我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資探析

【摘要】當(dāng)前，我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資依然存在融資難等問(wèn)題，解決這些“瓶頸”因素已成為我國(guó)中小企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)的關(guān)鍵所在。文章在界定國(guó)際貿(mào)易融資的定義及特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，分析了我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀，提出了多渠道構(gòu)建中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資體系，解決融資困境的策略建議。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；國(guó)際貿(mào)易；貿(mào)易融資

近年來(lái)，中小企業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，已經(jīng)逐步成為對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的重要力量，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)越來(lái)越大。實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)中小企業(yè)克服很多困難，但貿(mào)易融資難問(wèn)題一直沒(méi)有得到有效的解決，嚴(yán)重影響和制約了我國(guó)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

一、國(guó)際貿(mào)易融資的定義及特點(diǎn)

廣義的國(guó)際貿(mào)易融資多指一種資金融通活動(dòng)，這種活動(dòng)是以進(jìn)出口貿(mào)易為基礎(chǔ)進(jìn)行的，多用于有形商品的國(guó)際貿(mào)易或進(jìn)出口商品的加工生產(chǎn)。而狹義的國(guó)際貿(mào)易融資亦多被看作進(jìn)出口貿(mào)易信貸，僅指從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，由金融機(jī)構(gòu)對(duì)此種類型的企業(yè)所提供的一種短期資金融通，但該融資活動(dòng)需與其所辦理的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)。與一般的信貸業(yè)務(wù)不同，國(guó)際貿(mào)易融資具有以下特點(diǎn)：

一是業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)較快，自償性強(qiáng)。由于大多數(shù)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)都具有較高的時(shí)效性，因此必須有明確的貿(mào)易背景和讓人放心的還款來(lái)源。尤其是在貿(mào)易期限較短的情況下，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的周轉(zhuǎn)時(shí)間和自償性提出了更高的要求。

二是融資方式多樣性。有別于一般信貸方式，國(guó)際貿(mào)易融資在融資方式上具有多樣化特點(diǎn)。同時(shí)，為便于與國(guó)際結(jié)算方式發(fā)展相匹配，國(guó)際貿(mào)易的融資方式的多樣性日益顯著，在合理沿用傳統(tǒng)融資方式的基礎(chǔ)上，又創(chuàng)新發(fā)展了許多新的融資產(chǎn)品。

三是融資形式和融資手段靈活。隨著產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化和貿(mào)易全球化趨勢(shì)的不斷加劇，國(guó)際貿(mào)易的融資形式和融資手段也在發(fā)生著變化。國(guó)際貿(mào)易融資形式多樣性的趨勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，不再局限于傳統(tǒng)的融資擔(dān)保方式，融資方式更加多樣靈活；同時(shí)，隨著融資產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資手段更為靈活，給中小企業(yè)資金融通提供了更為便利的條件。

二、我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

目前，我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資需求較為迫切，但融資過(guò)程中存在著較多的困難，主要體現(xiàn)如下：

（一）融資需求迫切

較其他企業(yè)而言，國(guó)際貿(mào)易企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程更為復(fù)雜。例如，對(duì)于出口貿(mào)易而言，貿(mào)易環(huán)節(jié)較多，資金需求在整個(gè)貿(mào)易過(guò)程的前期部分較多；對(duì)于進(jìn)口貿(mào)易而言，影響資金回籠的貿(mào)易環(huán)節(jié)多在貿(mào)易過(guò)程的中后期，這個(gè)階段對(duì)資金的需求較多?？傮w而言，相比于其他企業(yè)，國(guó)際貿(mào)易企業(yè)對(duì)資金的需求和占用的幅度更大。尤其是對(duì)于本身資金實(shí)力較為薄弱的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金需求表現(xiàn)的尤為強(qiáng)烈。

近年來(lái)，我國(guó)企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)周期大幅延長(zhǎng)，特別是企業(yè)收匯時(shí)間甚至較以前延長(zhǎng)幾個(gè)月至一年。在此背景下，中小企業(yè)僅依靠自有資金開展國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)，將會(huì)嚴(yán)重影響其日常資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，增加中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度。綜上所述，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)有著十分迫切的貿(mào)易融資需求，尤其是自身資金實(shí)力較弱的中小企業(yè)則有著的更為突出的貿(mào)易融資需求。

（二）銀行融資較為局限

中小企業(yè)從銀行獲取資金融通是在短期內(nèi)緩解資金緊張，實(shí)現(xiàn)正常資金運(yùn)轉(zhuǎn)的最有效方式。但中小企業(yè)想要在銀行獲得貿(mào)易融資目前還有一定局限性。

首先，銀行信貸政策支持力度不夠。銀行對(duì)于中小企業(yè)的信貸政策卻遠(yuǎn)不能夠滿足其融資需求。通常而言，銀行對(duì)中小企業(yè)提供的融資額度一般較低，不能有效解決其資金需求。其次，中小企業(yè)可以選擇的國(guó)際貿(mào)易融資方式較為單一。在金融創(chuàng)新的背景下，近年來(lái)我國(guó)貿(mào)易融資產(chǎn)品不斷增加。但在實(shí)踐中，由于種種原因無(wú)論是中小企業(yè)還是銀行，對(duì)創(chuàng)新型融資產(chǎn)品選擇較少，過(guò)于依賴傳統(tǒng)結(jié)算方式。再次，中小企業(yè)在銀行辦理融資所需的時(shí)間較長(zhǎng)。目前中小企業(yè)在銀行辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的流程過(guò)于繁雜，業(yè)務(wù)辦理周期過(guò)長(zhǎng)。一般來(lái)說(shuō)，從提交融資申請(qǐng)到融資額度得到批復(fù)，最短也需要三個(gè)星期左右的時(shí)間，通常的辦理時(shí)間將會(huì)更長(zhǎng)。融資辦理時(shí)間長(zhǎng)難以適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易時(shí)效高的要求。

（三）獲得銀行融資困難

全球經(jīng)濟(jì)下行對(duì)我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易有著重大的影響，尤其是中小企業(yè)受到的沖擊更大。如遇貿(mào)易產(chǎn)品國(guó)際價(jià)格變動(dòng)較大，就會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損或大量積壓產(chǎn)品短時(shí)間內(nèi)難以出手，進(jìn)而資金周轉(zhuǎn)困難?；诖耍y行進(jìn)一步提高了業(yè)務(wù)辦理的門檻，多數(shù)中小企業(yè)想要獲得銀行融資更為困難。

當(dāng)前，因?yàn)榉N種原因中小企業(yè)在銀行的融資具有一定的局限性，要從銀行獲得融資更加困難，融資現(xiàn)狀并不樂(lè)觀，直接對(duì)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展形成了制約。

三、多渠道構(gòu)建中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資體系

突破中小企業(yè)融資“瓶頸”是一個(gè)綜合性系統(tǒng)工程。既要國(guó)家給予政策性指引，也需要銀行等金融專業(yè)機(jī)構(gòu)的大力支持，此外，中小企業(yè)自身綜合實(shí)力的提高，也是解決其融資難題的重要因素。

（一）建立健全國(guó)家宏觀政策體系

我國(guó)政策應(yīng)該進(jìn)一步有針對(duì)性的制定出臺(tái)對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展有關(guān)支持政策，營(yíng)造有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境，在宏觀政策層面促進(jìn)中小企業(yè)融資難題的解決。

1.完善國(guó)家制度體系。首先，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)保護(hù)支持中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的政策研究，按照《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》的總體要求，盡快健全配套政策制度，給予中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資具體政策上的支持和引導(dǎo)。

其次，應(yīng)健全有利于中小企業(yè)融資的政策體系，去除影響中小企業(yè)進(jìn)一步快速發(fā)展的制度束縛。不斷豐富政府支持渠道和措施，通過(guò)政府補(bǔ)貼和優(yōu)惠政策等傾斜政策，支持中小企業(yè)發(fā)展；進(jìn)一步加強(qiáng)投向管理，引導(dǎo)財(cái)政專項(xiàng)資金投向中小企業(yè)。

最后，大力發(fā)展政策性及地方性中小金融機(jī)構(gòu)。應(yīng)推動(dòng)中小企業(yè)金融信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展；積極鼓勵(lì)大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行設(shè)立小型專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，如小貸公司、融資租賃公司等，專門面向開展中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；引導(dǎo)支持商業(yè)銀行根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。

2.健全服務(wù)信用擔(dān)保體系。首先，逐步建立中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系。積極發(fā)展政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資信用擔(dān)保提供便利和支持。一是有關(guān)部門要加快企業(yè)融資信用擔(dān)保相關(guān)政策制度建設(shè)工作，在信用擔(dān)保制度上支撐對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)；二是促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保市場(chǎng)的發(fā)展，逐步構(gòu)建規(guī)范的、市場(chǎng)化的、具有較強(qiáng)功能的中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系。

其次，完善中小企業(yè)自身管理，增強(qiáng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況透明度。加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，規(guī)范信息披露工作，促進(jìn)信貸機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的了解和認(rèn)知，為融資工作更好的開展奠定基礎(chǔ)。

（二）完善金融服務(wù)體系

根據(jù)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困境和需求，應(yīng)進(jìn)一步有針對(duì)性地完善我國(guó)國(guó)際貿(mào)易金融服務(wù)體系。

1.加大傾斜力度并實(shí)行系統(tǒng)化管理。銀行等信貸機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審核程序和審核要求上應(yīng)給予適當(dāng)?shù)恼咧С?。同時(shí)，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)中小貿(mào)易企業(yè)的管理。為加強(qiáng)中小企業(yè)國(guó)際融資工作，可設(shè)立專門管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，加大適合中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新型產(chǎn)品的研究開發(fā)力度，與信貸審批部門及時(shí)有效的業(yè)務(wù)溝通，保證業(yè)務(wù)的時(shí)效性，建立與進(jìn)出口貿(mào)易中小企業(yè)合作機(jī)制提供組織架構(gòu)上的保障。

2.拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小企業(yè)直接融資僅為5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際70%左右的水平。銀行等金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、多層次資本市場(chǎng)體系不健全是中小企業(yè)融資難的主要原因。因此，應(yīng)進(jìn)一步促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展，便于中小企業(yè)通過(guò)股權(quán)、衍生產(chǎn)品、銀行信貸、企業(yè)重組并購(gòu)等綜合金融手段進(jìn)行融資。同時(shí)，引領(lǐng)中小企業(yè)尋求債券市場(chǎng)的發(fā)展。此外，要促進(jìn)新型融資產(chǎn)品的研究開發(fā)，積極運(yùn)用中小企業(yè)集合信托、集合票據(jù)和私募債等創(chuàng)新產(chǎn)品，逐步加大融資結(jié)構(gòu)中直接融資所占的比重。

（三）提升中小企業(yè)自身綜合實(shí)力

持續(xù)提升中小企業(yè)自身的綜合實(shí)力，是營(yíng)造我國(guó)國(guó)際貿(mào)易良好融資環(huán)境、提供融資政策支持的最終目的。

1.構(gòu)建規(guī)范內(nèi)部管理體系。中小企業(yè)應(yīng)規(guī)范內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，引進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)先進(jìn)的管理理念，不斷提升企業(yè)內(nèi)部管理的科學(xué)性和規(guī)范性。企業(yè)管理者應(yīng)進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)管理和決策能力，加大引進(jìn)優(yōu)秀管理人才和專業(yè)人才的力度；重點(diǎn)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作，規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度和會(huì)計(jì)制度。要想得到信貸機(jī)構(gòu)的理解和支持，中小企業(yè)就必須堅(jiān)持練好“內(nèi)功”，不斷增強(qiáng)自身實(shí)力，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，健康發(fā)展。

2.提高產(chǎn)品核心競(jìng)爭(zhēng)力。在復(fù)雜激烈的國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，我國(guó)中小企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵，就是要打造自己產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，密切關(guān)注國(guó)際和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的變化，利用套期保值等方法有效規(guī)避政治風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。此外，中小企業(yè)應(yīng)自覺(jué)維護(hù)良好的行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，堅(jiān)持合作共贏，杜絕惡意競(jìng)爭(zhēng)。

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作者簡(jiǎn)介：胡娜，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。