒出巴鐵的前世今生之時，隱藏在巴鐵背后的白志明和他的“華贏系”也被曝光。

巴鐵—也就是曾經(jīng)的“立體快巴”—的發(fā)明者宋有洲接受媒體采訪時稱，6年來幾乎都是他個人在研制，并沒有相關部門和機構的支持，他非常需要社會資金支持，將巴鐵推向?qū)嶓w市場，“白志明是在我資金遇到問題時進入的”。宋有洲說，2015年11月，華贏凱來公司負責人白志明買斷了巴鐵這個項目，“我的專利已經(jīng)賣給他們了，我不是股東，我只負責技術”。

而華贏系為運作此項目，專門設立了巴鐵科技發(fā)展有限公司（下稱“巴鐵科技”）。如今以巴鐵科技總工程師身份露面的宋有洲，在臺前大力宣傳自己的“中國原創(chuàng)重大發(fā)明”；以“巴鐵之父”自居的白志明，則一邊向各地政府推銷巴鐵項目，一邊利用旗下P2P等關聯(lián)公司大舉吸金。

巴鐵幕后人白志明：一人兩名，脫實向虛

買斷“巴鐵”的白志明何許人也？

公開資料顯示，白志明出生于河北省邢臺市一個書香世家，1990年開始創(chuàng)業(yè)，先后涉足煤礦開采、水泥制造、房地產(chǎn)開發(fā)等行業(yè)。2013年8月，白志明籌措資金北上，成立北京華贏凱來投資擔保有限公司、北京天爾投資基金管理有限公司，并在半年時間內(nèi)先后在山東、河北、湖北、吉林等地成立了多家分公司。

2015年至今，白志明加速注冊公司，構建了一個覆蓋股權擔保、基金管理、資產(chǎn)管理、電子商務、餐飲、房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等領域的龐大的企業(yè)群（下稱“華贏系”）。雖然這些企業(yè)的工商登記信息顯示為開業(yè)狀態(tài)，但多數(shù)并無實際業(yè)務（附表）。

目前，整個華贏系紛繁復雜，關聯(lián)企業(yè)為數(shù)眾多，除了白志明、白志剛控制的公司，其團隊成員孔艷霞、孔彥紅、李喜軍、李同軍、肖飛等人名下亦外延出眾多關聯(lián)公司。其中，李喜軍出任執(zhí)行董事的北京天爾投資基金管理有限公司，投資成立的相關投資公司就多達17家。

一個奇怪的地方是，華贏系公司工商登記資料中，只出現(xiàn)“白丹青”，而華贏集團官網(wǎng)有關董事長介紹和公司相關新聞中均只出現(xiàn)白志明。此前有該公司離職員工告訴媒體，白丹青就是白志明，且多份相關民事調(diào)解書顯示白志明就是白丹青。

一個人為什么要披兩個“馬甲”？追溯白志明的創(chuàng)業(yè)路徑，或許能發(fā)現(xiàn)其中曲隱。

第一階段：煙煤廠及水泥廠老板。工商資料顯示，以“白志明”為法定代表人的公司只有兩家：邢臺市內(nèi)邱縣北嶺煤礦和柏鄉(xiāng)縣華贏水泥廠（注：柏鄉(xiāng)縣在邢臺市內(nèi)） ，前者注冊于2000年4月17日，后者注冊于2002年3月28日，兩家企業(yè)目前均已吊銷。

第二階段：房地產(chǎn)開發(fā)商。2007年，白志明進入房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)，他與孔艷霞投資成立邢臺天爾房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，工商資料里第一次出現(xiàn)“白丹青”之名。該公司業(yè)績未知，但在2014-2015年期間發(fā)生過5起法律訴訟案：其中1起為2014年4月18日邢臺經(jīng)濟開發(fā)區(qū)人民法院裁決天爾房地產(chǎn)非法占用一般農(nóng)田罰款34萬元；其余4起為2015年12月21日邢臺市中級人民法院裁決天爾房地產(chǎn)返還王湘、王永波、王嬴政、王鈴賀四人款項167萬元。后四個案子的起因是，2009年此四人與天爾房地產(chǎn)簽訂“員工內(nèi)部認購房產(chǎn)協(xié)議”且各繳納20萬元預付款，但到2012年該房產(chǎn)項目未動工，四人訴至法院要求公司返還預付款及利息。白丹青作為公司股東，曾以個人名義與王湘簽下借條，承諾返還四人購房預付款和利息共計167萬元，但遲遲不兌現(xiàn)承諾。

第三階段：金融投資集團。如前所述，2013年白志明北上，在北京開始大量注冊公司，玩起了金融投資和科技概念。2015年成立的北京世農(nóng)科技發(fā)展有限公司，曾發(fā)生“超級水稻”假種子案。據(jù)報道，其在黑龍江推廣“超級水稻”2萬畝，但成熟的稻殼“基本為空殼、癟殼”，農(nóng)民損失慘重而交涉無果。

總結下來或許可以說，2000年開始，白志明從水泥廠老板轉型為華贏系掌門人，顯示其緊跟時代腳步，一路脫實向虛；從“白志明”變身“白丹青”，則多少折射出其愈加重視自我包裝和概念營銷。

挖掘巴鐵“剩余價值”：

包裝成PPP項目吸金

白志明為何看中過氣六年的立體快巴？

2015年11月，白志明從宋有洲手中買斷所謂“巴鐵專利”。一個月后的2015年12月30日，巴鐵科技與河南省周口市政府簽署合作協(xié)議，在該市設立中國第一家巴鐵研發(fā)及產(chǎn)業(yè)基地，項目規(guī)劃總投資100億元，一期用地300畝，三期用地1000多畝。巴鐵項目上馬可謂迅速。

隨后，巴鐵科技馬不停蹄與不同地方政府商談合作：2016年4月22日與天津市河北區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，4月27日與秦皇島市政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，5月17日與沈陽市沈北區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，5月20日與河南省南陽市政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

這個過程中，華贏集團一直以 “PPP領跑者”自居。

PPP（Public-Private-Partnership），即公私合作模式，是公共基礎設施中的一種項目融資模式。在該模式下，鼓勵私營企業(yè)、民營資本與政府進行合作，參與公共基礎設施的建設。自2013年底以來，財政部大力推進PPP改革，截至今年上半年，全國擬采用PPP模式的儲備項目已經(jīng)達到了9285個，總投資預計超過10.6萬億元，其中已落地項目的投資額超過1萬億元。

又一次踩準了節(jié)拍的白志明自稱：“我們多年專注PPP領域，一直在努力探索PPP模式創(chuàng)新，如何與地方政府合作，如何引進社會資本參與PPP，如何讓PPP有效落地實施。我們在實體上做了多年的努力，不僅創(chuàng)新模式，還將高科技創(chuàng)新項目鍥入PPP合作中，這樣不僅提高了自身競爭力，同時也受到各地政府的歡迎?！?

華贏系在巴鐵之前的PPP項目，只能查到兩個已完成項目，即2014年與山東省單縣政府和金鄉(xiāng)縣政府合作的城建工程項目，前者已投資9594萬元，后者已投資1.44億元。但與兩縣政府簽訂《項目委托代建協(xié)議書》的主體，是中國建設企業(yè)聯(lián)合集團有限公司（下稱“中建聯(lián)”）。

中建聯(lián)是2011年10月25日在香港注冊的私人股份有限公司，中建聯(lián)北京辦事處的法定代表人和華贏凱來的法定代表人同為白丹青。與中建聯(lián)相關的有一家名叫“中國建設企業(yè)聯(lián)合會”的社團，該社團被列入了民政部2016年山寨協(xié)會名單中。

該協(xié)會在58同城的招聘信息中顯示，該協(xié)會加盟費500萬元起。此前曾有媒體報道指出，該協(xié)會對會員收取300萬-800萬元不等的會費，然后幫助會員以暗標的方式來獲得工程項目。

白志明看上曾經(jīng)的立體快巴后，將其重新包裝為巴鐵項目。在城市道路交通日益擁堵的今天，巴鐵項目易于贏得政府的關注，而如果有政府愿意接納該項目在本城落地，也有利于該項目的融資。因此，華贏系一邊馬不停蹄在各地推銷項目，一邊向普通投資人推銷巴鐵基金，其運作不無借該項目融資之嫌。

據(jù)稱，華贏旗下北京天爾投資基金管理有限公司今年5月已開始銷售“巴鐵基金”，基金規(guī)模5000萬元到1億元，認購金額為100萬元起，預期年化收益率12%。有媒體報道稱，巴鐵基金一期、二期均已發(fā)售完畢，該產(chǎn)品的還款來源主要是未來巴鐵線路運營、站臺上鋪、車廂廣告、站臺傳媒以及其他衍生收入。

不過，新財富查詢中國證券投資基金業(yè)協(xié)會官網(wǎng)中私募基金公示信息，北京天爾投資基金管理有限公司備案的基金有“北京天爾益通投資管理中心（有限合伙）” 和“北京天爾元豐投資管理中心（有限合伙）”，前者投資擬上新三板企業(yè)北京宏偉超達儀器制造有限公司股權”，后者投資擬上新三板企業(yè)天津綠圣蓬源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司的股權，未見巴鐵相關信息。

營銷PPP和P2P背后：

概念兜不住的破綻

除了發(fā)行巴鐵基金，華贏系募資的主要渠道是旗下6家P2P理財平臺，分別是華贏凱來、投趣網(wǎng)（原最易貸）、華金所、融頭金融、華贏貸、高地理財。這些平臺均自稱P2G（private-to-government）模式，即其融資項目均為PPP項目。

6家P2P平臺中，華贏凱來P2P的網(wǎng)站頁面已無法查看。此外，華贏集團旗下北京中泰匯金投資管理有限公司工商資料顯示，該公司擁有華贏貸的商標，但目前也已查詢不到華贏貸平臺。下面來看下其他3家重點平臺的情況。

投趣網(wǎng)

原名最易貸，由北京投趣眾融信息科技有限公司建設及運營，于2014年9月上線。 工商資料顯示，其注冊資金為4000萬元，股東為李兵五和白小勇，與華贏集團沒有關聯(lián)。但其官網(wǎng)新聞中出現(xiàn)最易貸CEO為朱潮洪，此人也是華贏集團副總裁。

新財富查閱投趣網(wǎng)標的項目發(fā)現(xiàn)，2016年1月18日之前的所有項目，均由華贏凱來投資擔保有限公司提供擔保，并承擔回購責任。

2016年1月6日之前，該平臺共發(fā)布48個借款標的。其中1個是北京天爾益通投資管理中心的債權轉讓項目；4個是“老板任性標”；其余43個標的借款企業(yè)只有兩家：山西中聯(lián)富地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、金鄉(xiāng)縣眾益置業(yè)有限公司，前者2015年1月9日注冊成立于山西定襄縣，后者2014年5月26日注冊成立于山東濟寧市金鄉(xiāng)縣。

上述企業(yè)中，北京天爾益通投資管理中心，是華贏系旗下有限合伙企業(yè)；金鄉(xiāng)縣眾益置業(yè)有限公司，是中建聯(lián)關聯(lián)公司。與此兩家公司有關的融資標，涉嫌關聯(lián)融資。

最奇怪的是2015年4月1日發(fā)布的4個“老板任性標”，共融資500萬元，年化收益率高達80%、100%。除了關聯(lián)擔保外，項目介紹更是辣眼睛：在資金用途一欄中，介紹竟是這樣一行字—“老板想體驗撒錢過節(jié)的癮”！

華金所

投趣網(wǎng)股東李兵五同時也是中創(chuàng)共贏（北京）投資有限公司（下稱“中創(chuàng)共贏”）的股東，該公司運營的一家叫華金所的P2P平臺，系2016年4月從深圳前海華企融信金融服務有限公司收購而來。

新財富查閱華金所官網(wǎng)71個項目，借款方均為房地產(chǎn)開發(fā)公司，其項目風控措施顯示 “由中建聯(lián)監(jiān)管”，為關聯(lián)監(jiān)管。

其中，13個項目的借款企業(yè)為湖北省襄陽市南漳縣南漳天恒房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，借款項目為湖北襄陽“中國有機谷項目”；58個項目的借款企業(yè)為山東東明縣東明天恒房地產(chǎn)有限公司，借款項目為該公司承接的東明縣“市政改造工程”項目。兩家房地產(chǎn)公司的法定代表人同為梁耀武，此人還是山東東明縣中建聯(lián)建設工程有限公司法定代表人。

南漳天恒房地產(chǎn)開發(fā)有限公司成立于2015年4月15日，股東為梁耀武和王共科，認繳注冊資金1000萬元，半年后又變更為1億元，但實繳注冊資金0元；東明天恒房地產(chǎn)有限公司注冊于2014年8月29日，唯一股東為梁耀武，認繳注冊資金1000萬元，實繳1000萬元。東明中聯(lián)建建設工程有限公司的注冊時間、股東信息、高管信息，與東明天恒房地產(chǎn)有限公司完全一樣。

另外，東明縣政府網(wǎng)站發(fā)布的市政改造項目招標信息顯示項目總投資1.6億元，而東明天恒房地產(chǎn)有限公司的借款達3億元，且借款項目詳情與政府招標信息中公示的項目不符。新財富嘗試聯(lián)系東明縣交通運輸局聯(lián)系人核實相關項目，但招標公告上所留電話已為錯誤電話。“中國有機谷”官網(wǎng)信息顯示，湖北文東集團和中建三局參與建設，未見南漳天恒房地產(chǎn)開發(fā)有限公司參與建設的信息。

融頭金融

融頭金融，2015年12月10日上線，由北京融頭信息咨詢服務有限公司運營，該公司初始股東、法定代表人均為白丹青，后均變更為白小勇。

融頭金融平臺上的可查看項目，均為2016年3月1日后發(fā)布的融資標的，借款方顯示均為“項目所在地重點企業(yè)”，主要項目為河北省任丘市市政改造項目和湖北襄陽市“中國有機谷”建設項目，其他信息不詳。而“中國有機谷”借款項目同樣出現(xiàn)在華金所的借款項目里。

總結一下，可以大致看出華贏系旗下P2P平臺有以下特點：1、借款企業(yè)單一，且借款企業(yè)疑似關聯(lián)企業(yè)；2、借款項目重合，涉嫌多平臺重復發(fā)標；3、借款企業(yè)均為成立不足兩年的縣鄉(xiāng)級地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；4、擔保企業(yè)均為關聯(lián)擔保公司；5、項目由中建聯(lián)監(jiān)管，疑似關聯(lián)監(jiān)管。

據(jù)悉，華贏系平臺理財產(chǎn)品的投資者主要是老年人，其主要以高收益和禮品吸引老年投資者，投資金額不同，紅包和禮品等獎勵不同，投資50萬元以上，不僅可以享受15%的年化收益率，還可以獲得空氣凈化器、凈水器各一臺。據(jù)新京報記者在現(xiàn)場采訪的一位華贏凱來投資者介紹，作為 VIP客戶，他和老伴的大部分儲蓄都投在華贏凱來，共投資了100多萬元。

像這樣拿出一生積蓄投資的老人有多少不得而知，有多少人投資巴鐵基金也不得而知，但據(jù)報，周口巴鐵項目研發(fā)生產(chǎn)基地目前毫無施工跡象，秦皇島巴鐵一號試驗場地已被封藏，巴鐵技術備受質(zhì)疑。如巴鐵基金果真有發(fā)行，投資者拿回投資和收益的可能性要打個問號。

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