京津冀協(xié)同背景下河北省專利權質押融資問題調查研究

劉藝彤+蘇怡文

摘 要 京津冀協(xié)同發(fā)展已成為國家發(fā)展戰(zhàn)略，科技型中小企業(yè)承載著我省在京津冀一體化下經濟高速發(fā)展的希望，是推動河北省社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展的重要力量。科技型企業(yè)知識產權質押融資實現需要我省社會各方的配合支持。完善的知識產權融資制度，可以為科技型企業(yè)的發(fā)展增添更多的動力。積極借鑒京津的優(yōu)秀經驗，運用自己的比較優(yōu)勢，進而促進我省中小企業(yè)的健康發(fā)展，加快新常態(tài)下我省的經濟建設。

關鍵詞 專利質押權 京津冀 融資

中圖分類號：F83；X321 文獻標識碼：A

近年來，專利權質押作為一種新型融資手段其貸款規(guī)模和受益企業(yè)的數量迅速增加。2015年3月，中共中央、國務院發(fā)布《關于深化體制機制改革加快實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見》，做出引領全面創(chuàng)新的戰(zhàn)略布局。河北、北京、天津都出臺了專利權質押貸款管理辦法，在京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景下，河北省如何借鑒北京、天津在專利權質押融資方面的經驗，進一步完善市場主體，破除發(fā)展障礙，成為建設創(chuàng)新河北的重大課題，也成為推動京津冀協(xié)同發(fā)展的重要內容。本文將圍繞“融資現狀、客觀條件、積極性、風險和完整體系”五個方面進行研究。

1科技型中小企業(yè)融資現狀

1.1融資渠道基本情況

河北省目前主要融資方式是銀行貸款，債券融資、股權融資、企業(yè)內部融資，專利權質押融資占比不到三成。伴隨《意見》等一系列相關政策的出臺，專利權質押融資辦法也將逐步完善。因其具有的低成本、方便快捷、免抵押實物資產的特性，在未來企業(yè)通過各種質押方式而且是通過專利權質押取得貸款必然是滿足其融資需求的一大趨勢。

作為企業(yè)，首要考慮的必然是成本，其次是風險和額度，但是融資效率極少被考慮，顯示了企業(yè)融資難、成本高的現狀。同時可以看出，“融資成本”、“融資風險”可能是制約專利權質押融資的關鍵因素。

“融資申請時門檻高，不愿接受本行業(yè)貸款申請”、“擔保業(yè)務進展遲緩”占有相當大的比重，這體現了現在融資面臨的現狀，金融機構的高門檻，擔保環(huán)節(jié)的低效，各種問題并不樂觀。

2制約河北省開展專利權質押的因素

2.1金融機構積極性不足

調研發(fā)現金融機構認可專利權質押融資在企業(yè)未來發(fā)展過程中的作用，但在接受調研的機構中僅有50%的金融機構認為“很有必要開展”。目前，河北省展開專利權質押貸款的金融機構比較集中，主要有光大銀行、中信銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、天津銀行（唐山分行）、交通銀行等，而工行、建行、郵儲這類國有大銀行尚未開展這方面業(yè)務；在其他省市發(fā)展頗好的浦發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行在河北省也尚未開展專利權質押貸款業(yè)務。

2.2金融機構承擔風險過高

“專利權價值是否穩(wěn)定，擔保是否穩(wěn)定”、“申請貸款企業(yè)的經營風險”、“專利權價值是否有規(guī)范的評定標準”為金融機構考慮是否開展專利質押權融資的主要因素?？梢娊鉀Q專利權質押融資問題的關鍵是處理整個環(huán)節(jié)的風險：減低企業(yè)的經營風險，資產穩(wěn)定的擔保，保證評定結果的規(guī)范。

2.3 缺乏完整保障機制

河北省在2010年才開始專利權質押貸款，由于專利權的估值困難，風險較大，必須由政府、擔保公司的參與，才能更有效地分散風險，保障運行。

針對中介機構，金融機構對其評估結果基本認可。但是在調研過程中發(fā)現中介機構存在數量少、開展業(yè)務單一、專利權評估能力較差的問題。目前相關的政府機構有下設的金融管理辦公室，同時設置了年度知識產權融資貸款目標額度，并從財政中拿出目標額度的 20%～ 30%，設立創(chuàng)新型中小企業(yè)知識產權融資的風險代償基金和風險補貼基金，但重點集中在體系和政策方面。

3京津冀專利權質押融資比較分析

3.1京津冀專利權質押融資基本情況

3.1.1北京專利權質押融資基本情況

北京在專利質押融資上方面穩(wěn)居我國的第一名，增幅十分明顯。2004 年 4 月 23 日，《中關村知保合作框架協(xié)議》首次提出以“知保合作”為核心，以為知識質押貸款提供配套的保險服務為切入點，創(chuàng)立知識產權保險新機制。2011—2014 期間，北京的專利權質押登記的專利數占有效專利數的比例逐漸增大。

北京地區(qū)最具代表性的是交通銀行北京分行推出的“展業(yè)通”產品，它采取“銀行+知識產權+股份擔保公司” 的直接質押貸款模式，特點如下：

（1）建立了嚴格的客戶準入機制。銀行在中介機構價值評估和法律關系審查的基礎上，對企業(yè)的經營狀況、知識產權的商業(yè)價值等各方面綜合評定，遴選出優(yōu)質企業(yè)發(fā)放貸款。

（2）實行差異化授信額度和授信期限。銀行對不同類型的知識產權規(guī)定了不同的授權額度，同時結合客戶風險級別差異，設定長短不一的授信期限，授信期限最長可達三年。

（3）構建多方合作模式。引入了擔保公司，由貸款人以其知識產權權利質押為基本擔保方式，輔之以擔保公司的連帶保證擔保；與律師事務所、資產評估機構通力合作，由評估機構負責評估知識產權權利的價值，律師事務負責通過法律意見書的方式向貸款銀行說明質押的知識產權的法律狀態(tài)，并要求資產評估機構和律師事務所對由其失誤所引起的損失承擔賠付責任。

3.1.2天津專利權質押融資基本情況

天津市政府主管部門對推進專利權質押的態(tài)度非常積極，納入國家知識產權局批復的第三批知識產權融資試點建設，先后出臺了《天津市專利權質押貸款實施指導意見》、《關于支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的實施辦法》，引導金融機構向擁有自主知識產權的科技型中小企業(yè)提供專利權質押貸款。有以下政策措施：

（1）鼓勵商業(yè)銀行開發(fā)獨立的專利權質押貸款業(yè)務產品，建立符合科技型小微企業(yè)特點的業(yè)務模式，建立專門的信貸審批制度和利率定價機制，實行與銀行其他業(yè)務掛鉤考核和級別監(jiān)管的差異化管理。

（2）鼓勵商業(yè)銀行及相關中介機構建立專利權質押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關部門或相關行業(yè)專家對專利權質押貸款審查、評估、處置變現等方面的咨詢意見，提高專利權質押貸款業(yè)務水平。

（3）構建起多方合作模式。2016年“4·26”世界知識產權日，天津市知識產權局與浦發(fā)銀行天津分行于浦發(fā)銀行天津分行科技支行舉辦主題為“支持專利運用、助力創(chuàng)新發(fā)展”的專利權質押融資對接會。經過銀企雙方充分交流與溝通，部分企業(yè)與銀行達成貸款融資意向，總金額近5000萬元。

3.1.3河北省專利權質押融資基本情況

2010年4月，河北省出臺了《河北省專利權質押貸款管理暫行辦法》，并在石家莊、邯鄲、廊坊、保定、唐山5市和石家莊高新區(qū)啟動了專利權質押貸款試點工作，共有6家企業(yè)獲得近7000萬元貸款融資；2011年，在全省所有設區(qū)市和鹿泉、霸州、琢州、冀州、遷安5個國家知識產權強縣工程實施縣（市）開展試點工作，全省有14家企業(yè)運用專利權質押方式實現融資1.36億元；2012年，在全省所設區(qū)市、7個國家知識產權強縣等19個實施市（縣）全面開展專利權質押貸款工作，有19家企業(yè)通過專利權質押方式獲得銀行貸款2.83億元。

截至2014年底，石家莊市有29個國家、省級創(chuàng)新型（試點）企業(yè)，申報專利2400件，爭創(chuàng)國家先進科技成果100項，新培育高新技術企業(yè)70家。在高新企業(yè)數目和專利數量都可以保證的情況下，我省從專利權質押到科技成果的轉換還有很大的提升空間。

3.2與京、津現行措施對比

河北省大部分區(qū)域主要是以“銀行+企業(yè)專利權質押”的直接質押融資模式直接開展融資。與北京、天津模式相比河北省模式特點有兩個，一是我省政府主要扮演的是引導角色，沒有充分發(fā)揮作為信息平臺搭建，構建多方風險共擔機制中的作用；二是市場評估、處置環(huán)節(jié)，相關法律保護制度與北京、天津相比需要完善。

4河北省專利權質押融資存在的問題

經過對石家莊，邯鄲，唐山，保定，滄州調研和數據分析之后我們發(fā)現以下問題：

4.1專利權質押貨款業(yè)務發(fā)展不平衡

專利權質押貸款業(yè)務中，在石家莊、邯鄲山出質人情況較好，而其他地區(qū)因為經濟原因、科技原因，或者其他原因導致專利權質押貸款發(fā)展態(tài)勢較弱。這種不平衡會影響河北省整體的專利權質押貸款發(fā)展。

4.2企業(yè)科技創(chuàng)新能力不足

我省僅有 24 家科技企業(yè)專利通過價值評估取得科技貸款，授信額與北京、天津數千家規(guī)模科技企業(yè)獲得的總數相比嚴重不成比例，專利權質押獲得貸款的企業(yè)所占比重極小，暴露了我省大部分企業(yè)在科技創(chuàng)新方面或在專利布局及專利戰(zhàn)略實施方面存在嚴重不足。

4.3中介機構服務專利權質押貨款的能力尚顯不足

中介機構是專利權質押貸款中不能或缺的參與者，它包括各種類型的科技企業(yè)孵化器、專利權的評估機構、專利權擔保機構等。我省中介機構數量極少，專業(yè)能力不足，使得專利價值評估和處置難度大，專利價值不好評估。這導致“專利質押貸款叫好不叫座”，眾多科研主體、企業(yè)手握大量專利，卻無法通過專利質押取得貸款，造成資源的閑置浪費。

4.4政府參與程度有待加強

從京、津現行措施對比中發(fā)現，政府在專利權質押融資中不可或缺。傳統(tǒng)的企業(yè)、評估公司、銀行的質押貸款的風險共擔機制不能適用于專利權質押貸款，在風險控制這樣的環(huán)境中，必須有政府的幫助，才能盡快搭建高效的融資體系。

5提升河北省質押權狀況的對策建議

5.1發(fā)揮政府促進多方合作的作用

針對在京、津現行措施對比中發(fā)現的問題，政府還需積極借鑒北京、天津等城市的經驗和方法，如出臺貸款貼息、擔?；鸬日叽胧?、確認風險補償機制、構建起多方合作平臺等，鼓勵和加強銀行、企業(yè)開展知識產權質押融資。

5.2拓寬體制外資金融資渠道

現行傳統(tǒng)銀行貸款融資門檻高，審核難，周期長，我們可以考慮引進體制外渠道。隨著天使投資平臺的繁榮，天使投資行為也必將更加廣泛，這為專利權質押融資提供了一個更大的平臺。另外，風險投資可對擁有專門技術或獨特概念的企業(yè)提供長期發(fā)展資本，在風險投資中，專業(yè)技術的價值更重要，并且他們有完善的風險評估體系，遵循高風險高收益的宗旨，這也為專利權質押融資提供了機會。此外，日漸繁榮的信托行業(yè)正在形成規(guī)范性的業(yè)務操作，同時互聯網金融也成為經濟的熱點話題，這兩者的結合毫無疑問將改變企業(yè)的融資模式。

5.3完善專利權質押融資評估管理體系

完善知識產權質押評估管理制度，集中全省或國內知名專家，組成專利評估專家組。以高等院校和科研院所做試點，培養(yǎng)知識產權復合型人才，面向河北產業(yè)一線，加快培養(yǎng)、引進能有效推動企業(yè)技術進步、質押評估體系、知識產權審查的優(yōu)秀人才，加強指導商業(yè)銀行、融資性擔保機構、中小企業(yè)等評估業(yè)務委托方，針對知識產權質押融資的評估行為，按照約定合理使用評估報告。針對各類知識產權制定具體的資產評估指導意見，形成完整的知識產權評估準則體系。

5.4加快人才引進提升專利權質量

北京地處經濟文化中心，聚集了大量的優(yōu)秀人才。天津市由于其優(yōu)異的地理位置優(yōu)勢和渾厚的經濟實力，在人才引進方面也有較大優(yōu)勢。相比而言，河北省在經濟文化和居住環(huán)境相對落后的情況下，河北省應及時出臺相關人才引進戰(zhàn)略，聚集相對數量的專業(yè)領域高層次人才。全面提升專利權的數量和質量，從而為專利權質押融資提供必要的客觀條件。

基金項目：《京津冀協(xié)同背景下河北省專利權質押融資問題調查研究》項目名稱：河北金融學院國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目，項目編號：201511420006。