輕型化智能自助網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)及應(yīng)用

南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司　岳　奕

輕型化智能自助網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)及應(yīng)用

南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司岳奕

新一代網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)已經(jīng)在國(guó)內(nèi)同業(yè)銀行全面實(shí)施，銀行網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)在業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)理念和信息技術(shù)等主要領(lǐng)域，貫徹并實(shí)施全面的銷售與服務(wù)流程優(yōu)化，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率，提升網(wǎng)點(diǎn)客戶服務(wù)滿意度的同時(shí)，充分提升了網(wǎng)點(diǎn)銷售產(chǎn)能。銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要將更多的服務(wù)引導(dǎo)客戶自助完成方向發(fā)展，并且配合社區(qū)銀行、自助服務(wù)站的發(fā)展戰(zhàn)略要求快速擴(kuò)展新的智能化的終端與渠道。同時(shí)，隨著智能設(shè)備逐步發(fā)展，智能自助設(shè)備對(duì)于銀行拓展新業(yè)務(wù)，減少人力投入均是較為理想的發(fā)展助力。

輕型化；智能化；智能自助網(wǎng)點(diǎn)

一、系統(tǒng)目標(biāo)

建設(shè)滿足銀行智能自助發(fā)展和交易自助化發(fā)展需要的渠道服務(wù)平臺(tái)和金融自助服務(wù)系統(tǒng)、定制統(tǒng)一的渠道和自助服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。期望在客戶體驗(yàn)層面上，規(guī)范服務(wù)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提升客戶滿意度，增加客戶黏性。并且在銀行成本層面上，減少人員配置需求，降低運(yùn)營(yíng)成本，緩解培訓(xùn)壓力。在內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)改善層面，通過(guò)客戶自助服務(wù)和設(shè)備的技術(shù)剛性約束，降低內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)銀行建設(shè)與運(yùn)營(yíng)層面，大力增加自助服務(wù)機(jī)具，是滿足監(jiān)管要求、開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)的必要條件。

二、業(yè)務(wù)范圍

總體業(yè)務(wù)范圍建立在網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)的整合與優(yōu)化、以滿足對(duì)于未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)的業(yè)務(wù)能力支撐。用以支持滿足后續(xù)新增機(jī)具快速接入，業(yè)務(wù)快速迭代更新的需求，功能范圍如下：

1）支持新機(jī)具軟硬件分離，提供統(tǒng)一的外設(shè)調(diào)用規(guī)范、與客戶端一致的外設(shè)測(cè)試工具。

2）支持外設(shè)驅(qū)動(dòng)版本，設(shè)備客戶端的遠(yuǎn)程下發(fā)和更新。

3）支持業(yè)務(wù)邏輯復(fù)用，不同設(shè)備的相同功能不需要在做二次開(kāi)發(fā)，可直接使用。

4）支持展現(xiàn)界面復(fù)用，不同設(shè)備的相同功能界面不需要要修改可直接使用。未來(lái)可在很大程度上只需要進(jìn)行頁(yè)面流的組織，基本不需要進(jìn)行界面開(kāi)發(fā)的效果。

5）統(tǒng)一的數(shù)據(jù)字典，解決過(guò)去不同設(shè)備、不同系統(tǒng)間字典統(tǒng)一。

6）支持功能按終端組合，通過(guò)后臺(tái)參數(shù)配置而不是編碼，就可實(shí)現(xiàn)新設(shè)備借助原有功能進(jìn)行交易組合。

7）支持功能按外設(shè)進(jìn)行智能動(dòng)態(tài)支持，系統(tǒng)動(dòng)態(tài)檢查外設(shè)可用狀態(tài)。

三、總體架構(gòu)設(shè)計(jì)及總體設(shè)計(jì)原則

項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)遵循以下總體設(shè)計(jì)原則：

（1）架構(gòu)設(shè)計(jì)要滿足當(dāng)前及未來(lái)的業(yè)務(wù)需求，且不能影響業(yè)務(wù)的正常發(fā)展；優(yōu)先發(fā)展通用、共享、可復(fù)用的功能/平臺(tái)；在未來(lái)系統(tǒng)建設(shè)中，考慮借鑒先進(jìn)理念，并利用行內(nèi)已有的成果，優(yōu)先考慮對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的升級(jí)/改造。

（2）遵循統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范以及架構(gòu)策略。 1）架構(gòu)規(guī)劃全面遵循行內(nèi)/業(yè)內(nèi)重要的技術(shù)及業(yè)務(wù)規(guī)范；2）行內(nèi)系統(tǒng)間集成/交互采用標(biāo)準(zhǔn)的SOP或SOAP協(xié)議；3）匯聚平臺(tái)作為智能自助項(xiàng)目渠道服務(wù)平臺(tái)與后臺(tái)及外圍系統(tǒng)的連接樞紐，屏蔽系統(tǒng)接口的復(fù)雜性； 4）合理利用行內(nèi)的基礎(chǔ)應(yīng)用系統(tǒng)。統(tǒng)一認(rèn)證系統(tǒng)，避免重復(fù)建設(shè)相似功能。

如上圖所示，各系統(tǒng)相關(guān)系統(tǒng)關(guān)系如下：

智能自助客戶端包括：金融自助通；網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)客戶端；智能手持終端。其中：（1）金融自助通為本次需要建設(shè)的子系統(tǒng)，與渠道服務(wù)平臺(tái)直接進(jìn)行交互。（2）網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)客戶端、智能回單機(jī)是網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)的客戶端，與網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)服務(wù)端進(jìn)行交互。（3）以后新增服務(wù)通過(guò)渠道服務(wù)平臺(tái)統(tǒng)一提供，現(xiàn)有系統(tǒng)功能維持現(xiàn)狀。

智能自助服務(wù)端包括：渠道服務(wù)平臺(tái)；網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)服務(wù)端；PDA/預(yù)約預(yù)處理服務(wù)端；手持系統(tǒng)服務(wù)端。其中：（1）渠道服務(wù)平臺(tái)為本次需要建設(shè)的子系統(tǒng)。（2）網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)服務(wù)端作為網(wǎng)點(diǎn)平臺(tái)客戶的服務(wù)端，負(fù)責(zé)客戶端的接入和通訊處理。（3）PDA/預(yù)約預(yù)處理服務(wù)端通過(guò)ESB對(duì)外提供服務(wù)，供網(wǎng)銀、大堂手持等客戶端的調(diào)用。

（一）應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)

應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)應(yīng)遵循以下原則：

1）應(yīng)用系統(tǒng)遵循架構(gòu)分層，應(yīng)遵循渠道、接口/整合、業(yè)務(wù)支撐、管理支撐的層次劃分，各應(yīng)用組件應(yīng)有明確的層次歸屬，不可跨層次分布/部署，應(yīng)用本身盡量由可復(fù)用的組件組成。

2）應(yīng)用松耦合和接口統(tǒng)一管理，應(yīng)用之間以及應(yīng)用內(nèi)部的接口設(shè)計(jì)松耦合，減少應(yīng)用架構(gòu)內(nèi)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連接，接口定義標(biāo)準(zhǔn)化，接口服務(wù)統(tǒng)一管理，以減少一個(gè)應(yīng)用變化對(duì)其它應(yīng)用的影響。

3）應(yīng)用平臺(tái)化，抽取應(yīng)用系統(tǒng)的可重用功能建立通用的服務(wù)平臺(tái)。

4）支持信息共享/服務(wù)聯(lián)動(dòng)，在網(wǎng)點(diǎn)終端進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)，系統(tǒng)能夠根據(jù)當(dāng)時(shí)的操作任務(wù)以及上下文關(guān)系提取信息進(jìn)行推送，供作業(yè)人員參考。

5）應(yīng)用系統(tǒng)可管理性，渠道服務(wù)平臺(tái)應(yīng)具備集中的管理控制臺(tái)，并具備通過(guò)應(yīng)用接口的方式完成系統(tǒng)功能的配置、啟動(dòng)、停用等能力。

渠道服務(wù)平臺(tái)應(yīng)該是具備通用的、可擴(kuò)展的基礎(chǔ)運(yùn)行平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、公共服務(wù)、應(yīng)用服務(wù)、客戶端展示，以及外設(shè)服務(wù)之間的解耦、分層，在應(yīng)用發(fā)生變化時(shí)使平臺(tái)、公共服務(wù)與具體應(yīng)用無(wú)關(guān)。

（二）系統(tǒng)要求及特點(diǎn)

渠道服務(wù)平臺(tái)增加，密鑰下發(fā)及相應(yīng)處理模塊； ATMC、手持終端、電話POS、金融自助終端等設(shè)備由ESB統(tǒng)一接入，轉(zhuǎn)型后這些系統(tǒng)由渠道服務(wù)平臺(tái)統(tǒng)一接入，對(duì)這些系統(tǒng)客戶端來(lái)說(shuō)本身不會(huì)有任何變動(dòng)；信息交互平臺(tái)負(fù)責(zé)外建各個(gè)渠道的接入，信息交互平臺(tái)負(fù)責(zé)各個(gè)外建渠道報(bào)文的解析，并以統(tǒng)一的接口與渠道服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行與柜面和自助渠道相關(guān)的信息交互，通過(guò)渠道服務(wù)平臺(tái)平臺(tái)訪問(wèn)科技內(nèi)部各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

渠道服務(wù)平臺(tái)通過(guò)ESB與核心系統(tǒng)平臺(tái)進(jìn)行交互，提供自助系統(tǒng)服務(wù)和前端渠道整合管理功能。渠道服務(wù)平臺(tái)通過(guò)ESB與統(tǒng)一中間業(yè)務(wù)平臺(tái)進(jìn)行交互，提供與中間業(yè)務(wù)相關(guān)的所有網(wǎng)點(diǎn)操作界面和自助渠道整合管理功能。渠道服務(wù)平臺(tái)通過(guò)ESB與統(tǒng)一支付平臺(tái)進(jìn)行交互，提供與支付業(yè)務(wù)相關(guān)的所有網(wǎng)點(diǎn)操作界面和前端渠道整合管理功能。渠道服務(wù)平臺(tái)通過(guò)ESB與網(wǎng)銀互聯(lián)支付清算系統(tǒng)進(jìn)行交互，提供與支付業(yè)務(wù)相關(guān)的所有網(wǎng)點(diǎn)操作界面和前端渠道整合管理功能。

安全認(rèn)證平臺(tái)提供渠道服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)柜面、自助渠道的客戶端加密證書(shū)、密鑰，渠道服務(wù)平臺(tái)客戶端用該證書(shū)或密鑰對(duì)查詢密碼和交易密碼及其關(guān)鍵字段（如轉(zhuǎn)賬賬戶和金額）等進(jìn)行加密后傳送報(bào)文到渠道服務(wù)平臺(tái)服務(wù)端，渠道服務(wù)平臺(tái)收到加密報(bào)文后進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證通過(guò)后通過(guò)轉(zhuǎn)加密對(duì)報(bào)文進(jìn)行再次加密通過(guò)ESB訪問(wèn)后臺(tái)系統(tǒng)。

日志管理平臺(tái)提供日志記錄規(guī)范渠道服務(wù)平臺(tái)根據(jù)該規(guī)范將交易流水日志登記到文件中，日志管理平臺(tái)定期訪問(wèn)日志文件獲取數(shù)據(jù)。

岳奕（1978—），女，江蘇武進(jìn)人，碩士，中級(jí)工程師，研究方向：銀行信息技術(shù)應(yīng)用。