當(dāng)前制約金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的瓶頸因素及對(duì)策建議

王國鋒

【摘要】近年來，隨著國家對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展重視程度的提高，金融部門加大了對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度，使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境日益好轉(zhuǎn)。但受多種因素制約，部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化經(jīng)營過程中暴露出的金融創(chuàng)新不足、涉農(nóng)金融服務(wù)削弱、農(nóng)村金融體系不完善等問題仍成為制約金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的瓶頸因素。本文通過對(duì)當(dāng)前金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展存在問題及制約因素進(jìn)行調(diào)研和分析，期望探索促進(jìn)和推動(dòng)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策和建議。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì) 金融 建議

近年來，隨著國家對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)重視程度的提高，金融部門通過改善金融環(huán)境、完善服務(wù)功能、加強(qiáng)金融創(chuàng)新等舉措，進(jìn)一步加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度，使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境日益好轉(zhuǎn)，農(nóng)民“貸款難”的問題得到一定程度緩解。但受多種因素影響，部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化經(jīng)營過程中暴露出的金融創(chuàng)新不足、涉農(nóng)金融服務(wù)削化、農(nóng)村金融體系不完善等問題已成為制約當(dāng)前金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸因素。為此，我們通過對(duì)山東省部分地市金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行調(diào)查，對(duì)當(dāng)前制約和影響金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的因素進(jìn)行了剖析，期望探索促進(jìn)和推動(dòng)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策和建議。

一、山東省近年來金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展總體情況

近年來，山東省金融機(jī)構(gòu)密切配合各級(jí)政府采取多種措施加大對(duì)了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持力度，使全省支農(nóng)規(guī)模、創(chuàng)新產(chǎn)品獲得新突破。至2015年末，全省金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到2.2萬億元，比2012年末增加5532億元，增長33%，縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款覆蓋面達(dá)100%。2013年以來全省涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具31單，融資197.7億元。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)立金融產(chǎn)品創(chuàng)新方案和服務(wù)辦法達(dá)111個(gè)（類），農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品貸款余額305億元，比2012年末增長182%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類范圍不斷擴(kuò)大，保障金額逐步提高，“貸款+保險(xiǎn)”合作模式進(jìn)一步豐富。2015年末，全省累計(jì)推出貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)牧作物保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施保險(xiǎn)、權(quán)益類等銀保合作產(chǎn)品42個(gè)，銀保合作貸款余額達(dá)到23.9億元，比2012年末增長463.7%，較好滿足了全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資需求。

二、當(dāng)前制約金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的瓶頸因素

（一）農(nóng)村金融體系不完善，難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融需求

改革開放40多年來，我國農(nóng)村金融體制改革發(fā)生了深刻變化，目前已形成了以農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）、農(nóng)業(yè)銀行為主，郵政儲(chǔ)蓄銀行以及各種農(nóng)村資金互助組織和各商業(yè)銀行縣支行為輔、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行并存的農(nóng)村金融體系，對(duì)促進(jìn)和推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展起到了積極作用。但由于前些年部分商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營策略，大規(guī)模撤并在村鎮(zhèn)地區(qū)設(shè)立的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，使原本日益完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系受到較大沖擊。如被調(diào)查的山東省威海市1995～2000年間被撤銷的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)有82家，目前農(nóng)業(yè)銀行在該市41個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)未設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。郵政儲(chǔ)蓄銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)雖然遍及全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，但絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)目前尚未開展小額貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善，進(jìn)一步削弱了金融支持“三農(nóng)”力量，加劇了農(nóng)村資金的供求矛盾，影響了金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的效力。

（二）農(nóng)村有效資金需求受阻，“貸款難”的問題一直是制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的瓶頸因素

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前農(nóng)戶貸款難主要表現(xiàn)在“抵押難”上，當(dāng)前有35%的農(nóng)戶表示在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展初期因缺少有效財(cái)產(chǎn)抵押不能解決融資問題而放棄創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。如被調(diào)查的威海文登市皮毛動(dòng)物養(yǎng)殖戶和西洋參種植戶對(duì)銀行貸款需求十分強(qiáng)烈，但由于當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)不認(rèn)可他們提供的土地流轉(zhuǎn)使用權(quán)及地上種植物抵押權(quán)，導(dǎo)致這些農(nóng)戶在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)模擴(kuò)張中的資金需求屢屢得不到滿足；其次是“擔(dān)保難”。目前我國較貧困的行政村農(nóng)民基本沒有擔(dān)保能力，這成為繼農(nóng)民“貸款抵押難”之后又一制約融資的重要因素。通過對(duì)全省500戶特色農(nóng)業(yè)種養(yǎng)戶問卷調(diào)查顯示，在沒有抵押物的情況下38%的農(nóng)戶表示貸款很難找到擔(dān)保人，最終導(dǎo)致30%的農(nóng)戶由于缺少抵押、擔(dān)保而放棄貸款需求。另外，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信息透明度差，也增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在客戶經(jīng)營、資金需求和信用記錄等方面的信息可獲取性較差，尤其是農(nóng)戶和小微企業(yè)在小額貸款公司、擔(dān)保公司等民間融資機(jī)構(gòu)的融資情況難以在征信系統(tǒng)中查詢；在工商、稅務(wù)和環(huán)保等政府機(jī)關(guān)的信用記錄也較難了解，客戶資信核實(shí)成本較高，在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)的放貸積極性。

（三）金融創(chuàng)新步伐緩慢，不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的差異化需求

近年來，我國農(nóng)村金融市場(chǎng)雖然得到了一定程度的發(fā)展和健全，但農(nóng)村金融體系的賣方市場(chǎng)供給格局一直未得到根本性扭轉(zhuǎn)，這使得部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新主觀能動(dòng)性較差，對(duì)金融創(chuàng)新不敏感，特別是在當(dāng)前形勢(shì)下對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的金融需求準(zhǔn)備不充分；僅有的一些創(chuàng)新產(chǎn)品，同質(zhì)化程度較高，基本局限于傳統(tǒng)模式的框框之內(nèi)，不論創(chuàng)新的種類、服務(wù)的便捷、還是在滿足農(nóng)戶融資需求的程度上都無法滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的差異化金融需求。另外，部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸制度也缺乏創(chuàng)新。目前的一些信貸管理制度僵化、籠統(tǒng)，貸款審批、考查、管理等流程傳統(tǒng)、落后，一些創(chuàng)新信貸產(chǎn)品缺乏有效行之有效的管理操作制度相匹配，都在一定程度上影響了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)金融的需求。

（四）貸款利率定價(jià)機(jī)制不健全，影響了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展金融需求

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前絕大多數(shù)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)尚未形成科學(xué)的貸款利率定價(jià)機(jī)制，無法根據(jù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶的經(jīng)營特點(diǎn)和經(jīng)營狀況確定貸款利率。主要表現(xiàn)為：一是當(dāng)前農(nóng)戶的整體貸款利率水平偏高。據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行利率報(bào)備系統(tǒng)監(jiān)測(cè)顯示，目前農(nóng)村信用社貸款利率水平平均上浮2倍以內(nèi)的占85%，村鎮(zhèn)銀行平均上浮1.3～2倍的占比為93%，小貸公司平均上浮3～4倍的占比高達(dá)76%；二是貸款利率上浮執(zhí)行一刀切政策，對(duì)不同客戶、不同行業(yè)沒有體現(xiàn)差異化的市場(chǎng)利率定價(jià)原則，；三是農(nóng)戶貸款的隱性成本較高，加重了農(nóng)戶的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。據(jù)農(nóng)戶反映，當(dāng)前信用社貸款除正常貸款利率外、保險(xiǎn)、擔(dān)保、咨詢、抵押、其它等相關(guān)費(fèi)用導(dǎo)致銀行貸款最終利率一般在15‰以上。

（五）金融服務(wù)弱化，降低了金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的質(zhì)量

主要表現(xiàn)為，部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)營銷上被動(dòng)應(yīng)付，甚至存在貸款審批上的權(quán)利尋租行為；在客戶選擇上，不能根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為客戶量身訂做差異化的金融產(chǎn)品，仍與其它大銀行一樣熱衷于追大戶、壘大戶；在機(jī)構(gòu)服務(wù)上缺位更加突出。以威海為例，目前全市在農(nóng)村設(shè)立的271家金融機(jī)構(gòu)絕大部分設(shè)在離村2公里以外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地，2513個(gè)行政村除設(shè)置了部分支農(nóng)服務(wù)中端和POS機(jī)外基本沒有金融網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)戶辦理金融業(yè)務(wù)十分不便。另外，由于農(nóng)戶小額貸款綜合成本高，也影響涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款投放。以威海文登市苘山鎮(zhèn)和北郊鎮(zhèn)信用社為例，兩處信用社各有2名客戶經(jīng)理，分別管轄著近300戶農(nóng)戶、5戶企業(yè)的18582萬元貸款和280多農(nóng)戶的3537萬元貸款?？蛻艚?jīng)理人員少、管理成本高、加上銀行放貸責(zé)任追究大等因素，最終降低了金融機(jī)構(gòu)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的服務(wù)質(zhì)量。

（六）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面狹窄，導(dǎo)致現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制欠缺

當(dāng)前，國家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的范圍狹窄，主要針對(duì)玉米、水稻、小麥、大豆、棉花、花生、油菜等種植業(yè)以及能繁母豬、奶牛等種養(yǎng)殖業(yè)，其它現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的諸多特色、綠色農(nóng)業(yè)都未列入財(cái)政補(bǔ)償范圍內(nèi)。在山東以現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)著稱的威海市目前的西洋參、特色水果、花卉苗木種植以及特色畜禽和水產(chǎn)品養(yǎng)殖等現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)尚未有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入，直接影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)的信貸支持。另外，國家缺乏分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制，也影響了保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和覆蓋。據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心課題組2010年對(duì)全國10個(gè)中央財(cái)政補(bǔ)貼試點(diǎn)省和3個(gè)非試點(diǎn)省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展情況調(diào)研顯示，目前試點(diǎn)地區(qū)雖然嘗試建立了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，但在設(shè)計(jì)和操作中都極不完善，讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)了過重的超賠責(zé)任，使得政府與保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)呢?zé)任分擔(dān)上更多地只成為一種名義上的承諾，而在非試點(diǎn)省份和地區(qū)則尚未建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，這在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展。

三、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展建議

（一）進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，合理配置農(nóng)村金融資源

金融監(jiān)管部門要進(jìn)一步放寬對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)農(nóng)村、農(nóng)戶、農(nóng)民的經(jīng)營特點(diǎn)開設(shè)各類適合農(nóng)村經(jīng)營特點(diǎn)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)在個(gè)體經(jīng)濟(jì)活躍的區(qū)域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司和民間融資服務(wù)公司等新型農(nóng)村金融組織，從而增強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的活力和競爭力。

（二）繼續(xù)深化對(duì)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的金融服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改變服務(wù)理念，完善對(duì)具有一定經(jīng)營規(guī)模的農(nóng)業(yè)專業(yè)戶、特色戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和各種新型農(nóng)業(yè)組織的金融服務(wù)。進(jìn)一步簡化信貸流程，提高貸款審批效率，合理貸款期限，最大限度地滿足農(nóng)戶的長期投資需求。進(jìn)一步探索貸款方式，對(duì)不能提供擔(dān)保或抵押、但信用好、經(jīng)營穩(wěn)定、有償還能力的農(nóng)戶和特色專業(yè)戶可視情況發(fā)放信用貸款。同時(shí)，根據(jù)新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期實(shí)際需求，適當(dāng)延長貸款期限。進(jìn)一步推動(dòng)落實(shí)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦銀行制度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和省聯(lián)社要進(jìn)一步細(xì)化完善主辦銀行制度要求，通過對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展“一對(duì)一”金融服務(wù)，有效解決信息共享、企業(yè)過度擔(dān)保和過度融資等問題。

（三）大力推動(dòng)金融創(chuàng)新，努力破解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資難題

各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)流程，加強(qiáng)金融創(chuàng)新。要深入農(nóng)戶、田頭現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，了解農(nóng)戶真實(shí)經(jīng)營狀況和融資需求。根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展特色和農(nóng)戶實(shí)際經(jīng)營需求特點(diǎn)研發(fā)出更多適合農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的金融產(chǎn)品。探索多種產(chǎn)權(quán)抵押方式，合理配置農(nóng)民的林權(quán)、產(chǎn)權(quán)、承包權(quán)等經(jīng)營權(quán)資源，為農(nóng)民和農(nóng)戶銀行融資提供信用保證。加強(qiáng)銀保合作，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖等行業(yè)提供保險(xiǎn)，開發(fā)出更多的銀保貸、銀通貸等融資產(chǎn)品，切實(shí)解決種養(yǎng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)融資難的問題。積極為經(jīng)營效益好、產(chǎn)品有市場(chǎng)的農(nóng)業(yè)龍頭化企業(yè)和農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)辦理倉單、應(yīng)收賬款、專利權(quán)等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。進(jìn)一步加強(qiáng)利率定價(jià)機(jī)制的創(chuàng)新，適度降低農(nóng)戶的融資利率水平，對(duì)信用好的農(nóng)戶可適當(dāng)給予基準(zhǔn)利率。積極介入有穩(wěn)定收益回報(bào)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)PPP 項(xiàng)目，并對(duì)項(xiàng)目提供結(jié)算、賬戶管理、存款、國際結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問等綜合金融服務(wù)。

（四）發(fā)揮差異化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，滿足不同層次現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融需求

國家開發(fā)銀行要發(fā)揮開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)扶持項(xiàng)目的中長期貸款支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在確保農(nóng)產(chǎn)品收購資金的同時(shí)，要根據(jù)自身經(jīng)營職責(zé)加大對(duì)農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村電網(wǎng)改造等農(nóng)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的信貸支持力度，充分發(fā)揮政策性銀行的作用。農(nóng)業(yè)銀行要充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行“面向三農(nóng)”的市場(chǎng)定位和“三農(nóng)金融事業(yè)部”的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步深化三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，把服務(wù)“三農(nóng)”做實(shí)、做精、做細(xì)。農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行要進(jìn)一步加快農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)電子化建設(shè)，增強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、轉(zhuǎn)賬電話和自助終端等電子渠道的延伸能力，切實(shí)改善農(nóng)村金融電子化建設(shè)環(huán)境。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步擴(kuò)大小額貸款覆蓋面，讓更多的農(nóng)戶惠及貸款服務(wù)。探索靈活多樣的資金運(yùn)用方式，將更多的閑置資金用于當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展，最大限度地避免對(duì)農(nóng)村金融資源形成的“抽水機(jī)”效應(yīng)。

（五）加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境

各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加快農(nóng)村信用信息電子化建設(shè)步伐，搭建農(nóng)村經(jīng)營主體信用信息平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)營主體與金融機(jī)構(gòu)建立長期信用關(guān)系。繼續(xù)加強(qiáng)信用村、信用戶和信用鎮(zhèn)的推廣和建設(shè)，擴(kuò)大信用村和信用戶的覆蓋范圍，扎實(shí)開展農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。繼續(xù)扎實(shí)做好農(nóng)戶、專業(yè)合作社信用信息采集和加載工作，為金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”貸款提供信息支撐。進(jìn)一步完善“三農(nóng)”數(shù)據(jù)庫建設(shè)，建立健全農(nóng)村信用體系建設(shè)，將農(nóng)戶、農(nóng)民的經(jīng)營信息更加透明化，為發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款選擇約束或激勵(lì)手段提供依據(jù)，最大限度地避免支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶的信息不對(duì)稱問題。積極探索建立完備有效的農(nóng)村信用服務(wù)體系，培育和發(fā)展一批市場(chǎng)化運(yùn)作的從事?lián)?、咨詢等業(yè)務(wù)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民、農(nóng)戶的融資提供良好的信用增級(jí)環(huán)境。各金融機(jī)構(gòu)要積極配合人民銀行地方征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)工作，將分支機(jī)構(gòu)接入省域征信服務(wù)平臺(tái)，并將查詢平臺(tái)信息納入信貸審批流程。

（六）進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

建議國家盡快出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境，為商業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)業(yè)提供法律支撐。借鑒國際規(guī)則，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼范圍。WTO新協(xié)議將對(duì)農(nóng)作物的保險(xiǎn)和自然災(zāi)害救濟(jì)補(bǔ)貼納入WTO綠箱政策保護(hù)之中。盡快將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)村救濟(jì)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保護(hù)、農(nóng)民福利的政策體系，由國家財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗御自然災(zāi)害的能力，保證糧食生產(chǎn)的安全。盡快建立科學(xué)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)提供補(bǔ)償。