設(shè)立自貿(mào)區(qū)的背景、意義及對(duì)商業(yè)銀行的影響

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 林凡

設(shè)立自貿(mào)區(qū)的背景、意義及對(duì)商業(yè)銀行的影響

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 林凡

為了帶動(dòng)我國自貿(mào)區(qū)的發(fā)展，2013年9月27日，國務(wù)院印發(fā)中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案；9月29日，中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)正式掛牌。36家中外企業(yè)獲頒證照，首批進(jìn)駐自貿(mào)區(qū)；銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管部門當(dāng)日也發(fā)布了支持自貿(mào)區(qū)發(fā)展的若干政策通知。那么，上海自貿(mào)區(qū)的設(shè)立基于什么樣的背景？有何意義？以及對(duì)商業(yè)銀行有什么樣的影響？本文就以上問題做了簡(jiǎn)要分析。

自貿(mào)區(qū) 銀行 在案金融

1　設(shè)立自貿(mào)區(qū)的背景

1.1政策背景：國家層面的高度重視

自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)系到我國國民經(jīng)濟(jì)水平以及我國經(jīng)濟(jì)在國際環(huán)境中的影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。國家政府為了鼓勵(lì)和促進(jìn)自貿(mào)區(qū)的發(fā)展，對(duì)自貿(mào)區(qū)提出有利的稅收政策，以保障自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。2003年底，保稅區(qū)分化發(fā)展的建議被提出，開始計(jì)劃區(qū)域試點(diǎn)發(fā)展，加快了經(jīng)濟(jì)區(qū)域體制的轉(zhuǎn)型。2005年之后，一些經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的區(qū)域開始像國務(wù)院及各部委提交保稅區(qū)向自由貿(mào)易區(qū)轉(zhuǎn)型的建議。如上海、深圳、天津、成渝等地區(qū)，國家政府也積極回饋地區(qū)的建議，對(duì)這些地區(qū)進(jìn)行調(diào)研，確保地區(qū)轉(zhuǎn)型的必要。2009年，上海自貿(mào)區(qū)開始初步建立，并于次年11月，國家發(fā)改委以及國務(wù)院發(fā)展研究中心等相關(guān)的部門對(duì)上海設(shè)立的自由貿(mào)易園區(qū)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研。直至2011年，上海自由貿(mào)易區(qū)被明確提上日程，于2011年11月，明確確定轉(zhuǎn)型信息。

1.2歷史背景：入世開放的紅利突顯

對(duì)于中國而言，進(jìn)入世界貿(mào)易體系范圍之內(nèi)的好處是顯而易見的，2001年中國進(jìn)入WTO后，經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)入了新的一輪騰飛時(shí)期，而其中由于入世所帶來的進(jìn)出口貿(mào)易效應(yīng)更是突顯，2001年之前，我國的進(jìn)出口貿(mào)易總額與GDP之比基本在40%以內(nèi)，而入世之后，其占比快速上升，最高時(shí)達(dá)到了65.2%，增長速度基本維持在20%左右。除了GDP，還帶動(dòng)了大量的就業(yè)、稅收收入提高等方面的發(fā)展。相比之下，由于中國的入世，廉價(jià)的“中國制造”和“世界工廠”地位，比較嚴(yán)重地沖擊了發(fā)達(dá)國家的制造業(yè)企業(yè)，經(jīng)濟(jì)增速相對(duì)下降，以美國為例，2001年之前的8年，GDP的平均增速在4%左右，2001年之后的8年，GDP的平均增速只有2.16%，下降的幅度比較明顯。

1.3國際背景：全球經(jīng)濟(jì)不景氣，發(fā)達(dá)國家構(gòu)建新的貿(mào)易壁壘

2008年金融危機(jī)之后，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展不景氣，發(fā)達(dá)國家表現(xiàn)尤為明顯，因此，以美國為首的發(fā)達(dá)國家進(jìn)行新的大規(guī)模貿(mào)易準(zhǔn)入談判，對(duì)部分發(fā)展中國家構(gòu)建新的貿(mào)易壁壘。2008年9月，美國總統(tǒng)奧巴馬為了推行自己的貿(mào)易議題，決定參與TPP(跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)議)談判，并且對(duì)TPP談判進(jìn)行全方位的主導(dǎo)，把清潔能源等新興行業(yè)的推廣、商品的服務(wù)出后、制造業(yè)的發(fā)展、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)等作為會(huì)議重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。2013年6月，在倫敦召開了八國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)，作為以美歐為主導(dǎo)的會(huì)議，其談判的重點(diǎn)和內(nèi)容直接影響到世界貿(mào)易的標(biāo)準(zhǔn)、格局和規(guī)則，特別是對(duì)新興國家而言，處于談判中的進(jìn)攻性地位，一旦談判順利完成，則有可能直接造成這些國家被排除于國際貿(mào)易體系，使包括中國在內(nèi)的這些新興國家面臨著嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)發(fā)展危機(jī)。

1.4現(xiàn)實(shí)背景：中國改革發(fā)展的內(nèi)生需求

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革，國際需求的飽和以及勞動(dòng)力成長的增加，都帶動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。中國經(jīng)濟(jì)要想取得持續(xù)、穩(wěn)定的增加就不能只單純地依靠國外貿(mào)易，而是要將經(jīng)濟(jì)中心轉(zhuǎn)為國內(nèi)市場(chǎng)，提高國內(nèi)市場(chǎng)資源的開發(fā)率和經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率，解決耗能大、效率低、資源浪費(fèi)等一些嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，將粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式向集約型轉(zhuǎn)變，以提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量和效益，打破當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的尷尬局面，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)、資源、環(huán)境等各方面的優(yōu)化配置，自貿(mào)區(qū)的建立顯得很有必要且順其自然。

2　設(shè)立自貿(mào)區(qū)的意義

國務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，設(shè)立自貿(mào)區(qū)是為了帶動(dòng)我國產(chǎn)業(yè)體制的轉(zhuǎn)型，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的趨勢(shì)，同時(shí)也是我國實(shí)行積極主動(dòng)的對(duì)外貿(mào)易的重要手段。加強(qiáng)對(duì)自貿(mào)區(qū)的重視度，積極地推動(dòng)自貿(mào)區(qū)的發(fā)展，以區(qū)域經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)整體經(jīng)濟(jì)的增強(qiáng)，使我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形成一個(gè)良性的循環(huán)，以保證我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)各地區(qū)共同發(fā)展。這種發(fā)展模式，一方面拓展了我國經(jīng)濟(jì)增長的空間，為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了更多的可能性；另一方面，增強(qiáng)了我國在國際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，為我國對(duì)外發(fā)展打下基礎(chǔ)?？傮w而言，設(shè)立自貿(mào)區(qū)的意義主要可以表現(xiàn)在以下的幾個(gè)方面：(1)意味著“中國經(jīng)濟(jì)升級(jí)版”正式啟動(dòng)；(2)意味著全國性的改革開始破局；(3)是意味著目前全球貿(mào)易投資規(guī)則的重構(gòu)。

上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)項(xiàng)目被賦予的意義之重，在中國有可能啟動(dòng)加入TPP(跨太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)伙伴協(xié)議)談判的背景下，決策層已開始考慮將上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)作為中國加入TPP后首個(gè)對(duì)外開放窗口。

3　自貿(mào)區(qū)金融政策對(duì)商業(yè)銀行的影響

從一行三會(huì)等監(jiān)管當(dāng)局發(fā)布的監(jiān)管政策來看，其對(duì)本地銀行業(yè)的影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

3.1利率市場(chǎng)化的影響

目前國內(nèi)正處在利率市場(chǎng)化的過程當(dāng)中，但是還沒有進(jìn)行到實(shí)質(zhì)性的一步，即人民幣存款利率的市場(chǎng)化。而自貿(mào)區(qū)方案中明確表示，在區(qū)內(nèi)將施行利率市場(chǎng)化，這將對(duì)本地的銀行業(yè)產(chǎn)生較大的影響，改變商業(yè)銀行以往的競(jìng)爭(zhēng)模式，沖擊商業(yè)銀行的盈利能力，加大了銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)，這些都對(duì)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、風(fēng)險(xiǎn)利率定價(jià)的水平等提出了更高的要求。

3.2人民幣資本項(xiàng)目可兌換的影響

相關(guān)政策中明確提到“條件成熟時(shí)，自貿(mào)區(qū)賬戶內(nèi)本外幣資金可自由兌換”。人民幣資本項(xiàng)目的自由兌換，對(duì)應(yīng)匯率的自由變動(dòng)，銀行在提供匯兌等涉及外匯方面的服務(wù)時(shí)，會(huì)面臨較大的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。而且未來會(huì)有大量的外資企業(yè)入?yún)^(qū)發(fā)展，本外幣的兌換、結(jié)算量都會(huì)大幅度的增加，這就需要本地銀行切實(shí)提高自身的匯率管理水平。

3.3其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的影響

在自貿(mào)區(qū)內(nèi)允許外資銀行、中外合資銀行、有限牌照銀行的存在，對(duì)本地中資銀行的影響最明顯，屬于直接的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且外資銀行無論在管理體制、服務(wù)理念、操作水平等方面都全面超過本地的中資銀行，因此短期內(nèi)，本地銀行業(yè)面臨較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，只有努力提高自身的服務(wù)理念和水平，才有可能在競(jìng)爭(zhēng)中處于較有利的位置。

3.4在岸金融業(yè)務(wù)的影響

2013年12月4日，也就是在央行《關(guān)于金融支持中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見》出臺(tái)后的第二天，中國人民銀行上海分行行長張新解釋道：“人民銀行在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)組織開展的金融業(yè)務(wù)都是在岸業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)近年來在全國各地都有所開展，只是試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的開放程度更高、市場(chǎng)化程度更高，更加體現(xiàn)了三中全會(huì)提出的減少行政管制、讓市場(chǎng)在資源配置中起決定作用的要求?！睆闹锌梢钥闯觯谧再Q(mào)區(qū)內(nèi)開展的金融業(yè)務(wù)基本都屬于在岸金融業(yè)務(wù)，以往由于受外債管控、資本項(xiàng)下資金流動(dòng)管制等影響，在岸金融業(yè)務(wù)量相對(duì)較小，如今，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)，“居民自由貿(mào)易 賬戶與境外賬戶、境內(nèi)區(qū)外的非居民賬戶、非居民自由貿(mào)易賬戶以及其他居民自由貿(mào)易賬戶之間的資金可自由劃轉(zhuǎn)。”

一方面，隨著相關(guān)稅收政策等優(yōu)惠、開放的政策實(shí)施，更多的外資實(shí)體企業(yè)會(huì)選擇入?yún)^(qū)建立分支機(jī)構(gòu)以擴(kuò)大在華的貿(mào)易、服務(wù)等行為；另一方面，隨著資本項(xiàng)下的管制進(jìn)一步放開，會(huì)有更多的外資通過自貿(mào)區(qū)賬戶進(jìn)入國內(nèi)的資本市場(chǎng)進(jìn)行投資等交易行為。無論是哪個(gè)方面的行為，其涉及的金融業(yè)務(wù)基本都屬于在岸金融業(yè)務(wù)，由于自貿(mào)區(qū)的性質(zhì)，這種在岸金融業(yè)務(wù)無論是從種類還是數(shù)量上都會(huì)有較大幅度的增長，因此，銀行需要把握住這樣的機(jī)遇，積極開展各項(xiàng)在岸金融業(yè)務(wù)，首先，可以擴(kuò)大銀行的客戶基礎(chǔ)，增加銀行的利潤；其次，積累寶貴的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，未來隨著自貿(mào)區(qū)范圍在全國進(jìn)一步擴(kuò)大，可以給異地的銀行提供寶貴的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)借鑒。除此之外，由于很多相關(guān)的政策在全國范圍內(nèi)是第一次實(shí)施，相應(yīng)的細(xì)則還不甚明朗，部分政策還不夠完善，銀行在其中開展業(yè)務(wù)需要更加注重風(fēng)險(xiǎn)的把控，不能出現(xiàn)違反合規(guī)性等風(fēng)險(xiǎn)行為，這也對(duì)銀行的內(nèi)部控制機(jī)制提出了更高的要求。

[1] 劉衛(wèi)衛(wèi).上海自貿(mào)區(qū)對(duì)上海樓市的影響[J].中國房地產(chǎn),2013 (11).

[2] 陳忠謙.國際商事仲裁實(shí)踐新趨勢(shì)與發(fā)展探討[J].仲裁研究, 2014(02).

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2096-0298(2016)10(b)-030-02