銀行如何支持國(guó)企改革

余瑤樓靚

摘要：國(guó)企改革雖然老生常談但卻一直受到人們的關(guān)注。國(guó)有企業(yè)的改革和發(fā)展，既是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，又是社會(huì)主義制度命運(yùn)的重要政治問(wèn)題。銀行是企業(yè)融資的重要方式之一，應(yīng)該積極地促進(jìn)國(guó)企的改革。針對(duì)國(guó)有企業(yè)在國(guó)企改革中可能遇到的阻礙和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)該如何加入到和促進(jìn)國(guó)有企業(yè)的改革，既在做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)又配合好國(guó)有企業(yè)改革的步伐，是其當(dāng)前金融工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。

關(guān)鍵詞：銀行；國(guó)企改革；不良資產(chǎn)當(dāng)前在國(guó)有企業(yè)改革中所存在的一些問(wèn)題主要是國(guó)有企業(yè)與銀行之間的不良關(guān)系并且相互影響相互制約阻礙了國(guó)有企業(yè)改革的進(jìn)程。首先，國(guó)有企業(yè)的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)不良資產(chǎn)不斷增加的直接原因之一，它反過(guò)來(lái)也加大了銀行的改革進(jìn)程。其次，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行，有較多的國(guó)企處于高負(fù)債的狀況之中，利潤(rùn)率大幅下降，又由于我國(guó)資本市場(chǎng)的缺陷使得企業(yè)之間的并購(gòu)重組難以順利進(jìn)行，嚴(yán)重影響了我國(guó)整個(gè)國(guó)有企業(yè)改革的整體進(jìn)程。最后，國(guó)有企業(yè)和銀行之間存在的互不信任。國(guó)企覺(jué)得銀行貸款和財(cái)政撥款都是政府的錢，能不還的話就盡量不還，國(guó)企欠的是政府的錢，最后都是政府的負(fù)債。這樣的做法嚴(yán)重?fù)p害了國(guó)有企業(yè)與銀行之間相互信任，也嚴(yán)重扭曲了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的資源配置。

除此之外諸如國(guó)企優(yōu)勝劣汰的機(jī)制不健全，企業(yè)重組更多的是政府行為，而非市場(chǎng)行為，以及國(guó)有企業(yè)對(duì)銀行過(guò)分依賴等等問(wèn)題也都嚴(yán)重延緩了國(guó)有企業(yè)改革進(jìn)程中的步伐。

針對(duì)以上這些問(wèn)題，個(gè)人覺(jué)得銀行可以采取以下措施來(lái)加快和促進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革的進(jìn)程。

一、過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)

（一）銀行要把促進(jìn)國(guó)企改革為自己應(yīng)盡的責(zé)任，發(fā)揮好自己在金融市場(chǎng)中的金融媒介作用

恰當(dāng)?shù)靥幚碚蛧?guó)企之間的復(fù)雜關(guān)系，并可以發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供必要的信息咨詢服務(wù)來(lái)做好國(guó)有企業(yè)資產(chǎn)的重組工作。除此之外，銀行要積極支持國(guó)有大中型企業(yè)的技術(shù)改造，通過(guò)這樣的做法來(lái)幫助企業(yè)來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。

（二）銀行要更好地利用利率來(lái)調(diào)節(jié)好資金的供求關(guān)系

按照最新的國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)不同的不同的國(guó)企及產(chǎn)業(yè)行業(yè)實(shí)行不同的利率政策，通過(guò)這樣的方式來(lái)抑制超額的資金需求。

（三）完善銀行的內(nèi)部控制制度，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)

按照政府最新推出的要求，建立貸款管理責(zé)任制度，以此來(lái)增強(qiáng)信貸人員的責(zé)任感，也更好地迎合了政府對(duì)銀行的要求。在征得政府同意后，銀行的信貸員可以到國(guó)有企業(yè)掛職，擔(dān)任國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人，協(xié)助企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益。

（四）國(guó)有銀行應(yīng)該盡自己最大的努力來(lái)支持國(guó)有企業(yè)健全以養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)的社會(huì)保障體系。還可以幫助國(guó)有企業(yè)建立資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)一切可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控。通過(guò)以上方法為企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境以促進(jìn)國(guó)有企業(yè)的順利改革。

（五）銀行要?jiǎng)?chuàng)造積極的條件，以促進(jìn)國(guó)企國(guó)有改制

國(guó)企產(chǎn)權(quán)重組、改制是我國(guó)資本市場(chǎng)較深層次的改革，它涉及到企業(yè)的產(chǎn)權(quán)歸屬，破產(chǎn)，收購(gòu)，兼并等很多方面的重大問(wèn)題，因此為國(guó)企直接服務(wù)的銀行應(yīng)跟上新形勢(shì)、新時(shí)代。根據(jù)當(dāng)前國(guó)企改革中的重要基調(diào)，努力地制訂一些切實(shí)可行的方法，如信貸的有效管理、結(jié)算服務(wù)的綜合化等，與國(guó)有企業(yè)改革同步，配套進(jìn)行，相互促進(jìn)。再者，銀行在為國(guó)企改制的參與活動(dòng)中，在收回貸款、收取利息以及處理債權(quán)、債務(wù)時(shí)，應(yīng)樹立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化激烈的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，實(shí)行有效的激勵(lì)機(jī)制和方法，以此來(lái)調(diào)動(dòng)銀行員工的工作積極性，鼓勵(lì)員工，特別是基層，如何在國(guó)企改革的工作中有所作為。

二、新時(shí)期的展望

（一）未來(lái)五年，我國(guó)資產(chǎn)管理的趨勢(shì)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)在繼續(xù)保持中高速增長(zhǎng)的同時(shí)，中國(guó)資產(chǎn)管理市場(chǎng)在資金來(lái)源、資產(chǎn)類別、資管機(jī)構(gòu)三大維度上均呈現(xiàn)出一系列重要趨勢(shì)。從資金來(lái)源看：相較于全球市場(chǎng)，我國(guó)最顯著的特征是機(jī)構(gòu)資金占比較低，僅40%左右，其中養(yǎng)老金占比遠(yuǎn)低于海外。未來(lái)幾年，隨著養(yǎng)老金入市、養(yǎng)老第二第三支柱快速發(fā)展，養(yǎng)老金在資管市場(chǎng)中的重要性有望大幅提升。此外，險(xiǎn)資及企業(yè)也仍是重要的機(jī)構(gòu)投資者。個(gè)人投資者中，一方面高凈值客戶仍是中堅(jiān)力量，其投資行為的成熟和需求的復(fù)雜化對(duì)資管機(jī)構(gòu)提出了新的要求；另一方面，中產(chǎn)、數(shù)字大眾等客群興起，資管機(jī)構(gòu)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)金融以較低的成本服務(wù)此類客戶。從資產(chǎn)類別看：“資產(chǎn)荒”成為2015年至今最突出的挑戰(zhàn)。資管行業(yè)在資產(chǎn)端缺乏相對(duì)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)資產(chǎn)，倒逼資管機(jī)構(gòu)降低產(chǎn)品收益。同時(shí)，為了抵御市場(chǎng)份額流失的壓力，領(lǐng)先資管機(jī)構(gòu)需要主動(dòng)拓展資產(chǎn)類別和策略，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，夯實(shí)行業(yè)研究和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，主動(dòng)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。結(jié)合經(jīng)濟(jì)調(diào)整期“資產(chǎn)荒”現(xiàn)象的延續(xù)以及直接融資快速發(fā)展的宏觀背景，未來(lái)五年，被動(dòng)管理型和除非標(biāo)固收外的另類投資產(chǎn)品整體上發(fā)展較快，比如指數(shù)型基金、私募證券基金、私募股權(quán)基金；而主動(dòng)管理型中，股票類產(chǎn)品發(fā)展較快，跨境類產(chǎn)品也有較大潛力。從資管機(jī)構(gòu)看：首先，未來(lái)五年競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)有所改變，銀行仍為中堅(jiān)力量；公募基金和私募基金得益于直接融資加速，增速較快；而信托、基金子公司和券商資管等高度依賴通道業(yè)務(wù)的資管機(jī)構(gòu)則面臨轉(zhuǎn)型。第二，贏者通吃現(xiàn)象明顯，我國(guó)大資管市場(chǎng)集中度與全球類似，前20大資管機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額總計(jì)44%，而細(xì)分行業(yè)集中度更高。第三，資管市場(chǎng)差異化，有的機(jī)構(gòu)通過(guò)跨界混業(yè)做大規(guī)模，有的機(jī)構(gòu)則通過(guò)精品化建立特色。此外，長(zhǎng)期來(lái)看，資管機(jī)構(gòu)可管理的資產(chǎn)范圍將逐漸放開，賦予資管機(jī)構(gòu)更大的市場(chǎng)空間。銀行可以通過(guò)此機(jī)會(huì)來(lái)促進(jìn)國(guó)有企業(yè)的順利改革，以適應(yīng)當(dāng)今時(shí)代潮流的發(fā)展需要。

（二）銀行應(yīng)該充分利用金融宣傳積極推動(dòng)國(guó)有企業(yè)的改革

銀行應(yīng)該緊緊圍繞當(dāng)前國(guó)企改革的方針取向，抓住深化國(guó)有企業(yè)改革的熱點(diǎn)信息和資源，對(duì)比較成功的國(guó)有企業(yè)改革的例子以及比較突出的經(jīng)驗(yàn)和做法及時(shí)的予以宣傳、總結(jié)和推廣，進(jìn)而達(dá)到總結(jié)典型、推動(dòng)一般的目的，使得國(guó)有企業(yè)朝著健康的道路發(fā)展。對(duì)國(guó)有企業(yè)在改革中存在的問(wèn)題應(yīng)該及時(shí)地分析、研究并尋找對(duì)策，以減少國(guó)有企業(yè)改革中遇到的阻力和困難。在做好以上的同時(shí)，銀行也要把在“金融窗口”中所能得到的信息盡快及時(shí)地反饋到企業(yè)及社會(huì)的各個(gè)方面，多渠道、多角度地捕捉國(guó)有企業(yè)在改革中的“閃光點(diǎn)”，做好政府以及社會(huì)對(duì)國(guó)有企業(yè)以及銀行的監(jiān)督。由點(diǎn)到面，由面到體，從而加快國(guó)有企業(yè)改革的步伐，使得國(guó)有企業(yè)改革能夠順利地進(jìn)行，這也是銀行在國(guó)有企業(yè)改革中不能推卸的責(zé)任。

（三）充分發(fā)揮銀行的作用，利用信貸杠桿來(lái)幫助企業(yè)扭虧增盈

當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行。我們更要積極遵循政府當(dāng)前的信貸政策和重點(diǎn)支持的行業(yè)取向，做到既滿足改革進(jìn)程中的國(guó)有企業(yè)對(duì)資金的合理性需求，以保持優(yōu)質(zhì)國(guó)有企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展其次，對(duì)虧損國(guó)有企業(yè)對(duì)其提高貸款條件，以遵循優(yōu)勝劣汰的自然法則。這樣做既保證了當(dāng)前銀行信貸資金的安全，又減少了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。這樣做在某種程度上也可以提高國(guó)有企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，使這些國(guó)有企業(yè)真正地認(rèn)識(shí)到國(guó)有企業(yè)改革的目的扭虧增盈，進(jìn)而來(lái)提高經(jīng)濟(jì)效益。銀行還可以在信貸管理方面采取一些獎(jiǎng)罰措施，以實(shí)行一定的信貸管理的“激勵(lì)機(jī)制”，以此來(lái)促進(jìn)國(guó)有企業(yè)更好地運(yùn)用好資金，提高產(chǎn)品的質(zhì)量，從而贏得市場(chǎng)份額，更好地為社會(huì)服務(wù)。通過(guò)這樣的做法來(lái)進(jìn)一步來(lái)提高國(guó)有企業(yè)信貸資金使用效率，順利的推進(jìn)國(guó)企改革。

希望在銀行和政府以及其他經(jīng)濟(jì)部門的共同努力下，讓國(guó)企改革早日結(jié)下碩果?。ㄗ髡邌挝唬汉颖苯?jīng)貿(mào)大學(xué)）