金融產(chǎn)業(yè)與金融人才互動(dòng)發(fā)展機(jī)理研究

房茂濤　張?bào)w勤

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金融產(chǎn)業(yè)與金融人才互動(dòng)發(fā)展機(jī)理研究

房茂濤張?bào)w勤

摘要：厘清金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展的互動(dòng)關(guān)系有利于發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的作用。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展的相互作用機(jī)理體現(xiàn)為，前者通過需求牽引效應(yīng)、承載保障效應(yīng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化效應(yīng)和集聚融合效應(yīng)等影響后者，而后者則通過支撐服務(wù)效應(yīng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)效應(yīng)、相對(duì)成本效應(yīng)和資源配置效應(yīng)反作用于前者。從演化視角看，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展均具有周期性，且二者的發(fā)展步調(diào)基本一致，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的擴(kuò)張期、繁榮期、收縮期、調(diào)整期與金融人才發(fā)展的涌入期、高漲期、消退期和低潮期相互關(guān)聯(lián)，形成共同演進(jìn)的雙螺旋結(jié)構(gòu)。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展； 金融人才發(fā)展； 作用機(jī)理； 雙螺旋模型

一、引言

金融產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高度的市場(chǎng)化、資本化和信用化特征，決定了金融產(chǎn)業(yè)在其中的核心地位。世界各國發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，金融產(chǎn)業(yè)若出現(xiàn)問題，實(shí)體經(jīng)濟(jì)則失去有力支撐，整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)動(dòng)蕩甚至危機(jī)，東南亞金融風(fēng)暴、美國次貸危機(jī)均是由金融領(lǐng)域向外蔓延，最終重創(chuàng)相關(guān)國家的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

人才是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)性和關(guān)鍵性資源。一個(gè)產(chǎn)業(yè)中人才的數(shù)量和質(zhì)量直接反映該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展階段與水平，而人才人力資本的存量和價(jià)值則是產(chǎn)業(yè)人力資本存量和價(jià)值的集中體現(xiàn)。張國強(qiáng)、溫軍和湯向俊(2011)研究認(rèn)為人力資本水平提升與結(jié)構(gòu)優(yōu)化會(huì)加速我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)*張國強(qiáng)、溫軍、湯向?。骸吨袊肆Y本、人力資本結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)》，《中國人口·資源與環(huán)境》2011年第10期。；張春海與孫建(2012)通過實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)人力資本對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的改善具有滯后性正向促進(jìn)作用*張春海、孫建：《人力資本、人力資本結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率關(guān)系研究》，《保險(xiǎn)研究》2012年第5期。。金融產(chǎn)業(yè)是特殊的第三產(chǎn)業(yè)，金融人才是特殊的知識(shí)型人才，盡管不少研究強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)金融人才的迫切需求*李全敏：《中國金融人才市場(chǎng)特點(diǎn)及趨勢(shì)》，《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》2007年第7期。，但鮮有學(xué)者深入探討金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融人才發(fā)展的相互關(guān)系問題。

我國股票市場(chǎng)近來出現(xiàn)大幅波動(dòng)，有關(guān)部門積極采取救市措施，說明國家對(duì)金融產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展高度重視，同時(shí)也表明當(dāng)前我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展還遠(yuǎn)未成熟，現(xiàn)代金融體系建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。加快金融人才發(fā)展、強(qiáng)化人才支撐，是各國發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的通行做法。對(duì)于我國這樣的“新興加轉(zhuǎn)型”經(jīng)濟(jì)體，如何強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)對(duì)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的促進(jìn)和保障作用，如何促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)與金融人才的協(xié)同發(fā)展已成為一項(xiàng)亟待研究的問題。為此，本文嘗試分析金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融人才發(fā)展的關(guān)系，厘清金融產(chǎn)業(yè)和金融人才的發(fā)展過程及規(guī)律，并通過構(gòu)建雙螺旋分析模型探析二者在不同發(fā)展階段的相互作用機(jī)理。

二、金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融人才發(fā)展的內(nèi)涵

(一)金融產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展

金融產(chǎn)業(yè)(或金融業(yè))是由銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融中介機(jī)構(gòu)和股票、債券等金融市場(chǎng)共同組成的金融體系，其中金融中介機(jī)構(gòu)是各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供方，而金融市場(chǎng)則是資金供需雙方交易金融產(chǎn)品、融通資金的平臺(tái)或場(chǎng)所。

此外，金融集聚理論又為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了新的分析視角。金融集聚是一種動(dòng)態(tài)發(fā)展過程，大量研究表明，基于不同地區(qū)或城市特定的歷史、地理、制度等因素*王宇、郭新強(qiáng)、干春暉：《關(guān)于金融集聚與國際金融中心建設(shè)的理論研究——基于動(dòng)態(tài)隨機(jī)一般均衡系統(tǒng)和消息沖擊的視角》，《經(jīng)濟(jì)學(xué)(季刊)》2015年第1期。，在規(guī)模經(jīng)濟(jì)性、信息溢出效應(yīng)、降低交易成本等動(dòng)因的驅(qū)使下*Bossone B., Mahajan S., Zahir F, “Financial infrastructure, group interests and capital accumulation”, IMF Working Paper, Washington:2003, No.03/24.，一國金融產(chǎn)業(yè)會(huì)逐步形成不同層次、不同功能的金融集聚區(qū)或集聚中心*張慧文：《我國三大經(jīng)濟(jì)圈金融服務(wù)業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力研究》，《管理世界》2010年第6期。，這些地區(qū)的金融集聚既可發(fā)揮極化效應(yīng)推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，又通過擴(kuò)散效應(yīng)帶動(dòng)周邊區(qū)域金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展，它們之間還存在相互協(xié)同與聯(lián)動(dòng)，在整體上形成點(diǎn)面結(jié)合的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局*錢明輝、胡日東：《構(gòu)建區(qū)域性金融服務(wù)中心能力的研究》，《經(jīng)濟(jì)地理》2013年第4期。。

綜上，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展是某一國家或地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)空間布局不斷優(yōu)化的過程，其中金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化指金融產(chǎn)業(yè)中各類金融工具與金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總量持續(xù)增長(zhǎng)、相互比例關(guān)系協(xié)調(diào)發(fā)展、整體效率持續(xù)提升的過程；金融產(chǎn)業(yè)空間布局優(yōu)化指金融機(jī)構(gòu)與金融資源在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、功能、等級(jí)上的時(shí)空演變過程，表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在某些地域相對(duì)集中，形成若干具有集聚經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的金融發(fā)展高地并向周邊區(qū)域輻射的產(chǎn)業(yè)空間結(jié)構(gòu)。

(二)金融人才及其發(fā)展

產(chǎn)業(yè)人才發(fā)展指某一產(chǎn)業(yè)中人才隊(duì)伍的成長(zhǎng)的過程，包括人才數(shù)量、質(zhì)量結(jié)構(gòu)、分布等方面的持續(xù)調(diào)整與優(yōu)化*李德煌、彭笑一：《戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)區(qū)域人才發(fā)展對(duì)策研究》，《中國統(tǒng)計(jì)》2014年第2期。。金融人才發(fā)展一方面表現(xiàn)為金融產(chǎn)業(yè)人才存量的持續(xù)增長(zhǎng)，即銀行、證券、保險(xiǎn)等不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，同一領(lǐng)域不同業(yè)務(wù)類型的人才數(shù)量保持增長(zhǎng)性，能夠滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求；另一方面，表現(xiàn)為金融人才質(zhì)量結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，即傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)人才比例下降(如銀行信貸業(yè)務(wù)人才)、新型金融業(yè)務(wù)人才(如互聯(lián)網(wǎng)金融人才、證券人才等)比例上升，高層次金融人才、專業(yè)領(lǐng)軍性金融人才占比增加，金融人才的學(xué)歷水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高；此外，與金融產(chǎn)業(yè)集聚相對(duì)應(yīng)，金融人才發(fā)展在空間區(qū)域上也會(huì)出現(xiàn)集聚現(xiàn)象，即通過合理流動(dòng)，金融人才適度集中于金融產(chǎn)業(yè)集聚的若干極點(diǎn)上，并利用集體學(xué)習(xí)和知識(shí)外溢效應(yīng)增強(qiáng)自身的知識(shí)和技能，同時(shí)又通過極點(diǎn)間的人才競(jìng)爭(zhēng)與協(xié)作、極點(diǎn)到外圍的人才擴(kuò)散實(shí)現(xiàn)區(qū)域間金融人才的相對(duì)平衡發(fā)展。

三、金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融人才發(fā)展的互動(dòng)關(guān)系

金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展相互影響、相互促進(jìn)，二者的相互作用關(guān)系如圖1所示。

圖1　金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融人才發(fā)展的相互作用關(guān)系圖

(一)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)金融人才發(fā)展的作用機(jī)理

1.需求牽引效應(yīng)。產(chǎn)業(yè)需求為金融人才隊(duì)伍建設(shè)提供了指引*韓平：《進(jìn)一步加快我國金融人才隊(duì)伍建設(shè)》，《中國金融》2009年第5期。，金融產(chǎn)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，其服務(wù)行業(yè)特征意味著在發(fā)展運(yùn)行中需要大量的勞動(dòng)資源，隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，在資本勞動(dòng)比不變的情況下，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展將為金融人才創(chuàng)造大量新的就業(yè)機(jī)會(huì)。其次，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的結(jié)構(gòu)優(yōu)化表現(xiàn)為新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，這客觀上拓展了金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍，增強(qiáng)了金融產(chǎn)業(yè)對(duì)金融人才的吸納能力，擴(kuò)大了新型金融人才的就業(yè)需求，推動(dòng)金融人才數(shù)量和質(zhì)量的提升。

2.承載保障效應(yīng)。產(chǎn)業(yè)在一定的發(fā)展水平或狀態(tài)下，提供不同層次的工作崗位*王曉君：《論人力資源與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展》，《統(tǒng)計(jì)與決策》2006年第8期。，承載保持著一定數(shù)量的人才，并為現(xiàn)有人才的發(fā)展提供了一定的成長(zhǎng)環(huán)境。首先，金融產(chǎn)業(yè)存在銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等多種金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)種類繁多并隨產(chǎn)業(yè)發(fā)展不斷創(chuàng)新，為各類金融管理人才、專業(yè)技術(shù)人才提供了可觀的工作崗位。其次，金融機(jī)構(gòu)間資金流動(dòng)和業(yè)務(wù)往來頻繁，彼此間的協(xié)作與互動(dòng)較為密切，為金融人才的交流、合作、相互學(xué)習(xí)提供了良好機(jī)會(huì)。再次，金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展前景、工作條件及勞動(dòng)報(bào)酬等方面與其他產(chǎn)業(yè)相比有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，良好的產(chǎn)業(yè)環(huán)境有利于集聚、留住高素質(zhì)人才*王海蕓、宋鎮(zhèn)：《企業(yè)高層次科技人才吸引力影響因素的實(shí)證研究》，《科學(xué)學(xué)與科學(xué)技術(shù)管理》2011年第3期。。

3.結(jié)構(gòu)優(yōu)化效應(yīng)。金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)帶動(dòng)金融人才結(jié)構(gòu)的優(yōu)化*梁濤、劉會(huì)貞、李乃文：《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與人才結(jié)構(gòu)匹配度實(shí)證分析——以遼寧省為例》，《工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)》2011年第12期。。一方面，金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品比例降低，新型高效的金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品比例上升，意味著其對(duì)擁有陳舊知識(shí)或能力的人才需求減少，對(duì)擁有新知識(shí)、新技能的專業(yè)化人才需求增加，在人才總體需求不變的情況下，金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化將引導(dǎo)金融人才由傳統(tǒng)型金融人才向創(chuàng)新型金融人才轉(zhuǎn)變。另一方面，金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)最終表現(xiàn)為金融深化或金融系統(tǒng)效率的提升，這要求金融人才擁有更高水平工作效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，也意味著現(xiàn)有金融人才需要更多的人力資本存量，金融機(jī)構(gòu)會(huì)因此給予金融人才更多教育、培訓(xùn)投資，從而推動(dòng)金融人才在知識(shí)能力、教育水平等方面的提升。

4.集聚融合效應(yīng)。產(chǎn)業(yè)集聚引致人才集聚*孫健、尤雯：《人才集聚與產(chǎn)業(yè)集聚的互動(dòng)關(guān)系研究》，《管理世界》2008年第3期。，金融產(chǎn)業(yè)的集聚發(fā)展和區(qū)域性金融中心的出現(xiàn)，使某些城市的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量及規(guī)模明顯優(yōu)于周邊地區(qū)，基于規(guī)模優(yōu)勢(shì)這些金融中心可為金融人才提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)、更高的薪酬期望，從而引起外部金融人才向極點(diǎn)城市流動(dòng)、集聚，有利于人才集中學(xué)習(xí)和知識(shí)外溢。金融產(chǎn)業(yè)集聚達(dá)到一定程度后，在競(jìng)爭(zhēng)加劇、業(yè)務(wù)飽和和周邊區(qū)域金融需求等因素影響下，極點(diǎn)城市的金融產(chǎn)業(yè)向周邊擴(kuò)散又會(huì)推動(dòng)金融人才向外圍流動(dòng)，從而帶動(dòng)金融人才的整體性發(fā)展。

(二)金融人才發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用機(jī)理

1.支撐服務(wù)效應(yīng)。產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要資本、勞動(dòng)等各種資源，金融人才則是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的第一資源*胡瑞文、張爽：《中國金融業(yè)人力資源的歷史回顧與未來展望》，《上海商學(xué)院學(xué)報(bào)》2013年第6期。。人才服務(wù)于產(chǎn)業(yè)，金融產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展都是由人完成的，金融人才比一般人力資源擁有更高水平的知識(shí)和能力，對(duì)關(guān)鍵性金融業(yè)務(wù)發(fā)揮著中流砥柱作用。特別是金融產(chǎn)業(yè)高度依賴資本運(yùn)作，具有較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)性，高層次專業(yè)金融人才通過風(fēng)險(xiǎn)分析、產(chǎn)品與經(jīng)營(yíng)模式設(shè)計(jì)等方式，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，一國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展正面臨異常激烈的國際金融競(jìng)爭(zhēng)，而高素質(zhì)金融人才構(gòu)成了金融產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)，是決定金融競(jìng)爭(zhēng)成敗、推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素*徐堅(jiān)成、張爽：《我國金融業(yè)人力資源現(xiàn)狀及需求預(yù)測(cè)》，《經(jīng)濟(jì)縱橫》2014年第3期。。

2.創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)效應(yīng)。產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)是產(chǎn)業(yè)深化發(fā)展的必然要求，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必由之路*張銀銀、黃彬：《創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的路徑研究》，《經(jīng)濟(jì)問題探索》2015年第3期。，而人力資本則有利于產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新*張國民、陳進(jìn)、肖嫣：《人力資本在產(chǎn)業(yè)集群演化和發(fā)展機(jī)制中的作用研究》，《工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)》2012年第2期。。金融人才擁有豐富的人力資本，不僅素質(zhì)較高，且具有較強(qiáng)的創(chuàng)新精神、冒險(xiǎn)精神、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和自主學(xué)習(xí)能力，擅長(zhǎng)接受新知識(shí)、新思想、新觀念，金融人才的這些特征恰與金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)對(duì)創(chuàng)新的需求高度契合。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)實(shí)質(zhì)上是人才驅(qū)動(dòng)，隨著金融人才中高水平專業(yè)人才、領(lǐng)軍人才的成長(zhǎng)與發(fā)展，金融人才對(duì)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展方向轉(zhuǎn)變、主營(yíng)業(yè)務(wù)調(diào)整、管理方式及新產(chǎn)品更新等多種類型創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)作用將顯著增強(qiáng)。

4.資源配置效應(yīng)。人才是產(chǎn)業(yè)中各種資源的使用者和組織者，人才發(fā)展層次越高，資源配置能力越強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)的效率和效益也越高，這反映了金融人才發(fā)展對(duì)金融資源優(yōu)化配置的直接作用。間接方面，人才主導(dǎo)非人才資源的流動(dòng)*趙光輝：《人才結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)互動(dòng)的一般規(guī)律研究》，《商業(yè)研究》2008年第2期。，金融人才發(fā)展給金融產(chǎn)業(yè)帶來更高的生產(chǎn)率、更低的相對(duì)成本及更高的產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)，而較高水平的利潤(rùn)又吸引社會(huì)中各種資源向金融部門集聚，為金融產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和深化發(fā)展創(chuàng)造了條件。

四、金融產(chǎn)業(yè)與金融人才互動(dòng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)演化

(一)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展的過程

金融發(fā)展過程理論和金融周期理論表明，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展是周期性上升的過程，隨著時(shí)間推移，金融發(fā)展水平總體上呈上升趨勢(shì)，同時(shí)金融業(yè)獨(dú)有的虛擬化與貨幣化特征及其對(duì)心理預(yù)期和信用工具的過分依賴，使其特別容易脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而過度膨脹或緊縮，產(chǎn)業(yè)發(fā)展中伴隨著波動(dòng)，擴(kuò)張期、繁榮期、收縮期、調(diào)整期等四個(gè)階段不斷循環(huán)，每一個(gè)新的周期都是在前一個(gè)周期基礎(chǔ)上的進(jìn)一步深化與完善，不斷推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)向上螺旋式發(fā)展(如圖2所示)。其中，擴(kuò)張階段是金融產(chǎn)業(yè)加速上升的過程，在該階段一國或地區(qū)的金融產(chǎn)業(yè)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，股票市場(chǎng)相關(guān)指數(shù)、貨幣供應(yīng)量、信貸規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)和金融工具的數(shù)量及資產(chǎn)、金融產(chǎn)業(yè)占GDP的比重等均以較高的速率增長(zhǎng)，金融資源在特定的金融優(yōu)勢(shì)區(qū)域初步形成集聚態(tài)勢(shì)。繁榮階段是金融產(chǎn)業(yè)在某段時(shí)間內(nèi)發(fā)展的高峰時(shí)期，此階段金融產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)速度明顯放緩，但產(chǎn)業(yè)規(guī)模、貨幣供應(yīng)量等持續(xù)保持較高水平，股票市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)等金融市場(chǎng)非?；钴S，各類金融工具被頻繁使用，若干金融中心初步形成并向周邊輻射。收縮階段是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的衰退期，此階段金融產(chǎn)業(yè)停止增長(zhǎng)勢(shì)頭轉(zhuǎn)而快速下行，金融產(chǎn)業(yè)總體規(guī)模、信貸規(guī)模等指標(biāo)均出現(xiàn)明顯的負(fù)增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)倒閉或分支機(jī)構(gòu)縮減現(xiàn)象，金融市場(chǎng)交易量大幅萎縮。調(diào)整階段屬金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的暫時(shí)性低谷，該階段金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展從表面看處于停滯狀態(tài)，但同時(shí)又伴隨著政府監(jiān)管部門、金融主體等對(duì)原有金融體系的反思及新政策、新規(guī)范、新工具的出臺(tái)，金融經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生變革、金融風(fēng)險(xiǎn)受到控制、金融市場(chǎng)信心得到恢復(fù)，從而為金融產(chǎn)業(yè)新一輪更高水平的擴(kuò)張?zhí)峁┝税l(fā)展基礎(chǔ)。

圖2　金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程圖

圖3　金融人才發(fā)展過程圖

若將金融產(chǎn)業(yè)視為蓄水池，將金融產(chǎn)業(yè)人才視為蓄水池中的水，那么金融人才的發(fā)展過程可用蓄水池中水位的變化情況表示?；诮鹑诋a(chǎn)業(yè)發(fā)展的波動(dòng)性，結(jié)合職業(yè)發(fā)展和人才集聚過程理論，金融人才的發(fā)展過程可分為涌入期、高漲期、消退期和低潮期四個(gè)階段(如圖3所示)。其中涌入期是金融人才發(fā)展速度最快的階段，此階段金融人才總體流入量遠(yuǎn)大于流出量，金融人才數(shù)量增長(zhǎng)顯著，而新就業(yè)者較低的年齡和較高的學(xué)歷則有助于改善產(chǎn)業(yè)人才的質(zhì)量與結(jié)構(gòu)。高漲期是金融人才發(fā)展維持較高水平的階段，此時(shí)期金融人才的流入速度放緩，人才流入量和流出量基本持平，人才的總量達(dá)到階段性頂點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)內(nèi)人才的競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，人才的自我學(xué)習(xí)和組織培訓(xùn)頻率和投入量較高，專業(yè)化、高層次人才的比例進(jìn)一步提升。消退期是金融人才發(fā)展遇冷下滑的階段，此階段人才總體流出量大于流入量，金融人才的規(guī)模呈縮減趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)人才的教育培訓(xùn)投入也明顯減少。低潮期是金融人才發(fā)展的停滯階段，此階段金融人才的流出速度放緩，產(chǎn)業(yè)人才的規(guī)模維持在一個(gè)較低的水平，金融機(jī)構(gòu)對(duì)人才的投入熱情不高，金融人才的人力資本存量處于較低水平，但由于產(chǎn)業(yè)人才經(jīng)歷了多次淘汰和篩選，一些精英人才得到保留，人才結(jié)構(gòu)被動(dòng)地得到調(diào)整和優(yōu)化，確保了金融人才進(jìn)一步發(fā)展的有序性。

(二)金融產(chǎn)業(yè)與金融人才協(xié)同發(fā)展雙螺旋模型

金融產(chǎn)業(yè)和金融人才分別作為獨(dú)立的系統(tǒng)，其發(fā)展演化一方面具有自組織特性，表現(xiàn)出各自不同的路徑和規(guī)律；另一方面它們之間又存在較強(qiáng)的相互作用機(jī)理，二者周期性發(fā)展的階段基本同步，演化路徑表現(xiàn)出顯著的耦合性，形成協(xié)同發(fā)展的雙螺旋結(jié)構(gòu)(如圖4所示)。

圖4　金融產(chǎn)業(yè)與金融人才協(xié)同發(fā)展雙螺旋模型圖

1.擴(kuò)張期與涌入期的協(xié)同。在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的擴(kuò)張期，金融產(chǎn)業(yè)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量快速提升、特定優(yōu)勢(shì)地區(qū)的金融集聚迅速增強(qiáng)，金融產(chǎn)業(yè)對(duì)金融人才的需求數(shù)量較大，產(chǎn)業(yè)的需求牽引效應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，同時(shí)輔以集聚融合效應(yīng)，從而引導(dǎo)社會(huì)中的新就業(yè)人員、其他行業(yè)人員紛紛進(jìn)入金融產(chǎn)業(yè)和特定金融優(yōu)勢(shì)區(qū)域，促使金融人才進(jìn)入涌入期。另一方面，在金融人才發(fā)展的涌入期，隨著人才隊(duì)伍規(guī)模急速擴(kuò)大，金融人才對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐服務(wù)效應(yīng)明顯增強(qiáng)，資源配置效應(yīng)同樣顯現(xiàn)效果，大量新進(jìn)人才帶來新思路、新觀念還有利于激發(fā)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)效應(yīng)，為金融機(jī)構(gòu)快速拓展業(yè)務(wù)提供了保障。

2.繁榮期與高漲期的協(xié)同。在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的繁榮期，不但產(chǎn)業(yè)的規(guī)模達(dá)到峰值，金融產(chǎn)品創(chuàng)新程度、金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化水平和金融系統(tǒng)效率均處于高位。為維持現(xiàn)有狀態(tài)，金融產(chǎn)業(yè)繼續(xù)發(fā)揮著需求牽引效應(yīng)，對(duì)金融人才的需求量仍然較大，同時(shí)承載保障效應(yīng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化效應(yīng)開始凸顯，既為保留人才提供良好條件，又推動(dòng)人才專業(yè)化發(fā)展，不斷淘汰知識(shí)落后、效率低下的現(xiàn)有人才，因此產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展帶動(dòng)金融人才發(fā)展的高漲。另一方面，隨著金融人才發(fā)展進(jìn)入高漲期，人才隊(duì)伍總量較為龐大，激烈的人才競(jìng)爭(zhēng)和相互學(xué)習(xí)促使人才素質(zhì)持續(xù)提高，此時(shí)除支撐服務(wù)效應(yīng)和資源配置效應(yīng)，人才發(fā)展的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)效應(yīng)和相對(duì)成本效應(yīng)的作用較為明顯，進(jìn)一步推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)和深化發(fā)展。

3.收縮期與消退期的協(xié)同。在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的收縮期，金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模和業(yè)務(wù)量大幅縮水，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)惡化，對(duì)人才的需求銳減，甚至為節(jié)省成本而大量裁員，此時(shí)金融產(chǎn)業(yè)的需求牽引效應(yīng)、承載保障效應(yīng)和集聚融合效應(yīng)開始發(fā)揮反向調(diào)節(jié)作用，大量過剩的金融人才從金融產(chǎn)業(yè)、金融中心流出，金融人才發(fā)展因而進(jìn)入退潮期。另一方面，隨著金融人才總量在消退期的快速縮減，人才發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的支撐服務(wù)效應(yīng)和資源配置效應(yīng)也產(chǎn)生負(fù)向影響，金融機(jī)構(gòu)不少原有的產(chǎn)品和服務(wù)被迫擱置，資金等社會(huì)資源也隨人才加速退出金融產(chǎn)業(yè)，人才發(fā)展消退加劇了金融產(chǎn)業(yè)的衰退。

4.調(diào)整期與低潮期的協(xié)同。在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的調(diào)整期，金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模達(dá)到階段性低谷，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品類別等又經(jīng)歷著深層次的變革，盡管產(chǎn)業(yè)對(duì)人才的需求總量較少，卻離不開高素質(zhì)金融人才以高效率維持核心業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)，此時(shí)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求牽引效應(yīng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化效應(yīng)使金融人才維持緩慢發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。另一方面，在金融人才發(fā)展的低潮期，人才隊(duì)伍總量處于低位，人才發(fā)展的支撐服務(wù)效應(yīng)和資源配置效應(yīng)較弱，客觀上制約了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度，而產(chǎn)業(yè)中保留的精英化金融人才，又有利于產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與反思，為產(chǎn)業(yè)新一輪的擴(kuò)張積蓄了能量。

值得注意的是，盡管金融產(chǎn)業(yè)和金融人才發(fā)展演化的周期基本同步，但二者的步調(diào)仍存在一定差異(如圖5所示)。首先，人才發(fā)展具有滯后性*羅文標(biāo)、黃照升：《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與人才結(jié)構(gòu)互動(dòng)研究》，《科技進(jìn)步與對(duì)策》2004年第7期。，人才的培養(yǎng)是一個(gè)緩慢的過程，從產(chǎn)業(yè)發(fā)出人才需求信號(hào)到人才培養(yǎng)體系做出響應(yīng)有一定的時(shí)間間隔，同時(shí)人才的知識(shí)、技能等人力資本需要經(jīng)歷較長(zhǎng)的積累和形成過程*李曉曼、曾湘泉：《新人力資本理論——基于能力的人力資本理論研究動(dòng)態(tài)》，《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》2012年第11期。，因此在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展擴(kuò)張期初始階段，人才流入難以滿足產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張需求，而在收縮期的初始階段，人才流出又明顯慢于產(chǎn)業(yè)衰退進(jìn)程。其次，人才發(fā)展具有加速效應(yīng)，人才培養(yǎng)體系一旦形成即具有較強(qiáng)的慣性，特定專業(yè)類型人才會(huì)面向特定產(chǎn)業(yè)集中輸出，同時(shí)人才在某個(gè)產(chǎn)業(yè)中若形成一定的流入或流出趨勢(shì)，則會(huì)在羊群效應(yīng)的影響下，非理性地相互效仿，從而使某一產(chǎn)業(yè)的人才過度飽和或枯竭，因此在金融產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張期的末段，金融人才涌入量超過產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，而在高漲期金融人才一般處于飽和狀態(tài)，在收縮期的末段金融人才流出量大于產(chǎn)業(yè)需求量，在調(diào)整期金融人才一般處于非飽和狀態(tài)。

圖5　金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融人才發(fā)展的異步性示意圖

五、結(jié)論與展望

金融產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中居核心地位，金融人才是金融產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)性和關(guān)鍵性資源。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展是金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間布局不斷優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)規(guī)模和效率不斷提升的過程，金融人才發(fā)展則表現(xiàn)為人才數(shù)量、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)和分布的持續(xù)調(diào)整與優(yōu)化。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展相互作用，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展通過需求牽引效應(yīng)、承載保障效應(yīng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化效應(yīng)和集聚融合效應(yīng)等作用影響金融人才發(fā)展，而金融人才發(fā)展則通過支撐服務(wù)效應(yīng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)效應(yīng)、相對(duì)成本效應(yīng)和資源配置效應(yīng)反作用于金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)和金融人才的發(fā)展過程均具有周期性，二者的發(fā)展周期基本同步，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的擴(kuò)張期、繁榮期、收縮期、調(diào)整期與金融人才發(fā)展的涌入期、高漲期、消退期和低潮期相互協(xié)同，形成共同演進(jìn)的雙螺旋結(jié)構(gòu)。

金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展通過增加資本積累、改善資源配置效率、鼓勵(lì)科技創(chuàng)新等途徑有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，而金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的過度波動(dòng)則會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。我國的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展已被證實(shí)存在周期性波動(dòng)*孫克任、楊中尉：《中國金融周期的計(jì)量與預(yù)測(cè)分析》，《統(tǒng)計(jì)與決策》2010年第3期。*方芳、劉鵬：《中國金融順周期效應(yīng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》，《國際貿(mào)易問題》2010年第8期。，金融產(chǎn)業(yè)和金融人才發(fā)展規(guī)律及其相互作用機(jī)理表明，不能將二者割裂開來而孤立地看待某一方的發(fā)展問題。防范金融周期波動(dòng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的負(fù)面沖擊一方面應(yīng)注意相關(guān)政策的前瞻性，在金融產(chǎn)業(yè)周期性發(fā)展的每個(gè)階段出現(xiàn)拐點(diǎn)之前即做出預(yù)警并推出反周期調(diào)控措施*王征：《論我國金融經(jīng)濟(jì)周期及其對(duì)金融監(jiān)管的啟示》，《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》2012年第3期。；同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)金融人才發(fā)展的引導(dǎo)和規(guī)劃，避免金融人才發(fā)展的大起大落，尤其應(yīng)注意人才發(fā)展的滯后性和加速效應(yīng)對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的負(fù)面影響，以金融人才的穩(wěn)定發(fā)展推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)，通過金融產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提升金融人才發(fā)展水平。

本研究通過構(gòu)建金融產(chǎn)業(yè)與金融人才互動(dòng)發(fā)展的基本框架及二者協(xié)同演化的雙螺旋模型，為強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的人才支撐提供了一定的理論參考。然而相關(guān)研究結(jié)論主要基于邏輯推理，僅對(duì)金融產(chǎn)業(yè)和金融人才周期性發(fā)展的總體趨勢(shì)做了初步闡釋，二者發(fā)展過程中每個(gè)階段的特點(diǎn)及相互作用關(guān)系還有待深入分析和實(shí)證檢驗(yàn)。后續(xù)研究有必要結(jié)合對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展內(nèi)涵的解析，構(gòu)建度量金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平和金融人才發(fā)展水平的指標(biāo)體系，通過收集國內(nèi)外有關(guān)數(shù)據(jù)，統(tǒng)計(jì)分析并驗(yàn)證金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展的波動(dòng)幅度、速率、時(shí)間跨度等周期性規(guī)律，特別是二者在演化發(fā)展不同階段的耦合性和異步性規(guī)律，真實(shí)描繪當(dāng)前我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融人才發(fā)展所處的狀態(tài)及未來走向，進(jìn)而更加系統(tǒng)地提出防范二者過度性周期波動(dòng)、促進(jìn)二者良性互動(dòng)的對(duì)策建議。

[責(zé)任編輯：賈樂耀]

收稿日期：2015-11-16

基金項(xiàng)目：山東省社科規(guī)劃重大委托項(xiàng)目“金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)化與區(qū)域發(fā)展管理協(xié)同創(chuàng)新研究——山東省金融產(chǎn)業(yè)人才發(fā)展規(guī)劃研究”(14AWTJ011)。

作者簡(jiǎn)介：房茂濤，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)工商管理學(xué)院博士研究生(北京100070)，山東財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院講師(濟(jì)南250014)；張?bào)w勤，山東財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師(濟(jì)南250014)。

Study on the Mechanism of Interactive Development of Financial Industry and Financial Talents Development

FANG Mao-taoZHANG Ti-qin

(School Of Management, Capital University of Economics and Business, Beijing 100070, P.R.China;School Of Management, Shandong University of Finance and Economics, Jinan 250014, P.R.China)

Abstract:To clarify the interactive relationship between financial industry development and financial talents development will be helpful for financial industry to promote the transformation of the pattern of economic development. The interaction mechanism between financial industry development and financial talents development is manifested that, financial industry development influences financial talents development through demand-driven effects, accommodating effect, structure optimizing effect and agglomerating effect，while the latter reacts on the former through supporting and servicing effects, innovation-driven effects, relative cost effect and resource allocating effects. From the perspective of evolution, financial development and financial talents development are both cyclical, and their development pace are similar. Expanding, flourishing, contracting and adjusting period of financial industry development are coordinated with the periods of influxing, booming, subsidising and low-tide of financial talents development, which forms a double helix structure of co-evolution.

Keywords:Development of financial industry; Development of financial talents; Effect mechanism; Double helix structure

⑦李苗苗、肖洪鈞、趙爽：《金融發(fā)展、技術(shù)創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系研究——基于中國的省市面板數(shù)據(jù)》，《中國管理科學(xué)》2015年第2期。

⑧李青原、李江冰、江春、Kevin X.D.Huang：《金融發(fā)展與地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資本配置效率——來自省級(jí)工業(yè)行業(yè)數(shù)據(jù)的證據(jù)》，《經(jīng)濟(jì)學(xué)(季刊)》2013年第2期。