“秒標(biāo)”、饑餓營銷

另一個(gè)特別值得引起關(guān)注的平臺(tái)疑點(diǎn)是“秒標(biāo)”現(xiàn)象。依然是在“重災(zāi)區(qū)”P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)上，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者注意到，為了招攬人氣，有時(shí)會(huì)發(fā)放高收益、超短期限的秒標(biāo)，具體的行騙方法就是通過網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款，由投資者競標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快連本帶息還款。

這種方式將虛增交易量和虛降壞賬風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)投資人，并且在短期內(nèi)吸收大量資金，卻不進(jìn)行凍結(jié)，存在金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。由于秒標(biāo)的標(biāo)的不產(chǎn)生實(shí)際價(jià)值，極易被用來堆砌龐氏騙局。

2014年6月27日上午，剛剛成立的新平臺(tái)恒金貸正式上線，下午老板就已失聯(lián)，刷新了網(wǎng)貸跑路的雷人歷史。平臺(tái)上午發(fā)布的秒標(biāo)標(biāo)的總金額為20萬元，年利率為8.8%，最低投資額為50元，因條件優(yōu)惠，不少投資人試水“打新”，誰也想不到下午公司官網(wǎng)就全面癱瘓，任何渠道都無法聯(lián)系客服。

因?yàn)楦静豢赡墚a(chǎn)生真實(shí)的價(jià)值和效益，所以秒標(biāo)現(xiàn)象風(fēng)險(xiǎn)大增。更早些時(shí)候的“淘金貸”也曾在注冊日推出秒標(biāo)活動(dòng)吸引投資人。然而幾天后，淘金貸網(wǎng)站就已無法打開，案件嫌疑人終在甘肅落網(wǎng)。

據(jù)記者了解，秒標(biāo)往往造成饑餓營銷的假象，騙子“裝修”完一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)后，制作一套假公司證件或套用其他公司證件，再憑此注冊一個(gè)域名并與第三方支付平臺(tái)合作，接著就給網(wǎng)友秒標(biāo)的利誘，待投資者上鉤后將資金打入網(wǎng)站在第三方平臺(tái)的個(gè)人賬戶中，最后將資金提取出來直接跑路。

此外，網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉還對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者總結(jié)了多條過濾P2P平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，比如在P2P平臺(tái)成交量的月度數(shù)據(jù)上，如果連續(xù)多個(gè)月份出現(xiàn)周期性波動(dòng)，每個(gè)月同一天出現(xiàn)相同的成交量，極有可能是以新賬補(bǔ)舊賬的原因。

與行業(yè)動(dòng)態(tài)的結(jié)合也能成為判斷依據(jù)。2015年全國房地產(chǎn)市場低迷，而有做房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的平臺(tái)卻突然在一段時(shí)間內(nèi)資金量飆升，徐紅偉判斷其可能挪用資金。

另有平臺(tái)一段時(shí)間內(nèi)投資人數(shù)與交易額出現(xiàn)反方向的變化，徐紅偉懷疑其存在數(shù)據(jù)造假。而連續(xù)一段時(shí)間，投資人數(shù)和交易額下降過快，他則認(rèn)為可能是投資人預(yù)感到風(fēng)險(xiǎn)，正在快速地撤資。

盡管甄別平臺(tái)的方法確實(shí)復(fù)雜，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)犯罪的經(jīng)偵難度極大，一旦平臺(tái)坍塌，投資人極大可能血本無歸，必須充分理性地投前調(diào)查。據(jù)經(jīng)偵辦案人士對記者解釋，許多問題平臺(tái)甚至聘請專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)網(wǎng)站框架工程設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)管理維護(hù)，定期銷毀、清洗企業(yè)交易記錄、人員架構(gòu)、信息通訊等關(guān)鍵信息，或者依托外省甚至外國的網(wǎng)站服務(wù)器。還有犯罪組織主要頭目身居國外，利用網(wǎng)絡(luò)即時(shí)通信工具指揮國內(nèi)人員從事犯罪活動(dòng)，或者將受害人資金轉(zhuǎn)移至境外洗錢消費(fèi)，增加了偵查機(jī)關(guān)從源頭上摧毀打擊犯罪網(wǎng)絡(luò)的難度。