破解互聯(lián)網(wǎng)金融的信任危機(jī)

易歡歡++孟帥

上千家P2P平臺提現(xiàn)困難、跑路，幾十萬投資者蒙受損失，涉及金額達(dá)百億元之多，互聯(lián)網(wǎng)金融正經(jīng)歷著一場前所未有的信任危機(jī)。從“異軍突起”到“規(guī)范發(fā)展”，野蠻生長之后的互聯(lián)網(wǎng)金融正經(jīng)歷著制度和資本的雙重嚴(yán)冬。這樣一個在牛市中逐浪潮頭，并最快實現(xiàn)業(yè)績兌現(xiàn)的新興領(lǐng)域是否就這樣黯然消失，流于概念？

答案當(dāng)然是否定的。站在產(chǎn)業(yè)的角度，互聯(lián)網(wǎng)金融正走過一個從高潮到低谷的完整產(chǎn)業(yè)周期，標(biāo)志著這樣一個新興產(chǎn)業(yè)正逐步走向成熟，更大的行業(yè)發(fā)展或許就在這樣一個寒冬中得到孕育。那么，究竟什么樣的企業(yè)會在這樣一個大浪淘沙的時代脫穎而出？互聯(lián)網(wǎng)金融究竟應(yīng)該選擇一條怎樣的發(fā)展路徑？值得我們深思。

金融作為資源跨時空優(yōu)化配置的經(jīng)濟(jì)活動，必然需要與實體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融亦是如此。而這種結(jié)合應(yīng)該是兩方面的，一方面是與場景的深度綁定，與消費端的緊密結(jié)合，真正能夠為衣、食、住、行、醫(yī)、學(xué)、用等與消費者密切相關(guān)的日?；顒犹峁┍匾捅憬莸慕鹑诜?wù)，達(dá)到普惠的目的。另一方面即服務(wù)于產(chǎn)業(yè)，能夠深刻理解產(chǎn)業(yè)鏈每一環(huán)節(jié)，圍繞關(guān)鍵環(huán)節(jié)，尋找行業(yè)金融服務(wù)的需求和痛點，實現(xiàn)資源的合理、有效配置，服務(wù)于中國創(chuàng)業(yè)大潮中新增的千萬家渴望金融服務(wù)的中小企業(yè)，讓生產(chǎn)力發(fā)揮到極致。

創(chuàng)新永遠(yuǎn)是企業(yè)乃至行業(yè)發(fā)展的靈魂，過去我們看到的是掃碼支付、聲波支付、刷臉支付等技術(shù)創(chuàng)新對支付行業(yè)的顛覆和推動，互聯(lián)網(wǎng)與證券的結(jié)合滿足了逐步步入財富積累年齡的80、90一代對于證券、基金產(chǎn)品的需求，互聯(lián)網(wǎng)與保險的結(jié)合，推動保險產(chǎn)品逐漸由“被動銷售”走向“主動需求”。創(chuàng)新成為互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的內(nèi)生動力。如今隨著AlphaGo的全面勝出，人工智能在各個領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用正逐步得到重視和認(rèn)可，同樣人工智能對于用戶數(shù)據(jù)的全面采集、自然語言處理對于數(shù)據(jù)的全面解構(gòu)、知識圖譜對于用戶的完整畫像、認(rèn)知計算帶來的全面智能決策、以及機(jī)器學(xué)習(xí)建立的智能投資模型等互聯(lián)網(wǎng)金融、新金融領(lǐng)域的新供給正不斷創(chuàng)造全面征信、嚴(yán)格風(fēng)控、普惠金融的新需求，推動行業(yè)的跨越式發(fā)展。不斷的為我所用，擁抱創(chuàng)新將是推動互聯(lián)網(wǎng)金融迎來新一輪爆發(fā)增長的內(nèi)在需求。

未來互聯(lián)網(wǎng)金融需要的不再是瘋狂的野蠻生長，更多地需要一種扎實的穩(wěn)健增長。這其中，我們首先看到的是政策在行業(yè)發(fā)展中步伐的調(diào)整，鼓勵發(fā)展中逐步規(guī)范。促進(jìn)行業(yè)有序增長。而另一方面，對于數(shù)據(jù)的深度利用正逐步成為互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)成為資產(chǎn)成就了互聯(lián)網(wǎng)金融，數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)推動了人工智能的飛速發(fā)展，乃至金融科技的漸漸成熟。而目前在我們看來大數(shù)據(jù)已經(jīng)無法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融新時代的需求，未來將進(jìn)入一個“超數(shù)據(jù)”的時代，打破原有數(shù)據(jù)庫中靜態(tài)知識，實體聯(lián)系的局限，制定新型的形式化的語言，極大提高數(shù)據(jù)的可擴(kuò)展性，并完成可視化的數(shù)據(jù)查詢、計算和展示，真正的實現(xiàn)基于數(shù)據(jù)的智能化金融服務(wù)將成為未來的主流。未來在發(fā)展中擁有不竭動力的一定是“金融+數(shù)據(jù)”的組合，這包括基于大數(shù)據(jù)的征信，產(chǎn)品設(shè)計以及風(fēng)險把控。真正實現(xiàn)資產(chǎn)端和資金端信用體系的完善，做到風(fēng)險可控。

過去三年我們見證了互聯(lián)網(wǎng)金融的生根發(fā)芽，繁花似錦和規(guī)范中收獲，未來需要站在產(chǎn)業(yè)和金融的雙重角度，準(zhǔn)確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展周期，回歸金融的本質(zhì)，服務(wù)實體，勇于創(chuàng)新，穩(wěn)健發(fā)展！